विनियमित कंपनियों के लिए MLRO और AML अनुपालन अधिकारी भर्ती

European Union में प्रत्येक लाइसेंस-प्राप्त वित्तीय व्यवसाय को एक नामित व्यक्ति की आवश्यकता होती है जो उसके धन शोधन-रोधी और आतंकवादी वित्तपोषण-रोधी (AML/CFT) नियंत्रणों के लिए उत्तरदायी हो। राष्ट्रीय कानून उस व्यक्ति को संपर्क व्यक्ति, वरिष्ठ कर्मचारी या अनुपालन अधिकारी कहते हैं; बाजार उन्हें MLRO या AML officer कहता है। नाम चाहे जो हो, यह नियुक्ति आंतरिक औपचारिकता नहीं बल्कि लाइसेंसिंग की शर्त है, और नियामक इसके पीछे के व्यक्ति की समीक्षा करता है।

यह पृष्ठ बताता है कि इस भूमिका में क्या शामिल है, EU कानून में इसकी क्या अपेक्षाएँ हैं, उम्मीदवार को किन शर्तों को पूरा करना होता है और Eesti Firma पूरे Europe में विनियमित कंपनियों को सही विशेषज्ञ खोजने, नियुक्त करने और प्रशिक्षित करने में कैसे मदद करता है।

MLRO, AML officer, compliance officer: एक भूमिका, कई नाम

EU में कार्य हर जगह समान है; केवल शब्दावली बदलती है। अंतरराष्ट्रीय प्रचलन में money laundering reporting officer, संक्षेप में MLRO, को प्राथमिकता दी जाती है। EU Anti-Money Laundering Regulation में compliance officer कहा गया है। राष्ट्रीय कानून अपने नाम इस्तेमाल करते हैं: financial intelligence unit के लिए संपर्क व्यक्ति, धन शोधन-रोधी उपायों के संगठन के लिए जिम्मेदार वरिष्ठ कर्मचारी, अनिवार्य उप-प्रतिनिधि वाला money laundering officer, nominated officer। रोजमर्रा के उपयोग में यह भूमिका केवल AML officer, AML compliance officer या anti-money laundering officer होती है।

क्या MLRO, compliance officer के समान है? किसी बड़े संस्थान में नहीं: compliance officer के पास व्यापक नियामकीय दायित्व होता है और MLRO पर संदिग्ध गतिविधि रिपोर्ट (क्षेत्राधिकार के अनुसार SARs या STRs) की समीक्षा और उन्हें दाखिल करने का कानूनी कर्तव्य होता है। अधिकांश फिनटेक और क्रिप्टो कंपनियों में एक ही व्यक्ति दोनों भूमिकाएँ निभाता है और लाइसेंस उसी व्यक्ति का नाम देता है। इसीलिए यह पृष्ठ इन शब्दों का परस्पर विनिमेय रूप से उपयोग करता है।

भूमिका की दो विशेषताएँ हर व्यवस्था में दोहराई जाती हैं और अब EU कानून द्वारा निर्धारित हैं। अनुपालन अधिकारी सीधे प्रबंधन निकाय को रिपोर्ट करता है, किसी लाइन प्रबंधक को नहीं, और कंपनी को उसे प्रत्येक व्यावसायिक इकाई में आवश्यक क्षमता, साधन और जानकारी तक पहुंच देनी होती है। ऐसा MLRO जो लेनदेन डेटा नहीं देख सकता या onboarding रोक नहीं सकता, कानूनी परिभाषा को पूरा नहीं करता।

MLRO की जिम्मेदारियाँ: money laundering reporting officer क्या करता है

राष्ट्रीय कानून मूल कर्तव्यों को सूचीबद्ध करते हैं; कंपनी के आंतरिक नियम और लाइसेंस की शर्तें उनमें वृद्धि करती हैं। व्यवहार में MLRO निम्न कार्य करता है:

• कंपनी की गतिविधि में असामान्य या संदिग्ध लेनदेनों और परिस्थितियों की जानकारी के संग्रह तथा विश्लेषण का आयोजन करता है;
• राष्ट्रीय financial intelligence unit (FIU) के पास संदिग्ध लेनदेन रिपोर्ट और अन्य सूचनाएँ दाखिल करता है तथा सक्षम प्राधिकरण के लिए संपर्क बिंदु के रूप में कार्य करता है;
• व्यावसायिक इकाइयों से अपेक्षा करता है कि वे उचित समय के भीतर धन शोधन-रोधी प्रक्रियाओं की कमियाँ दूर करें;
• कानून के अनुपालन पर प्रबंधन निकाय को समय-समय पर रिपोर्ट करता है;
• दैनिक AML कार्यक्रम चलाता है: onboarding पर KYC और ग्राहक due diligence, लेनदेन निगरानी, प्रतिबंध screening, रिकॉर्ड रखना, कर्मचारियों का प्रशिक्षण तथा आंतरिक नियमों और पूरे व्यवसाय के जोखिम आकलन का रखरखाव।

हर कर्तव्य का महत्व व्यवसाय मॉडल पर निर्भर करता है; दो क्षेत्रों पर अलग से चर्चा आवश्यक है।

क्रिप्टो-एसेट सेवा प्रदाता (CASP) के लिए AML officer

वह कंपनी जिसके पास Europe में क्रिप्टो लाइसेंस है या जो उसके लिए आवेदन कर रही है, MiCA framework के अंतर्गत संचालित होती है और केवल FIU को नहीं, बल्कि वित्तीय पर्यवेक्षक को उत्तर देती है। क्रिप्टो कंपनी के AML officer को blockchain analytics समझना, प्रत्येक क्रिप्टो हस्तांतरण के साथ originator और beneficiary डेटा जोड़ने वाला Travel Rule लागू करना, और संपूर्ण प्रबंधन निकाय की प्रतिष्ठा एवं ज्ञान का आकलन करने वाले सक्षम प्राधिकरण को संतुष्ट करना होता है। MiCA आवेदनों में MLRO को प्रमुख कार्य-धारकों में सूचीबद्ध किया जाता है जिनके CV और प्रतिष्ठा घोषणाएँ दस्तावेज़ में शामिल होती हैं; इसलिए उम्मीदवार आवेदन दाखिल होने के बाद नहीं, उससे पहले चुना जाता है। जो व्यक्ति कानून जानता है लेकिन जिसने कभी ऑन-चेन लेनदेन का पता नहीं लगाया, उसे कठिनाई होगी।

payment institution, EMI या फिनटेक के लिए MLRO

Payment institutions, e-money institutions (EMIs), लेनदार और financial institution licence के अन्य धारक वास्तविक समय में बड़ी मात्रा में लेनदेन संसाधित करते हैं। payment company के MLRO का आकलन निगरानी डिज़ाइन पर होता है: वे नियम जो किसी लेनदेन को चिह्नित करते हैं, वे सीमाएँ जो enhanced due diligence शुरू करती हैं और रिपोर्ट तक escalation का मार्ग। Correspondent banks और acquiring partners फिनटेक के AML कार्य पर अपनी जांच करते हैं, जिससे भूमिका में व्यावसायिक आयाम जुड़ जाता है।

EU आधाररेखा: compliance manager और compliance officer

EU Anti-Money Laundering Regulation AML directives के राष्ट्रीय कार्यान्वयनों की जगह एक एकल नियमावली लागू करता है, जो हर सदस्य राज्य में सीधे लागू होती है। अनुपालन कार्य के लिए यह दो-स्तरीय संरचना निर्धारित करता है, जो अधिकांश राष्ट्रीय व्यवस्थाओं में पहले से प्रतिबिंबित है: प्रबंधन निकाय से लिया गया compliance manager, जो नीति और उसके संसाधनों का उत्तरदायी है, तथा उस निकाय द्वारा नियुक्त compliance officer, जो दैनिक नियंत्रण चलाता है, FIU को रिपोर्ट दाखिल करता है और पर्यवेक्षकों के लिए संपर्क बिंदु के रूप में कार्य करता है।

भर्ती के लिए चार विवरण महत्वपूर्ण हैं। compliance officer का पदानुक्रमिक स्तर पर्याप्त रूप से ऊंचा होना चाहिए, उसे सीधे प्रबंधन निकाय को रिपोर्ट करना चाहिए और उसे अपनी पहल पर चिंताएँ उठाने की स्वतंत्रता होनी चाहिए; Regulation उसे प्रतिशोध और व्यावसायिक दबाव से सुरक्षा देता है। कंपनी को अपने आकार और जोखिम के अनुपात में इस कार्य के लिए कर्मचारी और तकनीक उपलब्ध करानी चाहिए। जहां वरिष्ठ प्रबंधन fit and proper जांच के अधीन है, वहां compliance officer का आकलन उसी मानक के अनुसार होता है। और compliance officer को हटाने के लिए प्रबंधन निकाय को पूर्व सूचना तथा पर्यवेक्षक को रिपोर्ट आवश्यक है, इसलिए गलत नियुक्ति को चुपचाप बदलना कठिन है।

सदस्य राज्य इस न्यूनतम आधार के ऊपर अपनी नियुक्ति प्रक्रियाएँ रखते हैं: उपस्थिति संबंधी अपेक्षाएँ, FIU या पर्यवेक्षक को सूचना, उम्मीदवार की पूर्व स्वीकृति। नाम प्रस्तावित करने से पहले हम प्रत्येक क्षेत्राधिकार के लिए इन नियमों की पुष्टि करते हैं।

MLRO आवश्यकताएँ: नियामक उम्मीदवार से क्या अपेक्षा करते हैं

EU कानून इस भूमिका के लिए कोई डिप्लोमा या प्रमाणपत्र निर्धारित नहीं करता और राष्ट्रीय कानून आमतौर पर किसी निर्दिष्ट योग्यता के बजाय शिक्षा, उपयुक्तता, अनुभव और प्रतिष्ठा मांगते हैं। MLRO आवश्यकताएँ गुणात्मक हैं: नियुक्ति के समन्वय के समय या जब लाइसेंस आवेदन प्रस्तावित अधिकारी का नाम देता है, सक्षम प्राधिकरण या FIU द्वारा लागू fit and proper जांच। तत्व व्यापक रूप से हर जगह समान हैं:

• कर्तव्यों से संबंधित शिक्षा, सामान्यतः कानून, वित्त या audit में;
• AML/CFT कार्य में पेशेवर अनुभव, आदर्श रूप से किसी पर्यवेक्षित संस्थान में;
• व्यक्तिगत गुण और व्यवसाय के वाणिज्यिक पक्ष से स्वतंत्र होकर कार्य करने की क्षमता;
• दोषरहित प्रतिष्ठा, जिसका परीक्षण आपराधिक रिकॉर्ड और पूर्व पर्यवेक्षी इतिहास के विरुद्ध किया जाता है;
• जहां कानून अपेक्षा करे वहां क्षेत्राधिकार में उपस्थिति और काम करने की वास्तविक क्षमता।

निरंतरता भी जांच का हिस्सा है। कई राष्ट्रीय व्यवस्थाओं में उप-MLRO आवश्यक है और हर पर्यवेक्षक पूछता है कि अधिकारी के अवकाश पर होने या इस्तीफा देने पर क्या होगा। उप-प्रतिनिधि का नाम देना या अंतरिम व्यवस्था करना, पूछे जाने से पहले इसका उत्तर देता है।

इन-हाउस, आउटसोर्स या fractional MLRO: नियामक क्या स्वीकार करते हैं

MLRO खोज रही अधिकांश कंपनियों को पहले outsourcing मॉडल पेश किया जाता है: virtual MLRO, कई start-ups के बीच साझा किया गया fractional officer, या नाम उपलब्ध कराने वाली फर्म। इनमें से कोई भी मॉडल काम करेगा या नहीं, यह लाइसेंस और राष्ट्रीय कानून की आवश्यकताओं पर निर्भर करता है और उत्तर मॉडल के अनुसार बदलता है।

Eesti Firma चारों मॉडलों के साथ काम करता है। हम इन-हाउस अधिकारियों की भर्ती करते हैं, जहां क्षेत्राधिकार और लाइसेंस अनुमति दें वहां आउटसोर्स MLRO सेवाएँ या fractional officer उपलब्ध कराते हैं और जब कंपनी को अस्थायी समाधान चाहिए तब अंतरिम MLRO की व्यवस्था करते हैं। यदि आपके मन में पहले से कोई उम्मीदवार है, तो नाम प्राधिकरण के पास भेजने से पहले हम उस व्यक्ति की नियामक मानदंडों के विरुद्ध जांच करते हैं।

Eesti Firma से MLRO भर्ती और AML officer सेवाएँ

Eesti Firma ने पहली European licensing wave से क्रिप्टो और फिनटेक परियोजनाओं का समर्थन किया है और MLRO के रूप में किसे नियुक्त करना है, यह प्रश्न लगभग हर परियोजना में आता है। हम किसी भी EU क्षेत्राधिकार में विनियमित कंपनियों के लिए AML compliance officers की खोज, जांच, रोजगार और प्रशिक्षण के लिए समर्पित कार्य करते हैं तथा जहां नियुक्ति स्थानीय स्तर पर होनी चाहिए वहां स्थानीय साझेदारों के साथ काम करते हैं।

MLRO खोज और उम्मीदवार जांच

हम ग्राहक की आवश्यकताओं और नियामक की अपेक्षाओं, दोनों के अनुसार उम्मीदवार चुनते हैं। screening में हम पहले देखते हैं:

• शिक्षा और व्यावहारिक AML अनुभव, आदर्श रूप से किसी विनियमित संस्थान में;
• राष्ट्रीय कानून, EU AML/CFT framework और FATF standards का कार्यसाधक ज्ञान;
• व्यावसायिक प्रतिष्ठा, नाम आगे रखने से पहले जांची गई;
• क्षेत्राधिकार में काम करने और FIU की पहुंच में रहने की वास्तविक उपलब्धता।

यही screening ग्राहक द्वारा स्वयं खोजे गए उम्मीदवार के लिए स्वतंत्र जांच के रूप में भी उपलब्ध है: हम फाइल की समीक्षा नियामक की तरह करते हैं, उन बातों को चिह्नित करते हैं जिन पर प्रश्न उठने की संभावना है और स्पष्ट रूप से बताते हैं कि नियुक्ति प्रस्तुत करना उचित है या नहीं। उम्मीदवार चुने जाने के बाद हम नियुक्ति पैकेज तैयार करते हैं: बोर्ड संकल्प, भूमिका और reporting line का विवरण, समन्वय के दौरान FIU या पर्यवेक्षक द्वारा देखे जाने वाले दस्तावेज़ और रोजगार पंजीकरण।

AML officer प्रशिक्षण और पुनश्चर्या पाठ्यक्रम

नया नियुक्त compliance officer शायद ही कभी व्यवसाय के अनुरूप पहले से तैयार होकर आता है। हम ग्राहक के जोखिम आकलन और आंतरिक नियमों के आधार पर नए AML officer के लिए onboarding प्रशिक्षण, कानून या पर्यवेक्षी मार्गदर्शन बदलने पर पुनश्चर्या पाठ्यक्रम, तथा ग्राहकों का onboarding करने या लेनदेन पूरा करने वाले कर्मचारियों के लिए कानूनन आवश्यक AML प्रशिक्षण कार्यक्रम देते हैं।

MLRO के लिए सतत AML अनुपालन सहायता

नियुक्ति से आगे, हमारे वकील व्यवहार में compliance officer का समर्थन करते हैं: आंतरिक नियमों और जोखिम आकलन का मसौदा तैयार करना व संशोधन, निगरानी परिदृश्यों की समीक्षा, FIU या वित्तीय पर्यवेक्षक के साथ पत्राचार तैयार करना और KYC तथा लेनदेन निगरानी उपकरणों पर सलाह देना। जहां अधिकारी अल्प सूचना पर चला जाता है, हम कंपनी को लाइसेंस शर्तों का उल्लंघन किए बिना अंतर भरने में मदद करते हैं।

यदि आपकी परियोजना को MLRO, AML officer या संपूर्ण compliance team की आवश्यकता है, तो व्यवसाय मॉडल, क्षेत्राधिकार और आपके पास मौजूद या अपेक्षित लाइसेंस का विवरण दें; हम उम्मीदवार प्रोफाइल और योजना के साथ आपसे संपर्क करेंगे।

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