यूरोप में क्रिप्टो लाइसेंस

EU में क्रिप्टो लाइसेंस के लिए आवेदन करें

क्रिप्टो-संबंधित गतिविधि के लिए लाइसेंस प्राप्त करें और अपने ब्लॉकचेन व्यवसाय को EU के कानूनी ढांचे में एकीकृत करें।

हम 2017 से क्रिप्टो कंपनियों और ब्लॉकचेन परियोजनाओं के लिए परामर्श तथा कानूनी सहायता में विशेषज्ञ हैं और यूरोप में क्रिप्टो लाइसेंस एवं VASP या CASP प्राधिकरण प्राप्त करने की सेवाएँ देते हैं।

यूरोप में क्रिप्टो लाइसेंस प्राप्त करने की प्रक्रिया शुरू करें

EU में क्रिप्टो लाइसेंस | यूरोप में VASP & CASP

यूरोपीय संघ में क्रिप्टो‑एसेट, टोकन और ब्लॉकचेन का विनियमन

हमारी टीम 2017 से यूरोपीय संघ में क्रिप्टो परियोजनाओं और ब्लॉकचेन स्टार्टअप्स को सहायता देने में विशेषज्ञ है। इस अवधि में, हमने आवश्यक कानूनी ढांचा स्थापित किया, आंतरिक वित्तीय और IT अवसंरचना बनाई, प्रभावी AML/KYC एल्गोरिदम विकसित और लागू किए, क्रिप्टो लाइसेंस या प्राधिकरण प्राप्त किए, और 300 से अधिक ग्राहकों के लिए EU कानूनी ढांचे में ब्लॉकचेन परियोजनाएँ सफलतापूर्वक शुरू करने में सहायता की।

हम क्यों?

हम क्रिप्टो उद्योग की नवीनतम खबरों और ब्लॉकचेन प्रौद्योगिकी के विकास पर हमेशा निकटता से नज़र रखते हैं तथा कानूनी अधिनियमों और अंतरराष्ट्रीय AML/CFT मानकों में बदलावों की सावधानीपूर्वक निगरानी करते हैं। हमारे सलाहकार, वकील और वित्त विशेषज्ञ सबसे जटिल व असामान्य समस्याओं के समाधान में सक्षम हैं और नई चुनौतियों के लिए सदैव तैयार रहते हैं।

यूरोप में क्रिप्टो लाइसेंस प्राप्त करना

यूरोपीय संघ में क्रिप्टो-संबंधित गतिविधि के लाइसेंस के लिए आवेदन

यदि आप ब्लॉकचेन परियोजना स्थापित करना और यूरोप में, मुख्यतः यूरोपीय संघ में, अपने ग्राहकों को क्रिप्टोकरेंसी विनिमय सेवाएँ देना चाहते हैं, तो आपको क्रिप्टोकरेंसी और वर्चुअल एसेट के विनियमन तथा किसी विशिष्ट यूरोपीय अधिकारक्षेत्र में VASP या CASP गतिविधियाँ करने के लिए अपनी परियोजना को क्रिप्टो लाइसेंस की आवश्यकता पर अवश्य विचार करना चाहिए।

यूरोपीय संघ में क्रिप्टो उद्योग की कानूनी स्थिति

वर्तमान में, सभी यूरोपीय राज्यों ने क्रिप्टो एक्सचेंजरों और क्रिप्टो एक्सचेंजों की गतिविधियों के विनियमन व नियंत्रण के सिद्धांत विकसित और लागू नहीं किए हैं, और कई EU देशों में क्रिप्टोकरेंसी उद्योग अभी भी ग्रे क्षेत्र में है। आज तक, क्रिप्टोकरेंसी के विनिमय और भंडारण हेतु VASP या CASP गतिविधियों का विनियमन तथा उपयुक्त पंजीकरण या लाइसेंस पाने की संभावना निम्नलिखित यूरोपीय देशों में विधायी स्तर पर लागू की गई है: बुल्गारिया, जर्मनी, आयरलैंड, लिथुआनिया, पोलैंड, पुर्तगाल, स्लोवाकिया, चेकिया, एस्टोनिया।

हम क्या प्रदान करते हैं?

हमारी कंपनी विभिन्न यूरोपीय राज्यों में आपका क्रिप्टो व्यवसाय पंजीकृत करने और क्रिप्टोकरेंसी विनिमय गतिविधियाँ शुरू करने का अवसर प्रदान करती है। हम आपको व्यक्तिगत रूप से परामर्श देंगे, अपेक्षित व्यावसायिक प्रवाह और आपकी ब्लॉकचेन परियोजना की विशेषताओं का विश्लेषण करेंगे तथा क्रिप्टो लाइसेंस या VASP अथवा CASP पंजीकरण पाने और EU में आपका क्रिप्टोकरेंसी व्यवसाय सफलतापूर्वक शुरू करने के लिए सर्वोत्तम व सर्वाधिक तर्कसंगत समाधान देंगे।

क्रिप्टोकरेंसी क्या है?

क्रिप्टोकरेंसी, वर्चुअल एसेट और टोकन की परिभाषा

ICO उछाल से प्रेरित क्रिप्टोकरेंसी एसेट में रुचि की तीव्र वृद्धि और आधुनिक वित्तीय प्रणाली में क्रिप्टोकरेंसी की भूमिका मजबूत होने के बाद, स्वतंत्र अंतर-सरकारी संगठन – FATF (Financial Action Task Force on Money Laundering) ने अक्टूबर 2018 में अपने AML/CFT दिशानिर्देशों और सिफारिशों में महत्वपूर्ण जोड़ किए, जिससे AML/CFT घटक वर्चुअल एसेट और क्रिप्टोकरेंसी वाली वित्तीय गतिविधियों का अभिन्न हिस्सा बन गया।

क्रिप्टो एसेट पर यूरोपीय विधायी अधिनियम

उसी वर्ष, यूरोपीय संसद ने 5th AML Directive (2018/843) को मंजूरी दी, जिसने मौजूदा EU वित्तीय और AML/CFT विनियमों में वर्चुअल मुद्रा की अवधारणा जोड़ी।

• कानूनी अधिनियम:
  • यूरोपीय संसद का Directive (EU) 2015/849 (4th Anti-Money Laundering Directive, 4AMLD)
  • यूरोपीय संसद का Directive (EU) 2018/843 (5th Anti-Money Laundering Directive, 5AMLD)
  • यूरोपीय संसद के विनियमन 2020/593 का प्रस्ताव (Markets in crypto‑assets, MiCA)
  • AML/CFT अधिनियम, National Risk Assessments (NRAs) और अन्य EU सदस्य राज्य विनियम
  • FATF विनियम, दिशानिर्देश और मानक

• वर्चुअल एसेट का अर्थ मूल्यों या एसेट का ऐसा डिजिटल प्रतिनिधित्व है जिसका व्यापार या डिजिटल रूप में संचलन हो सकता है, और जिसका उपयोग भुगतान या निवेश के लिए किया जा सकता है, परंतु वह फिएट मुद्राओं, प्रतिभूतियों या अन्य पारंपरिक वित्तीय एसेट का डिजिटल प्रतिनिधित्व नहीं है।
• VASP 5th Anti-Money Laundering Directive की शब्दावली के अनुसार वर्चुअल एसेट सेवा प्रदाता है।
• CASP Markets in crypto‑assets (MiCA) Regulation की शब्दावली के अनुसार क्रिप्टो-एसेट सेवा प्रदाता है।

उपरोक्त के आधार पर, वर्चुअल एसेट में क्रिप्टोकरेंसी और टोकन जैसे डिजिटल एसेट वर्ग शामिल हो सकते हैं, जिनमें सिक्योरिटी टोकन, एसेट-समर्थित टोकन, कुछ यूटिलिटी टोकन, विशिष्ट NFT टोकन (non‑fungible tokens) शामिल हैं, और यह सूची आगे बढ़ाई जा सकती है।

क्रिप्टो-संबंधित सेवाएँ

क्रिप्टो कंपनी कौन-सी सेवाएँ दे सकती है?

FATF वर्गीकरण और 5th AML Directive में दी गई परिभाषाओं के अनुसार, वर्चुअल एसेट सेवा प्रदाता (VASP) कोई भी प्राकृतिक या कानूनी व्यक्ति है जो निम्नलिखित क्षेत्रों में किसी अन्य प्राकृतिक या कानूनी व्यक्ति के लाभ के लिए व्यवसाय करता है, सेवाएँ देता है या लेनदेन करता है:

क्रिप्टो बनाम फिएट विनिमय सेवा

वर्चुअल एसेट (क्रिप्टोकरेंसी, टोकन आदि) और फिएट मुद्राओं (पारंपरिक धन) के बीच विनिमय

क्रिप्टो बनाम क्रिप्टो विनिमय सेवा

वर्चुअल एसेट के एक या अधिक रूपों का अन्य वर्चुअल एसेट के लिए विनिमय

क्रिप्टो ट्रांसफर का निष्पादन

वर्चुअल एसेट का ट्रांसफर किसी अन्य प्राकृतिक या कानूनी व्यक्ति की ओर से ऐसे लेनदेन के रूप में परिभाषित है जिसमें वर्चुअल एसेट को एक वर्चुअल एसेट पते या खाते से दूसरे में स्थानांतरित किया जाता है।

कस्टोडियन वर्चुअल मुद्रा वॉलेट सेवा

उपयुक्त IT समाधान या अन्य तकनीकी तंत्र के माध्यम से क्रिप्टोकरेंसी और अन्य वर्चुअल एसेट के भंडारण और/या प्रशासन की सेवाएँ प्रदान करना, जबकि ग्राहकों के लिए वर्चुअल एसेट पर नियंत्रण और निपटान का पूर्ण अधिकार बनाए रखा जाता है।

Initial Coin Offering (ICO)

ग्राहक (जारीकर्ता) की ओर से वर्चुअल एसेट (क्रिप्टोकरेंसी, टोकन आदि) की प्रारंभिक पेशकश और/या प्लेसमेंट से संबंधित वित्तीय सेवाएँ प्रदान करना।

उपरोक्त के आधार पर, VASP या CASP लाइसेंस के साथ एक सीमित दायरे वाला क्रिप्टो एक्सचेंजर या कस्टोडियल क्रिप्टो वॉलेट उपयोग की क्षमता देने वाली सेवा, साथ ही व्यापक कार्यक्षमता वाला पूर्ण क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंज, दोनों बनाए जा सकते हैं।

यूरोप में क्रिप्टो विनियमन

EU में क्रिप्टो कंपनियों, क्रिप्टो एक्सचेंजों, VASP और CASP का विनियमन

FATF सिफारिशों ने ऐसी आवश्यकताएँ स्थापित कीं जिनके अनुसार धन शोधन और आतंकवादी वित्तपोषण (AML/CFT) का प्रतिरोध करने के लिए वर्चुअल एसेट सेवा प्रदाताओं (VASPs) को विनियमन, लाइसेंसिंग या पंजीकरण के अधीन होना चाहिए, और उनकी गतिविधियाँ राज्य नियंत्रण व पर्यवेक्षण की प्रभावी प्रणालियों के अधीन होनी चाहिए।

5th Anti‑Money Laundering Directive

5th AML Directive (2018/843) ने सभी EU सदस्य राज्यों के लिए स्थानीय कानून के स्तर पर वर्चुअल एसेट और क्रिप्टोकरेंसी को विनियमित करने तथा VASP, क्रिप्टो एक्सचेंजरों और क्रिप्टोकरेंसी उद्योग के अन्य प्रतिभागियों के लिए पंजीकरण या लाइसेंसिंग सुनिश्चित करने का दायित्व निर्धारित किया। इस प्रकार, EU सदस्य राज्यों ने क्रमशः ब्लॉकचेन व्यवसायों को औपचारिक रूप से अपनी गतिविधियाँ पंजीकृत करने और क्रिप्टोकरेंसी के विनिमय या भंडारण के लाइसेंस (क्रिप्टोकरेंसी लाइसेंस और VASP लाइसेंस) प्राप्त करने की अनुमति देना शुरू किया।

EU सदस्य राज्यों के स्थानीय विनियम

2022 तक, सभी EU सदस्य राज्यों ने निर्देश का अनुपालन नहीं किया था और क्रिप्टोकरेंसी के साथ कार्य करने का लाइसेंस पाने की संभावना नहीं दी थी। VASP को पहले से विनियमित करने वाले यूरोपीय अधिकारक्षेत्रों में क्रिप्टोकरेंसी व्यवसाय के विनियमन और पर्यवेक्षण के एकसमान मानक नहीं हैं: उदाहरण के लिए, जर्मनी में क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंजरों को वित्तीय नियामक BaFin विनियमित करता है और ऐसी कंपनियों के लिए बहुत गंभीर आवश्यकताएँ हैं, जबकि चेक गणराज्य में क्रिप्टो गतिविधियों का पंजीकरण Trade Licensing Register संभालता है और वास्तव में VASP के लिए लगभग कोई विशिष्ट आवश्यकताएँ नहीं हैं।

MiCA विनियमन

VASP & CASP के लिए आवश्यकताएँ

यूरोप में क्रिप्टो सेवा प्रदाताओं के लिए मूल आवश्यकताएँ

5th AML Directive (2018/843) ने वर्चुअल एसेट सेवा प्रदाताओं (VASPs) के लिए मूल आवश्यकताएँ स्थापित कीं, सेवा प्रदान करने की शर्तें और क्रिप्टो एक्सचेंजरों, क्रिप्टो एक्सचेंजों तथा अन्य क्रिप्टोकरेंसी परियोजनाओं के AML/KYC उपायों का अनुपालन करने के दायित्व निर्धारित किए।

क्रिप्टो लाइसेंस वाली कंपनी को किन मानदंडों को पूरा करना चाहिए?

क्रिप्टो कंपनियों पर लागू आवश्यकताएँ विशिष्ट अधिकारक्षेत्र के आधार पर कुछ हद तक भिन्न हो सकती हैं, लेकिन अधिकांशतः क्रिप्टोकरेंसी सेवा प्रदाताओं को निम्नलिखित मानदंड पूरे करने होते हैं:

संबद्ध व्यक्ति

क्रिप्टोकरेंसी कंपनी के महाप्रबंधकों, संस्थापकों और लाभार्थियों का व्यावसायिक रिकॉर्ड निष्कलंक होना चाहिए तथा उन पर आपराधिक कानून के तहत कोई दंड नहीं होना चाहिए, जिसका प्रमाण आपराधिक रिकॉर्ड न होने का प्रमाणपत्र है। कुछ अधिकारक्षेत्रों में महाप्रबंधक का स्थानीय होना आवश्यक है।

MLRO और AML अधिकारी

क्रिप्टोकरेंसी कंपनी को नियामक से संवाद करने और संदिग्ध लेनदेन की रिपोर्ट करने के लिए एक सक्षम AML अधिकारी (Compliance Officer) या MLRO (Money Loundering Reporting Officer) नियुक्त करना चाहिए।

आंतरिक AML/CFT नीति और जोखिम प्रबंधन

क्रिप्टो कंपनियों को अपनी आंतरिक प्रक्रियाओं में प्रभावी AML/CFT उपाय विकसित और लागू करने होते हैं, जिनमें अन्य बातों के साथ निम्नलिखित परिस्थितियाँ शामिल और विनियमित होनी चाहिए:

• ग्राहक पहचान सत्यापन प्रक्रियाएँ
• सावधानी उपायों, Know Your Customer (KYC) और Due Diligence के सिद्धांतों का अनुप्रयोग
• ग्राहकों के लेनदेन की स्क्रीनिंग और निगरानी प्रक्रियाएँ
• अंतरराष्ट्रीय वित्तीय प्रतिबंधों और प्रतिबंधात्मक उपायों के अनुप्रयोग की प्रक्रिया
• AML/CFT जोखिम आकलन और पहचाने गए जोखिमों के प्रबंधन व न्यूनीकरण की नीतियाँ
• पर्यवेक्षी प्राधिकरणों को सूचनाएँ और जानकारी प्रस्तुत करने की प्रक्रियाएँ
• कंपनी की गतिविधियों का AML/CFT मानकों से अनुपालन सुनिश्चित करने हेतु आंतरिक नियंत्रण की प्रक्रिया

संदिग्ध लेनदेन के बारे में पर्यवेक्षी प्राधिकरणों को सूचित करने का दायित्व

क्रिप्टो कंपनियाँ पर्यवेक्षी प्राधिकरणों को संदिग्ध और असामान्य लेनदेन के बारे में सूचित करने के लिए बाध्य हैं तथा आपराधिक गतिविधि, धन शोधन और आतंकवादी वित्तपोषण के प्रयासों, और अंतरराष्ट्रीय प्रतिबंधों से बचने के संकेत देने वाली परिस्थितियों की पहचान में सक्रिय योगदान देती हैं।

जानकारी रखने का दायित्व

सभी VASP या CASP, क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंज और क्रिप्टो एक्सचेंजरों को अपने ग्राहकों के डेटा और उनके द्वारा किए गए लेनदेन की जानकारी एक निर्दिष्ट अवधि तक रखनी होती है, जो विशिष्ट अधिकारक्षेत्र के AML Act द्वारा निर्धारित होती है (आमतौर पर कम से कम 5 वर्ष)।

क्रिप्टो व्यवसाय के लिए भुगतान समाधान

क्रिप्टो-संबंधित गतिविधि के लिए भुगतान खाते खोलने में सहायता

VASP या CASP, क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंज या क्रिप्टो एक्सचेंजर के सफल संचालन के लिए चालू खर्चों के भुगतान हेतु एक गतिविधि खाता, ग्राहकों के साथ लेनदेन के लिए एक परिचालन चालू खाता, और आपकी परियोजना की तरलता सुनिश्चित करने के लिए किसी बड़े व विश्वसनीय क्रिप्टोकरेंसी एक्सचेंज पर एक कॉर्पोरेट खाता आवश्यक है।

भुगतान अवसंरचना स्थापित करने में सहायता चाहिए?

चूँकि AML/KYC के संदर्भ में क्रिप्टोकरेंसी उद्योग उच्च-जोखिम गतिविधि क्षेत्र है, हर बैंक या भुगतान प्रणाली इस क्षेत्र के प्रतिनिधियों को भुगतान प्राप्त करने और भेजने की सेवाएँ देने के लिए तैयार नहीं है। हमारे सलाहकार और विशेषज्ञ आपके क्रिप्टो स्टार्टअप के लिए प्रभावी भुगतान अवसंरचना स्थापित करने में सहायता देने को सदैव तैयार हैं – हम बैंकों और EMI/PSP भुगतान संस्थानों में चालू खाते खोलने में तथा सबसे प्रचलित क्रिप्टो एक्सचेंजों पर आपके लिए कॉर्पोरेट प्रोफ़ाइल स्थापित करने में सहायता करेंगे।

AML/CFT परामर्श

क्रिप्टो उद्योग के लिए धन शोधन-रोधी & प्रतिबंध परामर्श

AML/CFT उपायों का अनुपालन करने का दायित्व प्रत्येक यूरोपीय क्रिप्टोकरेंसी कंपनी और VASP या CASP के लिए एक मूलभूत कारक है। कंपनी की गतिविधियों में प्रभावी आंतरिक AML/CFT नियमों और एल्गोरिदम के विकास व कार्यान्वयन (सैद्धांतिक घटक) के अतिरिक्त, वे उपकरण और माध्यम भी महत्वपूर्ण हैं जिनसे कंपनी वास्तविक जीवन में ग्राहकों और उनके लेनदेन की पहचान व सत्यापन के दायित्व पूरे करेगी (व्यावहारिक घटक)।

क्रिप्टो व्यवसाय में जोखिम दृष्टिकोण

यदि आपका क्रिप्टो स्टार्टअप व्यापक ग्राहक वर्ग को सेवाएँ देने और EU क्रिप्टोकरेंसी सेवा बाज़ार में सफलतापूर्वक प्रतिस्पर्धा करने की योजना रखता है, तो ग्राहक पहचान सत्यापन प्रक्रियाओं को स्वचालित व अधिक प्रभावी बनाने, ग्राहकों को प्रतिबंध सूचियों और राजनीतिक रूप से प्रभावशाली व्यक्तियों (PEP) की सूचियों में जाँचने, स्क्रीनिंग व निगरानी प्रक्रियाएँ लागू करने, तथा आपके कंपनी ग्राहकों के क्रिप्टोकरेंसी लेनदेन और क्रिप्टो वॉलेट सत्यापित करने के लिए आधुनिक IT प्रणालियाँ लागू करना अत्यंत आवश्यक है (SumSub, Crystal, Chainalysis और अन्य)।

प्रभावी और जोखिम-आधारित Due Diligence उपाय

हमारे सलाहकार और वकील आपकी क्रिप्टो कंपनी के लिए AML/CFT दस्तावेज़ और आंतरिक विनियम विकसित करने के साथ-साथ ऐसे नवीनतम IT समाधान लागू करने में योग्य सहायता देने को तैयार हैं जो सभी कानूनी आवश्यकताओं को पूरी तरह पूरा करें और आपकी क्रिप्टो परियोजना के विशिष्ट व्यवसाय मॉडल को प्रतिबिंबित करें।