Krüptolitsents Euroopas

Taotlege krüptolitsentsi ELis

Hankige krüptovaldkonnaga seotud tegevuse litsents ja integreerige oma plokiahelaäri ELi õigusraamistikku.

Oleme alates 2017. aastast spetsialiseerunud krüptoettevõtete ja plokiahelaprojektide nõustamisele ning õiguslikule toetamisele ja pakume teenuseid krüptolitsentside ning VASP- või CASP-tegevuslubade saamiseks Euroopas.

Alustage krüptolitsentsi saamise protsessi Euroopas

Krüptolitsents ELis | VASP ja CASP Euroopas

Krüptovarade, tokenite ja plokiahela reguleerimine Euroopa Liidus

Meie meeskond on alates 2017. aastast spetsialiseerunud krüptoprojektide ja plokiahela idufirmade toetamisele Euroopa Liidus. Selle aja jooksul oleme loonud vajaliku õigusraamistiku, seadistanud sisemise finants- ja IT-taristu, välja töötanud ning rakendanud tõhusad AML/KYC algoritmid, hankinud krüptolitsentse või tegevuslubasid ning aidanud enam kui 300 kliendil edukalt käivitada plokiahelaprojekte ELi õigusraamistikus.

Miks valida meid?

Jälgime alati tähelepanelikult krüptotööstuse värskeimaid uudiseid ja plokiahelatehnoloogia arengut ning õigusaktide ja rahvusvaheliste AML/CFT standardite muudatusi. Meie konsultandid, juristid ja finantsspetsialistid oskavad lahendada kõige keerulisemaid ja ebatavalisemaid probleeme ning on alati uuteks väljakutseteks valmis.

Krüptolitsentsi saamine Euroopas

Krüptovaldkonnaga seotud tegevuse litsentsi taotlemine Euroopa Liidus

Kui soovite käivitada plokiahelaprojekti ja hakata osutama klientidele Euroopas, eelkõige Euroopa Liidus, krüptovaluuta vahetamise teenuseid, peaksite kindlasti mõtlema krüptovaluutade ja virtuaalvarade reguleerimisele ning sellele, kas teie projekt peab konkreetses Euroopa jurisdiktsioonis VASP- või CASP-tegevuseks krüptolitsentsi hankima.

Krüptotööstuse õiguslik staatus Euroopa Liidus

Praegu ei ole kõik Euroopa riigid välja töötanud ega rakendanud krüptovaluuta vahetusteenuste pakkujate ja krüptobörside tegevuse reguleerimise ning kontrollimise põhimõtteid ning paljudes ELi riikides on krüptovaluutatööstus endiselt hallis alas. Praeguseks on VASP- või CASP-tegevuse reguleerimine krüptovaluutade vahetamiseks ja hoidmiseks ning asjakohase registreeringu või litsentsi saamise võimalus seadusandlikul tasandil rakendatud järgmistes Euroopa riikides: Bulgaaria, Saksamaa, Iirimaa, Leedu, Poola, Portugal, Slovakkia, Tšehhi ja Eesti.

Mida me pakume?

Meie ettevõte pakub võimalust registreerida teie krüptoäri ja alustada krüptovaluutade vahetustegevust erinevates Euroopa riikides. Nõustame teid personaalselt, analüüsime eeldatavaid ärivooge ja teie plokiahelaprojekti eripära ning pakume parimat ja otstarbekaimat lahendust krüptolitsentsi või VASP- või CASP-registreeringu saamiseks ja krüptovaluutaäri edukaks alustamiseks ELis.

Mis on krüptovaluuta?

Krüptovaluuta, virtuaalvarade ja tokenite määratlus

Pärast ICO-buumist tingitud huvi järsku kasvu krüptovarade vastu ja krüptovaluutade rolli tugevnemist tänapäevases finantssüsteemis tegi sõltumatu valitsustevaheline organisatsioon FATF (Financial Action Task Force on Money Laundering) 2018. aasta oktoobris olulisi täiendusi oma AML/CFT suunistesse ja soovitustesse, muutes AML/CFT komponendi virtuaalvarasid ning krüptovaluutasid hõlmava finantstegevuse lahutamatuks osaks.

Euroopa õigusaktid krüptovarade kohta

Samal aastal kiitis Euroopa Parlament heaks 5. AML direktiivi (2018/843), mis täiendas ELi kehtivaid finants- ja AML/CFT eeskirju virtuaalvääringu mõistega.

• Õigusaktid:
  • Euroopa Parlamendi direktiiv (EL) 2015/849 (4. rahapesuvastane direktiiv, 4AMLD);
  • Euroopa Parlamendi direktiiv (EL) 2018/843 (5. rahapesuvastane direktiiv, 5AMLD);
  • Euroopa Parlamendi määruse ettepanek 2020/593 (krüptovaraturud, MiCA);
  • AML/CFT õigusaktid, riiklikud riskihinnangud (NRAs) ja muud ELi liikmesriikide eeskirjad;
  • FATF määrused, suunised ja standardid

• Virtuaalvara tõlgendatakse väärtuse või vara digitaalse esitusena, millega võib kaubelda või mis võib digitaalsel kujul ringelda ning mida saab kasutada makse- või investeerimiseesmärgil, kuid mis ei ole fiat-vääringute, väärtpaberite ega muude klassikaliste finantsvarade digitaalne esitus.
• VASP on 5. rahapesuvastase direktiivi terminoloogia kohaselt virtuaalvarateenuse osutaja.
• CASP on krüptovaraturgude määruse (MiCA) terminoloogia kohaselt krüptovarateenuse osutaja.

Eeltoodu põhjal võivad virtuaalvarad hõlmata selliseid digivaraklasse nagu krüptovaluutad ja tokenid, sealhulgas väärtpaberitokenid, varaga tagatud tokenid, teatud kasutustokenid, unikaalsed NFT-tokenid (mitteasendatavad tokenid), ning seda loetelu saab jätkata.

Krüptovaldkonnaga seotud teenused

Milliseid teenuseid võib krüptoettevõte osutada?

FATF klassifikatsiooni ja 5. AML direktiivis sätestatud määratluste kohaselt on virtuaalvarateenuse osutaja (VASP) iga füüsiline või juriidiline isik, kes tegeleb ettevõtlusega, osutab teenuseid või teeb teise füüsilise või juriidilise isiku kasuks tehinguid järgmistes valdkondades:

Krüptovara ja fiat-vääringu vahetusteenus

Virtuaalvarade (krüptovaluutad, tokenid jne) ja fiat-vääringute (tavapärane raha) vahetamine

Krüptovara vahetamine krüptovara vastu

Ühe või mitme virtuaalvara liigi vahetamine teiste virtuaalvarade vastu

Krüptoülekannete tegemine

Virtuaalvara ülekanne on teise füüsilise või juriidilise isiku nimel tehtav tehing, mille käigus viiakse virtuaalvara ühelt virtuaalvara aadressilt või kontolt teisele.

Virtuaalvääringu hoidmise rahakotiteenus

Krüptovaluutade ja muude virtuaalvarade hoidmise ja/või haldamise teenuste osutamine asjakohase IT-lahenduse või muu tehnoloogilise mehhanismi abil, säilitades täieliku õiguse klientide virtuaalvarasid kontrollida ja käsutada.

Müntide esmapakkumine (ICO)

Kliendi (emitendi) nimel virtuaalvarade (krüptovaluutad, tokenid jne) esmapakkumise ja/või paigutamisega seotud finantsteenuste osutamine.

Eeltoodu põhjal on VASP- või CASP-litsentsiga võimalik luua nii kitsa suunitlusega krüptovara vahetusteenus või hoidmisega krüptorahakoti kasutamist võimaldav teenus kui ka laia funktsionaalsusega täiemahuline krüptobörs.

Krüptovaldkonna reguleerimine Euroopas

Krüptoettevõtete, krüptobörside, VASP-de ja CASP-de reguleerimine ELis

FATF soovitustega kehtestati nõuded, mille kohaselt peavad virtuaalvarateenuse osutajad (VASPs) rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamiseks (AML/CFT) olema reguleeritud ning litsentsitud või registreeritud, samuti peab nende tegevusele kohaldama tõhusaid riikliku kontrolli ja järelevalve süsteeme.

5. rahapesuvastane direktiiv

5. AML direktiivis (2018/843) sätestati kõigi ELi liikmesriikide kohustus reguleerida virtuaalvarasid ja krüptovaluutasid kohalike õigusaktide tasandil ning tagada VASP-de, krüptovara vahetusteenuste pakkujate ja teiste krüptovaluutatööstuses osalejate registreerimine või litsentsimine. Nii hakkasid ELi liikmesriigid samm-sammult võimaldama plokiahelaettevõtetel oma tegevust ametlikult registreerida ning hankida litsentse krüptovaluutade vahetamiseks või hoidmiseks (krüptovaluutalitsentsid ja VASP-litsentsid).

ELi liikmesriikide kohalikud õigusaktid

2022. aasta seisuga ei olnud kõik ELi liikmesriigid direktiivi täitnud ega loonud võimalust krüptovaluutadega töötamise litsentsi saamiseks. Juba VASP-e reguleerivates Euroopa jurisdiktsioonides puuduvad ühtsed krüptovaluutaäri reguleerimise ja järelevalve standardid: näiteks Saksamaal reguleerib krüptovara vahetusteenuste pakkujaid finantsjärelevalveasutus BaFin ning sellistele ettevõtetele kehtivad väga ranged nõuded, samas kui Tšehhis tegeleb krüptotegevuse registreerimisega ärilubade register ning VASP-dele sisuliselt peaaegu puuduvad erinõuded.

MiCA määrus

Nõuded VASP-dele ja CASP-dele

Põhinõuded krüptoteenuste osutajatele Euroopas

5. AML direktiiviga (2018/843) kehtestati virtuaalvarateenuse osutajatele (VASPs) põhinõuded, määrati kindlaks teenuste osutamise tingimused ning krüptovara vahetusteenuste pakkujate, krüptobörside ja teiste krüptovaluutaprojektide kohustused järgida AML/KYC meetmeid.

Millistele kriteeriumidele peab krüptolitsentsiga ettevõte vastama?

Krüptoettevõtetele esitatavad nõuded võivad konkreetsest jurisdiktsioonist olenevalt mõnevõrra erineda, kuid enamasti peavad krüptovaluutateenuste osutajad vastama järgmistele kriteeriumidele:

Seotud isikud

Krüptovaluutaettevõtte juhtidel, asutajatel ja tegelikel kasusaajatel peab olema laitmatu ärialane maine ning neil ei tohi olla kriminaalkaristusi, mida tõendab karistusregistri tõend. Mõnes jurisdiktsioonis peab ettevõtte juht olema kohalik elanik.

MLRO ja AML ametnik

Krüptovaluutaettevõte peab kaasama pädeva AML ametniku (Compliance Officer) või MLRO (Money Laundering Reporting Officer), kes suhtleb järelevalveasutusega ja teatab kahtlastest tehingutest.

Sisemine AML/CFT poliitika ja riskijuhtimine

Krüptoettevõtted peavad oma sisemistes protsessides välja töötama ja rakendama tõhusad AML/CFT meetmed, mis peavad muu hulgas hõlmama ning reguleerima järgmist:

• kliendi isikusamasuse tuvastamise menetlused;
• ettevaatusmeetmete ning Know Your Customer (KYC) ja Due Diligence põhimõtete rakendamine;
• klientide tehingute kontrollimise ja seire menetlused;
• rahvusvaheliste finantssanktsioonide ja piiravate meetmete kohaldamise menetlus;
• AML/CFT riskihindamine ning tuvastatud riskide juhtimise ja maandamise põhimõtted;
• järelevalveasutustele teadete ja teabe esitamise menetlused;
• ettevõtte tegevuse AML/CFT standarditele vastavuse sisekontrolli menetlus

Kohustus teatada järelevalveasutustele kahtlastest tehingutest

Krüptoettevõtted peavad teavitama järelevalveasutusi kahtlastest ja ebatavalistest tehingutest ning aitama aktiivselt tuvastada asjaolusid, mis viitavad kuritegevusele või rahapesu ja terrorismi rahastamise katsetele, samuti rahvusvahelistest sanktsioonidest kõrvalehoidmisele.

Teabe säilitamise kohustus

Kõik VASP-d või CASP-d, krüptobörsid ja krüptovara vahetusteenuste pakkujad peavad säilitama klientide andmeid ning teavet nende tehtud tehingute kohta konkreetse jurisdiktsiooni AML seaduses sätestatud aja jooksul (tavaliselt vähemalt 5 aastat).

Makselahendused krüptoärile

Abi maksekontode avamisel krüptovaldkonnaga seotud tegevuseks

VASP-i või CASP-i, krüptobörsi või krüptovara vahetusteenuse edukaks toimimiseks on vaja tegevuskontot jooksvate kulude tasumiseks, arvelduskontot klientidega tehingute tegemiseks ning ettevõttekontot mõnel suurel ja usaldusväärsel krüptobörsil, et tagada projekti likviidsus.

Kas vajate abi maksetaristu loomisel?

Kuna krüptovaluutatööstus on AML/KYC kontekstis suure riskiga tegevusvaldkond, ei ole kõik pangad ega maksesüsteemid valmis selle valdkonna esindajatele maksete vastuvõtmise ja saatmise teenuseid osutama. Meie konsultandid ja spetsialistid on alati valmis aitama teil luua krüptoidufirmale tõhusa maksetaristu – aitame avada arvelduskontosid pankades ja EMI/PSP makseasutustes ning seadistada ettevõtte profiile levinumatel krüptobörsidel.

AML/CFT nõustamine

Rahapesu tõkestamise ja sanktsioonide alane nõustamine krüptotööstusele

AML/CFT meetmete järgimise kohustus on iga Euroopa krüptovaluutaettevõtte ja VASP-i või CASP-i jaoks põhitegur. Lisaks tõhusate sisemiste AML/CFT reeglite ja algoritmide väljatöötamisele ning rakendamisele ettevõtte tegevuses (teoreetiline komponent) on määrava tähtsusega ka tööriistad ja kanalid, mille kaudu ettevõte täidab tegelikus elus klientide ning nende tehingute tuvastamise ja kontrollimise kohustusi (praktiline komponent).

Riskipõhine lähenemine krüptoäris

Kui teie krüptoidufirma kavatseb pakkuda teenuseid paljudele klientidele ja edukalt konkureerida ELi krüptovaluutateenuste turul, on ülioluline rakendada ettevõtte töös tänapäevaseid IT-süsteeme, et automatiseerida ja tõhustada klientide isikusamasuse kontrollimist, klientide sanktsiooninimekirjades ja riikliku taustaga isikute (PEP) nimekirjades esinemise kontrollimist, kontrolli- ja seiremenetluste rakendamist ning ettevõtte klientide krüptovaluutatehingute ja krüptorahakottide kontrollimist (SumSub, Crystal, Chainalysis ja teised).

Tõhusad ja riskipõhised Due Diligence meetmed

Meie konsultandid ja juristid on valmis pakkuma teile kvalifitseeritud abi teie krüptoettevõtte AML/CFT dokumentatsiooni ning sise-eeskirjade väljatöötamisel, samuti kõige uuenduslikumate IT-lahenduste rakendamisel, mis vastavad täielikult kõigile õiguslikele nõuetele ja kajastavad teie krüptoprojekti konkreetset ärimudelit.