금융 고객이 LEI를 요구하는 이유: DORA가 IT 및 SaaS 공급업체에 의미하는 것

요청은 보통 공급업체 양식의 한 줄로 도착합니다. 즉, 귀사의 LEI를 제출해 달라는 내용입니다. 소프트웨어 회사, SaaS 스타트업 또는 호스팅 회사에는 다른 누군가를 위한 서류 작업처럼 보일 수 있습니다. 어떤 의미에서는 그렇습니다. 귀사의 소재지와 관계없이 법적 의무는 고객에게 있으며, 이 코드는 고객이 감독기관에 제출하는 보고서에서 귀사를 식별하는 수단일 뿐입니다. 이러한 코드는 일반 LEI임에도 “DORA LEI”로 안내될 수 있습니다.

LEI가 가장 간편한 해결책이라면, 당사를 통해 온라인으로 신청할 수 있으며 코드는 보통 1~2영업일 내에 발급됩니다.

DORA 정보 등록부: 고객이 보고하는 내용

디지털 운영 복원력 법(Digital Operational Resilience Act, Regulation (EU) 2022/2554)은 2025년 1월 17일부터 은행, 지급결제기관, 투자회사, 암호자산 서비스 제공자(CASP), 보험사 및 기타 EU 금융회사에 적용됩니다. 당사의 DORA 규정 가이드에서 전체 체계를 설명합니다.

DORA 제28조 제3항은 모든 금융회사에 ICT 제3자 서비스 제공업체와 체결한 모든 계약을 기재한 정보 등록부를 유지하도록 요구합니다. 이는 ICT(정보통신기술) 서비스를 제공하는 외부 공급업체이며, 정의 범위는 넓습니다. 클라우드 호스팅, SaaS 플랫폼, 소프트웨어 개발, 데이터 피드 및 IT 지원이 모두 포함됩니다. 네덜란드 금융시장청(AFM)은 여기에는 디지털 광고 플랫폼도 포함될 수 있다고 밝혔습니다.

매년 각국 감독기관은 금융회사에 이러한 등록부를 요청하고 이를 유럽감독당국(ESAs)에 전달합니다. ESAs는 이 데이터를 사용하여 2025년 11월 18일 최초의 19개 중요 ICT 제3자 서비스 제공업체를 지정했습니다.

등록부 규칙은 Implementing Regulation (EU) 2024/2956에 규정되어 있습니다. 제3조에 따라 회사인 각 공급업체는 “유효하고 활성 상태인” LEI 또는 EUID로, 둘 다 존재하는 경우에는 둘 다로 식별되어야 합니다.

DORA상 LEI 또는 EUID: 각 코드로 충분한 경우

EUID(European Unique Identifier)는 EU 국가의 사업자 등록부가 회사에 자동으로 무료 부여하는 코드입니다. 국가 코드, 사업자 등록부 코드 및 회사 등록번호를 결합합니다. 에스토니아 회사의 경우 EEARIREG.14164797처럼 표시됩니다. 즉 EEARIREG, 마침표 및 등록 코드입니다. 에스토니아 사업자 등록부의 EUID에 관한 당사 글에서 이를 찾는 위치를 확인할 수 있으며, 다른 EU 국가의 회사는 자국 사업자 등록부에 문의할 수 있습니다. LEI (Legal Entity Identifier)는 신청을 통해 발급되는 20자 코드로, 시스템을 운영하는 GLEIF (Global Legal Entity Identifier Foundation)의 글로벌 데이터베이스에 공개됩니다.

등록부 규칙에 따라 EU에 등록된 공급업체에는 두 코드 중 하나면 충분하지만, EU 외 지역에 등록된 공급업체는 LEI로만 식별할 수 있습니다. 공급업체에 두 코드가 모두 없는 경우에도 AFM 등은 다른 번호를 허용하지만, 해당 항목을 데이터 품질 문제로 표시합니다.

금융 고객이 여전히 ICT 제공업체에 LEI를 요청하는 이유

EUID 선택지는 유럽위원회의 요구로 등록부 규칙에 추가되었습니다. ESAs는 LEI만을 원했으며, 2024년 10월 두 코드가 모두 존재하는 경우 LEI를 우선 사용해 달라고 요청했습니다. 많은 금융 고객도 실무적 이유로 같은 견해를 가지며 LEI를 요청합니다.

• 모든 공급업체에 하나의 코드. 은행은 EUID가 없는 미국, 영국 및 아시아의 회사와도 거래하므로, 모두에게 LEI를 사용하면 등록부의 일관성을 유지할 수 있습니다.
• 간편한 확인. 모든 LEI 기록은 GLEIF의 무료 데이터베이스에 있으며, 고객은 그곳에서 귀사의 법적 명칭, 주소 및 상태를 자동으로 확인할 수 있습니다.
• 그룹 구조. 등록부는 각 공급업체의 최종 모회사도 기록합니다. EU 외 지역에 등록된 모회사는 LEI로만 식별할 수 있으므로, 고객이 그 코드도 요청할 수 있습니다.

고객이 EUID를 수락하면 문제가 해결됩니다. LEI를 고집하는 경우에는 협상보다 발급받는 편이 보통 더 빠르며, 그 코드는 다음 금융 고객에게도 유용합니다.

LEI 요청이 하도급업체에 전달되는 경우

귀사의 서비스가 지급결제 처리처럼 금융 고객이 중요하거나 핵심적인 것으로 간주하는 기능을 지원하는 경우, 등록부 규칙은 한 단계 더 나아갑니다. 고객은 해당 서비스를 실질적으로 뒷받침하는 각 하도급업체의 LEI 또는 EUID도 기록해야 합니다. 따라서 고객은 귀사에 호스팅 제공업체나 외주 개발자로부터 이 코드들을 수집하도록 요청할 수 있습니다. 감독기관은 보통 연초 몇 달 동안 등록부를 요청하므로, 코드를 일찍 준비해 두는 것이 좋습니다.

DORA LEI 요청을 받았을 때 할 일

다음 네 단계로 대부분의 경우를 처리할 수 있습니다.

1. 귀사에 이미 LEI가 있는지 확인하십시오. 과거 은행이나 브로커가 요구했을 수 있으므로 GLEIF 데이터베이스를 검색하십시오. 등록 상태가 LAPSED로 표시되면 코드를 교체하는 대신 갱신해야 합니다.
2. 귀사가 EU에 등록되어 있다면 EUID를 제시하십시오. 고객이 이를 수락하는지 문의하고, LEI도 보유한 경우 두 코드를 모두 보내십시오.
3. 고객이 LEI를 요구하고 귀사에 없다면 신청하십시오. 회사의 이사로서 또는 회사가 부여한 위임장에 따라 온라인으로 신청할 수 있습니다.
4. 코드를 최신 상태로 유지하십시오. 자동 갱신 또는 다년 패키지를 이용하면 만료를 막는 데 도움이 되며, 회사 명칭이나 주소가 바뀌면 기록을 업데이트해야 합니다.

Eesti Firma를 통한 IT 회사의 LEI 발급

탈린의 법률 및 회계법인 Eesti Firma는 LEI 제공업체로 활동합니다. 코드 자체는 프랑크푸르트 소재 GLEIF 인증 발급기관인 당사의 파트너 WM Datenservice가 발급합니다. 귀사는 에스토니아와 아무 연계가 없어도 됩니다. 당사는 50개국 이상 회사의 LEI 발급을 처리합니다.

온라인 양식을 작성하고 결제한 뒤 회사를 대신해 행동할 권한이 있음을 확인합니다. 많은 국가에서는 양식이 사업자 등록부에서 회사 정보를 바로 불러옵니다. 당사는 신청이 발급기관으로 전달되기 전에 검토하여 지연을 방지하는 데 도움을 드립니다.

고객에게 필요한 사항이 확실하지 않다면 그 요청을 당사에 전달하십시오. 신규 LEI, 기존 LEI 갱신 또는 다른 제공업체로부터의 이전 중 무엇이 필요한지 무료로 확인해 드립니다.

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자주 묻는 질문