에스토니아 암호화폐 라이선스

에스토니아 암호화폐 라이선스

당사는2017년부터암호화폐프로젝트를지원하고기업의암호화폐라이선스취득을돕는업무를전문으로해왔습니다.상법,금융및AML/CFT분야에서폭넓은지식과전문성을보유하고있습니다.

에스토니아에서 암호화폐라이선스를취득하는것은 블록체인스타트업이EU의법적체계에진입하는데도움이되는효과적인방안입니다.

에스토니아 가상자산 서비스 제공업체 라이선스(VASP) 취득

당사는상법과금융분야에서풍부한경험을갖춘전문컨설턴트,변호사및회계사로구성된팀입니다.2017년부터에스토니아와EU에서암호화폐기업및블록체인프로젝트를위한지원서비스를제공해왔습니다.그이후300곳이넘는고객의암호화폐라이선스취득을지원하고,고객의암호화폐프로젝트가EU의법적체계에진입할수있도록도왔습니다.당사는암호화폐및블록체인분야의최신동향을항상파악하고있으며,가장복잡한문제도해결할수있는전문성을갖추고있습니다.

• 규제기관:
  • 금융정보분석원(FIU)
• 법률:
  • 자금세탁및테러자금조달방지법(RahaPTS)
  • 유럽의회지침2015/849(제4차자금세탁방지지침,4AMLD)
  • 유럽의회지침2018/843(제5차자금세탁방지지침,5AMLD)
  • 유럽의회및EU이사회규정초안2020/593(암호자산시장규정,MiCA)

에스토니아의 가상자산 및 암호화폐 규제

에스토니아는유럽의회및EU이사회의지침2015/849에근거하여2017년11월27일자금세탁및테러자금조달방지법(RahaPTS)을제정했습니다.위법률에따라다음과같은“가상자산”의정의가도입되었습니다.

위정의에따르면암호화폐와다양한토큰(증권형토큰,자산담보형토큰,일부유틸리티토큰및고유한대체불가능토큰)은가상자산으로분류될수있습니다.

암호화폐 프로젝트 요건

현행에스토니아법률은암호화폐기업과기타블록체인업계종사자에게높은기준을적용하며,자본금,이사및기타직원의자격,내부AML/CFT알고리즘,IT및결제솔루션을비롯한내부절차와사업관련활동에특별한요건을두고있습니다.

• 암호화폐 기업의 자본금제공 서비스가 “가상화폐 교환”, “가상화폐 지갑” 및/또는 “ICO 및 가상화폐 발행 주선”인 경우 100 000 EURO,“가상화폐 전송”만 제공하거나 위 서비스와 함께 제공하는 경우 250 000 EURO.

• 경영진 및 수익적 소유자회사의 경영기관인 이사회는 에스토니아에 소재해야 합니다.회사의 이사, 주주 및 수익적 소유자(UBO)는 흠결 없는 사업 평판과 깨끗한 범죄경력을 갖춰야 합니다.모든 이사회 구성원은 분야와 관계없이 고등교육을 이수하고 금융, 법률, 회계, 감사, IT, 공공 또는 행정 관리 등의 분야에서 최소 2년의 경력을 보유해야 합니다.이사회 구성원은 동시에 2곳을 초과하는 암호화폐 기업에서 해당 직책을 맡을 수 없습니다.이사회 구성원은 AML 담당자를 겸임할 수 있지만, 자신이 동시에 이사회 구성원으로 재직하는 회사에서만 가능합니다.

• AML 담당자(컴플라이언스 담당자)AML 담당자는 흠결 없는 사업 평판과 AML/CFT 분야에 필요한 역량, 지식 및 경험을 갖춰야 합니다.AML 담당자 후보는 규제 기관(FIU)의 심사를 받아야 하며, FIU는 역량 확인을 위해 후보자를 면접에 초청할 수 있습니다.상시 근무지가 에스토니아에 있는 후보자만 AML 담당자가 될 수 있습니다.AML 담당자는 단 1곳의 암호화폐 기업에서만 해당 직책을 맡을 수 있습니다.

• 사업장 및 사무실암호화폐 기업의 사업장 또는 본사는 에스토니아에 있어야 합니다.회사 사무실은 제공하는 서비스의 성격과 범위에 부합해야 합니다.VASP는 감독 기관이 회사 사무실에 보관된 데이터와 문서에 접근할 수 있도록 해야 합니다.

• IT 시스템 및 솔루션VASP는 사업 활동을 수행하고 핵심 서비스를 제공하는 데 필요한 IT 시스템과 기타 기술 도구 및 솔루션에 관한 정보를 규제 기관에 제공해야 합니다. 여기에는 고객 자산의 보호를 보장하는 보안 조치에 대한 설명과 사업 연속성 및 회사의 기술적 조직 수준을 보장하는 솔루션 목록이 포함됩니다.위 정보 외에도 VASP가 “Travel Rule” 요건을 준수하고 고객과 실제 수익적 소유자를 식별하며, 위험 수준을 결정하고, 활동을 심사·모니터링하며, 국제 제재를 준수·적용하고, 고객과의 거래 관계를 모니터링하기 위해 사용하는 IT 시스템 및 기타 기술 솔루션에 대한 설명을 감독 기관에 제공해야 합니다.

• 외부 감사암호화폐 기업은 공공기관에 제공되는 재무정보의 신뢰성과 투명성을 보장하기 위해 연차보고서 감사를 실시해야 합니다.회사는 공인감사인 중에서 감사인을 선임하거나 관련 서비스 제공 권한이 있는 감사법인과 계약을 체결해야 합니다.

• 내부통제 및 내부감사VASP는 회사, 경영진 및 직원의 활동이 현행 법률, 규제 기관의 지침, 내부 규정, 유효한 계약 및 합의, 일반적인 상관행에 위배되지 않도록 내부감사를 실시해야 합니다.내부감사를 수행하기 위해 회사는 필요한 역량을 갖춘 내부감사인을 선임해야 합니다. 내부감사인은 회사 직원일 필요가 없으며 제3자도 가능합니다.

• 암호화폐 기업 사업계획계획된 활동, 서비스, 제품 및 예상 규모사업 전략, 주요 경쟁사 및 예상 시장점유율에스토니아 및 기타 국가의 거주자로 예상되는 인원을 포함한 잠재 고객회사의 활동 분야별 예상 수입 및 지출회사의 자기자금 및 자본금서비스 제공 과정에서 발생하는 의무예상 재무상태표와 수입, 지출, 이익 및 현금흐름을 포함한 재무지표 및 해당 지표의 근거위험 평가와 위험 관리의 기본 원칙 및 전략회사가 사업 활동의 일부로 이용하는 파트너, 중개업체 또는 제3자 서비스기타 중요한 사항 및 예외

암호화폐 취급 라이선스 취득 단계

프로젝트가암호화폐라이선스를취득하고신청승인까지전과정에걸쳐지원받으려면현행법률에명시된엄격한조건을충족하고규제기관의요건을준수하며다양한세부사항과미묘한차이에세심한주의를기울여야합니다.

암호화폐라이선스취득절차는다음단계로나눌수있습니다.

1. 1

   에스토니아 법인 설립

   법인 등록은 에스토니아에서 암호화폐 라이선스를 취득하기 위한 첫 단계입니다. 법인은 직접 방문하거나 위임장 또는 e‑Residency 카드를 통해 원격으로 등록할 수 있습니다. 법인 설립 절차에는 최대 5영업일이 소요됩니다.

2. 2

   관리 계좌 개설

   암호화폐 기업은 자본금을 납입하고 사업 활동을 수행하기 위한 관리 계좌(IBAN)가 필요합니다. EU에 등록된 은행이나 결제 시스템(EMI 또는 PSP)을 통해 개설할 수 있습니다.

3. 3

   자본금 등록 및 납입

   소유주는 자본금(€100 000 또는 €250 000)을 회사의 당좌계좌에 납입해야 합니다. 은행이나 결제 시스템은 서명과 직인이 포함된 적절한 문서를 발급하여 송금을 확인해야 합니다. 다음 단계는 에스토니아 상업등기부에 자본금 출자를 등록하는 것입니다.

4. 4

   사무실 확보

   암호화폐 라이선스를 신청할 때는 암호화폐 프로젝트의 비즈니스 모델과 예상 서비스 제공 규모에 부합하는 사무공간 임대차계약서 사본을 규제 기관에 제출해야 합니다.

5. 5

   현지 이사 선임

   현행 법률에 따라 암호화폐 기업의 이사회 구성원은 에스토니아에 있어야 하므로 최소 1명의 현지 구성원(이사)이 필요합니다. 암호화폐 프로젝트의 경영진이 이주하는 것이 합리적인 선택이 아니라면 에스토니아 거주자를 이사회 구성원으로 영입해야 합니다. 당사는 규제 기관의 모든 요건을 충족하는 적합한 후보자를 찾을 수 있도록 지원합니다.

6. 6

   모든 내부 문서 작성 및 AML/CFT 알고리즘 도입

   VASP 활동의 핵심은 국제 원칙과 AML/KYC 기준을 엄격히 준수하는 것입니다. 회사는 비즈니스 모델에 부합하는 포괄적인 규칙과 AML/CFT 알고리즘을 마련해야 합니다. 이러한 규칙에는 고객 식별 절차, 고객 활동 심사 및 모니터링 절차, 위험 평가, 위험 관리 정책, 회사의 위험 선호도 및 내부통제 절차에 대한 설명 등이 포함되어야 합니다. AML/CFT 조치를 효과적이고 중단 없이 적용하기 위해 회사는 고객을 자동으로 식별하고 회사 고객과 관련된 거래 및 상황을 심사·모니터링할 수 있는 적절한 IT 솔루션을 도입해야 합니다.

7. 7

   인프라 구축

   사업 운영과 암호화폐 교환 거래 수행을 위해 적절한 인프라를 준비하고 구성해야 합니다. 은행에서 관리 계좌를 개설하거나 결제 시스템(SWIFT, SEPA)을 통해 계좌를 만들고, 신뢰할 수 있는 암호화폐 거래소 플랫폼에 법인 계좌를 개설하며, 거래의 자동 회계처리를 설정하고, 고객 및 고객 거래에 관한 정보를 수집해 안전하게 보관하며, 회사의 비즈니스 모델에 적합한 CRM 시스템을 도입하고 고객과의 소통 채널을 구축해야 합니다. 또한 회사의 예상 사업 흐름과 관련된 기타 사항도 마련해야 합니다.

8. 8

   전문가 채용

   법률 요건을 충족하고 블록체인 프로젝트 활동의 투명성을 보장하려면 회사는 공인감사인 또는 감사법인과 제3자 내부감사인을 고용해야 합니다. 또한 에스토니아 거주자인 실무급 사무직 직원(AML 전문가, 고객 지원 담당자 등)의 채용도 고려할 가치가 있습니다.

9. 9

   라이선스 신청 및 규제 기관 대응

   에스토니아에서 암호화폐 기업을 설립하는 마지막 단계는 금융정보분석원에 라이선스를 신청하고 심사 절차를 면밀히 모니터링하는 것입니다.

당사의컨설턴트와변호사는위의각단계를지원하고도우며,귀사의암호화폐스타트업이라이선스를취득할수있도록준비를마무리하고전과정에걸쳐지속적으로지원합니다.