Криптолицензия в Эстонии

Криптовалютная лицензия в Эстонии

С 2017 года мы специализируемся на сопровождении криптопроектов и помогаем компаниям получать криптолицензии. Мы обладаем обширными знаниями и компетенциями в области коммерческого права, финансов и AML/CFT.

Получение криптолицензии в Эстонии — эффективное решение, которое поможет вашему блокчейн-стартапу войти в правовое поле ЕС.

Получение эстонской лицензии поставщика услуг виртуальных активов (VASP)

Мы — команда профессиональных консультантов, юристов и бухгалтеров с большим опытом в области коммерческого права и финансов. С 2017 года мы оказываем услуги по сопровождению криптокомпаний и блокчейн-проектов в Эстонии и ЕС. За это время мы помогли более чем 300 клиентам получить криптолицензию и вывели их криптопроекты в правовое поле ЕС. Мы всегда следим за последними тенденциями в сфере криптовалют и блокчейна и компетентны в решении самых сложных задач.

• Регулятор:
  • Служба финансовой разведки (FIU)
• Правовые акты:
  • Закон о противодействии отмыванию денег и предотвращении финансирования терроризма (RahaPTS)
  • Директива Европейского парламента 2015/849 (4-я Директива по противодействию отмыванию денег, 4AMLD)
  • Директива Европейского парламента 2018/843 (5-я Директива по противодействию отмыванию денег, 5AMLD)
  • Проект регламента Европейского парламента и Совета ЕС 2020/593 (Регламент о рынках криптоактивов, MiCA)

Регулирование виртуальных активов и криптовалют в Эстонии

27.11.2017 Эстония приняла Закон о противодействии отмыванию денег и предотвращении финансирования терроризма (RahaPTS), основанный на Директиве Европейского парламента и Совета ЕС 2015/849. Указанный законодательный акт ввёл определение «виртуальных активов»:

Согласно приведённому выше определению, криптовалюты и различные токены (токены-ценные бумаги, токены, обеспеченные активами, некоторые служебные токены и уникальные невзаимозаменяемые токены) могут классифицироваться как виртуальные активы.

Требования к криптовалютным проектам

Действующее законодательство Эстонии устанавливает высокие стандарты для криптокомпаний и других представителей блокчейн-индустрии, а также предъявляет особые требования к уставному капиталу, квалификации директоров и других сотрудников, внутренним алгоритмам AML/CFT, IT- и платёжным решениям, прочим внутренним процессам и коммерческой деятельности.

• Уставный капитал криптокомпании100 000 EURO, если предоставляются услуги «обмен виртуальной валюты», «кошелёк виртуальной валюты» и/или «ICO и организация предложения виртуальной валюты»;250 000 EURO, если предоставляется только услуга «перевод виртуальной валюты» либо она предоставляется вместе с перечисленными выше услугами.

• Руководство и бенефициарыПравление как орган управления компании должно находиться в Эстонии;Директора, акционеры и бенефициары (UBOs) компании должны обладать безупречной деловой репутацией и не иметь судимостей;Все члены правления должны иметь высшее образование (в любой области) и не менее двух лет опыта в таких сферах, как финансы, право, бухгалтерский учёт, аудит, IT, государственное или административное управление;Член правления не вправе одновременно занимать эту должность более чем в двух криптокомпаниях;Член правления вправе выполнять функции AML-специалиста, но только в тех компаниях, где он одновременно является членом правления.

• AML-специалист (комплаенс-специалист)AML-специалист должен обладать безупречной деловой репутацией, а также необходимыми компетенциями, знаниями и опытом в области AML/CFT;Кандидатуру AML-специалиста необходимо согласовать с регулятором (FIU), который вправе пригласить кандидата на собеседование для проверки его компетентности;Должность AML-специалиста могут занимать только кандидаты, постоянное место работы которых находится в Эстонии;AML-специалист вправе занимать эту должность только в одной криптокомпании.

• Место деятельности и офисМесто ведения деятельности или главный офис криптовалютной компании должны находиться в Эстонии;Офис компании должен соответствовать характеру и объёму предоставляемых услуг;VASP обязан обеспечить надзорным органам доступ к хранящимся данным и документам в офисе компании.

• IT-системы и решенияVASP должен предоставить регулятору информацию об IT-системах и других технологических инструментах и решениях, необходимых для ведения коммерческой деятельности и предоставления основных услуг, включая описание мер безопасности, обеспечивающих защиту активов клиента, а также перечень решений, гарантирующих непрерывность деятельности и надлежащий уровень технической организации компании;Помимо указанной выше информации, надзорному органу необходимо предоставить описание IT-систем и других технологических решений, с помощью которых VASP обеспечивает соблюдение требований «Travel Rule», идентифицирует клиента и его фактических бенефициаров, определяет уровни риска, проверяет и отслеживает деятельность, соблюдает и применяет международные санкции, а также контролирует деловые отношения с клиентами.

• Аудиторская проверкаКриптокомпании обязаны проводить аудит своей годовой отчётности для обеспечения достоверности и прозрачности финансовой информации, предоставляемой государственным учреждениям;Компания должна назначить аудитора из числа присяжных аудиторов либо заключить договор с аудиторской компанией, уполномоченной оказывать соответствующие услуги.

• Внутренний контроль и аудитVASP обязан проводить внутренние аудиты, чтобы обеспечить соответствие деятельности компании, её руководителей и сотрудников действующему законодательству, указаниям регулятора, внутренним правилам, действующим договорам и соглашениям, а также общепринятым деловым обычаям;Для проведения внутреннего аудита компания должна назначить внутреннего аудитора, обладающего необходимой компетенцией. Внутренний аудитор не обязан быть сотрудником компании и может являться третьей стороной.

• Бизнес-план криптокомпанииПланируемая деятельность, услуги, продукты и их ожидаемые объёмы;Бизнес-стратегия, основные конкуренты и предполагаемая доля рынка;Потенциальные клиенты, включая предполагаемое количество резидентов Эстонии и других стран;Предполагаемые доходы и расходы с распределением по направлениям деятельности компании;Собственные средства и уставный капитал компании;Обязательства, возникающие в процессе оказания услуг;Планируемые балансы и финансовые показатели, включая доходы, расходы, прибыль и денежный поток, а также обоснование указанных показателей;Оценка рисков, а также основные принципы и стратегии управления рисками;Партнёры, посредники или сторонние сервисы, используемые компанией в рамках коммерческой деятельности;Другие важные аспекты и исключения.

Этапы получения лицензии на работу с криптовалютами

Чтобы проект получил криптолицензию и сопровождение на протяжении всего процесса вплоть до одобрения заявки, он должен строго соблюдать условия действующего законодательства и требования регулирующих органов, а также внимательно учитывать различные детали и нюансы.

Процедуру получения криптовалютной лицензии можно разделить на следующие этапы:

1. 1

   Регистрация компании в Эстонии

   Регистрация компании — первый шаг к получению криптолицензии в Эстонии. Компанию можно зарегистрировать лично или дистанционно по доверенности либо с помощью карты e‑Residency. Процедура учреждения юридического лица занимает до 5 рабочих дней.

2. 2

   Открытие расчётного счёта

   Криптокомпании необходим расчётный счёт (IBAN) для внесения уставного капитала и ведения коммерческой деятельности. Его можно открыть в банке или через платёжную систему (EMI или PSP), зарегистрированную в ЕС.

3. 3

   Регистрация и внесение уставного капитала

   Владельцы должны внести сумму уставного капитала (€100 000 или €250 000) на текущий счёт компании. Банк или платёжная система должны подтвердить перевод денежных средств, выдав соответствующий документ с подписью и печатью. Следующий шаг — зарегистрировать внесение уставного капитала в Коммерческом регистре Эстонии.

4. 4

   Поиск офиса

   При подаче заявки на криптолицензию регулятору необходимо предоставить копию договора аренды офисного помещения, соответствующего бизнес-модели криптовалютного проекта и ожидаемому объёму предоставляемых услуг.

5. 5

   Назначение местного директора

   Действующее законодательство требует, чтобы члены правления криптокомпании находились в Эстонии, а значит, в правлении должен быть как минимум один местный член (директор). Если переезд руководства вашего криптопроекта нецелесообразен, следует привлечь в правление резидента Эстонии. Мы поможем найти подходящего кандидата, отвечающего всем требованиям регулятора.

6. 6

   Подготовка всей внутренней документации и внедрение алгоритмов AML/CFT

   Основополагающим компонентом деятельности VASP является строгое соблюдение международных принципов и стандартов AML/KYC. Компания должна разработать комплекс правил и алгоритмов AML/СFT, соответствующих её бизнес-модели. Эти правила также должны включать порядок идентификации клиентов, процедуры проверки и мониторинга деятельности клиентов, оценку рисков, политику управления рисками, описание риск-аппетита компании, процедуры внутреннего контроля и т. д. Для эффективного и непрерывного применения мер AML/CFT компания должна внедрить соответствующие IT-решения, которые позволят автоматизировать идентификацию клиентов, а также проверку и мониторинг транзакций и обстоятельств, связанных с клиентами компании.

7. 7

   Подготовка инфраструктуры

   Для ведения бизнеса и совершения операций по обмену криптовалют необходимо подготовить и настроить соответствующую инфраструктуру: открыть расчётный счёт в банке или создать его через платёжную систему (SWIFT, SEPA), зарегистрировать корпоративный аккаунт на надёжной криптовалютной бирже, настроить автоматизированный учёт транзакций, обеспечить сбор и безопасное хранение информации о клиентах и их транзакциях, внедрить CRM-систему, соответствующую бизнес-модели компании, и наладить каналы связи с клиентами. Также необходимо проработать другие аспекты, связанные с ожидаемыми бизнес-процессами компании.

8. 8

   Подбор специалистов

   Для выполнения требований законодательства и обеспечения прозрачности деятельности блокчейн-проекта компании необходимо нанять сертифицированного аудитора или аудиторскую компанию, а также стороннего внутреннего аудитора. Кроме того, стоит рассмотреть возможность найма младших офисных сотрудников (AML-специалистов, сотрудников службы поддержки клиентов и т. д.), являющихся резидентами Эстонии.

9. 9

   Подача заявки на лицензию и взаимодействие с регулирующими органами

   Заключительным этапом создания криптовалютной компании в Эстонии является подача заявки на лицензию в Службу финансовой разведки и тщательное отслеживание процесса её рассмотрения.

Наши консультанты и юристы окажут вам поддержку и помощь на каждом из перечисленных выше этапов, подготовят ваш криптостартап к получению лицензии и продолжат сопровождать вас на протяжении всего процесса.