리투아니아 암호자산 서비스 제공업체의 MLRO

EU MiCA 체계에 따라 리투아니아에서 운영하는 모든 암호화폐 기업은 AML/CFT 통제에 책임을 지는 지정 개인이 필요합니다. 리투아니아 법은 이 사람을 자금세탁 방지 책임 고위 직원으로 부르며, 시장에서는 자금세탁보고책임자, MLRO, AML 담당자 또는 컴플라이언스 책임자라고 합니다. 이는 단순한 내부 절차가 아닙니다. 해당자는 인가 서류에 기재되고 감독기관에 통지되며, 매 검사 때마다 다시 검토됩니다.

리투아니아 암호화폐 기업에 MLRO가 의무인가요?

예. 리투아니아 자금세탁 및 테러자금조달 방지법은 암호자산 서비스 제공업체를 금융기관으로 분류하며, 법 제22조는 모든 금융기관이 자금세탁 방지 조치를 조직하고 금융범죄수사청(FNTT, 영어로는 FCIS로도 표기)과 협력할 고위 직원을 지정하도록 요구합니다. 유일한 예외는 암호자산 자문만 제공하는 사업자입니다. 그 외 모든 사업자에게는 영업 첫날부터 이 의무가 적용됩니다.

국내 경과기간이 종료된 이후 리투아니아 암호화폐 기업은 MiCA에 따라 감독하는 리투아니아 중앙은행(Lietuvos bankas)의 CASP 인가를 받아 운영하며, AML/CFT 감독은 FNTT와 분담합니다(제도 변경은 리투아니아의 새로운 암호자산 규정 안내에서 다룹니다). 따라서 컴플라이언스 책임자는 두 감독기관에 대응합니다. 의심거래보고서와 지정 통지는 FNTT에 제출하고, 인력·거버넌스·통제 설계에 관한 질문은 중앙은행에서 받습니다.

MLRO는 리투아니아 거주자여야 하나요?

이는 창업자가 가장 먼저 묻는 질문이며, 온라인에 남아 있는 답변 대부분은 이미 낡았습니다. 과거 가상자산 사업자 등록 제도에서는 리투아니아 영주권자인 고위 관리자를 요구했습니다. 경과기간 종료와 함께 제도 및 해당 규정은 폐지되었고, 현재 리투아니아 AML 담당자 지정을 규율하는 법 제22조에는 거주 요건이 없습니다.

기존 규칙을 대체한 것은 실질성 심사입니다. 리투아니아 중앙은행의 예비 암호자산 서비스 제공업체 대상 기대사항 서한은 세 가지를 제시합니다. 신청인은 빈 껍데기 회사여서는 안 되고, 핵심 운영 및 통제 기능을 회사가 더 이상 통제하지 못할 정도로 외주화해서는 안 되며, 의사결정 권한이 있는 핵심 관리자 중 적어도 일부는 리투아니아에 거주하거나 다른 검증 가능한 방식으로 감독기관에 대한 경영 및 접근성을 보장해야 합니다. CASP 신청에 관한 EU 기술표준은 각 내부통제 기능 책임자의 소재지를 서류에 기재하도록 추가로 요구합니다. 실무상 컴플라이언스 책임자는 리투아니아 운영 중심지에 근무하며 거래 흐름을 확인하고 고객 등록을 중단할 수 있으며, 단기간 통지에도 검사관을 만날 수 있어야 합니다. 다른 곳에 거주하며 관계없는 여러 회사를 맡고 가끔 방문하는 AML 담당자는 이 기준을 충족하지 못합니다.

리투아니아 암호화폐 기업 AML 담당자의 요건

법은 학위나 자격증을 정하지 않습니다. 고위 직원을 요구하며, 리투아니아 중앙은행은 사업에 맞는 자격·지식·시간을 갖추고 보수 교육으로 최신 상태를 유지할 것을 요구합니다. CASP 신청서 내용에 관한 EU 기술표준은 이를 구체화합니다. 서류에는 자금세탁 방지 준법 책임자의 신원과 그 사람의 지식·기술·경험을 입증하는 자료가 포함되어야 하며, 통제 기능이 통제 대상 업무로부터 독립적으로 운영됨을 보여야 합니다. 공식 적격성 심사는 경영기구에 적용되며, MLRO도 같은 서류를 통해 평가받습니다. 신뢰할 수 있는 후보자는 다음을 갖춥니다.

• 법률, 금융, 경제 또는 감사 분야 교육과 AML 또는 암호화폐 컴플라이언스 직무 경력. 가급적 리투아니아 중앙은행 감독 기업에서의 경력
• 리투아니아 법, MiCA, Travel Rule 규정, EBA 암호화폐 사업 위험요소 가이드라인 및 FATF 기준에 대한 실무 지식과 블록체인 분석 경험
• 부풀린 직함의 주니어 분석가가 아닌, 이사회에 직접 접근할 수 있는 회사 내 관리직
• 흠 없는 평판: 중앙은행이 경영기구 구성원에 대해 확인하는 분야에서 전과나 제재가 없어야 함
• 역할을 수행할 충분한 근무 시간 및 다른 모든 직위의 완전한 공개
• 영어와 가급적 리투아니아어로 업무할 수 있는 능력. 활동 프로그램과 고객 대상 절차는 리투아니아어로 제출됨

대표이사가 MLRO를 겸할 수 있나요?

법에는 대표이사가 지정 고위 직원을 겸하는 것을 막는 규정이 없습니다. 다만 두 가지 제한이 있습니다. 리투아니아 중앙은행은 기능을 수행하는 사람과 이를 통제하는 사람이 달라야 한다고 보므로, 영업이나 고객 등록을 운영하는 대표이사는 적절한 MLRO가 아닙니다. 또한 대표이사는 경영기구 구성원이므로, 그 사람이 업무를 시작하기 전에 해당 기구의 모든 변경은 중앙은행의 심사와 승인을 받아야 합니다. 전담 컴플라이언스 책임자에게는 발생하지 않는 감독 절차입니다.

리투아니아 MLRO 급여

자격을 갖춘 리투아니아 컴플라이언스 책임자는 빌뉴스 시장에서 중급~고급 채용 인력입니다. 월 수천 유로대 초반의 세전 급여, 추가 고용주 사회보장 부담금, 암호화폐 경험 또는 리투아니아어·영어 구사에 대한 프리미엄을 예산에 반영하십시오. 이것이 사내 MLRO의 실제 비용입니다. 그보다 훨씬 적은 금액으로 제안되는 사람은 서류상 이름일 가능성이 높으며, 실질성 심사가 바로 이를 가려내기 위해 마련되었습니다.

리투아니아 CASP의 컴플라이언스 책임자가 하는 일

법정 설명은 짧습니다. 자금세탁 방지 조치를 조직하고 금융범죄수사청과 연락을 유지하는 것입니다. 암호자산 서비스 제공업체에서는 다음과 같은 업무를 의미합니다.

• 고객 등록 시 고객확인(KYC): 실소유자, 정치적 주요 인물 및 EBA 암호화폐 사업 위험요소 가이드라인의 고위험 범주 포함
• 블록체인 분석을 표준 도구로 활용하는 온체인 및 오프체인 거래 모니터링
• Travel Rule: 송금인 및 수취인 정보가 암호자산 이전에 함께 제공되도록 하고, 정보가 누락된 이전 처리
• 제재 스크리닝 및 법이 모든 의무주체에 요구하는 국제금융제재 내부 절차
• 금융범죄수사청에 대한 의심거래보고서(STR), 의심 거래 중단 및 정보 요청에 대한 회신
• 최소 연 1회 검토하는 전사 ML/TF 위험평가, 최소 2년마다 실시하는 내부통제 검토, 직원 AML 교육 및 내부 규정 관리
• 리투아니아 중앙은행 검사 준비 및 후속 조치

MLRO가 관여하는 시점

자금세탁보고책임자는 인가 후 채용하는 인력이 아닙니다. 이 역할은 리투아니아 CASP의 생애주기 중 네 단계에서 등장하며, 각 단계마다 필요한 서류가 다릅니다.

Eesti Firma가 리투아니아 암호화폐 기업을 위해 MLRO를 채용하고 교육하는 방법

Eesti Firma는 자금세탁 방지법상 최초 등록 시기부터 리투아니아 암호화폐 프로젝트를 지원해 왔습니다. 리투아니아 MLRO 서비스는 최초 컴플라이언스 책임자부터 컴플라이언스 총괄까지 AML 전문가의 탐색, 검증, 고용 및 교육을 포괄합니다. 암호화폐 거래소, 수탁업체 및 기타 암호자산 서비스 제공업체와 MiCA 라이선스 신청인을 지원합니다. 라이선스가 허용하는 외주·시간제·임시 모델은 EU 전역 MLRO 및 컴플라이언스 책임자 서비스 페이지에서 설명합니다. 이 페이지는 리투아니아 CASP에 요구되는 사내 지정에 관한 내용입니다.

후보자 탐색 및 선발

당사는 위 기준과 언어, 업종 경험, 입사일에 관한 고객의 조건에 따라 후보자를 심사합니다. 학력과 고용 이력은 서류로 확인하고, 후보자를 추천하기 전에 평판을 검증하며, 리투아니아 사무실에서 근무할 수 있는지도 추정하지 않고 확인합니다. 고객은 최종 후보군을 만나며, 후보자 선정 후 지정 패키지와 인가 서류용 컴플라이언스 기능 설명서를 준비합니다.

교육 및 지속 지원

새로 지정된 컴플라이언스 책임자가 특정 사업에 바로 맞춰진 상태로 합류하는 경우는 드뭅니다. 당사는 고객의 위험평가와 내부 규정에 기반한 입문 교육, 법률 또는 감독 지침 변경 시 보수 교육, 그리고 법이 요구하는 현장 직원 대상 문서화된 교육 프로그램을 제공합니다. 또한 변호사들이 AML 담당자의 실무를 지원합니다. 내부 규정·위험평가·제재 절차 개정, 모니터링 시나리오 검토, FNTT 또는 리투아니아 중앙은행과의 서신 준비 등을 수행합니다. 담당자가 갑자기 퇴사한 경우 공백을 메우고 두 감독기관에 통지합니다.

리투아니아 암호화폐 사업에서 MLRO, AML 담당자 또는 완전한 컴플라이언스 팀을 채용해야 한다면, 사업 모델과 제공 중이거나 인가받으려는 서비스를 설명해 주십시오. 후보자 프로필과 계획을 제안드리겠습니다.

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자주 묻는 질문