에스토니아 회사를 위한 Wise 비즈니스 계좌: 초보자 가이드

에스토니아에 회사를 등록했거나 곧 등록할 예정이시군요. 축하드립니다! 이제 고객에게 대금을 받고 각종 비용과 세금을 낼 수 있도록 회사 자금을 보관할 곳이 필요합니다. 즉, 에스토니아 회사를 위한 비즈니스 계좌가 필요합니다.

해외에서 모든 업무를 관리하는 대다수의 e-레지던트와 비거주 창업자에게 가장 간편한 선택은 전 과정이 온라인으로 개설되는 다중 통화 계좌 Wise입니다. 이 가이드에서는 Wise가 무엇인지, 어떤 기능을 제공하는지, 계좌를 단계별로 개설하는 방법과 Wise만으로 충분하지 않을 수 있는 경우를 쉽게 설명합니다.

에스토니아 OÜ에 비즈니스 계좌가 필요한 이유

원칙은 간단합니다. 회사 자금과 개인 자금을 절대 섞어서는 안 됩니다. 에스토니아 회사인 OÜ는 별도의 법적 ‘인격체’이므로 일상적인 세 가지 이유로 자체 계좌가 필요합니다.

첫째, 고객이 대금을 보낼 곳, 즉 청구서에 기재할 계좌번호가 필요합니다. 둘째, 회계사가 보고서를 작성하고 세금을 계산하려면 거래 내역이 명확한 계좌 명세서가 필요합니다. 셋째, 주식 자본금(모든 회사가 신고하는 초기 자금)을 납입할 때 이를 증명할 계좌 명세서가 필요합니다.

많은 신규 창업자가 놀라는 반가운 사실이 있습니다. 계좌가 반드시 에스토니아에 있을 필요는 없습니다. EEA 내 은행이나 인가받은 결제 서비스 제공업체에서 개설한 모든 법인 계좌는 일상적인 회사 운영은 물론 조세관세청과 사업자 등록부 업무에도 완전히 인정됩니다. 바로 이 점 때문에 Wise가 e-레지던트와 비거주 사업자 사이에서 큰 인기를 얻었습니다.

Wise는 은행일까요? e-레지던트가 알아야 할 사항

Wise(이전 명칭 TransferWise)는 국가 간 송금이 저렴하고 간편해야 한다는 한 가지 생각에서 출발한 핀테크 기업입니다. 현재 전 세계 수백만 명의 개인과 기업이 Wise의 온라인 계좌를 이용하고 있습니다.

한 가지는 분명히 알아두어야 합니다. Wise는 은행이 아닙니다. Wise는 인가받은 결제 기관이며, 유럽에서는 벨기에 국립은행의 감독을 받는 Wise Europe SA를 통해 운영됩니다. 이것이 실제로 어떤 의미일까요?

안심할 수 있는 점은 Wise가 EU의 철저한 규제를 받으며, 고객 자금이 Wise의 자체 자금과 분리되어 ‘안전하게 보호’된다는 것입니다. 따라서 최악의 상황에서도 Wise가 고객 자금을 사용할 수 없습니다. 다만 잔액에는 은행의 €100,000 예금자 보호가 적용되지 않으며, Wise는 대출이나 당좌대월을 제공하지 않습니다. 종합 은행이라기보다 회사에 매우 유용한 지갑이라고 생각하면 됩니다.

Wise Business 기능: 유럽 IBAN, 통화 및 카드

그렇다면 이 ‘지갑’에는 실제로 무엇이 담길까요? 소규모 국제 기업의 일상 업무에 필요한 거의 모든 기능을 제공합니다.

• 유럽 IBAN. IBAN은 청구서에 기재하는 국제 계좌번호입니다. Wise는 ‘BE’로 시작하는 벨기에 IBAN을 발급하며, 이를 통해 에스토니아 세무 당국에 납부하는 경우를 포함해 유럽 전역에서 모든 유로 송금을 처리할 수 있습니다.
• 다중 통화 잔액. 40개가 넘는 통화로 자금을 보유하고 환전할 수 있습니다. 미국 고객이 달러로 결제하면 원하는 시점에 환전할 때까지 달러로 보유할 수 있습니다.
• 해외 현지 계좌 정보. USD, GBP 등 다양한 통화의 국제 결제를 현지 계좌처럼 받을 수 있어 고객이 비싼 해외 전신 송금을 이용할 필요가 없습니다.
• 비즈니스 직불카드. 회사 잔액으로 소프트웨어 구독료, 광고비 또는 출장비를 직접 결제할 수 있습니다.
• 회계 서비스 연동. Wise는 Xero, QuickBooks 같은 도구와 연동되어 회계사의 수작업 시간을 크게 줄여 줍니다.

에스토니아 회사의 Wise Business 계좌 개설 방법

에스토니아를 방문하거나 종이 서류를 우편으로 보낼 필요 없이 모든 절차가 온라인에서 진행됩니다. 방법은 다음과 같습니다.

1. 먼저 회사를 등록하세요. Wise는 이미 설립된 회사에만 계좌를 개설하므로 OÜ가 에스토니아 e-사업자 등록부에 먼저 등록되어 있어야 합니다. 아직 등록하지 않았다면 당사의 에스토니아 회사 등록 서비스를 통해 법인 설립 절차를 진행할 수 있습니다.
2. Wise 웹사이트에서 신청을 시작하세요. 비즈니스 계좌를 선택하고 등록 코드(회사 등록 시 발급받은 번호), 주소, 사업 내용 등 회사 정보를 입력합니다.
3. 사업에 관한 몇 가지 질문에 답하세요. Wise는 회사의 사업 내용과 고객, 계좌를 통해 오갈 대략적인 금액, 회사 소유자가 누구인지 묻습니다. 솔직하고 간단하게 답하면 됩니다. 시험이 아니라 표준 법률 심사입니다.
4. 본인 인증을 완료하세요. 이사로서 신분증 사진을 업로드하고 간단히 셀카를 촬영합니다.
5. 심사를 기다리세요. 심사는 보통 영업일 기준 며칠 내에 완료되지만 복잡한 경우에는 최대 10일이 걸릴 수 있습니다. Wise가 주소 증명서 같은 추가 서류를 요청할 때도 있으므로 요청받은 자료를 제출하면 됩니다.
6. 계좌를 활성화하세요. 승인을 받으면 필요한 통화 잔액을 개설하고 IBAN을 발급받은 뒤 카드를 신청합니다.

예산에 반영할 비용이 하나 있습니다. 비즈니스 계좌 개설 시 50유로의 일회성 수수료가 부과됩니다. 이후에는 월 이용료가 없습니다.

에스토니아에서 Wise로 주식 자본금을 납입할 수 있나요?

네. 처음 창업하는 분들이 자주 혼동하는 부분이므로 자세히 설명하겠습니다. 주식 자본금은 회사에 공식적으로 투입하는 초기 금액입니다. 이를 등록하려면 자금이 실제로 회사 계좌에 입금되었다는 사실을 증명해야 합니다.

과거에는 이 자본금을 에스토니아 은행 계좌에 납입해야 했습니다. 그러나 2019년부터 에스토니아 법률은 EEA 내 모든 신용 기관 또는 결제 기관을 인정하며 Wise도 해당됩니다. 절차는 간단합니다. 개인 계좌에서 회사의 Wise 계좌로 주식 자본금을 이체하고 명세서를 내려받아 사업자 등록부에 제출하면 끝입니다.

Wise의 한계: 전통적인 은행이 필요한 경우

Wise는 대다수 소규모 서비스 기업에 매우 적합하지만, 전적으로 의존하기 전에 다음과 같은 한계를 알아두어야 합니다.

• 신용 제공 없음. 기업 대출이나 당좌대월이 없습니다. 자금을 빌릴 계획이라면 결국 은행이 필요합니다.
• 일부 업종은 이용할 수 없음. 암호화폐 거래, 도박 및 특정 금융 활동은 가입 심사 과정에서 대부분 거절됩니다.
• 계좌가 심사 대상이 될 수 있음. 다른 규제 대상 서비스 제공업체와 마찬가지로 Wise도 정기적인 규정 준수 심사를 진행하며, 질문에 대한 답변을 기다리는 동안 계좌 이용을 일시 중지할 수 있습니다. 사업 설명을 정확하게 유지하고 서류를 준비해 두면 심사가 신속히 완료됩니다.

일반적으로 Wise로 시작해 1~2년 동안 회사를 운영한 뒤, 사업 이력이 쌓이고 에스토니아와 실질적인 연계가 생기면 에스토니아 은행 계좌를 추가로 개설합니다.

결론

에스토니아 회사를 원격으로 운영하는 초보자에게 Wise는 가장 수월한 선택입니다. 며칠 만에 온라인으로 계좌를 개설하고 거의 아무런 유지비 없이 여러 통화로 대금을 받으며, 주식 자본금부터 세금까지 모든 공식 요건을 충족할 수 있습니다. Wise는 은행이 아니며 은행을 지향하지도 않지만, 사업을 시작하는 단계에서는 대개 필요한 모든 것을 제공합니다.

에스토니아에서 회사 설립을 고려하고 계신가요? 당사는 국제 창업자를 위해 e-Residency를 통한 회사 설립, 적합한 비즈니스 계좌 선택 및 설립 후 규정 준수를 지원합니다.

문의 보내기

자주 묻는 질문