Бизнес-счёт Wise для эстонской компании: руководство для начинающих

Итак, вы зарегистрировали компанию в Эстонии — или только собираетесь это сделать. Поздравляем! Теперь вам нужно место для хранения денег компании: счёт, на который клиенты смогут переводить оплату и с которого вы будете оплачивать счета и налоги. Иными словами, вашей эстонской компании нужен бизнес-счёт.

Для большинства электронных резидентов и учредителей-нерезидентов, которые управляют всем из-за рубежа, самый простой вариант — Wise: мультивалютный счёт, который можно полностью открыть онлайн. В этом руководстве мы простыми словами объясним, что такое Wise, какие возможности он предоставляет, как пошагово открыть счёт и в каких случаях его может быть недостаточно.

Зачем вашей эстонской OÜ нужен бизнес-счёт

Правило простое: деньги компании и личные средства нельзя смешивать. Ваша эстонская компания (OÜ) является отдельным юридическим «лицом», и собственный счёт необходим ей по трём повседневным причинам.

Во-первых, клиентам нужно куда-то переводить оплату — номер счёта, который можно указать в счетах на оплату. Во-вторых, бухгалтеру нужны понятные банковские выписки для подготовки отчётности и расчёта налогов. В-третьих, при внесении уставного капитала — первоначальной суммы, которую заявляет каждая компания, — выписка со счёта служит подтверждением платежа.

А теперь хорошая новость, которая удивляет многих начинающих учредителей: счёт необязательно должен быть открыт в Эстонии. Подойдёт любой корпоративный счёт в банке или у лицензированного платёжного учреждения в пределах ЕЭЗ — для текущей деятельности, Налогово-таможенного департамента и Коммерческого регистра. Именно поэтому Wise стал так популярен среди электронных резидентов и других предпринимателей-нерезидентов.

Является ли Wise банком: что нужно знать электронным резидентам

Wise (возможно, вы помните его под названием TransferWise) — финтех-компания, основанная на простой идее: международные денежные переводы должны быть недорогими и удобными. Сегодня её онлайн-счетами пользуются миллионы людей и компаний по всему миру.

Сразу уточним: Wise — не банк. Это лицензированное платёжное учреждение, которое в Европе работает через Wise Europe SA под надзором Национального банка Бельгии. Что это означает для вас на практике?

Положительная сторона: Wise полностью регулируется в ЕС, а ваши деньги защищены — они хранятся отдельно от собственных средств Wise, поэтому компания не сможет воспользоваться ими даже при худшем развитии событий. Обратная сторона: на остаток не распространяется банковская гарантия вкладов в размере €100 000, а Wise не предоставляет кредиты и овердрафты. Считайте его очень удобным кошельком для бизнеса, а не банком с полным набором услуг.

Возможности Wise Business: европейский IBAN, валюты и карты

Так что же на самом деле предлагает этот «кошелёк»? Для небольшого международного бизнеса он покрывает почти все повседневные потребности:

• Европейский IBAN. IBAN — это международный номер вашего счёта, который указывается в счетах на оплату. Wise выдаёт бельгийский IBAN (он начинается с «BE»), подходящий для любых переводов в евро по всей Европе, включая платежи эстонским налоговым органам.
• Мультивалютные балансы. Вы можете хранить и обменивать деньги более чем в 40 валютах. Если клиент из США платит вам в долларах, средства могут оставаться в долларах, пока вы не решите их конвертировать.
• Локальные банковские реквизиты за рубежом. Вы можете получать международные платежи в USD, GBP и других валютах как местная компания — вашему клиенту не придётся оплачивать дорогой зарубежный банковский перевод.
• Корпоративная дебетовая карта. Оплачивайте подписки на программное обеспечение, рекламу и поездки напрямую со счёта компании.
• Интеграции с бухгалтерскими системами. Wise подключается к таким сервисам, как Xero и QuickBooks, экономя бухгалтеру часы ручной работы.

Как открыть бизнес-счёт Wise для эстонской компании

Весь процесс проходит онлайн — не нужно ехать в Эстонию или отправлять бумажные документы по почте. Вот как это происходит:

1. Сначала зарегистрируйте компанию. Wise открывает счета только действующим компаниям, поэтому ваша OÜ уже должна быть внесена в эстонский электронный Коммерческий регистр. Если вы ещё этого не сделали, наша услуга регистрации компании в Эстонии охватывает весь процесс учреждения.
2. Начните заполнять заявку на сайте Wise. Выберите бизнес-счёт и укажите данные компании: регистрационный код (номер, присвоенный компании при регистрации), адрес и вид деятельности.
3. Ответьте на несколько вопросов о бизнесе. Wise спросит, чем вы занимаетесь, кто ваши клиенты, какая сумма примерно будет проходить через счёт и кто владеет компанией. Отвечайте честно и просто — это стандартная юридическая проверка, а не экзамен.
4. Подтвердите личность. Как директор, вы загружаете фотографию удостоверения личности и быстро делаете селфи.
5. Дождитесь проверки. Обычно проверка занимает несколько рабочих дней, но в сложных случаях может длиться до десяти. Иногда Wise запрашивает дополнительный документ, например подтверждение адреса, — просто отправьте то, что потребуется.
6. Активируйте счёт. После одобрения откройте балансы в нужных валютах, получите IBAN и закажите карту.

Учтите одну статью расходов: за открытие бизнес-счёта взимается разовая плата в размере 50 евро. После этого ежемесячная плата отсутствует.

Можно ли внести уставный капитал через Wise в Эстонии?

Да — и это стоит пояснить отдельно, поскольку вопрос вызывает затруднения у многих начинающих учредителей. Уставный капитал — это первоначальная сумма, которую вы официально вносите в компанию. Для его регистрации необходимо подтвердить, что деньги действительно поступили на счёт компании.

Раньше для внесения капитала требовался счёт в эстонском банке. С 2019 года законодательство Эстонии допускает использование любого кредитного или платёжного учреждения в ЕЭЗ — Wise соответствует этому требованию. Поэтому всё просто: переведите уставный капитал с личного счёта на счёт Wise вашей компании, скачайте выписку и подайте её в Коммерческий регистр. Готово.

Ограничения Wise: когда бизнесу нужен традиционный банк

Wise прекрасно подходит большинству небольших компаний в сфере услуг, но перед тем, как полностью на него полагаться, важно знать об ограничениях:

• Нет кредитования. Wise не предлагает бизнес-кредиты и овердрафты. Если вы планируете брать заём, со временем вам понадобится банк.
• Некоторые отрасли не обслуживаются. Заявки компаний, занимающихся торговлей криптовалютами, азартными играми и определёнными видами финансовой деятельности, обычно отклоняют при подключении.
• Счета могут проверяться. Как и любой регулируемый поставщик услуг, Wise периодически проводит проверки соблюдения требований и может временно приостановить операции по счёту, задав дополнительные вопросы. Следите, чтобы описание деятельности оставалось актуальным, и держите документы наготове — тогда проверка пройдёт быстро.

Распространённый путь выглядит так: сначала открыть счёт в Wise, вести через него деятельность год или два, а затем, когда у бизнеса появятся история и реальная связь с Эстонией, дополнительно открыть счёт в эстонском банке.

Заключение

Для начинающего предпринимателя, дистанционно управляющего эстонской компанией, Wise — самый простой путь: счёт открывается онлайн за несколько дней, его обслуживание почти ничего не стоит, платежи можно получать в разных валютах, а все официальные требования — от внесения уставного капитала до уплаты налогов — соблюдаются. Wise не является банком и не пытается им быть, но на старте это обычно именно то, что нужно.

Планируете открыть компанию в Эстонии? Мы помогаем иностранным учредителям с регистрацией компании через электронное резидентство, выбором подходящего бизнес-счёта и последующим соблюдением требований.

Отправить заявку

Часто задаваемые вопросы