Wise’i ärikonto Eesti ettevõttele: juhend algajale

Olete Eestis ettevõtte registreerinud või hakkate seda kohe tegema. Palju õnne! Nüüd vajate kohta ettevõtte raha hoidmiseks: kontot, kuhu kliendid saavad teile maksta ning millelt saate tasuda arveid ja makse. Teisisõnu vajate oma Eesti ettevõttele ärikontot.

Enamiku e-residentide ja mitteresidendist asutajate jaoks, kes juhivad kõike välismaalt, on lihtsaim lahendus Wise — mitme valuuta konto, mille saab avada täielikult veebis. Selles juhendis selgitame lihtsas keeles, mis on Wise, milliseid võimalusi see pakub, kuidas konto samm-sammult avada ja millal sellest ei pruugi piisata.

Miks vajab teie Eesti OÜ ärikontot?

Reegel on lihtne: ettevõtte ja isiklikku raha ei tohi kunagi segada. Teie Eesti ettevõte (OÜ) on eraldiseisev juriidiline „isik“ ning vajab oma kontot kolmel igapäevasel põhjusel.

Esiteks vajavad kliendid kontot, kuhu makseid saata — kontonumbrit, mille saate arvetele märkida. Teiseks vajab teie raamatupidaja korrektseid pangaväljavõtteid aruannete koostamiseks ja maksude arvutamiseks. Kolmandaks vajate osakapitali (algne summa, mille iga ettevõte deklareerib) sissemaksmisel selle tõendamiseks kontoväljavõtet.

Siin on hea uudis, mis üllatab paljusid uusi asutajaid: konto ei pea asuma Eestis. Täielikult sobib iga ettevõtluskonto, mis on avatud EMP-s tegutsevas pangas või litsentsitud makseteenuse pakkuja juures — nii igapäevategevuseks kui ka Maksu- ja Tolliameti ning äriregistri jaoks. Just seetõttu on Wise e-residentide ja teiste mitteresidendist ettevõtjate seas nii populaarseks saanud.

Kas Wise on pank? Mida peaksid e-residendid teadma?

Wise (mida võite mäletada TransferWise’i nime all) on finantstehnoloogiaettevõte, mis rajati ühele ideele: raha liigutamine riikide vahel peaks olema odav ja lihtne. Praegu kasutavad selle veebikontosid miljonid inimesed ja ettevõtted üle maailma.

Üks asi tuleb selgelt välja öelda: Wise ei ole pank. See on litsentsitud makseasutus, mis tegutseb Euroopas Wise Europe SA kaudu Belgia keskpanga järelevalve all. Mida see teie jaoks praktikas tähendab?

Rahustav on see, et Wise on EL-is täielikult reguleeritud ning teie raha on „kaitstud“ — seda hoitakse Wise’i enda vahenditest eraldi, mistõttu ei saa Wise seda puudutada isegi halvima võimaliku stsenaariumi korral. Puuduseks on see, et teie kontojäägile ei laiene 100 000 euro suurune pangahoiuste tagatis ning Wise ei paku laene ega arvelduskrediiti. Mõelge sellest kui väga heast ettevõtte rahakotist, mitte kõiki teenuseid pakkuvast pangast.

Wise’i ärikonto võimalused: Euroopa IBAN, valuutad ja kaardid

Mida see „rahakott“ siis tegelikult sisaldab? Väikese rahvusvahelise ettevõtte jaoks katab see peaaegu kõik igapäevased vajadused:

• Euroopa IBAN. IBAN on lihtsalt teie rahvusvaheline kontonumber — number, mille märgite arvetele. Wise väljastab Belgia IBAN-i (see algab tähtedega „BE“), mis sobib kõigiks euromakseteks kogu Euroopas, sealhulgas makseteks Eesti maksuhaldurile.
• Mitme valuuta saldod. Saate hoida ja vahetada raha enam kui 40 valuutas. Kui USA klient maksab teile dollarites, võib raha jääda dollaritesse seni, kuni otsustate selle ümber vahetada.
• Kohalikud pangarekvisiidid välisriikides. Saate võtta vastu rahvusvahelisi makseid USD-s, GBP-s ja teistes valuutades nagu kohalik ettevõte — klient ei pea tegema kallist välisülekannet.
• Ettevõtte deebetkaart. Tasuge tarkvaratellimuste, reklaamide või reiside eest otse ettevõtte kontojäägilt.
• Raamatupidamistarkvara liidestused. Wise ühendub selliste tööriistadega nagu Xero ja QuickBooks, säästes teie raamatupidajale tunde käsitsitööd.

Kuidas avada Eesti ettevõttele Wise’i ärikonto?

Kogu protsess toimub veebis — pole vaja Eestisse sõita ega paberdokumente postiga saata. See käib järgmiselt:

1. Esmalt registreerige oma ettevõte. Wise avab kontosid ainult olemasolevatele ettevõtetele, seega peab teie OÜ olema juba Eesti e-äriregistris. Kui te pole seda sammu veel teinud, hõlmab meie ettevõtte registreerimise teenus Eestis ettevõtte asutamist.
2. Alustage taotlust Wise’i veebisaidil. Valige ärikonto ja sisestage ettevõtte andmed: registrikood (number, mille ettevõte registreerimisel sai), aadress ja tegevusala.
3. Vastake mõnele küsimusele oma ettevõtte kohta. Wise küsib, millega tegelete, kes on teie kliendid, kui palju raha ligikaudu kontolt läbi liigub ja kellele ettevõte kuulub. Vastake ausalt ja lihtsalt — see on tavapärane seadusest tulenev kontroll, mitte eksam.
4. Kinnitage oma isik. Juhatuse liikmena laadite üles foto isikut tõendavast dokumendist ja teete kiire selfie.
5. Oodake kontrolli lõppu. Kontroll viiakse sageli lõpule mõne tööpäevaga, kuigi keerukamatel juhtudel võib kuluda kuni kümme päeva. Mõnikord küsib Wise lisadokumenti, näiteks aadressitõendit — saatke lihtsalt küsitud dokument.
6. Aktiveerige konto. Pärast heakskiidu saamist avage vajalike valuutade saldod, hankige IBAN ja tellige kaart.

Ühe kuluga tasub arvestada: ärikonto avamisel tuleb tasuda ühekordne 50 euro suurune teenustasu. Pärast seda kuutasusid ei ole.

Kas Eestis saab osakapitali Wise’i kaudu sisse maksta?

Jah — seda tasub täpsustada, sest see tekitab paljudes esmakordsetes asutajates segadust. Osakapital on algsumma, mille ametlikult oma ettevõttesse paigutate. Selle registreerimiseks peate tõendama, et raha jõudis tegelikult ettevõtte kontole.

Varem oli selle sissemakse tegemiseks vaja Eesti pangakontot. Alates 2019. aastast aktsepteerib Eesti õigus iga EMP krediidi- või makseasutust — ja Wise vastab sellele nõudele. Protsess on seega lihtne: kandke osakapital oma isiklikult kontolt ettevõtte Wise’i kontole, laadige alla väljavõte ja esitage see äriregistrile. Valmis.

Wise’i piirangud: millal vajab ettevõte tavapanka?

Wise sobib suurepäraselt enamikule väikestele teenuseettevõtetele, kuid enne sellele tuginemist peaksite teadma selle piiranguid:

• Krediiti ei pakuta. Ettevõtluslaene ega arvelduskrediiti ei ole. Kui kavatsete laenu võtta, vajate lõpuks panka.
• Mõni tegevusala pole lubatud. Krüptovaraga kauplemine, hasartmängud ja teatud finantstegevused lükatakse konto avamise protsessis tavaliselt tagasi.
• Kontosid võidakse kontrollida. Nagu iga reguleeritud teenusepakkuja, teeb Wise korrapäraseid nõuetele vastavuse kontrolle ja võib küsimuste esitamise ajaks konto kasutamise ajutiselt peatada. Hoidke ettevõtte tegevuse kirjeldus täpne ja dokumendid käepärast, siis mööduvad kontrollid kiiresti.

Levinud tee on järgmine: alustage Wise’iga, tegutsege aasta või kaks ning lisage hiljem konto Eesti pangas, kui ettevõttel on juba tegevusajalugu ja tegelik seos Eestiga.

Kokkuvõte

Algajale, kes juhib Eesti ettevõtet eemalt, on Wise lihtsaim lahendus: saate konto mõne päevaga veebis avada, selle hoidmine ei maksa peaaegu midagi, saate vastu võtta makseid mitmes valuutas ning täita kõik ametlikud nõuded alates osakapitalist kuni maksudeni. Wise ei ole pank ega ürita seda olla, kuid ettevõtlustee alguses on see tavaliselt just see, mida vajate.

Kas kaalute Eestis ettevõtte asutamist? Aitame rahvusvahelisi asutajaid e-residentsuse abil ettevõtte asutamisel, sobiva ärikonto valimisel ja hilisemal nõuete täitmisel.

Saatke päring

Korduma kippuvad küsimused