Jawaban singkat
Ya, perusahaan Estonia (OÜ) dapat membuka akun bisnis Payoneer secara online, bahkan jika pemiliknya adalah e-residen yang tinggal di luar EU. Perusahaan memperoleh detail akun euro dengan IBAN, akun lokal dalam dolar AS, pound, dan mata uang lain, serta pencairan dari platform seperti Amazon dan Upwork. Payoneer adalah lembaga uang elektronik, bukan bank, sehingga paling sesuai untuk pembayaran masuk di samping akun bisnis utama.
Banyak pendiri telah mengenal Payoneer jauh sebelum mendaftarkan perusahaan, karena Amazon, Upwork, Fiverr, dan platform lain membayar penjual serta pekerja lepas melaluinya. Setelah bisnis beralih ke perseroan terbatas Estonia (OÜ), pertanyaan yang wajar adalah apakah Payoneer juga dapat digunakan oleh perusahaan.
Bisa, dan panduan ini menjelaskan caranya: apa yang diberikan akun perusahaan Payoneer kepada OÜ, cara membukanya, biayanya, dan batasannya. Panduan ini juga membahas hal yang dilewatkan sebagian besar ulasan Payoneer, yaitu bagaimana uang di Payoneer berkaitan dengan akuntansi dan pajak perusahaan Anda di Estonia.
Apa Itu Payoneer dan Untuk Siapa Payoneer Cocok
Pelanggan Payoneer di Eropa, termasuk perusahaan Estonia, dilayani oleh Payoneer Europe Limited, sebuah lembaga uang elektronik yang diberi wewenang oleh Central Bank of Ireland. Izinnya berlaku di seluruh European Economic Area (EEA), sehingga Payoneer dapat beroperasi di Estonia tanpa izin Estonia terpisah. Perusahaan Estonia juga tidak memerlukan bank Estonia, sebagaimana dijelaskan panduan kami tentang tempat membuka akun bisnis untuk perusahaan Estonia.
Payoneer dibuat untuk menerima pembayaran dari luar negeri. Payoneer sesuai untuk OÜ yang berjualan di Amazon atau marketplace lain, bekerja melalui Upwork atau Fiverr, atau memiliki klien di AS dan UK yang memilih membayar dalam mata uang mereka sendiri. Jika klien Anda sebagian besar berada di EU dan membayar dalam euro, akun bisnis biasa sudah memadai.
Manfaat Akun Payoneer bagi OÜ Anda
Inti akun ini adalah serangkaian akun penerimaan, yaitu detail akun lokal dalam beberapa mata uang. Akun euro memiliki IBAN untuk transfer SEPA, cara standar mengirim euro di Eropa, dan tersedia pula akun dalam dolar AS, pound, yen Jepang, dolar Kanada dan Australia, serta mata uang lain. Klien AS dapat membayar akun dolar Anda melalui transfer domestik biasa alih-alih transfer internasional.
Amazon melakukan pencairan ke akun penerimaan ini, sedangkan Upwork, Fiverr, dan banyak platform lain terhubung langsung ke Payoneer. Anda juga dapat mengirimkan permintaan pembayaran kepada klien yang dapat mereka bayar dengan kartu atau transfer bank. Uang tetap dalam mata uang saat diterima sampai Anda memilih untuk mengonversinya. Dari saldo tersebut, Anda dapat menarik dana ke akun bank perusahaan, membayar pemasok dan kontraktor, atau berbelanja dengan kartu Mastercard Payoneer. Kartu tersedia setelah akun menerima setidaknya $100 dalam enam bulan terakhir.
Cara Membuka Akun Payoneer untuk Perusahaan Estonia
Semua proses dilakukan secara online. Perusahaan harus sudah terdaftar di Daftar Komersial Estonia, sehingga akun dibuka setelah pendirian perusahaan dengan e-Residency atau melalui notaris.
- Daftar di situs web Payoneer dan pilih akun perusahaan. Akun Payoneer pribadi yang Anda gunakan sebagai pekerja lepas tidak dapat digunakan, karena uang yang dibayarkan kepada Anda secara pribadi bukan merupakan pendapatan perusahaan.
- Masukkan detail perusahaan persis seperti yang tercantum dalam Daftar Komersial: nama, kode registri, alamat terdaftar, dan tanggal pendaftaran.
- Sebutkan pemilik manfaat perusahaan dan orang yang akan mengelola akun.
- Jelaskan bisnis, situs web Anda, dan asal klien Anda.
- Unggah dokumen ke Verification Center Payoneer dan, setelah perusahaan disetujui, ajukan akun penerimaan yang Anda perlukan. Payoneer menyetujui masing-masing akun secara terpisah, sehingga set mata uang yang tepat bergantung pada bisnis Anda.
Dokumen yang Diminta Payoneer
Untuk perusahaan yang terdaftar di EU, Payoneer meminta dokumen perusahaan, detail pemilik manfaat, situs web perusahaan, dan jawaban atas kuesioner singkat mengenai bisnis. Orang yang membuka akun mengunggah ID foto yang diterbitkan pemerintah, dan pihak yang mengelola akun atas nama perusahaan juga memerlukan surat yang mengonfirmasi kewenangannya. FAQ verifikasi dokumen Payoneer mencantumkan dokumen yang diterimanya.
Daftar Komersial Estonia tidak menerbitkan sertifikat pendirian, sehingga dokumen perusahaan adalah kartu registri, yaitu kutipan dari daftar yang dapat Anda cetak dalam bahasa Inggris secara gratis. Jika Payoneer meminta dokumen bahasa Inggris bertanda tangan yang mengonfirmasi siapa direktur dan pemegang saham, certificate of incumbency dari penyedia layanan perusahaan berlisensi dapat memenuhi kebutuhan tersebut.
Payoneer juga dapat meminta bukti alamat perusahaan. Dokumen perusahaan yang menunjukkan alamat terdaftar secara tepat dapat digunakan sebagai bukti, sehingga kartu registri biasanya juga mencakup hal ini. Jika tidak, Payoneer memerlukan tagihan utilitas atau rekening koran terbaru atas nama perusahaan; panduan kami tentang bukti alamat untuk perusahaan Estonia menjelaskan tempat mendapatkannya.
Berapa Lama Verifikasi Payoneer
Daftar Payoneer di e-Residency Marketplace menyatakan bahwa permohonan diproses dalam satu hari kerja. Verifikasi membutuhkan waktu lebih lama ketika Payoneer meminta dokumen tambahan, dan hal itu lebih jarang terjadi jika detail perusahaan persis sesuai dengan daftar serta situs web menjelaskan layanan Anda dengan jelas. Daftar yang sama menyatakan bahwa Payoneer tidak melayani organisasi nirlaba, bisnis crypto atau game online, maupun negara dalam daftar berisiko tinggi FATF.
Biaya Payoneer untuk Perusahaan Estonia
Payoneer tidak mengenakan biaya bulanan. Sebagian besar biaya timbul dari pemindahan uang, dan berikut angka utama dari halaman biaya publik mereka:
| Yang Anda lakukan | Biaya |
|---|---|
| Biaya akun tahunan | $29.95, hanya jika akun menerima kurang dari $6,000 dalam 12 bulan berturut-turut |
| Menerima euro ke akun EUR | Gratis |
| Menerima dolar AS, pound, atau mata uang lain | 1% (setidaknya $1) |
| Klien membayar permintaan pembayaran dengan kartu | Hingga 3.99% + $0.49 |
| Klien membayar permintaan pembayaran dari bank EU atau UK | 1% |
| Konversi antar saldo Anda sendiri | 0.5% |
| Menarik euro ke akun euro di Estonia | €1.50 (0.5% setelah €50,000 dalam satu bulan kalender) |
| Penarikan dengan konversi mata uang | 1.2% hingga 4% |
| Kartu Payoneer | $29.95 per tahun; pembayaran hingga 1.8%, atau hingga 3.5% dengan konversi |
Biaya tetap €1.50 berlaku jika akun euro berada di negara yang sama dengan akun dalam profil Payoneer Anda. Sebelum menarik dana ke akun dengan IBAN asing, seperti Wise atau Revolut, periksa biaya yang ditampilkan Payoneer di layar.
Harga berubah
Biaya diambil dari halaman biaya publik Payoneer pada November 2026. Payoneer dapat menyepakati tarif berbeda dengan pelanggan individual, dan bagian Fees di akun Anda menunjukkan tarif yang berlaku bagi Anda.
Dapatkah Payoneer Menggantikan Akun Bank Bisnis?
Ketentuan Payoneer untuk pelanggan Eropa menyatakan bahwa layanannya bukan akun bank. Uang klien dilindungi, artinya disimpan terpisah dari dana Payoneer sendiri, tetapi tidak menghasilkan bunga dan tidak memiliki jaminan simpanan negara. Wise dan penyedia non-bank lainnya bekerja dengan cara yang sama.
Hukum Estonia tidak mensyaratkan jenis akun tertentu, tetapi Payoneer terutama dibuat untuk menerima uang. Karena itu, sebagian besar perusahaan memasangkannya dengan akun bisnis utama untuk pajak, gaji, dan faktur pemasok:
| Tugas | Biasanya melalui |
|---|---|
| Pencairan marketplace dan platform pekerja lepas | Payoneer |
| Pembayaran dari klien AS atau UK dalam mata uang mereka sendiri | Akun penerimaan Payoneer |
| Faktur euro dari klien EU | Salah satu akun |
| Pajak, gaji, dan faktur pemasok | Akun bisnis utama |
Akun utama di tempat lain juga menjaga bisnis tetap berjalan jika Payoneer meninjau akun dan menahan pembayaran sampai menerima dokumen, yang dapat dilakukan oleh penyedia pembayaran mana pun. Jika Anda belum memilihnya, lihat panduan kami tentang Wise Business dan Revolut Business untuk perusahaan Estonia.
Dana Payoneer dan Akuntansi Perusahaan Anda
Uang di akun Payoneer perusahaan adalah milik perusahaan, bukan milik Anda. Pendiri yang beralih dari pekerja lepas ke perusahaan Estonia sering terbiasa menarik saldo Payoneer ke kartu pribadi, dan kebiasaan itu harus berubah.
Tarik dana Payoneer hanya ke akun bank milik perusahaan sendiri. Apa pun yang Anda ambil untuk diri sendiri dianggap sebagai gaji, imbalan anggota dewan manajemen, dividen, atau pinjaman, dan masing-masing memiliki konsekuensi pajak yang berbeda di Estonia. Artikel kami tentang mengambil uang dari OÜ melalui pinjaman pemegang saham menjelaskan risikonya. Membayar pembelian pribadi dengan kartu Payoneer menimbulkan masalah yang sama.
Akuntan Anda juga memerlukan laporan Payoneer setiap bulan, seperti untuk akun bank lainnya. Biaya marketplace, biaya Payoneer, dan konversi mata uang semuanya dicatat dalam pembukuan, dan setiap pencairan dicocokkan dengan laporan penjualan yang mendasarinya. Jika Anda berjualan di Amazon, panduan kami tentang akun penjual Amazon untuk perusahaan Estonia membahas sisi marketplace.
Cara Eesti Firma Membantu
Kami mendaftarkan perusahaan Estonia untuk e-residen dan pendiri lain dari luar negeri serta menyiapkan dokumen perusahaan yang diminta penyedia pembayaran, seperti kutipan kartu registri dan certificate of incumbency. Tim akuntansi kami kemudian menyelenggarakan pembukuan perusahaan yang menerima pembayaran melalui Payoneer dan marketplace online, sehingga setiap pencairan dan biaya dicatat di tempat yang tepat.
Jika Anda merencanakan perusahaan Estonia yang akan menerima pembayaran melalui Payoneer, kirimkan kepada kami deskripsi singkat bisnis Anda dan kami akan menyarankan cara menyiapkannya.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
Ya. Payoneer menerima perusahaan Estonia di mana pun pemiliknya tinggal dan apa pun paspor yang mereka miliki, kecuali bisnis atau negara pemilik berada dalam daftar pembatasannya. Permohonan dilakukan sepenuhnya secara online.
Ya. Akun penerimaan EUR dilengkapi IBAN, sehingga klien di Eropa dapat membayar melalui transfer SEPA biasa. Payoneer juga memberikan detail akun lokal dalam dolar AS, pound, dan beberapa mata uang lainnya.
Payoneer adalah penyedia teregulasi, tetapi bukan bank. Payoneer Europe Limited adalah lembaga uang elektronik yang diberi wewenang dan diawasi oleh Central Bank of Ireland, serta wajib menyimpan uang klien secara terlindungi dan terpisah dari dana sendiri. Uang tersebut bukan simpanan bank dan tidak memiliki jaminan simpanan.
Tidak ada biaya bulanan, dan menerima euro gratis. Menerima mata uang lain dikenakan 1%, konversi 0.5%, dan penarikan euro ke akun euro di Estonia €1.50. Biaya tahunan $29.95 berlaku hanya jika akun menerima kurang dari $6,000 dalam 12 bulan berturut-turut.
Sebaiknya jangan. Uang tersebut milik perusahaan, jadi tariklah ke akun bank perusahaan sendiri dan bayarkan kepada diri Anda dari sana sebagai gaji, imbalan anggota dewan manajemen, atau dividen. Masing-masing memiliki perlakuan pajak tersendiri di Estonia, dan akuntan Anda dapat memberi tahu mana yang sesuai.
