Lisensi Kripto di Estonia

Lisensi mata uang kripto di Estonia

Sejak 2017, kami berspesialisasi dalam mendukung proyek kripto dan membantu perusahaan memperoleh lisensi kripto. Kami memiliki pengetahuan dan kompetensi luas di bidang hukum komersial, keuangan, dan AML/CFT.

Memperoleh lisensi kripto di Estonia adalah solusi efektif untuk membantu startup blockchain Anda memasuki kerangka hukum EU.

Memperoleh lisensi penyedia layanan aset virtual Estonia (VASP)

Kami adalah tim konsultan, pengacara, dan akuntan profesional dengan pengalaman luas dalam hukum komersial dan keuangan. Kami telah menyediakan layanan dukungan bagi perusahaan kripto dan proyek blockchain di Estonia serta EU sejak 2017. Sejak itu, kami telah mendukung lebih dari 300 klien kami dalam memperoleh lisensi kripto dan membantu proyek kripto mereka memasuki kerangka hukum EU. Kami selalu mengikuti perkembangan tren terbaru di bidang mata uang kripto dan blockchain serta kompeten dalam menyelesaikan masalah yang paling kompleks.

• Regulator:
  • Financial Intelligence Unit (FIU)
• Peraturan hukum:
  • Anti-Money Laundering and Prevention of Terrorism Financing (RahaPTS)
  • Directive 2015/849 of the European Parliament (4th Anti-Money Laundering Directive, 4AMLD)
  • Directive 2018/843 of the European Parliament (5th Anti-Money Laundering Directive, 5AMLD)
  • EP and the EU Council draft regulation 2020/593 (Cryptoasset Markets Regulation, MiCA)

Regulasi aset virtual dan kripto di Estonia

Pada 27.11.2017, Estonia memberlakukan Anti-Money Laundering and Terrorist Financing Prevention Act (RahaPTS) berdasarkan Directive 2015/849 of the European Parliament and the EU Council. Berdasarkan peraturan hukum tersebut, definisi “aset virtual” diperkenalkan:

Menurut definisi di atas, mata uang kripto dan berbagai token (security token, token berbasis aset, beberapa utility token, serta token non-fungible unik) dapat diklasifikasikan sebagai aset virtual.

Persyaratan proyek mata uang kripto

Peraturan Estonia saat ini menerapkan standar tinggi bagi perusahaan kripto dan perwakilan lain industri blockchain serta memiliki persyaratan khusus terkait modal saham, kualifikasi direktur dan karyawan lain, algoritme AML/CFT internal, solusi IT dan pembayaran, serta proses internal dan kegiatan terkait bisnis lainnya.

• Modal saham perusahaan kripto

  • 100 000 EURO, apabila layanan yang diberikan adalah “pertukaran mata uang virtual”, “dompet mata uang virtual”, dan/atau “ICO dan penyelenggaraan penawaran mata uang virtual”;
  • 250 000 EURO, apabila layanan yang diberikan hanya “transfer mata uang virtual” atau dikombinasikan dengan layanan yang disebutkan di atas.
• Manajemen dan penerima manfaat

  • Direksi, sebagai badan pengelola perusahaan, harus berada di Estonia;
  • Direktur, pemegang saham, dan penerima manfaat (UBO) perusahaan harus memiliki reputasi bisnis tanpa cela dan catatan kriminal yang bersih;
  • Semua anggota direksi harus memiliki pendidikan tinggi (di bidang apa pun) dan setidaknya dua tahun pengalaman di bidang seperti keuangan, hukum, akuntansi, audit, IT, manajemen publik, atau administrasi;
  • Seorang anggota direksi tidak berhak memegang posisi ini pada lebih dari dua perusahaan kripto secara bersamaan;
  • Seorang anggota direksi berhak menjadi petugas AML, tetapi hanya pada perusahaan tempat mereka sekaligus menjabat sebagai anggota direksi.
• Petugas AML (petugas kepatuhan)

  • Petugas AML harus memiliki reputasi bisnis tanpa cela serta kompetensi, pengetahuan, dan pengalaman yang diperlukan di bidang AML/CFT;
  • Pencalonan petugas AML wajib diperiksa oleh regulator (FIU), yang berhak mengundang kandidat untuk wawancara guna memverifikasi kompetensinya;
  • Posisi petugas AML hanya dapat diisi oleh kandidat yang tempat kerja tetapnya berada di Estonia;
  • Petugas AML hanya berhak memegang posisinya pada satu perusahaan kripto.
• Tempat kegiatan dan kantor

  • Tempat usaha atau kantor utama perusahaan mata uang kripto harus berada di Estonia;
  • Kantor perusahaan harus sesuai dengan sifat dan cakupan layanan yang diberikan;
  • VASP wajib memastikan otoritas pengawas dapat mengakses data dan dokumen yang disimpan di kantor perusahaan.
• Sistem dan solusi IT

  • VASP harus memberikan regulator informasi mengenai sistem IT serta perangkat dan solusi teknologi lain yang diperlukan untuk menjalankan kegiatan usaha dan menyediakan layanan inti; termasuk uraian langkah-langkah keamanan yang memastikan perlindungan aset klien, serta daftar solusi yang menjamin kelangsungan usaha dan tingkat organisasi teknis perusahaan;
  • Selain informasi tersebut di atas, otoritas pengawas harus diberikan uraian sistem IT dan solusi teknologi lain yang digunakan VASP untuk memastikan kepatuhan terhadap persyaratan “Travel Rule”, serta mengidentifikasi klien dan penerima manfaat sebenarnya; menentukan tingkat risiko; menyaring dan memantau kegiatan; mengikuti dan menerapkan sanksi internasional, serta memantau hubungan bisnis dengan klien.
• Pengendalian audit

  • Perusahaan kripto wajib mengaudit laporan tahunan mereka untuk memastikan keandalan dan transparansi informasi keuangan yang diberikan kepada lembaga publik;
  • Perusahaan harus menunjuk auditor dari kalangan auditor tersumpah perusahaan atau membuat perjanjian dengan perusahaan audit yang berwenang menyediakan layanan terkait.
• Pengendalian dan audit internal

  • VASP wajib melakukan audit internal untuk memastikan bahwa kegiatan perusahaan, manajer, dan karyawannya tidak bertentangan dengan peraturan yang berlaku, instruksi regulator, aturan internal, kontrak dan perjanjian yang sedang berjalan, serta praktik bisnis umum;
  • Untuk melakukan audit internal, perusahaan harus menunjuk auditor internal dengan kompetensi yang diperlukan. Auditor internal tidak harus merupakan karyawan perusahaan dan dapat berupa pihak ketiga.
• Rencana bisnis perusahaan kripto

  • Kegiatan, layanan, produk yang direncanakan, serta volume yang diharapkan;
  • Strategi bisnis, pesaing utama, dan perkiraan pangsa pasar;
  • Calon pelanggan, termasuk perkiraan jumlah yang merupakan penduduk Estonia dan negara lain;
  • Perkiraan pendapatan dan biaya, yang dibagi berdasarkan bidang kegiatan perusahaan;
  • Dana pribadi dan modal saham perusahaan;
  • Kewajiban yang timbul dalam proses penyediaan layanan;
  • Neraca dan indikator keuangan yang direncanakan, termasuk pendapatan, biaya, laba, dan arus kas, serta justifikasi untuk indikator tersebut;
  • Penilaian risiko serta prinsip dan strategi dasar manajemen risiko;
  • Mitra, perantara, atau layanan pihak ketiga yang digunakan perusahaan sebagai bagian dari kegiatan usahanya;
  • Hal dan pengecualian penting lainnya.

Tahapan memperoleh lisensi untuk bekerja dengan mata uang kripto

Agar suatu proyek memperoleh lisensi kripto dan mendapatkan dukungan sepanjang proses hingga permohonan disetujui, regulator harus tunduk pada ketentuan ketat yang ditetapkan dalam peraturan saat ini, mematuhi persyaratan otoritas pengawas, serta memperhatikan berbagai detail dan nuansa.

Prosedur memperoleh lisensi mata uang kripto dapat dibagi menjadi tahapan berikut:

1. 1

   Pendirian perusahaan di Estonia

   Pendaftaran perusahaan adalah langkah pertama untuk mewujudkan tujuan memperoleh lisensi kripto di Estonia. Perusahaan dapat didaftarkan secara langsung atau jarak jauh melalui surat kuasa atau kartu e‑Residency. Prosedur pendirian badan hukum memerlukan hingga 5 hari kerja.

2. 2

   Membuka rekening administratif

   Perusahaan kripto memerlukan rekening administratif (IBAN) untuk menyetorkan modal saham dan menjalankan kegiatan usaha. Anda dapat membukanya di bank atau melalui sistem pembayaran (EMI atau PSP) yang terdaftar di EU.

3. 3

   Pendaftaran dan penyetoran modal saham

   Jumlah modal saham (€100 000 atau €250 000) harus disetorkan oleh pemilik ke rekening giro perusahaan. Bank atau sistem pembayaran harus mengonfirmasi transfer uang tersebut dengan menerbitkan dokumen yang sesuai dengan tanda tangan dan cap. Langkah berikutnya adalah mendaftarkan setoran modal saham pada Daftar Komersial Estonia.

4. 4

   Mencari kantor

   Saat mengajukan lisensi kripto, regulator harus memberikan salinan perjanjian sewa ruang kantor yang sesuai dengan model bisnis proyek mata uang kripto dan volume layanan yang diharapkan.

5. 5

   Menunjuk direktur lokal

   Peraturan saat ini mengharuskan anggota direksi perusahaan kripto berada di Estonia, yang berarti harus ada setidaknya satu anggota lokal (direktur). Jika relokasi bukan keputusan yang rasional bagi manajemen proyek kripto Anda, Anda sebaiknya melibatkan anggota direksi yang merupakan penduduk Estonia. Kami akan membantu mencari kandidat yang sesuai dan memenuhi seluruh persyaratan regulator.

6. 6

   Menyiapkan seluruh dokumentasi internal dan menerapkan algoritme AML/CFT

   Komponen mendasar kegiatan VASP adalah kepatuhan ketat pada prinsip internasional dan standar AML/KYC. Perusahaan harus mengembangkan seperangkat aturan komprehensif dan algoritme AML/СFT yang sesuai dengan model bisnis. Aturan tersebut juga harus mencakup prosedur identifikasi klien, prosedur penyaringan dan pemantauan kegiatan klien, penilaian risiko, kebijakan manajemen risiko, uraian selera risiko perusahaan dan prosedur pengendalian internal, dan sebagainya. Untuk memastikan penerapan langkah AML/CFT yang efektif dan tanpa gangguan, perusahaan harus menerapkan solusi IT yang sesuai yang memungkinkan identifikasi klien otomatis, serta penyaringan dan pemantauan transaksi serta keadaan terkait klien perusahaan.

7. 7

   Persiapan infrastruktur

   Untuk berfungsinya usaha dan pelaksanaan transaksi pertukaran mata uang kripto, diperlukan persiapan dan konfigurasi infrastruktur yang sesuai: membuka rekening administratif di bank atau membuatnya melalui sistem pembayaran (SWIFT, SEPA), mendaftarkan akun korporat pada platform bursa mata uang kripto yang kredibel, mengonfigurasi pembukuan transaksi otomatis, memastikan pengumpulan dan penyimpanan aman informasi tentang pelanggan serta transaksi mereka, menerapkan sistem CRM yang memenuhi model bisnis perusahaan dan membangun saluran komunikasi dengan pelanggan. Selain itu, susun aspek lain yang terkait dengan arus bisnis perusahaan yang diharapkan.

8. 8

   Rekrutmen spesialis

   Untuk memenuhi persyaratan hukum dan menjamin transparansi kegiatan proyek blockchain, perusahaan perlu mempekerjakan auditor/perusahaan audit tersertifikasi dan auditor internal pihak ketiga. Selain itu, perlu mempertimbangkan perekrutan karyawan kantor junior (spesialis AML, dukungan pelanggan, dan sebagainya) yang merupakan penduduk Estonia.

9. 9

   Permohonan lisensi dan otoritas pengawas

   Langkah terakhir dalam mendirikan perusahaan mata uang kripto di Estonia adalah mengajukan lisensi kepada Financial Intelligence Unit dan memantau secara cermat proses peninjauannya.

Konsultan dan pengacara kami akan mendukung serta membantu Anda pada setiap langkah yang disebutkan di atas, menyelesaikan persiapan startup kripto Anda untuk memperoleh lisensi, dan terus membantu Anda sepanjang proses.