B2B सेवाओं के लिए एस्टोनिया में गारंटी और प्रतिबद्धता लाइसेंस

यदि आपकी कंपनी अन्य व्यवसायों के दायित्वों का समर्थन करके शुल्क कमाती है — ठेकेदारों के लिए प्रदर्शन बांड, आपूर्तिकर्ताओं के लिए भुगतान गारंटी, अग्रिम भुगतान या किराया गारंटी — तो एस्टोनिया आपको गैर-बैंक गारंटर के रूप में ऐसा करने देता है। कंपनियों को गारंटी और प्रतिबद्धताएँ प्रदान करना Financial Intelligence Unit (FIU) के वित्तीय संस्था लाइसेंस के अंतर्गत आता है: यह धन शोधन-रोधी अनुपालन पर आधारित एक सरल परमिट है, न कि प्रूडेंशियल बैंकिंग नियमों पर।

आवेदन दस्तावेज़, राज्य शुल्क और प्रसंस्करण समय हमारे वित्तीय संस्था लाइसेंस सेवा पृष्ठ पर दिए गए हैं।

क्या आपके गारंटी व्यवसाय को लाइसेंस चाहिए?

एस्टोनियाई कानून प्रतिभूति और गारंटी लेन-देन तथा बाध्यकारी भावी दायित्व उत्पन्न करने वाले अन्य सौदों को विनियमित वित्तीय सेवाओं में सूचीबद्ध करता है (Credit Institutions Act § 6(1) point 6)। जब यह किसी कंपनी की मुख्य और स्थायी गतिविधि होती है, तो वह वित्तीय संस्था बन जाती है (§ 5)। व्यवहार में इसमें तीसरे पक्षों को शुल्क लेकर जारी की जाने वाली प्रदर्शन, अग्रिम भुगतान, बोली, भुगतान, वारंटी और वाणिज्यिक किराया गारंटियाँ शामिल हैं।

हर गारंटी में तीन पक्ष होते हैं: मूल देनदार (आपका ग्राहक, उदाहरण के लिए ठेकेदार), लाभार्थी (परियोजना स्वामी, आपूर्तिकर्ता या मकान-मालिक जिसकी यह सुरक्षा करती है) और गारंटर (आपकी कंपनी)।

Law of Obligations Act, अंतर्निहित ऋण पर निर्भर जमानत (käendus) और स्वतंत्र गारंटी (garantii), जो अपनी शर्तों पर देय होती है, में अंतर करता है। अंतरराष्ट्रीय व्यवहार में बाद वाली को ऑन-डिमांड गारंटी कहा जाता है और इसे प्रायः ICC के URDG 758 नियमों के तहत जारी किया जाता है; सशर्त बांड का भुगतान तभी होता है जब मूल देनदार का चूकना सिद्ध हो। आप जिस भी रूप का उपयोग करें, लाइसेंस इस पर निर्भर करता है कि आपके ग्राहक कौन हैं और उत्पाद कैसे बनाया गया है:

जब FIU और Finantsinspektsioon दोनों प्रासंगिक हो सकते हैं, तो FIU का अपना मार्गदर्शन आवेदन से पहले प्राधिकरण से पूछने की सलाह देता है। गलत व्यवस्था चुनने से आवेदन अस्वीकृत हो सकता है या सही परमिट के बिना संचालन हो सकता है, इसलिए उत्पाद संरचना पर कानूनी राय एक उपयुक्त प्रारंभिक बिंदु है।

गारंटी प्रदाताओं को कौन-सा नियामक लाइसेंस देता है

एस्टोनिया में दो प्राधिकरण वित्तीय सेवाओं के लिए परमिट जारी करते हैं। Money Laundering and Terrorist Financing Prevention Act (§ 70(1) point 1) के तहत, किसी वित्तीय संस्था को गतिविधि लाइसेंस चाहिए, और FIU प्रतिभूति तथा गारंटी लेन-देन प्रदाताओं को, B2B ऋणदाताओं और लीज़दाताओं के साथ, उन व्यवसायों में नामित करता है जिन्हें वह लाइसेंस देता है। इसके बजाय बैंकों, भुगतान संस्थाओं और बीमाकर्ताओं को Finantsinspektsioon प्राधिकृत करता है।

गैर-बैंक गारंटर के लिए अंतर पर्यवेक्षण के प्रकार में है। FIU धन शोधन-रोधी और प्रतिबंध अनुपालन की जाँच करता है, अर्थात कंपनी का स्वामित्व और संचालन किसके पास है तथा वह अपने ग्राहकों को कैसे जानती है; यह बैंकों और बीमाकर्ताओं पर Finantsinspektsioon द्वारा लागू किए जाने वाले पूंजी अनुपात, तरलता नियम या आचरण आवश्यकताएँ निर्धारित नहीं करता।

हल्के लाइसेंस का अर्थ हल्का जोखिम नहीं है। गारंटी लागू होने पर भुगतान न कर सकने वाले गारंटर को लाभार्थी के दावों और नियामक के प्रश्नों का सामना करना पड़ता है; अतः वैधानिक अनुपात न होने पर भी सावधान अंडरराइटिंग और पर्याप्त स्वयं के धन वाणिज्यिक आवश्यकता बने रहते हैं।

गैर-बैंक गारंटर मार्ग की सीमाएँ

FIU मार्ग स्पष्ट व्यवसाय-से-व्यवसाय गारंटी मॉडल के लिए उपयुक्त है। उत्पाद को इसके आसपास बनाने से पहले तीन सीमाएँ जाँचें।

उपभोक्ता और बीमा-जैसे उत्पाद

जैसे ही निजी व्यक्ति ग्राहक बनते हैं — उदाहरण के लिए, उपभोक्ता के ऋण या लीज़ से जुड़ी गारंटी के माध्यम से — उत्पाद उपभोक्ता ऋण के रूप में योग्य हो सकता है। Creditors and Credit Intermediaries Act वित्तपोषण के अन्य रूपों को शामिल करने के लिए ऋण को व्यापक रूप से परिभाषित करता है, और उपभोक्ता ऋण के लिए Finantsinspektsioon से लेनदार लाइसेंस आवश्यक है। ऐसा उत्पाद जो जमानत बीमा की तरह प्रीमियम के बदले कई ग्राहकों के जोखिमों को एकत्रित करता है, नाम चाहे जो हो, बीमा गतिविधि है।

सीमा-पार ग्राहक

EU निर्देशों पर आधारित लाइसेंसों के लिए EU पासपोर्टिंग उपलब्ध है: ऋण संस्थाएँ, भुगतान और ई-मनी संस्थाएँ, निवेश फर्में और बीमाकर्ता। Rahapesu Andmebüroo का गारंटी लाइसेंस राष्ट्रीय परमिट है, इसलिए प्रत्येक लक्षित देश के नियम अलग से जाँचे जाने चाहिए।

बैंक गारंटी, SBLC और लाभार्थी की स्वीकृति

गारंटी तभी उपयोगी है जब लाभार्थी उसे स्वीकार करे। अनेक निजी प्रतिपक्ष लाइसेंस प्राप्त गैर-बैंक गारंटर की गारंटी स्वीकार करते हैं, लेकिन सार्वजनिक खरीदकर्ता, कुछ बड़े कॉर्पोरेट और मकान-मालिक बैंक गारंटी या बीमाकर्ता के जमानत बांड पर जोर देते हैं। शुरू करने से पहले अपने लक्षित लाभार्थियों से स्वीकृति की पुष्टि करें।

FIU-लाइसेंस प्राप्त कंपनी द्वारा जारी गारंटी उसका अपना वचन है, बैंक गारंटी या स्टैंडबाय लेटर ऑफ क्रेडिट (SBLC) नहीं, और इसका कभी भी वैसा विपणन नहीं किया जाना चाहिए। बैंक उपकरणों को लीज़ पर देने या मुद्रीकृत करने के प्रस्ताव एक प्रसिद्ध धोखाधड़ी पैटर्न हैं, इसलिए उनसे मिलती-जुलती व्यवसाय योजनाएँ FIU की निकट जाँच आकर्षित करती हैं।

गारंटी व्यवसाय में FIU क्या जाँचता है

गारंटी प्रदाता की समीक्षा अन्य किसी भी वित्तीय संस्था की तरह लोगों और नियंत्रणों पर केंद्रित होकर की जाती है; दस्तावेज़ सूची हमारे वित्तीय संस्था लाइसेंस पृष्ठ पर है।

• कंपनी, उसके प्रबंधन बोर्ड सदस्यों, प्रोक्युरेटरों, वास्तविक लाभार्थियों और मालिकों के लिए राज्य के विरुद्ध अपराधों, धन शोधन या अन्य जानबूझकर किए गए अपराधों के लिए कोई वैध दोषसिद्धि नहीं।
• उन्हीं व्यक्तियों की अच्छी व्यावसायिक प्रतिष्ठा। इसे तब तक माना जाता है जब तक कोई बात इस पर संदेह न डाले, जैसे पर्यवेक्षित कंपनी का दिवालियापन या लाइसेंस रद्द होना, व्यावसायिक प्रतिबंध या अंतरराष्ट्रीय प्रतिबंध कराना।
• उपयुक्त शिक्षा, अनुभव और निष्कलंक प्रतिष्ठा वाला योग्य संपर्क व्यक्ति (धन शोधन रिपोर्टिंग अधिकारी); नियुक्ति FIU के साथ समन्वित होती है।

लाइसेंस मिलने के बाद, गारंटर Money Laundering Act के तहत बाध्य इकाई होता है: ग्राहक सम्यक् जाँच, लिखित जोखिम आकलन, संदिग्ध गतिविधि रिपोर्टिंग और हर समय कार्यरत संपर्क व्यक्ति, जिसे आउटसोर्स्ड MLRO कवर कर सकता है। बार-बार अनुपालन न करने से निर्देश और अंततः रद्दीकरण होता है; देखें कि FIU पर्यवेक्षण व्यवहार में कैसे काम करता है।

Eesti Firma स्वयं FIU द्वारा ट्रस्ट और कंपनी सेवा प्रदाता के रूप में लाइसेंस प्राप्त है। हम गारंटी व्यवसाय मॉडलों की समीक्षा करते हैं, सही व्यवस्था की पुष्टि करते हैं और एस्टोनिया में गारंटी कंपनी शुरू करने के इच्छुक संस्थापकों के लिए लाइसेंस आवेदन तथा नियामक द्वारा अपेक्षित AML ढाँचा तैयार करते हैं।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न