कनाडा में PSP लाइसेंस: Bank of Canada में पंजीकरण, लागत और समय-सीमा

यदि आप कनाडा में भुगतान या क्रिप्टो व्यवसाय शुरू करने की योजना बना रहे हैं, तो आप जल्द ही PSP लाइसेंस के बारे में सुनेंगे। यह वह भुगतान लाइसेंस है जिसकी कनाडा में अधिकांश धन अंतरण, e-wallet और कार्ड व्यवसायों को आवश्यकता होती है। यह सरल मार्गदर्शिका बताती है कि कनाडा में payment service provider कैसे बनें: किन सेवाओं को इसकी जरूरत है, क्या तैयार करना है, आवेदन कैसे करना है, लागत कितनी है और इसमें कितना समय लगता है। इसमें यह भी शामिल है कि बाद में Bank of Canada आपसे क्या अपेक्षा करता है।

प्रक्रिया के दौरान ये शब्द बार-बार आएंगे:

किन भुगतान सेवाओं को PSP लाइसेंस चाहिए

यदि आपकी कंपनी स्वतंत्र सेवा के रूप में ग्राहकों के fiat money को इलेक्ट्रॉनिक रूप से स्थानांतरित या धारण करती है, तो आपको PSP लाइसेंस चाहिए। यह कनाडा स्थित कंपनियों और कनाडाई ग्राहकों को सक्रिय रूप से लक्षित कर सेवा देने वाली विदेशी कंपनियों पर लागू होता है। क्रिप्टो और भुगतान व्यवसायों के लिए सामान्य मामले ये हैं:

• अंतरराष्ट्रीय धन अंतरण। ग्राहक आपकी सेवा से परिवार, आपूर्तिकर्ताओं या साझेदारों को विदेश धन भेजते हैं।
• E-wallet और भुगतान खाते। ग्राहक आपके पास शेष राशि रखते हैं और उससे भुगतान करते या धन भेजते हैं।
• भुगतान कार्ड। ग्राहक आपके द्वारा दिए कार्ड से भुगतान करते हैं, जिनमें ऐसे कार्ड भी शामिल हैं जिनसे वे क्रिप्टो खर्च कर सकते हैं जबकि व्यापारी को fiat मिलता है।
• व्यापारियों को fiat में भुगतान करने वाले क्रिप्टो भुगतान गेटवे। आप खरीदारों से क्रिप्टो स्वीकार करते हैं और व्यापारी को डॉलर या यूरो में भुगतान करते हैं।
• तृतीय पक्षों को भुगतान। ग्राहक मुद्रा बदलते या क्रिप्टो बेचते हैं और आप fiat उन्हें वापस देने के बजाय किसी अन्य को भेजते हैं।

ऐसे क्रिप्टो एक्सचेंज के लिए आपको PSP लाइसेंस की जरूरत नहीं है जहां ग्राहक अपने fiat से क्रिप्टो खरीदते और बेचते हैं। यह तब भी लागू होता है जब वे आपके पास fiat शेष राशि रखते हों। क्रिप्टो ATM और नकद डेस्क को भी इसकी आवश्यकता नहीं है।

Bank of Canada में पंजीकरण से पहले अपना मॉडल जांचें। त्वरित जांच समय और धन बचाती है, क्योंकि यदि कानून आपके व्यवसाय को कवर नहीं करता, तो शुल्क वापस नहीं होता। क्रिप्टो और भुगतान MSB को RPAA पंजीकरण कब चाहिए पर हमारी मार्गदर्शिका परीक्षण और सीमावर्ती मामलों को समझाती है।

भुगतान व्यवसाय के लिए PSP पंजीकरण के लाभ

PSP लाइसेंस, Bank of Canada के साथ आपकी कंपनी का payment service provider के रूप में पंजीकरण है, जिसे अक्सर PSP पंजीकरण या RPAA पंजीकरण कहा जाता है। इसके दो व्यावहारिक लाभ हैं:

• आपकी स्थिति का सार्वजनिक रिकॉर्ड। आपकी कंपनी Bank की PSP की सार्वजनिक रजिस्ट्री में दिखाई देती है, जिसे बैंक, साझेदार और ग्राहक भुगतान व्यवसाय के साथ काम करने से पहले जांचते हैं।
• केंद्रीय बैंक पर्यवेक्षण की विश्वसनीयता। ग्राहक देख सकते हैं कि कनाडा का केंद्रीय बैंक आपकी सेवा संचालन और उनके धन की सुरक्षा की निगरानी करता है।

Bank of Canada पंजीकरण, FINTRAC के MSB लाइसेंस के साथ कार्य करता है। MSB लाइसेंस धन-शोधन-रोधी नियमों को कवर करता है, जबकि PSP लाइसेंस आपकी भुगतान सेवा की विश्वसनीयता और ग्राहकों के धन की सुरक्षा को कवर करता है। कई भुगतान व्यवसाय दोनों रखते हैं। PSP के AML दायित्व, जैसे ग्राहक पहचान और रिपोर्टिंग सीमाएं, उसके FINTRAC पंजीकरण से आते हैं।

PSP लाइसेंस आवश्यकताएं: MSB लाइसेंस और RPAA फ्रेमवर्क

पहले अपना MSB लाइसेंस प्राप्त करें

कई PSP आवेदक money services businesses (MSBs) भी होते हैं। Bank of Canada आपके FINTRAC पंजीकरण के बारे में पूछता है और आपका आवेदन FINTRAC के साथ साझा करता है। वह अपेक्षा करता है कि जिस आवेदक को MSB के रूप में FINTRAC पंजीकरण चाहिए, उसके पास वह हो। इसलिए सरल क्रम है: पहले आपका कनाडा में MSB लाइसेंस, फिर PSP लाइसेंस। स्वामित्व विवरण और आपकी सेवाओं के वर्णन जैसी अधिकतर सामग्री पुनः उपयोग की जा सकती है।

दो RPAA फ्रेमवर्क लिखें: जोखिम प्रबंधन और safeguarding

payment service provider के लिए मुख्य RPAA आवश्यकताएं दो आंतरिक दस्तावेजों तक सीमित हैं। आवेदन में आपको उनका वर्णन करना होता है और Bank बाद में जांचता है कि आप उनका पालन करते हैं। दोनों आपके व्यवसाय के आकार के अनुरूप होने चाहिए: छोटे start-up को बड़े बैंक जितने दस्तावेजों की जरूरत नहीं होती।

जोखिम प्रबंधन और घटना-प्रतिक्रिया फ्रेमवर्क सेवा चालू रखने की आपकी योजना है। इसमें यह होना चाहिए:

• आपकी भुगतान सेवा के लिए स्पष्ट लक्ष्य और मापनीय विश्वसनीयता लक्ष्य निर्धारित हों;
• आपके मुख्य जोखिम, जैसे cyber attacks, धोखाधड़ी, IT विफलताएं, कर्मचारियों की त्रुटियां और आपूर्तिकर्ता समस्याएं, तथा प्रत्येक के विरुद्ध नियंत्रण सूचीबद्ध हों;
• यह स्पष्ट हो कि आप घटनाओं का पता कैसे लगाते हैं, सेवा कैसे बहाल करते हैं और Bank तथा प्रभावित ग्राहकों को कैसे सूचित करते हैं;
• जिम्मेदार वरिष्ठ प्रबंधक का नाम हो, और इसकी वर्ष में कम से कम एक बार समीक्षा व परीक्षण हो।

safeguarding फ्रेमवर्क की जरूरत तब होती है जब आप ग्राहक धन धारण करते हैं, भले ही कम समय के लिए (कानून इसे end-user funds कहता है)। जो धन केवल प्राप्तकर्ता तक पहुंचने के रास्ते में होता है, उसे सामान्यतः धारण किया हुआ नहीं बल्कि पारगमन में माना जाता है। फ्रेमवर्क में यह होना चाहिए:

• बताए कि आप धन की सुरक्षा कैसे करते हैं: trust account में, या किसी असंबद्ध विनियमित प्रदाता से बीमा या गारंटी वाले अलग खाते में;
• प्रत्येक ग्राहक की शेष राशि का दैनिक रिकॉर्ड आवश्यक हो;
• यह स्पष्ट हो कि ग्राहक बिना देरी अपने धन तक कैसे पहुंचते हैं और कंपनी विफल होने पर धन उन्हें कैसे लौटाया जाता है;
• जिम्मेदार वरिष्ठ प्रबंधक का नाम हो, और इसकी वर्ष में कम से कम एक बार समीक्षा हो।

इसी चरण पर कई आवेदक बाहरी सहायता लेते हैं। हमारे सलाहकार आपकी वास्तविक व्यावसायिक कार्यप्रणाली के अनुरूप, आपके आवेदन के आधार बनने वाली नीतियां और आंतरिक फ्रेमवर्क तैयार कर सकते हैं।

Bank of Canada आवेदन के लिए दस्तावेज और जानकारी

फॉर्म Retail Payment Activities Regulations का अनुसरण करता है। शुरू करने से पहले यह जानकारी एकत्र करें: पूर्ण RPAA आवेदन अनुवर्ती प्रश्नों के कई सप्ताह बचाता है।

PSP Connect में PSP के रूप में पंजीकरण: चार चरण

payment service provider पंजीकरण पूरी तरह ऑनलाइन, चार चरणों में होता है:

1. PSP Connect खाता बनाएं। सभी आवेदन इस पोर्टल के माध्यम से जाते हैं। बाद में आप इसे रिपोर्ट और संदेशों के लिए भी उपयोग करेंगे, इसलिए इसे उस व्यक्ति के नाम पंजीकृत करें जो कंपनी के साथ बना रहेगा।
2. फॉर्म भरें। Bank प्रत्येक फील्ड के लिए चरण-दर-चरण मार्गदर्शिका प्रकाशित करता है। जांचें कि आपके उत्तर आपके FINTRAC दस्तावेज, वेबसाइट और अनुबंधों से मेल खाते हैं।
3. शुल्क का भुगतान करें। पूरी राशि एक बार में, सामान्यतः कार्ड से, चुकाई जाती है। Bank आपका आवेदन भुगतान मिलने के बाद ही जांचना शुरू करता है।
4. जमा करें और शीघ्र उत्तर दें। आपको PSP Connect में पुष्टि मिलती है। जमा किया हुआ आवेदन रद्द नहीं किया जा सकता। यदि Bank प्रश्न पूछता है, तो उत्तर देने के लिए आपके पास 30 दिन हैं। आपके आवेदन में कुछ भी बदले, तो Bank को तुरंत बताएं।

कनाडा में PSP लाइसेंस की लागत कितनी है?

यदि आपको कभी पुनः आवेदन करना पड़े, तो शुल्क फिर से लिया जाएगा।

PSP लाइसेंस समय-सीमा: Bank of Canada पंजीकरण में कितना समय लगता है

आवेदन दाखिल करने के बाद दो जांचें एक साथ चलती हैं: Bank of Canada आपके आवेदन की समीक्षा करता है और Minister of Finance राष्ट्रीय सुरक्षा जांच करता है। यदि Bank आपको प्रश्न भेजता है, तो प्रत्येक का उत्तर देने के लिए आपके पास 30 दिन हैं। गहन सुरक्षा समीक्षा केवल कुछ मामलों में शुरू होती है; यदि होती है, तो इसमें कई महीने जुड़ सकते हैं।

Bank निश्चित प्रसंस्करण समय प्रकाशित नहीं करता। त्वरित उत्तरों वाला पूर्ण आवेदन कुछ महीनों में तय हो सकता है। बहुत से अनुवर्ती प्रश्नों वाली फाइलों में अधिक समय लगता है। पंजीकृत होने से पहले आप भुगतान सेवाएं नहीं दे सकते, और Bank नए प्रदाताओं से शुरूआत से कम से कम 60 दिन पहले आवेदन करने को कहता है। व्यवहार में, अपने लिए कई महीने रखें।

प्रतीक्षा के दौरान आपकी कंपनी Bank की आवेदकों की सार्वजनिक सूची में दिखाई देती है। बैंक और साझेदार अक्सर किसी नए भुगतान व्यवसाय को शामिल करते समय इस सूची की जांच करते हैं।

Bank of Canada से अस्वीकृति से कैसे बचें

अधिकांश अस्वीकृतियां कुछ टाले जा सकने वाले बिंदुओं के कारण होती हैं। सुनिश्चित करें कि:

• आप Bank के प्रश्नों का 30 दिनों के भीतर उत्तर देते हैं;
• आपके आवेदन की जानकारी पूर्ण और सटीक है;
• यदि आपके व्यवसाय को आवश्यकता है तो आपके पास FINTRAC पंजीकरण है;
• आप पंजीकरण के बाद ही भुगतान सेवाएं शुरू करते हैं;
• आपका व्यवसाय वास्तव में RPAA के अंतर्गत आता है।

मालिकों और डेटा के बारे में स्पष्ट व पूर्ण जानकारी भी राष्ट्रीय सुरक्षा जांच को सुचारु बनाने में मदद करती है। पहले तय करने का सबसे आसान बिंदु अंतिम है: भुगतान करने से पहले जांचें कि RPAA आपके मॉडल को कवर करता है या नहीं।

यदि Bank आवेदन अस्वीकार करता है, तो आप 30 दिनों के भीतर उससे निर्णय की समीक्षा का अनुरोध कर सकते हैं।

पंजीकरण के बाद: पंजीकृत PSP के लिए RPAA अनुपालन

पंजीकरण पर्यवेक्षण की शुरुआत है, जिसका fintech start-up के लिए मुख्य अर्थ नियमित रिपोर्टिंग है। Bank of Canada रिपोर्ट और प्रश्नों के माध्यम से आपके व्यवसाय का अनुसरण करता है, तथा आपके दस्तावेजों की समीक्षा या कार्यालय का दौरा भी कर सकता है। ये मुख्य दायित्व हैं:

Bank अपने प्रश्नों के उत्तर भी अपेक्षित करता है, सामान्यतः 15 दिनों के भीतर। छोटे, सुव्यवस्थित व्यवसाय के लिए ये दायित्व शीघ्र ही नियमित हो जाते हैं। Bank का पर्यवेक्षी फ्रेमवर्क प्रत्येक दायित्व को विस्तार से समझाता है।

कनाडाई PSP पंजीकरण बनाम EU भुगतान संस्था लाइसेंस

PSP लाइसेंस खोजने वाले कई संस्थापक यूरोपीय मॉडल जानते हैं, जहां भुगतान और e-money संस्थानों को EU भुगतान सेवा नियमों के अंतर्गत पूर्ण प्राधिकरण चाहिए। कनाडाई मार्ग अलग तरह से बनाया गया है और कई व्यवसाय मॉडलों के लिए यह आसान प्रवेश बिंदु है।

समझौता पहुंच का है। कनाडाई PSP लाइसेंस कनाडा को कवर करता है, जबकि EU लाइसेंस पूरा यूरोपीय बाजार खोलता है। तेजी से शुरू करना और अपनी पूंजी को कार्यशील रखना चाहने वाले भुगतान व्यवसाय के लिए कनाडा अक्सर व्यावहारिक पहला कदम है। कनाडाई व्यवसाय फिर भी उन EU ग्राहकों को सेवा दे सकता है जो स्वयं उसके पास आते हैं, जैसा कनाडाई MSB से EU ग्राहकों को सेवा देना पर हमारी मार्गदर्शिका बताती है।

विशेषज्ञ सहायता से कनाडा में अपना PSP लाइसेंस प्राप्त करना

Bank of Canada का फॉर्म स्वयं सीधा है। महत्वपूर्ण है उसके पीछे की सामग्री: पूर्ण स्वामित्व विवरण, यथार्थवादी पूर्वानुमान और दो ऐसे फ्रेमवर्क जो आपके व्यवसाय की वास्तविक कार्यप्रणाली से मेल खाते हों। पहली बार में इन्हें सही बनाने का अर्थ है कम प्रश्न और कम प्रतीक्षा।

हमारे सलाहकार क्रिप्टो और भुगतान व्यवसायों को FINTRAC MSB लाइसेंस प्राप्त करने में मदद करते हैं और इसके साथ Bank of Canada आवेदन में सहायता कर सकते हैं। इस प्रकार दोनों नियामकों को आपके व्यवसाय की एक सुसंगत तस्वीर दिखाई देती है। जब बैंक या साझेदार आपके नियामकीय पक्ष की लिखित पुष्टि चाहते हैं, तो हम आपके व्यवसाय मॉडल पर कानूनी राय भी तैयार कर सकते हैं।

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