EU ग्राहकों के लिए Canadian MSB: MiCA लाइसेंस का व्यावहारिक विकल्प

MiCA की संक्रमणकालीन अवधियाँ समाप्त होने के बाद, अनेक क्रिप्टो व्यवसायों ने यूरोपीय ग्राहकों को सेवा देने के अपने तरीके पर पुनर्विचार किया है। Canadian MSB लाइसेंस MiCA के सबसे चर्चित विकल्पों में से एक बन गया है। यदि आप FINTRAC-पंजीकृत MSB चलाते हैं या इसे स्थापित करने वाले हैं, तो तीन प्रश्न महत्त्वपूर्ण हैं। क्या आप EU से ग्राहकों को स्वीकार कर सकते हैं? MSB मार्ग MiCA लाइसेंस से कैसे तुलना करता है? और आपके दैनिक व्यवसाय में क्या बदलता है? यह पृष्ठ इन्हीं प्रश्नों का क्रम से उत्तर देता है।

क्या Canadian MSB लाइसेंस EU के ग्राहकों को कवर करता है?

हाँ। FINTRAC की ओर से, EU निवासियों को किसी भी अन्य ग्राहक की तरह सेवा दी जा सकती है। आपका कनाडा में MSB लाइसेंस, FINTRAC के MSB रजिस्टर में आपकी प्रविष्टि में सूचीबद्ध सेवाओं को कवर करता है, चाहे आपके ग्राहक Toronto, Berlin या Madrid में रहते हों। यूरोपीय ग्राहक अतिरिक्त व्यवस्था या अनुमति के बिना, Canadian ग्राहक की तरह ही अनुपालन कार्यक्रम से गुजरता है।

कनाडा की एक आवश्यकता आपके ग्राहक के निवास-स्थान के बजाय सेवा पर निर्भर करती है। जो MSB अपने ग्राहकों के लिए फिएट धन भेजता है, उसे सामान्यतः RPAA के अंतर्गत Bank of Canada पंजीकरण भी चाहिए, भले ही उसके सभी ग्राहक EU में हों। क्रिप्टो एक्सचेंज को सामान्यतः इसकी आवश्यकता नहीं होती। हमारी PSP लाइसेंस मार्गदर्शिका आवेदन का तरीका बताती है।

शेष पक्ष EU का है। वहाँ नियम सेवा पर निर्भर करते हैं: क्रिप्टो और धन अंतरण अलग-अलग ढंग से विनियमित हैं, हालांकि व्यवहार में परिणाम समान रहता है।

MiCA लाइसेंस के बिना EU ग्राहकों के लिए क्रिप्टो सेवाएँ

EU में क्रिप्टो-एसेट सेवाएँ MiCA के अंतर्गत आती हैं और प्रदाताओं को सामान्यतः क्रिप्टो-एसेट सेवा प्रदाता (CASP) के रूप में प्राधिकरण चाहिए। विनियमन प्रदाताओं के लिए है, उनके ग्राहकों के लिए नहीं; इसलिए EU निवासी EU के बाहर के क्रिप्टो प्रदाता को चुनने के लिए स्वतंत्र है। गैर-EU (तृतीय-देश) प्रदाता के रूप में, आप ऐसे ग्राहक को EU क्रिप्टो लाइसेंस के बिना सेवा दे सकते हैं जो अपनी पहल पर आपके पास आए। शर्त यह है कि आप EU में अपनी सेवाओं का प्रचार न करें। इसे reverse solicitation कहा जाता है, और हमारी MiCA reverse solicitation मार्गदर्शिका इसकी सीमा स्पष्ट करती है।

Canadian MSB के लिए, इसमें सामान्यतः वह शामिल है जिसे FINTRAC virtual currency में dealing कहता है: क्रिप्टो को फिएट या अन्य क्रिप्टो-एसेट के लिए बदलना, तथा ग्राहक के लिए क्रिप्टो स्थानांतरित करना। यही व्यवसायिक ग्राहकों पर भी लागू होता है। विनिमय या अंतरण सेवाओं के लिए आपसे संपर्क करने वाली EU कंपनी को सामान्य कॉर्पोरेट जाँच के बाद, उसी आधार पर onboard किया जा सकता है।

यूरोपीय ग्राहकों के लिए धन अंतरण: राष्ट्रीय प्रथा क्या अनुमति देती है

EU में, ग्राहक की ओर से धन भेजना भुगतान सेवा है, जो सामान्यतः अधिकृत भुगतान संस्था या e-money संस्था द्वारा दी जाती है। MiCA के विपरीत, EU के भुगतान-सेवा नियमों में स्वयं आपके पास आने वाले ग्राहकों पर कोई प्रावधान नहीं है। प्रश्न राष्ट्रीय कानून पर छोड़ दिया गया है: क्या कनाडा से दी गई सेवा ग्राहक के देश में होती भी है?

व्यवहार में, राष्ट्रीय पर्यवेक्षक आमतौर पर क्रिप्टो के लिए MiCA जैसी ही तर्कप्रणाली लागू करते हैं। ग्राहक द्वारा अपनी पहल पर माँगी गई सेवा के लिए स्थानीय लाइसेंस नहीं चाहिए, जबकि स्थानीय बाजार को लक्षित करने पर चाहिए। उदाहरण के लिए, Germany का BaFin लंबे समय से यही दृष्टिकोण रखता है। अंतर यह है कि क्रिप्टो के लिए नियम EU कानून में लिखा है, जबकि भुगतानों के लिए यह प्रत्येक देश की पर्यवेक्षी प्रथा पर आधारित है।

क्या अनुमत है और EU को लक्षित करना किसे माना जाता है

क्रिप्टो और धन अंतरण दोनों के लिए सीमा समान है: ग्राहक को आपको खोजना चाहिए, उल्टा नहीं। व्यवहार में:

तृतीय-देश फर्मों के लिए ESMA की reverse solicitation पर दिशानिर्देश solicitation को व्यापक रूप से पढ़ती हैं, इसलिए सामान्य ब्रांड विज्ञापन भी EU दर्शकों तक पहुँचने पर इसमें आ सकता है। व्यवहार में, यह मॉडल उन व्यवसायों के लिए अच्छी तरह काम करता है जिनके EU ग्राहक वैश्विक ग्राहक-आधार का स्वाभाविक हिस्सा हों, न कि उसका मुख्य लक्ष्य।

MiCA लाइसेंस के विकल्प के रूप में Canadian MSB

Canadian MSB लाइसेंस आपको EU कंपनी स्थापित किए बिना, EU पूंजी आवश्यकताएँ पूरी किए बिना या सदस्य राज्य में कार्यालय रखे बिना विनियमित आधार देता है। दोनों मार्ग अलग रणनीतियों के लिए बने हैं और चुनाव इस पर निर्भर करता है कि आपके ग्राहक कहाँ से आते हैं तथा आप उन तक कैसे पहुँचना चाहते हैं।

Canadian MSB बनाम MiCA लाइसेंस: एक नज़र में

MSB मॉडल किनके लिए उपयुक्त है

Canadian MSB इनके लिए व्यावहारिक विकल्प है:

• वैश्विक क्रिप्टो एक्सचेंज और भुगतान प्लेटफ़ॉर्म, जिनके ग्राहक EU सहित कई देशों से आते हैं;
• वे व्यवसाय जो स्थानीय अभियानों के बजाय वैश्विक अंग्रेज़ी-भाषा वेबसाइट पर organic search, सिफारिशों और प्रतिष्ठा से ग्राहक प्राप्त करते हैं;
• वे परियोजनाएँ जो अभी ग्राहकों को सेवा देना चाहती हैं और बाद में EU प्राधिकरण पर निर्णय लेना चाहती हैं।

आज MSB, कल MiCA

दोनों लाइसेंस परस्पर अनन्य नहीं हैं। कई समूह अपने वैश्विक ग्राहक-आधार के लिए Canadian MSB से शुरू करते हैं। जब Europe मुख्य बाजार बन जाता है, तो वे MiCA लाइसेंस वाली EU कंपनी जोड़ते हैं, ताकि वहाँ अपनी सेवाओं का प्रचार कर सकें। धन अंतरण के लिए EU समकक्ष भुगतान संस्था या e-money लाइसेंस है। फिर प्रत्येक कंपनी अपने लाइसेंस के तहत अपने बाजार को सेवा देती है। उस बिंदु तक, आपका Canadian MSB उन यूरोपीय ग्राहकों को सेवा देने देता है जो स्वयं आपके पास आते हैं।

Canadian MSB के रूप में EU बैंकों और एक्सचेंजों के साथ काम करना

अधिकांश दैनिक प्रश्न नियामकों के बजाय बैंकों, एक्सचेंजों और ग्राहकों से आते हैं। उनके लिए तैयार रहने से भुगतान और अंतरण चलते रहते हैं।

EU ग्राहकों से SEPA अंतरण द्वारा euro प्राप्त करने के लिए, IBAN वाला euro खाता सबसे सरल मार्ग है। SEPA क्षेत्र में ऐसा बैंक या e-money संस्था खोजें जो MSB के साथ काम करता हो। आपके FINTRAC पंजीकरण विवरण, AML नीतियाँ और EU ग्राहकों पर स्पष्ट लिखित स्थिति तैयार रखने से बैंकों और एक्सचेंजों के साथ onboarding बहुत तेज़ हो जाता है। यदि आप फिएट भुगतान सेवाएँ देते हैं, तो अपना Bank of Canada पंजीकरण या Bank की आवेदक सूची में अपना स्थान भी दिखाने के लिए तैयार रखें।

EU ग्राहकों वाले Canadian MSB के लिए कानूनी सहायता

हमारे वकील क्रिप्टो और भुगतान, दोनों सेवाओं के लिए Canadian MSB के साथ ठीक इसी प्रश्न पर काम करते हैं। जब कोई बैंक, साझेदार या निवेशक आपकी स्थिति की लिखित पुष्टि चाहता है, तो हम आपके व्यवसाय मॉडल के अंतर्गत EU ग्राहकों को सेवा देने पर कानूनी राय तैयार करते हैं। यदि आप केवल Canada में स्थापना कर रहे हैं, तो हम पहले आपका MSB लाइसेंस प्राप्त करने में भी सहायता कर सकते हैं।

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अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न