Lühivastus
Jah. Kanada MSB võib teenindada ELi elanikke ning paljude ettevõtete jaoks on MSB tegevusluba MiCA tegevusloa alternatiiv. Tingimus on, et ELi kliendid pöörduvad Teie poole omal algatusel ja Te ei reklaami oma teenuseid ELis aktiivselt. Krüptoteenuste puhul on see reegel sätestatud MiCA-s; rahasiirete puhul põhineb see riiklike järelevalveasutuste praktikal.
Pärast MiCA üleminekuperioodide lõppu on paljud krüptoettevõtted ümber mõelnud, kuidas nad Euroopa kliente teenindavad. Kanada MSB tegevusluba on saanud üheks enim arutatud MiCA alternatiiviks. Kui tegutsete FINTRACis registreeritud MSB-na või kavatsete selle asutada, on olulised kolm küsimust. Kas saate vastu võtta kliente EL-ist? Kuidas MSB lahendus MiCA tegevusloaga võrreldes toimib? Ja mis muutub teie igapäevases tegevuses? Sellel lehel vastatakse neile selles järjekorras.
Kas Kanada MSB tegevusluba hõlmab ELi kliente?
Jah. FINTRACi poolelt saab ELi residente teenindada nagu iga teist klienti. Teie MSB tegevusluba Kanadas hõlmab FINTRACi MSB registri kandes loetletud teenuseid, olenemata sellest, kas teie kliendid elavad Torontos, Berliinis või Madridis. Euroopa klient läbib sama vastavusprogrammi kui Kanada klient, ilma lisarežiimi või loata.
Üks Kanada nõue sõltub teenusest, mitte klientide elukohast. MSB, kes saadab klientide nimel fiat-raha, vajab üldjuhul ka Bank of Canada registreeringut RPAA alusel, isegi kui kõik kliendid asuvad EL-is. Krüptobörs seda tavaliselt ei vaja. Meie PSP tegevusloa juhend selgitab, kuidas taotleda.
Jääb ELi pool. Seal sõltuvad reeglid teenusest: krüpto- ja rahaülekandeid reguleeritakse erinevalt, kuigi praktikas jõutakse sama tulemuseni.
Krüptoteenused ELi klientidele ilma MiCA tegevusloata
EL-is kuuluvad krüptovarateenused MiCA alla ning teenuseosutajad vajavad tavaliselt krüptovarateenuse osutaja (CASP) tegevusluba. Määrus on suunatud teenuseosutajatele, mitte nende klientidele, mistõttu ELi resident võib vabalt valida krüptoteenuse osutaja väljastpoolt EL-i. ELi-välise (kolmanda riigi) teenuseosutajana võite teenindada klienti, kes pöördub teie poole omal algatusel, ilma ELi krüptotegevusloata. Tingimus on, et te ei reklaami oma teenuseid EL-is. Seda nimetatakse pöördalgatuseks ning meie MiCA pöördalgatuse juhend selgitab, kus piir jookseb.
Kanada MSB puhul hõlmab see tavaliselt seda, mida FINTRAC nimetab virtuaalvääringuga tehingute tegemiseks: krüpto vahetamine fiat-raha või muude krüptovarade vastu ning kliendi nimel krüpto ülekandmine. Sama kehtib äriklientide kohta. ELi ettevõtte, kes pöördub teie poole vahetus- või ülekandeteenuste saamiseks, saab tavapäraste ettevõtte kontrollide järel kliendiks võtta samadel alustel.
Rahaülekanded Euroopa klientidele: mida riiklik praktika võimaldab
EL-is on kliendi nimel raha saatmine makseteenus, mida osutab tavaliselt tegevusloaga makseasutus või e-raha asutus. Erinevalt MiCA-st ei sisalda ELi makseteenuste reeglid sätet klientide kohta, kes pöörduvad teie poole omal algatusel. Küsimus jäetakse riikliku õiguse lahendada: kas Kanadast osutatav teenus toimub üldse kliendi riigis?
Praktikas kohaldavad riiklikud järelevalveasutused tavaliselt sama loogikat, mida MiCA krüpto puhul. Teenus, mida klient omal algatusel küsib, ei vaja kohalikku tegevusluba, kuid kohaliku turu sihtimine vajab. Näiteks Saksamaa BaFin on seda seisukohta järginud pikka aega. Erinevus seisneb selles, et krüpto puhul on reegel kirjas ELi õiguses, maksete puhul aga tugineb see iga riigi järelevalvepraktikale.
Mis on lubatud ja mida loetakse ELi sihtimiseks
Piir on krüpto- ja rahaülekannete puhul sama: klient peab leidma teid, mitte vastupidi. Praktikas:
| Tavaliselt sobib | Parem vältida: võib tähendada ELi sihtimist |
|---|---|
| Üleilmne ingliskeelne veebisait | Teie veebisaidi ELi keeltes versioonid või kindlale ELi riigile suunatud lehed ja hinnad |
| Orgaaniline otsing üleilmsel saidil, mida ei ole ELi riikide jaoks optimeeritud | ELi riikidele suunatud veebireklaamid või otsingumootori optimeerimine |
| Vastamine klientidele, kes võtavad teiega esimesena ühendust | ELi residentidega esimesena ühenduse võtmine, sealhulgas endiste klientidega |
| Kliendi soovitud teenuse või sama liiki teenuse osutamine | ELi klientidele selliste uute teenuseliikide või krüptovarade pakkumine, mida nad ei ole küsinud |
| Oma bränditegevuse hoidmine väljaspool EL-i | Brändikampaaniad, üritused, sponsorlused, mõjutajad või partnerid, mis jõuavad ELi publikuni |
ESMA pöördalgatuse suunised kolmandate riikide ettevõtjatele tõlgendavad pakkumist laialt, mistõttu võib isegi üldine brändireklaam kvalifitseeruda, kui see jõuab ELi publikuni. Praktikas sobib mudel hästi ettevõtetele, kelle ELi kliendid moodustavad loomuliku osa üleilmsest kliendibaasist, mitte selle peamise sihtturu.
Kolm reeglit, mis muudavad mudeli toimivaks
1. Hoidke oma veebisait ja turundus üleilmsena ning ingliskeelsena. 2. Vältige ELi publikule suunatud reklaame, partnerlusi ja üritusi. 3. Säilitage andmed selle kohta, kuidas iga ELi klient teid leidis. Need kolm reeglit hoiavad mudeli õigel pool piiri.
Kanada MSB kui alternatiiv MiCA tegevusloale
Kanada MSB tegevusluba annab teile reguleeritud aluse, ilma et peaksite asutama ELi ettevõtte, täitma ELi kapitalinõudeid või pidama kontorit liikmesriigis. Need kaks lahendust on mõeldud eri strateegiate jaoks ning valik sõltub sellest, kust teie kliendid tulevad ja kuidas kavatsete nendeni jõuda.
Kanada MSB ja MiCA tegevusluba lühidalt
| Kanada MSB tegevusluba | MiCA tegevusluba | |
|---|---|---|
| Ettevõtte asukoht | Kanada | ELi liikmesriik |
| Teenindatavad ELi kliendid | Need, kes pöörduvad teie poole omal algatusel | Iga klient EL-is |
| Turundus EL-is | Ei kuulu mudeli juurde | Lubatud kogu EL-is |
| Geograafiline ulatus | Üleilmne, EL inbound-alusel | Kõik ELi ja EMP riigid ühe tegevusloa alusel (passporting) |
| Kohalik kohalolu | Kanada registreering ja vastavusametnik | Kontor, juhtimine ja kapital EL-is |
| Tüüpiline roll | Üleilmne alus, millega saate kohe alustada | Täielik juurdepääs Euroopa turule |
Kellele MSB mudel sobib
Kanada MSB on praktiline valik:
- üleilmsetele krüptobörsidele ja makseplatvormidele, kelle kliendid tulevad paljudest riikidest, sealhulgas EL-ist;
- ettevõtetele, kes võidavad kliente üleilmse ingliskeelse veebisaidi orgaanilise otsingu, soovituste ja maine, mitte kohalike kampaaniate kaudu;
- projektidele, kes soovivad alustada klientide teenindamist kohe ning otsustada ELi tegevusloa üle hiljem.
MSB täna, MiCA homme
Kaks tegevusluba ei välista teineteist. Paljud kontsernid alustavad Kanada MSB-ga oma üleilmse kliendibaasi jaoks. Kui Euroopast saab põhiturg, lisavad nad ELi ettevõtte koos MiCA tegevusloaga, et saaksid seal oma teenuseid reklaamida. Rahaülekannete puhul on ELi vaste makseasutuse või e-raha tegevusluba. Seejärel teenindab iga ettevõte oma turgu enda tegevusloa alusel. Seni võimaldab teie Kanada MSB teenindada Euroopa kliente, kes teie poole pöörduvad.
Koostöö ELi pankade ja börsidega Kanada MSB-na
Enamik igapäevaseid küsimusi tuleb pankadelt, börsidelt ja klientidelt, mitte reguleerivatelt asutustelt. Nendeks valmisolek hoiab maksed ja ülekanded liikumas.
| Kes | Mida oodata |
|---|---|
| ELi pangad ja e-raha asutused | Teie MSB, AML programmi ja Euroopa klientide kliendiks võtmise hoolsuskontroll enne teile eurokonto avamist; maksete MSB-delt võidakse küsida ka nende Bank of Canada registreeringut |
| ELi börsid ja rahakotiteenuse osutajad | Saatja ja saaja andmed iga krüptoülekande kohta ning põhjalikumad kontrollid teie kui ELi-välise teenuseosutaja suhtes |
| Teie ELi kliendid | Päringud teie registreeringuandmete ja kinnituse kohta, et saate neid teenindada |
ELi klientidelt SEPA ülekandega eurode vastuvõtmiseks on lihtsaim lahendus IBAN-iga eurokonto. Otsige SEPA piirkonnas panka või e-raha asutust, kes töötab MSB-dega. FINTRACi registreeringuandmete, AML põhimõtete ja selge kirjaliku seisukoha ELi klientide kohta valmis hoidmine kiirendab pankades ja börsidel kliendiks võtmist oluliselt. Kui osutate fiat-makseteenuseid, hoidke näitamiseks valmis ka Bank of Canada registreering või oma koht Banki taotlejate nimekirjas.
Õigusabi ELi klientidega Kanada MSB-dele
Meie juristid töötavad Kanada MSB-dega just selle küsimuse lahendamisel nii krüpto- kui ka makseteenuste puhul. Kui pank, partner või investor soovib teie seisukoha kirjalikku kinnitust, koostame teie ärimudeli alusel õigusliku arvamuse ELi klientide teenindamise kohta. Kui alles asutate ettevõtet Kanadas, saame aidata teil esmalt saada MSB tegevusloa.
Korduma kippuvad küsimused
Jah, ELi klientide puhul, kes pöörduvad teie poole omal algatusel. See ei võimalda teil EL-is krüptoteenuseid turundada. Paljud üleilmselt suunatud ettevõtted ei vaja seda, et teenindada Euroopa kliente, kes nad üles leiavad.
Ilma ELi tegevusloata ainult juhul, kui klient pöördub tema poole täielikult omal algatusel, ning ainult küsitud teenuse või sama liiki teenuse saamiseks. ELi publikuni jõudev turundus võib selle võimaluse välistada. ELi aktiivselt teenindada sooviv ELi-väline ettevõte vajab MiCA tegevusluba.
Jah. Levinud lahendus ühendab Kanada MSB üleilmsete klientide jaoks ja ELi ettevõtte, millel on Euroopa turu jaoks MiCA tegevusluba. Selged reeglid määravad siis, milline ettevõte milliseid kliente teenindab.
Võite asutada Kanada MSB ja teenindada kliente, kes selle poole pöörduvad, sealhulgas EL-ist. Praktiline lähenemine on käsitada seda uue üleilmse alusena, mitte ümberkolimisena. Oma olemasolevate ELi klientide kutsumist üle minema loetaks oma teenuste reklaamimiseks EL-is.
Jah. ELi börs lisab ülekandele saatja andmed ning võib küsida teie ettevõtte kohta enne või pärast ülekande tegemist. Kiire vastamine aitab vältida ülekannete viibimist või tagastamist.
Jah. Eurode vastuvõtmine ei muuda teie kohustusi Kanadas. Konkreetsele ELi riigile suunatud hinnastust ja sisu võidakse siiski tõlgendada selle riigi sihtimisena.
Ei. FMSB registreering on mõeldud väljaspool Kanadat asuvatele ettevõtetele, kes teenindavad kliente Kanadas. ELi kliente teenindaval Kanada ettevõttel on tavapärane MSB tegevusluba. Tema ELi kliente reguleerivad eespool kirjeldatud ELi reeglid, mitte tema FINTRACi staatus.
Norra, Island ja Liechtenstein kohaldavad MiCA-t, seega kehtivad seal ka eespool kirjeldatud krüptoreeglid. Ühendkuningriik ja Šveits ei kuulu MiCA alla ning neil on välismaiste krüpto- ja makseteenuse osutajate kohta oma reeglid, mistõttu tuleb sealsete klientide puhul teha eraldi kontroll.
