MSB tegevusluba Kanadas: kuidas seda saada, mida see hõlmab ja mis see maksab

Kui asutate Kanadas makse-, rahaülekande- või krüptoettevõtet, on rahateenuste ettevõtte (MSB) tegevusluba luba, mida vajate. See on ka üks arenenud maailma kõige kättesaadavamaid finantstegevuslubasid. Üks tegevusluba hõlmab rahaülekandeid, valuutavahetust ja krüptoteenuseid; puudub kapitalinõue, riigilõiv ning FINTRACi omanike või juhatuse liikmete residentsusnõue. Pangad ja maksepartnerid tunnustavad seda järelevalve all oleva staatusega riigis, mis järgib FATFi rahvusvahelisi rahapesuvastase võitluse standardeid. Selle aluseks olevad reeglid on esitatud FINTRACi rahateenuste ettevõtete juhendis.

Eesti Firma nõustab fintech- ja krüptoettevõtteid tegevuslubade küsimustes Euroopas ja Kanadas. See juhend vastab küsimustele, millest iga projekt algab: mida tegevusluba hõlmab, kellel seda vaja on, mida FINTRAC nõuab, kui kaua see aega võtab ja mis see maksab. Samuti käsitleb see ettevõtte kohustusi pärast tegevusloa saamist. Kui soovite oma juhtumi läbi arutada, võtke konsultatsiooniks ühendust.

Teekond Kanada MSB tegevusloani lühidalt

Toimiva Kanada MSB-ni jõudmine näeb tavaliselt välja järgmine:

1. Kontrollige oma mudelit. Tehke kindlaks, milliseid rahateenuseid pakute ja kas vajate Kanada ettevõtet või saate taotleda välisriigi MSB-na.
2. Valmistage ette vastavuskontrolli korraldus. Määrake vastavuskontrolli eest vastutav isik ning koostage AML poliitikad ja protseduurid.
3. Koguge dokumendid. Koguge ettevõtte dokumendid ning juhtide ja peamiste omanike karistusregistri tõendid.
4. Esitage taotlus FINTRACile. Enamik täielikke taotlusi menetletakse umbes kolme kuu jooksul.
5. Avage panga- või maksekonto. Pangad küsivad FINTRACi registreeringut ja vastavuskontrolli dokumente.
6. Vajaduse korral registreeruge Kanada Pangas. See kehtib vaid juhul, kui pakute fiat-makseteenuseid, nagu ülekanded, e-rahakotid või kaardid.

Olulised mõisted lihtsas keeles

Need mõisted esinevad selles juhendis korduvalt:

Mida MSB tegevusluba hõlmab

Rahateenuste loetelu tuleneb Kanada rahapesuvastasest seadusest ja selle määrustest. Ettevõttele antakse tegevusluba teenustele, mida ta tegelikult pakub, ning need teenused kajastuvad avalikus registrikandes. Makse-, fintech- ja krüptoettevõtete jaoks on olulised kolm teenust:

Ettevõttel võib olla üks FINTRACi registreering mitme teenuse jaoks korraga. Raha ülekandval, valuutasid vahetaval ja krüptoga tegeleval ettevõttel on vaja üht, mitte kolme tegevusluba. Tegevusluba hõlmab ka mõningaid muid teenuseid, nagu tšekkide väljamaksmine, turvaveoteenused, maksekorraldused, eraviisilised sularahaautomaadid ja ühisrahastusplatvormid. Ettevõttel, kes tegutseb üksnes litsentsitud MSB agendina, ei ole oma tegevusluba vaja; see on volitajal.

Kes peab FINTRACis registreeruma: Kanada MSB või välisriigi MSB

Kanadas hõlmab rahateenuste ettevõtteid sama rahapesuvastane seadus kui panku. Kanadal ei ole föderaaltasandil eraldi rahavahendaja, rahaülekande või valuutavahetuse tegevusluba: rahapesuvastastel eesmärkidel kuuluvad need tegevused MSB tegevusloa alla. Fiat-makseteenuseid pakkuvatel ettevõtetel võib lisaks vaja minna eraldi registreeringut Kanada Pangas RPAA alusel, mida käsitletakse allpool.

Kas taotlete Kanada MSB-na või välisriigi rahateenuste ettevõttena (FMSB), sõltub ühest küsimusest. Kas teil on Kanadas tegevuskoht? Kanada asutamine, sealne füüsiline asukoht või töötajad, agendid või filiaalid loetakse kõik selleks. Kui neist mõni kehtib ja pakute vähemalt üht rahateenust, olete Kanada MSB.

Kui ükski neist ei kehti, võib teil siiski olla vaja tegevusluba FMSB-na. See on nii, kui kaks asja on tõesed. Suunate oma teenuseid Kanadas olevatele inimestele, näiteks reklaamides neile või haldades „.ca” veebisaiti. Ning teenindate tegelikult kliente Kanadas.

Lühidalt võib välisettevõte registreeruda Kanadas MSB-na ilma Kanada kontorita. Samamoodi vajab Kanada kliente juba teenindav ettevõte registreeringut sõltumata kontori olemasolust. Registreeringu puudumine tuleb tavaliselt ilmsiks, kui pank või maksepartner küsib FINTRACi registreerimisnumbrit.

Kas teie ettevõte on sellest teadmata MSB?

Kolm ärimudelit vajavad tegevusluba sagedamini, kui nende asutajad eeldavad:

• Maksetöötlejad ja PSPd. Maksetöötleja, kes võtab maksjatelt raha vastu ja edastab selle kaupmeestele, tegeleb FINTRACi hinnangul „rahaliste vahendite saatmisega”.
• Arvete, palga, üüri ja õppemaksu platvormid. Vahendajana kellegi teise arvete tasumine on rahateenus. Ettevõte, kes kogub makseid ainult oma kaupade või teenuste eest või pakub üksnes makseterminale, jääb selle kohaldamisalast välja.
• Rahaülekande- ja valuutavahetusettevõtted. Mis tahes summas raha ülekandmine teeb teist MSB isegi siis, kui te teenust kunagi ei reklaami. Sama kehtib rohkem kui CAD 1,000 valuuta vahetamise kohta ühe tehinguga või 24 tunni jooksul.

Krüptotegevusluba Kanadas: krüptobörsi registreerimine MSB-na

Kanadas ei ole eraldi üksnes krüptole mõeldud tegevusluba. See, mida otsitakse kui „krüptotegevusluba Kanadas” või VASP tegevusluba, on MSB tegevusluba, millele on lisatud „virtuaalvääringuga kauplemine”. Seetõttu registreerub krüptobörs, OTC laud või rahakotipakkuja FINTRACis samal viisil kui valuutavahetus- või makseettevõte. Kapitalinõuet ei ole ning taotlus on fiat- ja krüptoettevõtetele sama. Üks MSB tegevusluba hõlmab:

• Vahetusteenused — fiat-raha krüpto vastu, krüpto fiat-raha vastu ja krüpto krüpto vastu, olgu selleks börsiplatvorm, OTC laud, maaklerimudel või krüptoautomaat;
• Ülekandeteenused — kliendi soovil krüpto saatmine ja selle vastuvõtmine edastamiseks, nagu teevad hoidmisteenusega rahakotid, krüptomaksete töötlejad ning stabiilmüntide sisse- ja väljamaksekanalid;
• Fiat-teenused koos krüptoga — ettevõte, mis edastab ka rahalisi vahendeid või vahetab valuutasid, lisab need teenused samale tegevusloale, mitte ei taotle teist.

Krüptoasutaja jaoks tähendab see üht taotlust, üht regulaatorit ja üht vastavuskontrolli programmi kogu toote jaoks, sealhulgas fiat ja krüpto. Krüptobörs ei vaja tavaliselt MSB tegevusloa kõrval Kanada Panga registreeringut. Eraldi fiat-maksetoode, näiteks maksekaart või ülekanded kolmandatele isikutele, võib seda muuta.

Klientide teenindamine väljaspool Kanadat

MSB tegevusluba hõlmab teie teenuseid Kanadas; teiste riikide klientide suhtes kehtivad nende riikide reeglid. Kõige sagedasem küsimus puudutab Euroopa Liitu. Kanada MSB ei tohiks oma teenuseid ELis turustada, kuid võib teenindada ELi kliente, kes pöörduvad tema poole omal algatusel. Krüptoteenuste puhul on see pöördumise reegel sätestatud MiCAs ning ELis turustada sooviv ettevõte vajab ELi CASP tegevusluba.

Paljude ülemaailmselt suunatud ettevõtete jaoks teeb see Kanada MSB-st toimiva alternatiivi MiCA tegevusloale. Meie juhend ELi klientide teenindamisest Kanada MSB-ga selgitab, kuidas mudel toimib krüpto ja rahaülekannete puhul. Meie MiCA pöördumise juhend näitab, kuidas iga ELi klienti dokumenteerida.

MSB registreeringu nõuded lühidalt

Nõuded erinevad Kanada MSB ja välisriigi MSB vahel veidi. Kumbki ei nõua kapitali ega riigilõivu ning õige provintsi valimisel ei vaja kumbki kohalikku juhatuse liiget.

Kas vajate Kanadas kontorit?

Seadus ei määra ruutmeetreid. FINTRACi juhend lahendab küsimuse enamiku taotlejate jaoks. Kanadas asutatud ettevõttel loetakse juba selle asjaolu tõttu Kanadas tegevuskoht olevat. Kanada äriühingul on seega tegevusluba kodumaise MSB-na sõltumata selle füüsilisest ulatusest. FMSB võimalus on mõeldud üksustele, kellel ei ole Kanadas asutamist, asukohta, töötajaid, agente ega filiaale.

Asutamine ei vasta siiski FINTRACi lisaküsimustele. Taotlus küsib üksikasjalikku teavet iga asukoha kohta ning FINTRAC võib saata selgitustaotluse või võtta otse ühendust vastavuskontrolli eest vastutava isikuga. Kanada ettevõte, mida juhitakse täielikult välismaalt postkasti või virtuaalkontori kaudu, peaks neid küsimusi ootama nii FINTRACilt kui hiljem pangalt. Välisettevõttel, kes ei soovi Kanada kohalolekut, on lihtsam võimalus. Ta jääb Kanadas asutamata ja saab tegevusloa FMSB-na koos kättetoimetamise esindajaga. Kanada tütarettevõte võib järgneda, kui mahud seda õigustavad.

Kes on sobiv

FINTRAC ei hinda äriplaane, kuid kontrollib inimesi. Enamiku asutajate jaoks on see formaalsus. FINTRAC kontrollib, et ühtki vastutavat isikut ei ole Kanadas ega välismaal süüdi mõistetud raske finants- või organiseeritud kuriteo eest ega talle ei kohaldu sanktsioonid. Kontroll hõlmab CEO-d, presidenti, juhatuse liikmeid ja vähemalt 20% omanikke. MSB kontrollib ka iga agenti enne temaga koostöö alustamist ning seejärel iga kahe aasta järel.

FINTRACi registreeringu dokumendid: kontrollnimekiri

FINTRAC võtab vastu ainult täielikke taotlusi, seega koostage toimik enne vormi avamist.

Iga esitatud dokument, sealhulgas iga karistusregistri tõend ja tõlge, tuleb säilitada vähemalt viis aastat. Suurem osa ettevalmistusajast kulub sellele toimikule, eelkõige välismaise juhtkonna karistusregistri tõenditele ja kinnitatud tõlgetele. Siin säästab hea nõustamine kõige rohkem nädalaid. Meie konsultandid saavad koostada ka AML poliitikad ja protseduurid, mis moodustavad teie vastavuskontrolli programmi.

Kuidas saada Kanadas MSB tegevusluba: FINTRACi menetlus samm-sammult

MSB tegevusloa, ametlikult FINTRACis MSB registreeringu, saamine hõlmab kuut sammu.

1. Registreerimiseelne taotlus. Esitate FINTRACi veebisaidil lühikese veebivormi. Seejärel võtab FINTRACi vastavuskontrolli eest vastutav isik teiega ühendust ja saadab taotlusvormi.
2. Taotlusvorm. See küsib ettevõtte andmeid, pangakontot, vastavuskontrolli eest vastutavat isikut, asutamisandmeid ning omanike ja kõrgema juhtkonna nimesid ja sünniaegu. FMSB nimetab ka oma kättetoimetamise esindaja.
3. Lisadokumendid. Lisate eespool toodud kontrollnimekirja karistusregistri tõendid ja ettevõtte dokumendid. Väljaspool Kanadat elav juhatuse liige esitab väljavõtte oma elukohariigist, mitte Kanadast.
4. Turvaline esitamine. Ametnik saadab lingi FINTRACi turvalisse dokumentide edastamise süsteemi. Link kehtib 15 päeva, seega hoidke kõik dokumendid enne selle saabumist valmis.
5. Menetlus. FINTRAC märgib, et enamik täielikke taotlusi menetletakse kolme kuu jooksul; keerukad toimikud võtavad kauem aega. Menetluse ajal võib FINTRAC saata selgitustaotluse, millele peate vastama 30 päeva jooksul.
6. Tegevusluba. Heakskiidu korral saate MSB registreerimisnumbri ja ilmute FINTRACi avalikku Money Services Business Registrysse, kus igaüks saab kontrollida teie teenuseid ja staatust. Keeldumise korral saate kirjalikud põhjendused ning võite paluda FINTRACil otsus üle vaadata.

Tegevusluba peab olema olemas enne mis tahes MSB teenuste pakkumist, seega kavandage käivitamiskuupäev taotlust arvestades.

MSB tegevusloa maksumus ja ajakava Kanadas

Koos asutamise, vastavuskontrolli dokumentatsiooni ja FINTRACi menetlusega võtab hästi ettevalmistatud projekt reaalselt algusest lõpuni kolm kuni neli kuud. Enamiku sellest moodustab FINTRACi enda täieliku toimiku menetlus.

Kanada MSB tegevusloa kulude osas puudub riigilõiv ja sissemakstav kapital. Eelarve hõlmab asutamist, karistusregistri tõendeid ja kinnitatud tõlkeid ning AML vastavuskontrolli programmi. Välisriigi MSB maksab ka kättetoimetamise esindaja eest ning projektil on professionaalsete teenuste tasud. Pärast tegevusloa saamist moodustavad jooksvad kulud vastavuskontrolli eest vastutav isik, aruandlussüsteemid ja tulemuslikkuse ülevaatus iga kahe aasta järel.

Pärast FINTRACi registreeringut: jätkuvad kohustused ja tähtajad

Pärast tegevusloa saamist on ettevõttel jätkuvad vastavuskontrolli kohustused. Hea uudis on, et MSB registreeringu aktiivsena hoidmine seisneb peamiselt korras asjaajamises: õigeaegses pikendamises, FINTRACi kirjadele vastamises ja muudatustest teatamises. Need on peamised FINTRACi tähtajad ning lihtne vastavuskontrolli kalender hoiab need kontrolli all.

Kalendri kõrval on igapäevased kohustused. Vastavuskontrolli programmil on viis elementi: vastavuskontrolli eest vastutav isik, kirjalikud poliitikad ja protseduurid, riskihinnang, töötajate koolitus ning ülevaatus iga kahe aasta järel. Igapäevaselt kontrollite kliente ja teatate FINTRACile teatavatest tehingutest:

Kas Kanada MSB on õige valik? Eelised, piirangud ja alternatiivid

Kanada MSB tegevusloast on saanud makse- ja krüptoiduettevõtete levinud esimene tegevusluba. Selle sisenemistingimused on FATFi standardeid järgivate riikide kergeimate hulgas. Parempoolses veerus toodud punktidega tasub tutvuda enne, mitte pärast asutamist.

Muud Kanada režiimid, mida kontrollida

MSB tegevusluba on rahapesuvastane luba. Sõltuvalt teie tegevusest ja asukohast võivad selle kõrval kohalduda kolm muud Kanada režiimi.

Kas teie mudel vajab Kanada Panga registreeringut, käsitleb meie juhend MSBde RPAA registreeringust. Taotlust ennast selgitab meie PSP tegevusloa juhend.

Kanada MSB võrreldes USA ja ELi tegevuslubadega

Asutajad, kes võrdlevad Kanada MSB tegevusluba teiste makse- ja krüptotegevuslubadega, kaaluvad tavaliselt kahte alternatiivi. Ameerika Ühendriikides tuleb FinCENi MSB registreering kombineerida osariigiti rahavahendaja tegevuslubadega. Euroopa Liidus kehtib EMI, makseasutuse või MiCA CASP tegevusluba kõikides liikmesriikides. Kanada on neist kolmest kõige odavam ja kiirem sisenemiseks; ainult ELi tegevusluba liigub kaasa.

Kanada MSB tegevusloa saamine Eesti Firmaga

Eesti Firma nõustab makse-, fintech- ja krüptoettevõtteid Kanada MSB tegevusloa saamisel. Aitame välja selgitada, kas teie mudel seda vajab ja kas taotleda Kanada MSB või FMSB-na. Seejärel aitame ette valmistada toimiku, mille FINTRAC saab esimesel korral vastu võtta. Kui kavandate Kanada makse- või krüptoettevõtet või teil on tegevusluba juba olemas ja soovite teenindada Euroopa kliente, võtke konsultatsiooniks ühendust. Kui pank või partner soovib teie regulatiivset seisundit kirjalikult kinnitada, koostame ka õigusliku arvamuse teie ärimudeli kohta.

Saada päring

Korduma kippuvad küsimused