VASP (Virtual Asset Service Provider) क्या है?

VASP का अर्थ Virtual Asset Service Provider है। पर्यवेक्षक इस शब्द का उपयोग उस व्यवसाय के लिए करते हैं जो अन्य लोगों की ओर से क्रिप्टो-एसेट्स संभालता है: एक्सचेंज चलाना, ग्राहक वॉलेट रखना, पतों के बीच टोकन स्थानांतरित करना, या जारीकर्ता के लिए नया कॉइन प्लेस करना।

संक्षिप्त नाम छोटा है, पर इसका महत्व बड़ा है: जैसे ही कोई कंपनी परिभाषा के अंतर्गत आती है, धन शोधन-रोधी दायित्वों की एक पूरी परत लागू हो जाती है। यह पृष्ठ बताता है कि यह शब्द कहाँ से आया, इसमें कौन-सी गतिविधियाँ शामिल हैं, किन्हें बाहर रखा गया है और इसका यूरोपीय शब्द CASP से क्या संबंध है।

सरल भाषा में VASP का अर्थ

उस वाक्य में दो सीमाएँ अधिकांश बात स्पष्ट करती हैं। व्यवसाय के रूप में एकमुश्त निजी सौदों को बाहर रखता है। किसी अन्य व्यक्ति के केवल अपनी होल्डिंग्स संभालने वालों को बाहर रखता है।

तीसरी सीमा पर ध्यान न जाना आसान है: यह श्रेणी केवल उन्हीं को कवर करती है जिन्हें अन्य नियम कवर नहीं करते। बैंक, भुगतान संस्था या निवेश फर्म के रूप में पहले से विनियमित फर्म इसके अतिरिक्त VASP नहीं बनती — वह अपनी मौजूदा स्थिति और पर्यवेक्षक बनाए रखती है। यह लेबल उन व्यवसायों के लिए है जो अन्यथा पूरी तरह वित्तीय विनियमन से बच जाते।

VASP शब्द की उत्पत्ति: FATF मानक

VASP शब्द Financial Action Task Force, या FATF ने गढ़ा था — यह धन शोधन और आतंकवादी वित्तपोषण के विरुद्ध वैश्विक मानक बनाने वाली अंतर-सरकारी संस्था है। इसकी सिफारिशों का प्रत्यक्ष रूप से या क्षेत्रीय भागीदारों के माध्यम से लगभग दो सौ देश पालन करते हैं।

जब डिजिटल एसेट्स ने बैंकिंग प्रणाली के बाहर सीमापार महत्वपूर्ण मूल्य स्थानांतरित करना शुरू किया, तो FATF ने उन्हें कवर करने के लिए अपनी Recommendation 15 का विस्तार किया और बैंकों व भुगतान संस्थाओं के साथ बाध्य इकाई की एक नई श्रेणी — वर्चुअल एसेट सेवा प्रदाता — बनाई।

FATF विधायिका नहीं है और कोई अनुमति जारी नहीं करती। यह मानक प्रकाशित करती है, फिर समीक्षा करती है कि प्रत्येक देश उन्हें कानून में कितनी निष्ठा से शामिल करता है; पीछे रहने पर सूचीबद्ध होने का जोखिम है, जो जल्द ही बैंकिंग समस्या बन जाता है। इसलिए अब यही शब्दावली विश्वभर में दिखाई देती है।

वे पाँच गतिविधियाँ जो व्यवसाय को VASP बनाती हैं

VASP की परिभाषा गतिविधियों की सूची पर आधारित है। उनमें से किसी एक को व्यवसाय के रूप में और किसी अन्य व्यक्ति के लिए करना पर्याप्त है।

सूची उत्पादों का नहीं, कार्यों का वर्णन करती है। स्वयं को प्रौद्योगिकी फर्म कहने से कंपनी को लाभ नहीं मिलता, और व्यवसाय मॉडल में केवल टोकन होना किसी को इसके दायरे में नहीं लाता।

वर्चुअल एसेट क्या है और क्या नहीं

सहायक परिभाषा जानबूझकर व्यापक है: मूल्य का डिजिटल प्रतिनिधित्व, जिसका डिजिटल रूप से व्यापार या हस्तांतरण हो सकता है और जिसका उपयोग भुगतान या निवेश के लिए किया जा सकता है। क्रिप्टोकरेंसी, यूटिलिटी टोकन और स्थिरकॉइन सभी इसमें शामिल हैं।

तीन चीजें बाहर रहती हैं। सामान्य धन के डिजिटल प्रतिनिधित्व, जैसे बैंक या ई-मनी बैलेंस, पहले से धन के रूप में विनियमित हैं। प्रतिभूतियों के रूप में योग्य इंस्ट्रूमेंट्स के अपने नियम हैं। और लॉयल्टी पॉइंट्स या इन-गेम आइटम्स, जो बंद प्रणाली से बाहर नहीं जा सकते, अपवर्जित हैं।

डिजिटल संग्रहणीय वस्तुएँ जटिल मामला हैं। स्मृति-चिह्न के रूप में खरीदी गई अद्वितीय वस्तु यादगार की तरह व्यवहार करती है; श्रृंखला में जारी विनिमेय इकाइयाँ, जिन्हें मूल्य बढ़ने की आशा में खरीदा जाता है, निवेश की तरह व्यवहार करती हैं। महत्व इस बात का है कि वस्तु का उपयोग कैसे होता है, न कि उसे क्या कहा जाता है।

कौन VASP है और कौन नहीं

VASP स्थिति से जुड़े अधिकांश विवाद तीन प्रश्नों पर निर्भर करते हैं।

क्या यह व्यवसाय है और क्या यह किसी अन्य व्यक्ति के लिए किया जाता है?

जो व्यक्ति अपने धन से टोकन खरीदता, रखता और बाद में बेचता है, वह किसी को सेवा नहीं दे रहा है। न ही वह फर्नीचर दुकान जो काउंटर पर क्रिप्टो स्वीकार करती है: वहाँ टोकन किसी अन्य वस्तु के लिए भुगतान हैं। दूसरी ओर ग्राहक होना चाहिए और गतिविधि में व्यावसायिक माने जाने लायक नियमितता होनी चाहिए।

क्या लेबल वास्तव में होने वाली गतिविधि से मेल खाता है?

यही परीक्षण लोगों को फँसाता है। किसी प्लेटफ़ॉर्म को विकेंद्रीकृत, गैर-अभिरक्षात्मक या केवल इंटरफ़ेस कहना उसे दायरे से बाहर नहीं करता, यदि कोई वास्तव में सेवा के संचालन को नियंत्रित करता है, उससे शुल्क कमाता है या उसे बंद कर सकता है। इसके विपरीत, ग्राहक कुंजियाँ वास्तव में रखने वाली तीन लोगों की टीम VASP है, संचालन कितना भी छोटा हो।

कौन-सी भूमिकाएँ श्रेणी से बाहर हैं?

ये भूमिकाएँ सामान्यतः योग्य नहीं होतीं, हालाँकि राष्ट्रीय कानून अधिक व्यापक हो सकता है और किसी व्यवस्था के तथ्य हमेशा निर्णायक होते हैं:

• अपने एसेट्स का व्यापार या धारण करने वाले निजी व्यक्ति।
• बीच में किसी प्रदाता के बिना, सीधे एसेट्स स्थानांतरित करने वाले दो व्यक्ति।
• असंबद्ध वस्तुओं और सेवाओं के भुगतान के रूप में टोकन स्वीकार करने वाले व्यवसाय।
• ग्राहक बैलेंस संभाले बिना नेटवर्क सुरक्षित करने वाले माइनर्स और वैलिडेटर्स।
• कभी भी कुंजियाँ या धन न रखने वाले वॉलेट सॉफ्टवेयर डेवलपर्स और डिवाइस निर्माता।
• क्षेत्र के आपूर्तिकर्ता: एनालिटिक्स फर्म, ऑडिटर्स, एजेंसियाँ, होस्टिंग कंपनियाँ।

अपनी बैलेंस शीट पर क्रिप्टोकरेंसी रखने वाली कंपनी की स्थिति भी वही है: वह मालिक है, सेवा प्रदाता नहीं। यह रेखा निजी सीमित कंपनी में कॉर्पोरेट ट्रेजरी होल्डिंग्स को विनियमित व्यवसाय से अलग करती है, और दोनों पर अलग नियम लागू होते हैं।

VASP दायित्व: स्थिति के साथ आने वाले AML कर्तव्य

यह स्थिति कोई बैज नहीं, बल्कि AML कर्तव्यों का समूह है, और विभिन्न क्षेत्राधिकारों में इनका एक पहचाना जाने योग्य पैटर्न है:

• पहले अनुमति। व्यवसाय शुरू होने से पहले लाइसेंस या पंजीकरण आवश्यक है, फिर वह नामित पर्यवेक्षक के प्रति जवाबदेह होता है।
• ग्राहक पहचान। ऑनबोर्डिंग पर ग्राहकों की पहचान की जाती है, कॉर्पोरेट ग्राहकों के पीछे के वास्तविक लाभार्थियों का पता लगाया जाता है और उच्च-जोखिम संबंधों की अधिक निकटता से जाँच होती है।
• निरंतर निगरानी। लेनदेन की ग्राहक प्रोफ़ाइल के विरुद्ध जाँच होती है और संदिग्ध चीजें वित्तीय खुफिया इकाई को भेजी जाती हैं।
• ट्रैवल नियम। बैंक भुगतानों के समान, प्रदाताओं के बीच हस्तांतरण के साथ प्रेषक और प्राप्तकर्ता का विवरण होना चाहिए।
• प्रतिबंध जाँच। ग्राहकों और प्रतिपक्षकारों की प्रतिबंधात्मक उपायों की सूचियों के विरुद्ध निरंतर जाँच की जाती है।
• उपयुक्तता और शुचिता जाँच। कंपनी के पीछे के लोगों का मूल्यांकन किया जाता है, साथ ही उनके धन के स्रोत का भी।

अनुमति के बिना संचालन कोई तकनीकी औपचारिकता नहीं है: अधिकांश देशों में यह अपराध है, और पर्यवेक्षक के फाइल तक पहुँचने से बहुत पहले पता चलने पर बैंक खाते बंद कर देते हैं।

VASP बनाम CASP: एक विचार के लिए दो नियम-पुस्तिकाएँ

यूरोपीय संघ के भीतर शब्दावली आगे बढ़ चुकी है। Markets in Crypto-Assets Regulation, या MiCA ने नए नाम वाले ऑपरेटर के आसपास सीधे लागू होने वाली व्यवस्था बनाई: क्रिप्टो-एसेट सेवा प्रदाता, या CASP। दोनों लेबल ओवरलैप करते हैं, पर परस्पर विनिमेय नहीं हैं।

एक अंतर अक्सर धुंधला कर दिया जाता है। MiCA प्राधिकरण और आचरण को नियंत्रित करता है; ऊपर सूचीबद्ध AML कर्तव्य संघ के अलग धन शोधन-रोधी कानून और धन हस्तांतरण नियमों से आते हैं, जो ट्रैवल नियम को क्रिप्टो में लागू करते हैं। यूरोपीय CASP दो कानूनी व्यवस्थाओं के प्रति जवाबदेह है और उसका अनुपालन कार्य दोनों को कवर करता है।

Estonia यह हस्तांतरण दर्शाता है। वर्चुअल करेंसी सेवा प्रदाता पहले Financial Intelligence Unit (Rahapesu Andmebüroo) द्वारा रखे गए रजिस्टर में दर्ज होते थे। पर्यवेक्षण Financial Supervision and Resolution Authority (Finantsinspektsioon) को स्थानांतरित हुआ, पुराने पंजीकरण स्वतः परिवर्तित नहीं हुए और उनकी संक्रमणकालीन अवधि समाप्त हो चुकी है। Estonia में अब ये सेवाएँ देने के लिए क्रिप्टो-एसेट सेवा प्रदाता के रूप में प्राधिकरण आवश्यक है।

संघ के बाहर VASP अभी भी प्रचलित शब्द है: एशिया और अमेरिका के राष्ट्रीय कानूनों में इसका उपयोग होता है, जैसा कि FATF मूल्यांकनों में भी।

यह प्रश्न उन संस्थापकों तक क्यों पहुँचता है जो कोई एक्सचेंज नहीं चलाते

संस्थापक नियामक से मिलने से बहुत पहले इस प्रश्न से मिलते हैं: बैंक ऑनबोर्डिंग फॉर्म सीधे पूछते हैं कि आवेदक VASP है या नहीं, और सॉफ्टवेयर विक्रेता, बीमाकर्ता तथा निवेशक भी पूछते हैं। गलत उत्तर से खाता खो सकता है। विश्वसनीय तरीका यह है कि क्रिप्टोकरेंसी व्यवसाय को नाम से नहीं, कार्य के आधार पर वर्णित करें, उसकी पाँच गतिविधियों से तुलना करें और तर्क को रिकॉर्ड में रखें।

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