Mis on VASP ehk virtuaalvara teenusepakkuja?

VASP tähendab virtuaalvara teenusepakkujat. Järelevalveasutused kasutavad seda nimetust ettevõtte kohta, kes käitleb teiste inimeste nimel krüptovara: haldab vahetusplatvormi, hoiab klientide rahakotte, liigutab tokeneid aadresside vahel või korraldab emitendile uue mündi pakkumist.

Lühend on napp, kuid sellel on kaal: kui ettevõte vastab määratlusele, rakendub terve rida rahapesuvastaseid kohustusi. Sellel lehel selgitame, kust mõiste pärineb, milliseid tegevusi see hõlmab, keda see välja jätab ja kuidas see seostub Euroopa mõistega CASP.

VASP tähendus lihtsas keeles

Selles lauses teevad põhitöö ära kaks piiri. Ettevõtluse käigus välistab üksikud eratehingud. Kellegi teise välistab isikud, kes käitlevad ainult enda vara.

Kolmandat piiri on lihtne märkamata jätta: kategooria hõlmab ainult seda, mida muud reeglid ei hõlma. Ettevõte, keda juba reguleeritakse panga, makseasutuse või investeerimisühinguna, ei muutu sellele lisaks VASPiks — talle jääb senine staatus ja järelevalveasutus. Nimetus on mõeldud ettevõtetele, mis muidu jääksid finantsregulatsioonist täielikult välja.

Kust VASP-i mõiste pärineb: FATF-i standard

Mõiste VASP lõi Financial Action Task Force ehk FATF — valitsustevaheline organisatsioon, mis koostab üleilmseid rahapesu ja terrorismi rahastamise vastaseid standardeid. Selle soovitusi järgib otse või piirkondlike partnerite kaudu umbes kakssada riiki.

Kui digitaalvaraga hakati pangasüsteemist väljaspool üle piiride märkimisväärset väärtust liigutama, laiendas FATF oma soovitust 15 nendele varadele. Nii loodi pankade ja makseasutuste kõrvale uus kohustatud isikute liik — virtuaalvara teenusepakkuja.

FATF ei ole seadusandja ega väljasta lubasid. Ta avaldab standardeid ja hindab seejärel, kui täpselt iga riik need oma õigusesse üle võtab; mahajäämine võib kaasa tuua nimekirja kandmise, millest kujuneb peagi panganduse probleem. Seetõttu kasutatakse sama sõnastust nüüd üle maailma.

Viis tegevust, mis muudavad ettevõtte VASPiks

VASP-i määratlus põhineb tegevuste loetelul. Piisab ühe neist tegevustest ettevõtluse käigus ja teise isiku nimel tegemisest.

Loetelu kirjeldab funktsioone, mitte tooteid. Enda nimetamine tehnoloogiaettevõtteks ei aita ning pelgalt tokenite olemasolu ärimudelis ei too ettevõtet selle määratluse alla.

Mis on virtuaalvara ja mis mitte

Kaasmääratlus on tahtlikult lai: see on väärtuse digitaalne esitus, mida saab digitaalselt kaubelda või üle kanda ning kasutada maksmiseks või investeerimiseks. Hõlmatud on krüptorahad, kasutustokenid ja stabiilsusmündid.

Kolm asja jäävad välja. Tavapärase raha digitaalseid esitusi, näiteks panga- või e-raha jääki, reguleeritakse juba rahana. Väärtpaberina kvalifitseeruvatel instrumentidel on oma reeglid. Välistatud on ka lojaalsuspunktid ja mängusisesed esemed, mis ei saa suletud süsteemist väljuda.

Digitaalsed kollektsiooniesemed on keeruline juhtum. Ainulaadne mälestusesemena ostetud ese käitub nagu kollektsioneeritav objekt; seeriatena emiteeritud, omavahel asendatavad üksused, mida ostetakse hinnatõusu lootuses, käituvad nagu investeering. Oluline on eseme kasutusviis, mitte selle nimetus.

Kes on VASP ja kes ei ole

Enamik vaidlusi VASP-i staatuse üle taandub kolmele küsimusele.

Kas see on ettevõtlus ja kas seda tehakse kellegi teise jaoks?

Inimene, kes ostab, hoiab ja hiljem müüb tokeneid oma raha eest, ei osuta kellelegi teenust. Sama kehtib mööblipoe kohta, mis võtab kassas vastu krüptoraha: seal on tokenid tasu millegi muu eest. Teisel pool peab olema klient ning tegevus peab olema piisavalt korrapärane, et seda saaks pidada äritegevuseks.

Kas nimetus vastab tegelikule tegevusele?

See test tabab paljusid. Platvormi nimetamine detsentraliseerituks, mittehoidjaliseks või pelgalt liideseks ei välista selle kuulumist kohaldamisalasse, kui keegi tegelikult kontrollib teenuse toimimist, teenib sellest tasu või saab selle välja lülitada. Vastupidi, kolmeliikmeline meeskond, kes päriselt hoiab klientide võtmeid, on VASP, ükskõik kui väike tegevus on.

Millised rollid jäävad kategooriast välja?

Need rollid tavaliselt ei kvalifitseeru, kuigi riigisisene õigus võib olla laiem ja konkreetse korralduse asjaolud on alati määravad:

• Eraisikud, kes kauplevad enda varaga või hoiavad seda.
• Kaks isikut, kes kannavad vara otse üksteisele üle ilma vahendajata.
• Ettevõtted, kes võtavad tokeneid vastu tasuna mitteseotud kaupade ja teenuste eest.
• Kaevandajad ja valideerijad, kes turvavad võrku ilma klientide jääke käitlemata.
• Rahakotitarkvara arendajad ja seadmetootjad, kes ei hoia kunagi võtmeid ega vahendeid.
• Valdkonna teenuseosutajad: analüütikaettevõtted, audiitorid, agentuurid ja majutusteenuse pakkujad.

Krüptoraha oma bilansis hoidev ettevõte on samas olukorras: omanik, mitte teenuseosutaja. See piir eristab passiivseid osaühingu (OÜ) ettevõtte varahoidlas hoitavaid varasid reguleeritud tegevusest ning neile kehtivad erinevad reeglid.

VASP-i kohustused: staatusega kaasnevad AML-kohustused

See staatus ei ole märk, vaid AML-kohustuste kogum. Need järgivad eri jurisdiktsioonides äratuntavat mustrit:

• Kõigepealt luba. Ettevõttel peab enne tegevuse alustamist olema tegevusluba või registreering ning ta peab alluma kindlaksmääratud järelevalveasutusele.
• Tunne oma klienti. Kliendid tuvastatakse kliendisuhte loomisel, juriidiliste isikute tegelikud kasusaajad selgitatakse välja ja suurema riskiga suhteid kontrollitakse põhjalikumalt.
• Pidev seire. Tehinguid kontrollitakse kliendiprofiili alusel ning kahtlasest tegevusest teatatakse rahapesu andmebüroole.
• Travel rule. Saatja ja saaja andmed peavad teenusepakkujatevaheliste ülekannetega kaasas käima, nagu pangamaksete puhul.
• Sanktsioonide kontroll. Kliente ja vastaspooli kontrollitakse pidevalt piiravate meetmete loendite vastu.
• Usaldusväärsuse hindamine. Hinnatakse ettevõtte taga seisvaid isikuid ja nende raha päritolu.

Loata tegutsemine ei ole tehniline pisiasi: enamikus riikides on see rikkumine ning pangad sulgevad kontod tavaliselt juba avastamisel, ammu enne kui järelevalveasutus juhtumini jõuab.

VASP vs CASP: üks idee, kaks reeglistikku

Euroopa Liidus on sõnavara edasi liikunud. Markets in Crypto-Assets Regulation ehk MiCA lõi otsekohalduva korra ümber ümbernimetatud ettevõtja: krüptovarateenuse osutaja ehk CASP. Mõisted kattuvad, kuid ei ole omavahel asendatavad.

Üht eristust hägustatakse sageli. MiCA reguleerib tegevusloa andmist ja tegevusnõudeid; eespool loetletud AML-kohustused tulenevad liidu eraldiseisvast rahapesuvastasest õigusest ning rahaülekannete reeglitest, mis toovad travel rule’i krüptovarasse. Euroopa CASPile kohaldub kaks õigusvaldkonda ning tema vastavuskontrolli funktsioon hõlmab mõlemat.

Eesti illustreerib üleminekut. Virtuaalvääringu teenuseosutajad kanti varem Rahapesu Andmebüroo peetavasse registrisse. Järelevalve läks üle Finantsinspektsioonile, varasemaid kandeid ei teisendatud automaatselt ning nende üleminekuperiood on lõppenud. Nende teenuste pakkumiseks Eestis on nüüd vaja tegevusluba krüptovarateenuse osutajana (CASP).

Väljaspool liitu on VASP endiselt kasutatav mõiste: seda kasutavad Aasia ja Ameerika riikide seadused ning FATF-i hindamised.

Miks see küsimus puudutab ka asutajaid, kes ei halda vahetusplatvormi

Asutajad puutuvad selle küsimusega kokku ammu enne järelevalveasutust: pankade kliendiks võtmise vormid küsivad otse, kas taotleja on VASP, nagu ka tarkvaratarnijad, kindlustajad ja investorid. Vale vastus võib tähendada konto kaotust. Usaldusväärne lähenemine on kirjeldada krüptorahaga seotud tegevust funktsiooni, mitte nime järgi, võrrelda seda viie tegevusega ja dokumenteerida põhjendus.

Esitage küsimus

Korduma kippuvad küsimused