Jawaban singkat
Ya. Perusahaan Estonia (OÜ) dapat mengajukan akun bisnis Airwallex secara online dan, setelah disetujui, memperoleh IBAN euro serta detail akun lokal dalam mata uang lain, konversi mata uang berbiaya rendah, kartu perusahaan, dan penerimaan pembayaran online. Perusahaan Estonia dilayani oleh lembaga uang elektronik Airwallex di Lituania, yang diatur tetapi bukan bank. Persetujuan tidak dijamin, dan akun yang telah disetujui dapat dijeda untuk peninjauan, sehingga Airwallex paling baik digunakan bersama akun bisnis utama.
Airwallex adalah platform pembayaran yang didirikan di Australia untuk bisnis yang membayar dan menerima pembayaran lintas batas. Bagi perusahaan Estonia dengan klien di AS atau Inggris, pemasok di Asia, atau toko online yang menerima pembayaran kartu, platform ini layak dipertimbangkan.
Di bawah ini kami membahas manfaat akun bagi perseroan terbatas (OÜ), cara mengajukan, dan biaya Airwallex. Kami juga membahas batasannya, termasuk bagaimana dana tersebut dicatat dalam akuntansi perusahaan Anda.
Dapatkah Perusahaan Estonia Membuka Akun Airwallex?
Airwallex menerima bisnis berdasarkan negara pendaftarannya, dan Estonia tercantum dalam daftar negara yang didukung. Airwallex melayani perusahaan Estonia melalui AWX Lithuania, UAB, yang memiliki lisensi lembaga uang elektronik dari Bank of Lithuania yang berlaku di seluruh European Economic Area (EEA).
Kelayakan terutama bergantung pada perusahaan. Perusahaan harus terdaftar dan aktif, beroperasi dalam industri yang didukung, serta lolos penyaringan sanksi. halaman kelayakan Airwallex tidak menetapkan persyaratan domisili bagi pemilik atau direktur, sehingga e-resident yang tinggal di luar UE dapat mengajukan. Konten dewasa, senjata, pemasaran bertingkat, serta perjudian atau layanan keuangan yang ditawarkan tanpa lisensi yang diperlukan termasuk dalam industri yang tidak didukung. Memenuhi seluruh syarat ini tetap tidak menjamin persetujuan, karena setiap pengajuan juga melalui peninjauan risiko.
Manfaat Akun Bisnis Airwallex untuk OÜ Anda
Inti akun ini adalah serangkaian Global Accounts, yaitu detail akun lokal dalam lebih dari 20 mata uang. Akun euro dilengkapi IBAN untuk transfer SEPA, cara standar mengirim euro di Eropa, tetapi tidak menerima pembayaran SWIFT dari luar negeri. Airwallex mencantumkan Estonia sebagai salah satu negara tempatnya menerbitkan detail akun euro, dan beberapa e-resident melaporkan menerima IBAN Estonia, meskipun Airwallex tidak menjanjikan kode negara tertentu. Anda dapat menambahkan detail dolar AS, yang memungkinkan klien Amerika membayar perusahaan Anda melalui ACH, transfer bank domestik biasa di AS, alih-alih transfer internasional. Detail pound memberikan fungsi yang sama bagi klien di Inggris.
Dana tetap dalam mata uang saat diterima hingga Anda mengonversinya dengan margin tetap di atas kurs antarbank, yaitu kurs grosir yang digunakan bank untuk menukar mata uang. Airwallex mengirim transfer lokal ke lebih dari 120 negara, sehingga pemasok di Australia atau Singapura menerima pembayaran domestik, bukan transfer SWIFT internasional dengan biaya yang dipotong di sepanjang proses.
Akun mencakup kartu perusahaan virtual serta kartu karyawan virtual atau fisik yang berfungsi dengan Apple Pay dan Google Pay. Anda juga dapat menerima pembayaran kartu melalui tautan pembayaran atau plugin toko online, melacak pengeluaran, membayar tagihan pemasok, dan menghubungkan akun ke Xero atau QuickBooks.
Airwallex paling kuat saat dana melintasi mata uang dan batas negara:
| Situasi Anda | Apakah Airwallex cocok? |
|---|---|
| Klien di AS atau Inggris yang membayar dalam mata uang mereka sendiri | Ya, dengan detail akun USD dan GBP lokal |
| Pembayaran rutin kepada pemasok di luar UE | Ya, melalui transfer lokal dan margin konversi tetap |
| Toko online yang memerlukan pembayaran kartu dan pencairan dana di satu tempat | Ya, penerimaan pembayaran sudah terintegrasi |
| Hanya faktur euro kepada klien di UE | Akun bisnis UE mana pun dapat menjalankan fungsi yang sama |
| Kegiatan dalam daftar industri yang tidak didukung Airwallex | Tidak, pertimbangkan penyedia lain |
Jika Airwallex tidak cocok, ikhtisar kami mengenai akun pembayaran untuk perusahaan Estonia serta panduan kami tentang Wise Business dan Revolut Business membahas alternatifnya.
Cara Mengajukan Akun Airwallex
Anda mengajukan secara online setelah perusahaan tercantum dalam Daftar Komersial Estonia, baik didirikan dengan e-Residency maupun melalui notaris.
- Daftar di situs web Airwallex menggunakan alamat email bisnis dan pilih Estonia sebagai negara pendaftaran Anda.
- Masukkan detail perusahaan persis seperti yang tercantum dalam Daftar Komersial: nama, kode registri, alamat terdaftar, dan tanggal pendaftaran.
- Jelaskan kegiatan perusahaan, lokasi klien, dan jumlah dana yang Anda perkirakan akan diproses melalui akun, serta pastikan situs web Anda menampilkan bisnis yang sama.
- Sebutkan pemilik manfaat perusahaan, yaitu pihak yang memilikinya atau mengendalikannya, serta orang yang akan mengelola akun, lalu selesaikan pemeriksaan identitas dengan swafoto langsung.
- Unggah dokumen perusahaan dan jawab setiap pertanyaan lanjutan sebelum tenggat yang ditetapkan Airwallex.
Dokumen yang Diminta Airwallex
panduan verifikasi untuk Eropa Airwallex meminta perseroan terbatas untuk memberikan anggaran dasar dan salah satu dari sertifikat pendirian atau ekstrak register. Airwallex juga memerlukan ID berfoto dan alamat tempat tinggal bagi pemohon serta setiap pemilik manfaat. Pemohon yang bukan direktur, yang di Estonia disebut anggota dewan, harus menambahkan surat kuasa dari perusahaan.
Perusahaan Estonia tidak memiliki sertifikat pendirian untuk diunggah. Padanan dokumennya adalah kartu registri, yang dapat Anda unduh gratis dalam bahasa Inggris dari e-Business Register. Jika Airwallex juga meminta dokumen berbahasa Inggris yang ditandatangani dan mencantumkan anggota dewan serta pemegang saham, certificate of incumbency yang diterbitkan oleh penyedia layanan korporat berlisensi dapat digunakan untuk tujuan tersebut. Perusahaan yang baru terdaftar juga dapat diminta menyerahkan faktur, kontrak, atau rencana bisnis.
Lama Proses dan Alasan Pengajuan Ditolak
Pengajuan biasanya diproses dalam 1 hingga 3 hari kerja setelah Airwallex menerima semua yang dimintanya. Melewati tenggat untuk pertanyaan lanjutan adalah salah satu alasan yang diberikan Airwallex untuk menolak pengajuan.
Penolakan dapat terjadi tanpa penjelasan, karena Airwallex mungkin tidak mengungkapkan rincian keputusan yang mengikuti peninjauan internal. Anda dapat mengajukan kembali setelah ada perubahan pada perusahaan, seperti situs web baru, model bisnis yang lebih jelas, atau riwayat perdagangan yang lebih panjang.
Biaya Airwallex untuk Perusahaan Estonia
Anda membayar biaya paket bulanan ditambah biaya untuk beberapa transaksi, dan pelanggan yang memenuhi syarat memperoleh bulan pertama Explore atau Grow gratis. Berikut angka utama dari halaman harga UE Airwallex, sebelum VAT:
| Yang Anda bayar | Biaya |
|---|---|
| Paket Explore | €0 jika akun menerima setidaknya €10.000 dalam bulan tersebut atau menyimpan setidaknya €10.000 pada akhirnya, jika tidak €19 per bulan |
| Paket Grow, dengan kontrol pengeluaran lanjutan | €49 per bulan |
| Konversi mata uang | 0,5% di atas kurs antarbank untuk mata uang utama, 1% untuk lainnya |
| Transfer domestik dalam euro, pound, dan franc Swiss | Gratis |
| Transfer lokal ke 120+ negara | Termasuk dalam setiap paket |
| Transfer SWIFT | €10 hingga €20 per transfer |
| Pembayaran kartu dari kartu konsumen EEA | 1,30% + €0,25 |
| Pembayaran kartu dari kartu bisnis dan kartu non-EEA | 3,15% + €0,25 |
| Kartu perusahaan yang disertakan | 10 pada Explore, 50 pada Grow |
Jika Anda dibayar dalam dolar atau pound dan mengonversinya ke euro, margin konversi sering kali menjadi biaya terbesar Anda: mengonversi $10.000 dengan margin 0,5% menelan biaya sekitar $50. Bandingkan dengan biaya yang dikenakan penyedia Anda yang lain.
Harga berubah
Biaya diambil dari halaman harga publik UE Airwallex pada November 2026. Airwallex dapat mengubahnya dan mungkin menyetujui ketentuan berbeda dengan pelanggan yang lebih besar, jadi periksa harga yang ditampilkan dalam akun Anda.
Apakah Airwallex Aman, dan Dapatkah Menjadi Satu-satunya Akun Anda?
Airwallex adalah lembaga uang elektronik yang diatur, bukan bank. Dana klien dilindungi, artinya disimpan terpisah dari dana milik Airwallex sendiri, dan jika Airwallex gagal, pelanggan dibayar kembali sebelum kreditur lainnya. Karena saldo bukan simpanan bank, tidak ada skema penjaminan simpanan yang melindunginya, sebagaimana lazimnya bagi lembaga uang elektronik.
Hukum Estonia tidak mewajibkan perusahaan memiliki rekening bank di Estonia. Dari akun euro, Anda dapat membayar pemasok, gaji, dan pajak Estonia melalui transfer SEPA, sehingga perusahaan secara teknis dapat beroperasi hanya dengan Airwallex. Namun, kami tetap menyarankan akun kedua di tempat lain, karena penyedia mana pun dapat menjeda akun untuk peninjauan dan menahan pembayaran hingga memperoleh dokumen yang diinginkannya. Akun kedua menjaga pembayaran gaji dan pajak tetap berjalan sementara itu. Jika akun ditutup sepenuhnya, panduan kami tentang apa yang harus dilakukan ketika bank menutup akun perusahaan Anda membahas langkah berikutnya.
Akuntansi dan Mengambil Dana dari OÜ Anda
Apa pun yang tersimpan dalam akun Airwallex adalah uang perusahaan. Membayar sesuatu yang bersifat pribadi dengan kartu perusahaan atau memindahkan dana ke akun pribadi Anda berarti mengambil uang dari OÜ. Cara yang tepat adalah imbalan anggota dewan, gaji, atau dividen, masing-masing dengan aturan pajaknya sendiri, dan hal lainnya dikenai pajak sebagai pengeluaran nonbisnis atau tunjangan natura. OÜ tidak boleh meminjamkan uang kepada anggota dewannya atau pemegang saham yang memiliki lebih dari 5%, sebagaimana dijelaskan artikel kami tentang pinjaman pemegang saham.
Akuntan Anda memerlukan laporan Airwallex bulanan untuk setiap mata uang yang Anda pegang, agar setiap konversi, pembayaran kartu, dan biaya dicatat pada kurs yang tepat.
Mendirikan Perusahaan Estonia yang Beroperasi Lintas Mata Uang
Jika Anda belum memiliki perusahaan Estonia, kami menangani pendirian perusahaan untuk e-resident dan pendiri lain di luar negeri. Kami juga menerbitkan dokumen korporat yang mungkin diminta penyedia pembayaran, termasuk certificate of incumbency. Setelah perusahaan beroperasi, tim akuntansi kami dapat mengelola pembukuannya, bahkan saat perusahaan membayar dan menerima pembayaran dalam beberapa mata uang.
Baik Anda merencanakan perusahaan Estonia maupun menyiapkan pengajuan Airwallex untuk perusahaan yang sudah Anda jalankan, beri tahu kami secara singkat kegiatan bisnis Anda. Kami akan memberi tahu Anda dokumen apa yang perlu disiapkan.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
Ya. Airwallex memutuskan berdasarkan tempat perusahaan terdaftar, dan Estonia adalah negara yang didukung. Halaman kelayakannya tidak menetapkan persyaratan domisili bagi pemilik atau direktur, tetapi setiap pengajuan melalui penyaringan sanksi dan peninjauan risiko.
Tidak. Perusahaan Estonia dilayani oleh AWX Lithuania, UAB, lembaga uang elektronik yang dilisensikan oleh Bank of Lithuania. Lembaga ini menyimpan dana klien terpisah dari dananya sendiri, tetapi tidak ada skema penjaminan simpanan yang melindungi dana tersebut.
Ya. Akun euro dilengkapi IBAN, sehingga klien di Eropa dapat membayar melalui transfer SEPA biasa, dan beberapa e-resident melaporkan menerima IBAN Estonia. Akun ini tidak menerima pembayaran SWIFT, sehingga klien di luar Eropa dapat membayar ke detail dolar AS atau pound Anda, yang menerima pembayaran tersebut.
Paket Explore berbiaya €19 per bulan sebelum VAT, atau tidak ada biaya pada bulan ketika akun menerima setidaknya €10.000 atau menyimpan jumlah tersebut pada akhir bulan. Grow berbiaya €49 per bulan. Konversi mata uang berbiaya 0,5% di atas kurs antarbank untuk mata uang utama, dan transfer euro domestik gratis.
Airwallex menolak bisnis yang dianggapnya terlalu berisiko dan mungkin tidak menjelaskan alasannya. Industri yang tidak didukung, melewati tenggat pertanyaan lanjutan, atau gagal dalam peninjauan internal semuanya dapat menyebabkan penolakan. Anda dapat mengajukan kembali setelah ada perubahan pada perusahaan.
