Airwallex для эстонской компании: как открыть и использовать счёт

Airwallex — основанная в Австралии платёжная платформа для компаний, которые платят и получают оплату через границы. Эстонской компании с клиентами в США или Великобритании, поставщиками в Азии либо интернет-магазином, принимающим оплату картами, стоит её рассмотреть.

Ниже мы рассмотрим, что счёт даёт частной компании с ограниченной ответственностью (OÜ), как подать заявку и сколько стоит Airwallex. Также разберём его ограничения, в том числе учёт средств в бухгалтерии Вашей компании.

Может ли эстонская компания открыть счёт Airwallex?

Airwallex принимает компании в зависимости от страны регистрации, и Эстония есть в её списке поддерживаемых стран. Эстонские компании обслуживает AWX Lithuania, UAB, имеющая выданную Банком Литвы лицензию учреждения электронных денег, действующую во всём Европейском экономическом пространстве (EEA).

Право на обслуживание главным образом зависит от компании. Она должна быть зарегистрирована и действовать, работать в поддерживаемой отрасли и пройти санкционную проверку. На странице условий обслуживания Airwallex нет требования к месту проживания владельцев или директоров, поэтому e-resident, живущий за пределами ЕС, может подать заявку. Контент для взрослых, оружие, многоуровневый маркетинг, азартные игры и финансовые услуги без требуемой лицензии относятся к неподдерживаемым отраслям. Даже соответствие всем этим условиям не гарантирует одобрения, поскольку каждая заявка также проходит проверку рисков.

Что бизнес-счёт Airwallex даёт Вашей OÜ

Основа счёта — набор Global Accounts: местные реквизиты в более чем 20 валютах. Счёт в евро включает IBAN для переводов SEPA — стандартного способа отправки евро в пределах Европы, однако не принимает зарубежные платежи SWIFT. Airwallex указывает Эстонию среди стран, для которых выдаёт реквизиты счёта в евро; некоторые e-resident сообщали о получении эстонского IBAN, хотя Airwallex не обещает определённый код страны. Можно добавить реквизиты в долларах США, позволяющие американскому клиенту платить компании через ACH — обычный внутренний банковский перевод в США, а не международный перевод. Реквизиты в фунтах делают то же для клиентов в Великобритании.

Деньги остаются в валюте поступления до их конвертации по фиксированной марже сверх межбанковского курса — оптового курса, по которому банки обменивают валюты. Airwallex отправляет местные переводы более чем в 120 стран, поэтому поставщик в Австралии или Сингапуре получает внутренний платёж, а не международный перевод SWIFT с удержанием комиссий по пути.

Счёт включает виртуальные корпоративные карты, а также виртуальные или физические карты сотрудников, работающие с Apple Pay и Google Pay. Вы также можете принимать платежи картами через платёжные ссылки или плагины интернет-магазина, отслеживать расходы, оплачивать счета поставщиков и подключать счёт к Xero или QuickBooks.

Airwallex наиболее полезен там, где деньги пересекают валютные и государственные границы:

Если Airwallex не подходит, альтернативы рассмотрены в нашем обзоре платёжных счетов для эстонских компаний и руководствах по Wise Business и Revolut Business.

Как подать заявку на счёт Airwallex

Подать заявку онлайн можно после внесения компании в Коммерческий регистр Эстонии (Äriregister), независимо от того, была ли она зарегистрирована с е-резидентством или через нотариуса.

1. Зарегистрируйтесь на сайте Airwallex, используя корпоративный адрес электронной почты, и выберите Эстонию как страну регистрации.
2. Укажите данные компании точно так, как они приведены в Коммерческом регистре (Äriregister): название, регистрационный код, юридический адрес и дату регистрации.
3. Опишите деятельность компании, местонахождение клиентов и ожидаемый объём средств через счёт; убедитесь, что сайт отражает тот же бизнес.
4. Укажите бенефициарных владельцев компании — лиц, владеющих ею или контролирующих её, — и человека, который будет управлять счётом, затем пройдите проверку личности с селфи в реальном времени.
5. Загрузите документы компании и ответьте на все дополнительные вопросы до установленного Airwallex срока.

Какие документы запрашивает Airwallex

В руководстве по верификации для Европы Airwallex запрашивает у частной компании с ограниченной ответственностью (OÜ) её устав и либо свидетельство о регистрации, либо выписку из регистра. Также нужны удостоверение личности с фотографией и адрес проживания заявителя и каждого бенефициарного владельца. Заявитель, не являющийся директором, который в Эстонии называется членом правления, должен приложить письмо-разрешение от компании.

У эстонской компании нет свидетельства о регистрации для загрузки. Его эквивалент — регистрационная карточка, которую можно бесплатно скачать на английском языке из e-Business Register. Если Airwallex также запросит подписанный английский документ со списком членов правления и участников, эту цель может выполнить сертификат действующих должностных лиц, выданный лицензированным провайдером корпоративных услуг. У недавно зарегистрированной компании также могут запросить счета, договоры или бизнес-план.

Сколько это занимает и почему заявки отклоняют

Заявки обычно рассматриваются в течение 1–3 рабочих дней после того, как Airwallex получит всё запрошенное. Пропуск срока для ответов на дополнительные вопросы — одна из названных Airwallex причин отклонения заявки.

Отказ возможен без объяснения причин, поскольку Airwallex может не раскрывать детали решения, принятого после внутренней проверки. Вы можете подать заявку повторно, когда в компании что-либо изменится: появится новый сайт, более ясная бизнес-модель или более длительная история деятельности.

Тарифы Airwallex для эстонской компании

Вы платите ежемесячную стоимость тарифа и комиссии по некоторым операциям; подходящие клиенты получают первый месяц Explore или Grow бесплатно. Ниже приведены основные данные со страницы тарифов Airwallex для ЕС, без VAT:

Если Вам платят в долларах или фунтах и Вы конвертируете их в евро, маржа конвертации часто становится крупнейшей статьёй расходов: конвертация $10 000 при марже 0,5% стоит около $50. Сравните это с тарифами других Ваших провайдеров.

Безопасен ли Airwallex и может ли он быть единственным счётом?

Airwallex — регулируемое учреждение электронных денег, а не банк. Средства клиентов защищены, то есть хранятся отдельно от собственных средств Airwallex; при банкротстве Airwallex клиентам вернут деньги раньше, чем другим кредиторам. Поскольку остаток не является банковским вкладом, на него не распространяется система гарантирования вкладов — обычная ситуация для учреждений электронных денег.

Эстонское законодательство не требует, чтобы компания обслуживалась в банке Эстонии. Со счёта в евро можно оплачивать поставщиков, зарплаты и эстонские налоги переводом SEPA, поэтому технически компания может работать только с Airwallex. Мы всё же рекомендуем держать второй счёт у другого провайдера, поскольку любой провайдер может приостановить счёт для проверки и удерживать платежи, пока не получит нужные документы. Второй счёт позволит продолжать выплачивать зарплаты и налоги. Если счёт закрыт полностью, дальнейшие шаги описаны в нашем руководстве что делать, когда банк закрывает счёт Вашей компании.

Бухгалтерия и вывод денег из Вашей OÜ

Все средства на счёте Airwallex принадлежат компании. Оплата личных расходов корпоративной картой или перевод средств на личный счёт означает вывод денег из OÜ. Правильные способы — вознаграждение члена правления, зарплата или дивиденды, у каждого свои налоговые правила; всё остальное облагается налогом как расход, не связанный с предпринимательством, или дополнительное благо. OÜ не может выдавать займы членам правления или участникам с долей более 5%, как объясняется в нашей статье о займах участников.

Вашему бухгалтеру понадобятся ежемесячные выписки Airwallex по каждой валюте, которую Вы храните, чтобы каждая конвертация, оплата картой и комиссия были учтены по правильному обменному курсу.

Регистрация эстонской компании для работы с разными валютами

Если у Вас ещё нет эстонской компании, мы выполняем регистрацию компании для e-resident и других основателей за рубежом. Мы также выдаём корпоративные документы, которые могут запросить платёжные провайдеры, включая сертификаты действующих должностных лиц. После начала деятельности компании наша бухгалтерская команда может вести её учёт, даже если она платит и получает оплату в нескольких валютах.

Планируете ли Вы эстонскую компанию или готовите заявку Airwallex для уже работающей компании, кратко сообщите нам о Вашей деятельности. Мы подскажем, какие документы подготовить.

Отправить запрос

Часто задаваемые вопросы