Где открыть корпоративный счёт для эстонской компании

Ваша эстонская компания зарегистрирована, и теперь ей нужен корпоративный счёт для получения платежей, расчётов с поставщиками и уплаты налогов. Большинство э-резидентов и других учредителей-нерезидентов полагают, что для этого нужно найти банк. Это не так. Лицензированный платёжный провайдер открывает корпоративный счёт онлайн за несколько дней. Это полностью законно для любых целей эстонской компании, и для большинства компаний такой счёт остаётся постоянным.

Это руководство посвящено именно этому пути: что разрешает закон, чем эти провайдеры отличаются от банков в единственном действительно важном аспекте, какие из них работают с эстонскими компаниями и как выбрать подходящий. Если вам нужен счёт именно в эстонском банке, это другой процесс со своими требованиями и отдельным руководством.

Нужен ли эстонской компании счёт в эстонском банке?

Нет. Это самое полезное, что следует знать до сравнения провайдеров; это закреплено в Коммерческом кодексе (Äriseadustik), а не является обычаем, который отдельный провайдер может трактовать по-своему.

Согласно § 520, платёжный счёт для создаваемой компании может быть открыт в банке или лицензированной платёжной организации любой страны ЕЭЗ либо в их филиале. Много лет назад подходил только эстонский банк, поэтому этот миф всё ещё распространён. Сегодня учредитель из Лиссабона или Варшавы может воспользоваться уже знакомым ему провайдером, и Коммерческий регистр примет это.

Корпоративные банковские услуги через платёжную организацию ЕЭЗ — не обходной путь и не временная мера. Они покрывают все денежные операции эстонской компании:

• внесение уставного капитала при создании компании
• получение платежей от клиентов из любой страны
• расчёты с поставщиками, подрядчиками и выплата зарплат
• выставление счетов с собственным IBAN компании
• уплата налогов в Налогово-таможенный департамент Эстонии

Закон требует указать счёт лишь один раз — при создании компании, когда вносится уставный капитал. При взносах до EUR 50,000 правление просто подтверждает оплату в заявлении, без необходимости предоставлять справку. Поэтому регистрация эстонской компании проходит так быстро. После этого ни одно правило не обязывает компанию сохранять какой-либо конкретный счёт: налоги уплачиваются переводом на собственный счёт Налогово-таможенного департамента, что работает с любого счёта SEPA.

Открытие корпоративного счёта онлайн: как это происходит на практике

Весь процесс проходит удалённо, в браузере: никуда не нужно ехать и не нужно отправлять бумажные документы. Для простого бизнеса сама заявка заполняется быстро.

1. Заполните заявку. Данные компании, описание деятельности, сведения о владельцах и примерный ежемесячный объём операций. Около двадцати минут ввода информации.
2. Загрузите документы. Выписку из регистра компании, паспорта или ID владельцев и директоров, а иногда сайт или пару договоров. Ничего не нужно заверять у нотариуса.
3. Подтвердите личность. Короткое видео-селфи и скан документа в приложении провайдера; обычно всё завершается за один подход.
4. Дождитесь проверки. От нескольких часов до нескольких рабочих дней — в зависимости от сервиса и того, насколько понятно описан бизнес.
5. Начните пользоваться IBAN. Карты, мультивалютные балансы и переводы SEPA активируются вместе со счётом.

Платёжная организация или банк: важное различие

Оба варианта дают IBAN, приложение и возможность переводить евро, поэтому учредители считают их одним и тем же. Это не так, и разница проявляется ровно в одной ситуации: когда организация, обслуживающая ваш счёт, терпит крах.

Что даёт лицензированный платёжный сервис

Платёжные организации и организации электронных денег — счета EMI, о которых говорят учредители, — имеют лицензию национального регулятора и находятся под его надзором, но по иным правилам, чем банки. Они не могут принимать депозиты и вправе кредитовать лишь как узкую сопутствующую услугу, связанную с выполняемым платежом, — но не предоставлять обычное финансирование бизнеса. Поскольку деньги клиентов не являются депозитом, гарантия вкладов не действует; вместо этого закон требует строго отделять их от собственных средств компании. Взамен вы получаете описанное выше онлайн-оформление, полноценные мультивалютные счета и тарифы, рассчитанные на трансграничную торговлю.

Что даёт банк

Банк — или кредитная организация на языке закона — может принимать депозиты и свободно выдавать кредиты, поэтому он способен предложить овердрафт и бизнес-кредиты. В случае его банкротства государственная схема, предусмотренная Законом о Гарантийном фонде, возвращает вкладчикам до EUR 100,000. Именно это сочетание — гарантированные депозиты и полноценное кредитование — недоступно платёжному сервису.

Где э-резиденты и нерезиденты открывают счета

Ниже приведены сервисы, которыми чаще всего пользуются эстонские компании, принадлежащие иностранным владельцам, с указанием юридического лица за каждым брендом и его лицензии. Все они имеют разрешение в ЕЭЗ, хотя только один лицензирован непосредственно в Эстонии; остальные обслуживают эстонские компании из другой страны-участницы, что является обычной и полностью законной практикой. Лишь один из них — банк, и это менее важно, чем может показаться по названию.

Два сервиса имеют отдельные руководства, поскольку учредители считают их взаимозаменяемыми, хотя это не так: счёт Wise Business для эстонской компании и Revolut Business для эстонской компании.

Как выбрать платёжного провайдера

Три проверки отличают удачный выбор от дорогостоящей ошибки, и ни одна не занимает много времени.

Сначала проверьте лицензию

Не каждый бренд, рекламирующий корпоративные банковские услуги, имеет лицензию на хранение ваших денег, а проверка занимает две минуты. Finantsinspektsioon ведёт два типа реестров, и понимание того, какой открыть, избавляет от путаницы, когда знакомого названия нет в первом.

Сервисы, лицензированные в Эстонии, указаны в реестрах платёжных организаций и организаций электронных денег. Из сервисов в таблице выше здесь присутствует только Wallester.

Все остальные лицензированы в других странах ЕЭЗ и паспортизированы для работы в Эстонии, поэтому они находятся в трансграничных списках: провайдеров трансграничных платёжных услуг и провайдеров трансграничных услуг электронных денег. В них сотни записей, потому что паспортизация — обычная практика, а не исключение. Ищите юридическое лицо, а не бренд. Если провайдера нет ни в одном из этих типов реестров, откажитесь от него.

Что сравнивать

Не сравнивайте только заявленную цену. Болезненнее всего оказывается комиссия за операцию, которую вы совершаете чаще всего.

Держите резервный счёт

Счета блокируют по причинам, не связанным с нарушениями: из-за обычной проверки, необычного платежа или изменения политики самой платформы. Если все деньги компании находятся в одном месте, зарплаты и расчёты с поставщиками будут ждать окончания проверки. Второй корпоративный счёт у другого сервиса стоит недорого, открывается за ещё один день и устраняет этот риск.

Действительно ли вам когда-нибудь понадобится местный банк?

Для большинства эстонских компаний э-резидентов и компаний с владельцами-нерезидентами — нет. Платёжный счёт не является утешительным призом или промежуточным шагом: такие компании сохраняют его годами, и он позволяет выполнять все возложенные законом обязательства.

Есть три ситуации, в которых местный банк действительно даёт дополнительные возможности:

• вам нужен бизнес-кредит или овердрафт — платёжные сервисы не могут предложить ни то ни другое
• вы будете держать крупный резерв и хотите, чтобы он был защищён государственной гарантией вкладов
• вы продаёте эстонским государственным учреждениям или компаниям, которые всё ещё ожидают местного контрагента

Немногие молодые компании, ведущие международную торговлю, сталкиваются хотя бы с одной из этих трёх ситуаций. Поэтому разумный порядок обратен тому, который предполагают учредители: откройте платёжный счёт сейчас, развивайте бизнес и вернитесь к этому вопросу, только если одна из трёх ситуаций станет актуальной. Требования банков в таком случае изложены в нашем руководстве по открытию счёта в эстонском банке.

Чем помогает Eesti Firma

Eesti Firma — лицензированный поставщик трастовых и корпоративных услуг, находящийся под надзором Эстонского подразделения финансовой разведки. Мы создаём компанию, готовим документы, которые запрашивает каждый провайдер, и направляем э-резидентов и учредителей-нерезидентов к сервисам, принимающим клиентов из их отрасли и страны проживания, — именно это чаще всего становится причиной отказа в заявке. После запуска счёта мы также можем взять на себя бухгалтерский учёт.

Проверить варианты счёта

Часто задаваемые вопросы