Otoritas Pengawasan Keuangan Estonia (Finantsinspektsioon, FSA) mengambil alih pengawasan industri kripto, khususnya penyedia layanan aset kripto (CASP), dari Financial Intelligence Unit (FIU). Peralihan ini didasarkan pada Undang-Undang Pasar Aset Kripto (Krüptovaraturu seadus), undang-undang nasional yang berlaku sejak 1 Juli 2024, yang menerapkan Peraturan Pasar Aset Kripto Uni Eropa (MiCA) di Estonia dan bertujuan memperkuat pengawasan keuangan sektor ini. Mulai sekarang, memperoleh lisensi kripto di Estonia berarti mengajukan permohonan langsung kepada Otoritas Pengawasan Keuangan.
Eesti Firma menyediakan konsultasi dan layanan akuntansi untuk perusahaan kripto, termasuk bantuan untuk menyiapkan permohonan lisensi CASP serta menyesuaikan diri dengan persyaratan baru.
Apa yang Berubah: Dari FIU ke Otoritas Pengawasan Keuangan
Financial Intelligence Unit berhenti menerbitkan lisensi untuk penyediaan layanan mata uang virtual. Sebagai gantinya, Otoritas Pengawasan Keuangan mulai memberikan otorisasi kepada penyedia layanan aset kripto berdasarkan MiCA. Peralihan kewenangan dilakukan sesuai dengan Undang-Undang Pasar Aset Kripto, yang menetapkan persyaratan baru dan prosedur otorisasi CASP. Berdasarkan ketentuan transisinya, setiap pihak yang ingin menyediakan layanan aset kripto tunduk pada Undang-Undang tersebut sejak 30 Desember 2024, sedangkan penyedia layanan mata uang virtual yang sudah ada diberi waktu hingga akhir masa transisi untuk menyesuaikan kegiatannya dengannya.
Dalam praktiknya, peralihan dari VASP ke CASP berarti regulator, dasar hukum, dan jenis izin yang berbeda. Lisensi FIU adalah izin nasional berbasis AML yang hanya berlaku di Estonia; otorisasi FSA adalah lisensi MiCA yang diakui di seluruh UE. Lisensi yang ada tidak dikonversi menjadi otorisasi CASP secara otomatis: setiap penyedia yang ingin melanjutkan harus mengajukan permohonan kepada FSA.
Masa Transisi Lisensi Kripto di Estonia: Tanggal Penting
Penyedia layanan akan sepenuhnya tunduk pada pengawasan Otoritas Pengawasan Keuangan sejak 1 Juli 2026, saat lisensi yang diterbitkan Financial Intelligence Unit berakhir. Hingga tanggal tersebut, pengawasan terhadap pemegang lisensi yang ada tetap dilakukan oleh FIU.
| Tanggal | Apa yang terjadi |
|---|---|
| 1 Juli 2024 | Undang-Undang Pasar Aset Kripto mulai berlaku dan menetapkan Otoritas Pengawasan Keuangan sebagai otoritas berwenang untuk penyedia layanan aset kripto di Estonia. |
| 30 Desember 2024 | Aturan MiCA bagi penyedia layanan aset kripto mulai berlaku. FIU berhenti menerbitkan lisensi baru; permohonan lisensi kripto diajukan kepada Otoritas Pengawasan Keuangan. |
| 30 Desember 2024 – 1 Juli 2026 | Masa transisi. Lisensi yang ada tetap berlaku, pemegangnya tetap berada di bawah pengawasan FIU, dan perubahan terhadap lisensi saat ini masih diterima. |
| 1 Juli 2026 | Lisensi FIU berakhir. Hanya perusahaan yang memperoleh otorisasi dari Otoritas Pengawasan Keuangan yang dapat terus menyediakan layanan aset kripto di Estonia. |
Penyedia layanan aset virtual (VASP) yang memegang lisensi valid dapat terus menjalankan kegiatannya hingga 1 Juli 2026 atau hingga menerima otorisasi CASP dari Finantsinspektsioon, mana yang lebih dahulu. Permohonan baru untuk lisensi kripto di Estonia kini diajukan kepada FSA.
Permohonan Lisensi yang Tertunda di Financial Intelligence Unit
Permohonan yang diajukan kepada Financial Intelligence Unit sebelum 30 Desember 2024 dan belum diproses pada tanggal tersebut akan dibiarkan tanpa pertimbangan, dan dokumennya akan dikembalikan kepada pemohon. Namun, FIU akan terus menerima permohonan perubahan atas lisensi yang ada hingga 1 Juli 2026.
Pada 5 Desember 2024, 43 lisensi yang diterbitkan FIU untuk menyediakan layanan aset virtual di Estonia masih berlaku, turun dari 54 pada awal tahun dan dari lebih dari 600 ketika pembersihan sektor ini dimulai pada 2021. Setiap perusahaan tersebut harus memutuskan apakah akan meminta otorisasi CASP dari FSA sebelum masa transisi berakhir.
Kewajiban AML dan Sanksi Tetap Berlaku
Perubahan ini mengikuti Peraturan (UE) 2023/1114 Parlemen Eropa dan Dewan (MiCA), yang menempatkan sektor ini di bawah pengawasan keuangan. Penyedia layanan aset kripto tetap merupakan entitas wajib berdasarkan Undang-Undang Pencegahan Pencucian Uang dan Pendanaan Teroris dan juga tunduk pada kewajiban khusus berdasarkan Undang-Undang Sanksi Internasional. Oleh karena itu, kewajiban melaporkan transaksi mencurigakan kepada Financial Intelligence Unit tetap berlaku, dan unit tersebut mempertahankan fungsi pengendaliannya di bidang ini terlepas dari otoritas yang menerbitkan lisensi.
Pengawasan oleh FSA menambahkan lapisan kehati-hatian di atas kepatuhan AML: tata kelola, dana sendiri, perlindungan aset kripto klien, dan ketahanan operasional dinilai pada tahap otorisasi serta dipantau secara berkelanjutan. Oleh karena itu, standar regulasi kripto di Estonia meningkat, dan semakin awal perusahaan mulai mempersiapkan otorisasi MiCA, semakin lancar transisinya.
Yang harus dilakukan penyedia berlisensi sekarang
Jangan menganggap 1 Juli 2026 sebagai tenggat yang masih jauh: otorisasi dari FSA tidak diberikan dalam semalam, dan perusahaan yang tidak memilikinya pada tanggal tersebut harus berhenti menyediakan layanan. Langkah awal yang tepat adalah memetakan kegiatan Anda ke kategori layanan MiCA dan menyelaraskan kebijakan AML/CFT Anda dengan ekspektasi pengawas baru.
Butuh Bantuan?
Hubungi kami untuk membahas bagaimana kami dapat membantu bisnis Anda berhasil menyesuaikan diri dengan persyaratan baru. Kami menawarkan dukungan profesional, solusi yang disesuaikan, dan panduan pada setiap tahap transisi dari VASP ke CASP, mulai dari penilaian awal hingga otorisasi MiCA itu sendiri.
Kirimkan permintaan melalui situs web kami, dan spesialis kami akan menghubungi Anda untuk menyiapkan perusahaan Anda menghadapi rezim pengawasan baru dan terus menyediakan layanan aset kripto di Estonia tanpa gangguan setelah masa transisi berakhir.
FAQ
Otoritas Pengawasan Keuangan (Finantsinspektsioon). Permohonan baru diajukan kepada FSA untuk otorisasi sebagai penyedia layanan aset kripto berdasarkan MiCA; Financial Intelligence Unit tidak lagi memberikan lisensi layanan mata uang virtual.
Tidak. Lisensi VASP tetap berlaku hingga 1 Juli 2026 atau sampai perusahaan memperoleh otorisasi FSA, mana yang lebih dahulu. Setiap penyedia harus mengajukan permohonan kepada FSA secara terpisah.
Permohonan yang belum diputuskan pada 30 Desember 2024 dibiarkan tanpa pertimbangan dan dokumennya dikembalikan. Hanya perubahan atas lisensi yang sudah ada yang masih dapat diajukan di sana hingga 1 Juli 2026.
Ya. Penyedia layanan aset kripto tetap merupakan entitas wajib berdasarkan Undang-Undang Pencegahan Pencucian Uang dan Pendanaan Teroris serta Undang-Undang Sanksi Internasional, sehingga pengendalian AML dan sanksi oleh FIU tetap berlanjut bersamaan dengan pengawasan kehati-hatian oleh FSA.
