Еуропалық Одақтағы әрбір лицензияланған қаржы бизнесіне оның ақшаны жылыстатуға қарсы күрес және терроризмді қаржыландыруға қарсы (AML/CFT) бақылауына жауап беретін атаулы тұлға қажет. Ұлттық заңдар бұл тұлғаны байланыс тұлғасы, аға қызметкер немесе compliance officer деп атайды; нарықта оларды MLRO не AML officer деп атайды. Атауы қандай болса да, тағайындау ішкі формалдылық емес, лицензиялау шарты болып табылады және реттеуші оның артындағы адамды тексереді.
Бұл бетте осы рөл нені қамтитыны, ЕО заңы нені талап ететіні, үміткер нені қанағаттандыруы керектігі және Eesti Firma Еуропадағы реттелетін компанияларға лайықты маманды табуға, жалдауға және оқытуға қалай көмектесетіні түсіндіріледі.
MLRO, AML officer, compliance officer: бір рөл, көп атау
Функция ЕО-ның барлық жерінде бірдей; тек терминология өзгереді. Халықаралық тәжірибеде money laundering reporting officer атауы, қысқаша MLRO, қолданылады. ЕО-ның Anti-Money Laundering Regulation құжаты compliance officer туралы айтады. Ұлттық заңдар өз атауларын қолданады: қаржылық барлау бөліміне арналған байланыс тұлғасы, ақшаны жылыстатуға қарсы күрес шараларын ұйымдастыруға жауапты аға қызметкер, міндетті орынбасары бар money laundering officer, тағайындалған officer. Күнделікті қолданыста бұл рөл жай ғана AML officer, AML compliance officer немесе anti-money laundering officer деп аталады.
MLRO compliance officer-пен бірдей ме? Ірі мекемеде — жоқ: compliance officer кең реттеушілік мандатты атқарады, ал MLRO күдікті әрекет туралы есептерді (юрисдикцияға қарай SARs немесе STRs) тексеру және беру жөніндегі заңды міндетке ие. Көптеген fintech және crypto компанияларда екі рөлді де бір адам атқарады және лицензияда сол адам көрсетіледі. Осы себепті бұл бетте терминдер өзара алмастырылып қолданылады.
Бұл рөлдің екі белгісі әр режимде қайталанады және қазір ЕО заңымен бекітілген. Compliance officer тікелей басқару органына есеп береді, желілік басшыға емес, ал компания оған әрбір бизнес-бөлімше бойынша қажет құзырет, құралдар және ақпаратқа қолжетімділік беруі тиіс. Транзакция деректерін көре алмайтын немесе onboarding-ті тоқтата алмайтын MLRO заңды анықтамаға сай келмейді.
MLRO міндеттері: money laundering reporting officer не істейді
Ұлттық актілер негізгі міндеттерді белгілейді; компанияның ішкі ережелері мен лицензия шарттары оларды толықтырады. Іс жүзінде MLRO мынадай міндеттерді атқарады:
- компания қызметіндегі әдеттен тыс немесе күдікті транзакциялар мен мән-жайлар туралы ақпаратты жинауды және талдауды ұйымдастырады;
- ұлттық қаржылық барлау бөліміне (FIU) күдікті транзакция туралы есептерді және өзге хабарламаларды береді әрі құзыретті органмен байланыс нүктесі болады;
- бизнес-бөлімшелерден ақшаны жылыстатуға қарсы күрес рәсімдеріндегі кемшіліктерді орынды мерзімде жоюды талап етеді;
- заң талаптарының сақталуы туралы басқару органына мерзімді түрде есеп береді;
- күнделікті AML бағдарламасын жүргізеді: onboarding кезіндегі KYC және клиентті тиісінше тексеру, транзакцияларды мониторингілеу, санкцияларды скринингтеу, жазбаларды сақтау, қызметкерлерді оқыту, ішкі ережелер мен бүкіл бизнес ауқымындағы тәуекелді бағалауды жаңарту.
Әр міндеттің салмағы бизнес-модельге байланысты; екі секторды бөлек атап өткен жөн.
Криптоактивтер қызметін жеткізушіге (CASP) арналған AML officer
Еуропадағы крипто лицензияға ие немесе оған өтінім беретін компания MiCA framework аясында жұмыс істейді және тек FIU-ге емес, қаржылық қадағалаушыға есеп береді. Crypto компанияның AML officer-і blockchain analytics-ті түсінуі, әр crypto аударымға жіберуші мен бенефициар деректерін тіркейтін Travel Rule талаптарын қолдануы және бүкіл басқару органының беделі мен білімін бағалайтын құзыретті органның талаптарына сай келуі тиіс. MiCA өтінімдерінде MLRO CV-лері мен беделі туралы декларациялары досьеге енгізілетін негізгі функция иелерінің бірі ретінде көрсетіледі, сондықтан үміткер өтінім берілгеннен кейін емес, оған дейін таңдалады. Заңды біліп, бірақ on-chain транзакцияны ешқашан қадағаламаған адамға қиын болады.
Төлем ұйымына, EMI немесе fintech үшін MLRO
Төлем ұйымдары, электрондық ақша ұйымдары (EMIs), кредиторлар және қаржы ұйымы лицензиясының өзге иелері нақты уақытта үлкен көлемдерді өңдейді. Төлем компаниясының MLRO-сы мониторинг дизайны бойынша бағаланады: транзакцияны белгілейтін ережелер, күшейтілген тиісінше тексеруді іске қосатын шектер, есепке дейінгі эскалация жолы. Корреспондент банктер мен acquiring серіктестері fintech-тің AML функциясын өздері де тексереді, бұл рөлге коммерциялық өлшем қосады.
ЕО-дағы базалық талап: compliance manager және compliance officer
EU Anti-Money Laundering Regulation AML директиваларының ұлттық транспозицияларын әрбір мүше мемлекетте тікелей қолданылатын бірыңғай ережелер жинағымен алмастырады. Compliance функциясына қатысты ол көптеген ұлттық режимдерде бар екі деңгейлі құрылымды белгілейді: саясат пен оны ресурстармен қамтамасыз етуге жауапты басқару органынан шыққан compliance manager және күнделікті бақылауды жүргізетін, FIU-ге есеп беретін әрі қадағалаушылар үшін байланыс нүктесі болатын сол орган тағайындаған compliance officer.
Жалдау кезінде төрт жайт маңызды. Compliance officer жеткілікті жоғары иерархиялық мәртебеге ие болуы, тікелей басқару органына есеп беруі және алаңдаушылықтарын өз бастамасымен көтеруге ерікті болуы тиіс; Regulation оны кек алудан және коммерциялық қысымнан қорғайды. Компания функцияны өзінің көлемі мен тәуекеліне сай қызметкерлермен және технологиямен қамтамасыз етуі тиіс. Жоғары басшылық fit and proper тексерулеріне жататын жерде compliance officer сол стандарт бойынша бағаланады. Сонымен қатар compliance officer-ді қызметтен босату басқару органына алдын ала хабарлауды және қадағалаушыға есеп беруді талап етеді, сондықтан сәтсіз тағайындауды үнсіз жою қиын.
Мүше мемлекеттер осы базалық талаптың үстіне өз тағайындау тетіктерін сақтайды: елде болуға қатысты күтулер, FIU-ге немесе қадағалаушыға хабарлау, үміткерді алдын ала мақұлдау. Атау ұсынылмас бұрын біз бұл ережелерді әр юрисдикция үшін тексереміз.
Бір емес, екі рөл
Regulation және оны қайталайтын ұлттық режимдер бойынша басқарма деңгейіндегі manager мен операциялық officer — бөлек функциялар. Біріншісі саясатқа және ресурстармен қамтамасыз етуге жауап береді; екіншісі бақылауды жүргізіп, есептерге қол қояды. Бір адам екі рөлді бизнестің сипаты, тәуекелдері, күрделілігі және көлемі негіздеген жағдайда ғана атқара алады.
MLRO талаптары: реттеушілер үміткерден не күтеді
ЕО заңы бұл рөл үшін диплом не сертификат талап етпейді, ал ұлттық актілер әдетте нақты аталған біліктіліктен гөрі білімді, жарамдылықты, тәжірибені және беделді сұрайды. MLRO талаптары сапалық сипатта: тағайындау келісілгенде немесе лицензия өтінімінде жоспарланған officer аталғанда құзыретті орган не FIU қолданатын fit and proper тесті. Элементтері барлық жерде жалпы бірдей:
- міндеттерге сай білім, әдетте құқық, қаржы немесе аудит саласында;
- AML/CFT функциясындағы, дұрысы қадағаланатын мекемедегі кәсіби тәжірибе;
- жеке қасиеттер және бизнестің коммерциялық жағынан тәуелсіз әрекет ету қабілеті;
- соттылық жазбалары мен бұрынғы қадағалау тарихы бойынша тексерілетін мінсіз бедел;
- заң талап ететін юрисдикцияда болуы және жұмысты атқаруға нақты мүмкіндігі.
Үздіксіздік те тексерудің бөлігі. Бірнеше ұлттық режим орынбасар MLRO-ны талап етеді, ал әрбір қадағалаушы officer демалыста немесе отставкаға кеткенде не болатынын сұрайды. Орынбасарды атау не уақытша алмастыруды ұйымдастыру бұл сұраққа қойылмай тұрып жауап береді.
Қабілет болжанбайды, бағаланады
Реттеушілер үміткердің жұмысты іс жүзінде атқара алатынын қарайды: бос уақыты, өзге тағайындаулары, тұлға мен транзакция ағыны арасындағы қашықтық. Бірнеше байланысы жоқ компанияға қызмет көрсететін немесе шетелде отырып, анда-санда ғана келетін AML officer лицензияға өтінім беруші аулақ болғысы келетін сұрақтарды тудырады.
Ішкі, аутсорсингтік немесе fractional MLRO: реттеушілер нені қабылдайды
MLRO іздейтін компаниялардың көбіне алдымен аутсорсинг моделі ұсынылады: virtual MLRO, бірнеше start-up арасында бөлінетін fractional officer, атауын беретін фирма. Оның кез келгені жарай ма, бұл лицензия мен ұлттық актінің талаптарына байланысты, ал жауап модельге қарай өзгереді.
| Модель | Жұмыс істеу тәртібі | Реттеушілер қарсылық білдіретін жағдай |
|---|---|---|
| Ішкі MLRO | Басқарма тағайындаған, лицензияда көрсетілген, FIU үшін қолжетімді қызметкер | Тек тұлғаның өзіне қатысты: білімі, тәжірибесі, беделі, мүмкіндігі |
| Аутсорсингтік MLRO | Сыртқы фирма аутсорсинг шарты бойынша атаулы тұлғаны ұсынады | Кей мемлекеттерде рұқсат етіледі, басқаларында тыйым салынған; рұқсат болғанда шарт, тұлғаның жарамдылығы және басқарманың сақталатын жауапкершілігі тексеріледі |
| Fractional MLRO | Бір officer бірнеше байланысы жоқ компанияға толық емес уақытта қызмет көрсетеді | Мүмкіндік пен мүдделер қақтығысы; crypto және төлем қадағалаушылары бір лицензияға бір officer болуын жиі күтеді |
| Уақытша MLRO | Тұрақты қызметкер табылғанша немесе болмаған кезде уақытша officer | Реттеушіге хабарланған жағдайда уақытша шешім ретінде қабылданады; тұрақты құрылым ретінде қабылданбайды |
Eesti Firma барлық төрт модельмен жұмыс істейді. Біз ішкі officer-лерді іріктейміз, юрисдикция мен лицензия рұқсат бергенде аутсорсингтік MLRO қызметтерін немесе fractional officer ұсынамыз және компанияға уақытша шешім қажет болса, interim MLRO ұйымдастырамыз. Егер Сізде үміткер бар болса, атау органға жіберілмей тұрып сол тұлғаны реттеуші критерийлеріне сай тексереміз.
Eesti Firma ұсынатын MLRO іріктеу және AML officer қызметтері
Eesti Firma Еуропадағы алғашқы лицензиялау толқынынан бері crypto және fintech жобаларын қолдап келеді, және MLRO ретінде кімді жалдау мәселесі олардың дерлік әрқайсысында туындайды. Біз ЕО-ның кез келген юрисдикциясындағы реттелетін компаниялар үшін AML compliance officer-лерді іздеу, тексеру, жұмысқа алу және оқыту бойынша мамандандырылған қызмет ұсынамыз; тағайындау жергілікті жерде жасалуға тиіс болса, жергілікті серіктестермен жұмыс істейміз.
MLRO іздеу және үміткерді тексеру
Біз үміткерлерді клиенттің тапсырмасы мен реттеушінің күтуіне бір мезгілде сай іріктейміз. Скринингте алдымен мыналарды қараймыз:
- білімі мен AML саласындағы практикалық тәжірибесі, дұрысы реттелетін мекемеде;
- ұлттық актіні, ЕО AML/CFT framework-ін және FATF стандарттарын жұмыс деңгейінде білуі;
- атауы ұсынылмас бұрын тексерілетін іскерлік беделі;
- юрисдикцияда жұмыс істеуге және FIU үшін қолжетімді болуға нақты мүмкіндігі.
Осы скрининг клиент өзі тапқан үміткер үшін дербес тексеру ретінде де қолжетімді: біз файлды реттеуші қарайтындай қарап, қандай жайттар сұрақ тудыруы мүмкін екенін көрсетеміз және тағайындауды ұсынуға тұрарлық-еместігін ашық айтамыз. Үміткер таңдалған соң тағайындау пакетін дайындаймыз: басқарма шешімі, рөл мен есеп беру желісінің сипаттамасы, FIU немесе қадағалаушы келісу кезінде көретін құжаттар және жұмысқа тіркеу.
AML officer оқытуы және қайталау курстары
Жаңа тағайындалған compliance officer бизнеске толық бейімделіп келе бермейді. Біз клиенттің тәуекелді бағалауы мен ішкі ережелеріне негізделген жаңа AML officer үшін onboarding оқытуын, заң не қадағалау нұсқаулығы өзгергенде қайталау курстарын және клиенттерді onboarding-ке алатын немесе транзакциялар жасайтын қызметкерлерге заң талап ететін AML оқыту бағдарламасын ұсынамыз.
MLRO үшін тұрақты AML compliance қолдауы
Жалдаудан кейін де заңгерлеріміз compliance officer-ге тәжірибелік қолдау көрсетеді: ішкі ережелер мен тәуекелді бағалауды әзірлеу және қайта қарау, мониторинг сценарийлерін тексеру, FIU немесе қаржылық қадағалаушымен хат алмасуды дайындау және KYC мен транзакция мониторингі құралдары бойынша кеңес беру. Officer қысқа мерзімде кеткен жағдайда, лицензия шарттарын бұзбай бос орынды жабуға көмектесеміз.
Бұл қызмет кімге арналған
Криптоактивтер қызметін жеткізушілерге, төлем және электрондық ақша ұйымдарына, кредиторларға, crowdfunding платформаларына, trust and company service provider-лерге және өтінім берер алдында compliance officer-ін атауы тиіс ЕО мүше мемлекетіндегі лицензия өтінімін дайындап жатқан кез келген компанияға.
Жобаңызға MLRO, AML officer немесе толық compliance командасы қажет болса, бизнес-модельді, юрисдикцияны және иеленіп отырған не алғыңыз келетін лицензияны сипаттаңыз, сонда біз үміткер профильдері мен жоспарды ұсынамыз.
Жиі қойылатын сұрақтар
Жоқ. Міндет ақшаны жылыстатуға қарсы күрес заңы бойынша міндетті субъектілерге қолданылады: кредиттік және қаржы мекемелеріне, криптоактивтер қызметін жеткізушілерге, trust and company service provider-лерге және ұқсас бизнеске. Кей ұлттық актілер басқа міндетті субъектілерге оны ерікті түрде тағайындауға мүмкіндік береді, ал басқа жағдайда міндеттерді басқармаға қалдырады; ЕО Regulation әрбір міндетті субъектіден оның көлеміне сай compliance функциясын талап етеді.
Әдетте иә, егер тұлғаның функцияны жүргізуге уақыты, тәуелсіздігі және білімі болса, әрі қадағалаушы бұл үйлесімді қабылдаса. AML саясатына жауапты басқарма деңгейіндегі manager әр режимде бөлек тағайындау болып қалады.
Бұл юрисдикцияға байланысты. Кей мүше мемлекеттер officer-дің елде тұрақты жұмыс істеуін талап етеді, басқалары тұру талабын officer-ге емес, аға manager-ге қатысты қояды, ал кейбірі мүлде талап етпейді. Ереже болмаса да, реттеуші қашықтан жұмыс істейтін officer-дің бизнеске нақты қолжетімділігі бар-жоғын және FIU оған жете алатынын сұрайды.
Іздеу және тексеру юрисдикцияға, қажет тілге және секторға қарай бірнеше күннен бірнеше аптаға дейін созылады. Одан кейін FIU немесе қадағалаушымен келісу органның өз мерзімімен жүреді, сондықтан үміткер лицензия өтінімі берілгеннен кейін емес, оған дейін дайын болуы тиіс.
Кей мүше мемлекеттерде — иә, жазбаша аутсорсинг шартымен және басқарма жауапкершілікті сақтаған жағдайда; басқаларында атаулы officer қызметкер болуы тиіс. Қалай болғанда да, тұлға заң талаптарына жеке өзі сай келіп, басқару органына есеп беруі тиіс. Біз ережелер рұқсат ететін жерде аутсорсингтік және fractional officer-лер ұсынамыз, ал рұқсат етпесе қызметкерді іріктейміз.
Тағайындау келісілмейді, ал лицензияға өтінім беруші үшін өтінім осы негізбен қабылданбауы мүмкін. Компания талаптарға сай келетін алмастырушыны табуы тиіс. Өтінім берер алдында үміткерлерді реттеуші критерийлері бойынша алдын ала скринингтеу кідірісті болдырмайды.
ЕО заңы ешбір сертификатты талап етпейді, ал ұлттық актілер әдетте нақты аталған біліктіліктен гөрі білімді, жарамдылықты және тәжірибені сұрайды. Танылған AML сертификаттары үміткер файлын күшейтіп, реттеушінің сұрақтарын азайтады, бірақ қадағаланатын бизнестегі тәжірибені алмастырмайды.
