Эстониядағы крипто лицензия

Эстониядағы криптовалюта лицензиясы

2017 жылдан бері біз крипто жобаларды қолдауға және компанияларға крипто лицензия алуға көмектесуге маманданамыз. Коммерциялық құқық, қаржы және AML/CFT салаларында мол біліміміз бен құзыретіміз бар.

Эстониядағы крипто лицензияны алу — блокчейн стартабыңыздың EU құқықтық аясына енуіне көмектесетін тиімді шешім.

Эстон виртуалды активтер қызметін жеткізуші лицензиясын (VASP) алу

Біз коммерциялық құқық пен қаржы саласында мол тәжірибесі бар кәсіби консультанттар, заңгерлер және бухгалтерлер тобымыз. 2017 жылдан бері Эстония мен EU аумағындағы крипто компаниялар мен блокчейн жобаларға қолдау қызметтерін ұсынамыз. Осы уақыттан бері 300-ден астам клиентімізге крипто лицензия алуға қолдау көрсетіп, олардың крипто жобаларының EU құқықтық аясына енуіне көмектестік. Біз криптовалюта мен блокчейн салаларындағы соңғы үрдістерден үнемі хабардармыз және ең күрделі мәселелерді шешуге құзыреттіміз.

• Реттеуші:
  • Financial Intelligence Unit (FIU)
• Құқықтық актілер:
  • Anti-Money Laundering and Prevention of Terrorism Financing (RahaPTS)
  • Еуропалық Парламенттің 2015/849 директивасы (4th Anti-Money Laundering Directive, 4AMLD)
  • Еуропалық Парламенттің 2018/843 директивасы (5th Anti-Money Laundering Directive, 5AMLD)
  • EP және EU Кеңесінің 2020/593 регламент жобасы (Cryptoasset Markets Regulation, MiCA)

Эстониядағы виртуалды активтер мен крипто реттеу

27.11.2017 күні Эстония Еуропалық Парламент пен EU Кеңесінің 2015/849 директивасы негізінде қабылданған ақша жылыстатудың және терроризмді қаржыландырудың алдын алу туралы заңды (RahaPTS) күшіне енгізді. Жоғарыда аталған заңнамалық актіге сәйкес “виртуалды активтер” ұғымы енгізілді:

Жоғарыда келтірілген анықтамаға сәйкес криптовалюталар мен түрлі токендер (қауіпсіздік токендері, активтермен қамтамасыз етілген токендер, кейбір утилитарлық токендер және бірегей өзара алмастырылмайтын токендер) виртуалды активтер ретінде жіктелуі мүмкін.

Криптовалюта жобаларына қойылатын талаптар

Қолданыстағы Эстон заңнамасы крипто компаниялар мен блокчейн индустриясының өзге өкілдеріне жоғары талаптар қояды және жарғылық капиталға, директорлар мен басқа қызметкерлердің біліктілігіне, ішкі AML/CFT алгоритмдеріне, IT және төлем шешімдеріне, сондай-ақ өзге ішкі процестер мен бизнеске қатысты қызметке арнайы талаптар белгілейді.

• Крипто компанияның жарғылық капиталы

  • 100 000 EURO, егер көрсетілетін қызметтер “виртуалды валюта айырбастау”, “виртуалды валюта әмияны” және/немесе “ICO және виртуалды валюта ұсынысын ұйымдастыру” болса;
  • 250 000 EURO, егер көрсетілетін қызмет тек “виртуалды валюта аударымы” немесе жоғарыда аталған қызметтермен бірге болса.
• Басқару және бенефициарлар

  • Компанияның басқарушы органы ретінде басқарма Эстонияда орналасуы тиіс;
  • Компанияның директорлары, үлес иелері және бенефициарлары (UBOs) мінсіз іскерлік беделге және соттылығының болмауына ие болуы тиіс;
  • Барлық басқарма мүшелерінің жоғары білімі (кез келген салада) және қаржы, құқық, бухгалтерлік есеп, аудит, IT, мемлекеттік немесе әкімшілік басқару сияқты салаларда кемінде екі жылдық тәжірибесі болуы тиіс;
  • Басқарма мүшесі бұл лауазымды бір мезгілде екіден артық крипто компанияда атқара алмайды;
  • Басқарма мүшесі AML officer бола алады, бірақ тек бір уақытта басқарма мүшесі лауазымын атқаратын компанияларда ғана.
• AML officer (compliance officer)

  • AML officer мінсіз іскерлік беделге және AML/CFT саласында қажетті құзыретке, білім мен тәжірибеге ие болуы тиіс;
  • AML officer кандидатын реттеушіде (FIU) тексеру қажет, ол кандидаттың құзыретін тексеру үшін оны сұхбатқа шақыруға құқылы;
  • AML officer лауазымын тұрақты жұмыс орны Эстонияда орналасқан кандидаттар ғана атқара алады;
  • AML officer өз лауазымын тек бір крипто компанияда ғана атқара алады.
• Қызмет орны және кеңсе

  • Криптовалюта компаниясының қызмет орны немесе бас кеңсесі Эстонияда болуы тиіс;
  • Компания кеңсесі көрсетілетін қызметтердің сипаты мен көлеміне сай болуы тиіс;
  • VASP қадағалау органдарының компания кеңсесіндегі сақталған деректер мен құжаттарға қол жеткізуін қамтамасыз етуге міндетті.
• IT жүйелері мен шешімдері

  • VASP реттеушіге кәсіпкерлік қызметті жүргізу мен негізгі қызметтерді көрсетуге қажетті IT жүйелері және басқа технологиялық құралдар мен шешімдер туралы ақпаратты, соның ішінде клиент активтерін қорғауды қамтамасыз ететін қауіпсіздік шараларының сипаттамасын, сондай-ақ бизнестің үздіксіздігін және компанияның техникалық ұйымдастырылу деңгейлерін кепілдендіретін шешімдер тізімін ұсынуы тиіс;
  • Жоғарыда аталған ақпаратқа қоса, қадағалау органына VASP “Travel Rule” талаптарының сақталуын қалай қамтамасыз ететіні, сондай-ақ клиентті және оның нақты бенефициарларын қалай айқындайтыны; тәуекел деңгейлерін белгілейтіні; қызметті тексеретіні және бақылайтыны; халықаралық санкцияларды ұстанатыны және қолданатыны, клиенттермен іскерлік қатынастарды бақылайтыны туралы IT жүйелері мен өзге технологиялық шешімдердің сипаттамасы берілуі тиіс.
• Аудиторлық бақылау

  • Крипто компаниялар мемлекеттік мекемелерге ұсынылатын қаржылық ақпараттың сенімділігі мен ашықтығын қамтамасыз ету үшін өз жылдық есептеріне аудит жүргізуге міндетті;
  • Компания ант берген аудиторлар арасынан аудитор тағайындауы немесе тиісті қызметтерді көрсетуге уәкілетті аудиторлық компаниямен шарт жасасуы тиіс.
• Ішкі бақылау және аудит

  • VASP компанияның, оның басшылары мен қызметкерлерінің қызметі қолданыстағы заңнамаға, реттеуші нұсқауларына, ішкі ережелерге, қолданыстағы шарттар мен келісімдерге, сондай-ақ жалпы іскерлік дәстүрлерге қайшы келмеуін қамтамасыз ету үшін ішкі аудит жүргізуге міндетті;
  • Ішкі аудит жүргізу үшін компания қажетті құзыреті бар ішкі аудитор тағайындауы тиіс. Ішкі аудитор компания қызметкері болуға міндетті емес және үшінші тарап бола алады.
• Крипто компанияның бизнес-жоспары

  • Жоспарланған қызмет, қызметтер, өнімдер және олардың күтілетін көлемдері;
  • Бизнес стратегиясы, негізгі бәсекелестер және болжамды нарық үлесі;
  • Болжамды клиенттер, соның ішінде Эстония резиденттері мен басқа елдерден болатын клиенттердің есептік саны;
  • Компания қызметі бағыттары бойынша бөлінген болжамды кірістер мен шығыстар;
  • Компанияның жеке қаражаты және жарғылық капиталы;
  • Қызмет көрсету процесінде туындайтын міндеттемелер;
  • Жоспарланған баланстар мен қаржылық көрсеткіштер, соның ішінде кірістер, шығыстар, пайдалар мен ақша ағыны, сондай-ақ аталған көрсеткіштердің негіздемелері;
  • Тәуекелді бағалау, сондай-ақ тәуекелдерді басқарудың негізгі қағидаттары мен стратегиялары;
  • Компания кәсіпкерлік қызметі шеңберінде пайдаланатын серіктестер, делдалдар немесе үшінші тарап қызметтері;
  • Басқа маңызды сәттер мен ерекшеліктер.

Криптовалюталармен жұмыс істеуге лицензия алу кезеңдері

Жоба крипто лицензия алып, өтінім мақұлданғанға дейін бүкіл процесс бойы қолдау алуы үшін қолданыстағы заңнамада көрсетілген қатаң талаптарды орындау, реттеуші органдардың талаптарына сай болу және түрлі егжей-тегжейлер мен нюанстарға мұқият қарау қажет.

Криптовалюта лицензиясын алу рәсімін мынадай кезеңдерге бөлуге болады:

1. 1

   Эстонияда компанияны құру

   Компанияны тіркеу — Эстонияда крипто лицензия алуға ниетті жүзеге асырудың алғашқы қадамы. Компанияны жеке өзі немесе қашықтан сенімхат не e‑Residency картасы арқылы тіркеуге болады. Заңды тұлғаны құру рәсімі 5 жұмыс күніне дейін созылады.

2. 2

   Әкімшілік шот ашу

   Крипто компанияға жарғылық капиталды енгізу және кәсіпкерлік қызметті жүргізу үшін әкімшілік шот (IBAN) қажет. Оны банкте немесе EU аумағында тіркелген төлем жүйесі (EMI немесе PSP) арқылы аша аласыз.

3. 3

   Жарғылық капиталды тіркеу және енгізу

   Жарғылық капитал сомасын (€100 000 немесе €250 000) иелері компанияның ағымдағы шотына енгізуі тиіс. Банк немесе төлем жүйесі ақша аударымын қолы мен мөрі бар тиісті құжат беру арқылы растауы тиіс. Келесі қадам — жарғылық капитал жарнасын Эстон Коммерциялық тізілімінде тіркеу.

4. 4

   Кеңсе табу

   Крипто лицензияға өтінім берген кезде реттеуші криптовалюта жобасының бизнес-моделіне және көрсетілетін қызметтердің күтілетін көлеміне сай келетін кеңсе үй-жайын жалдау шартының көшірмесін ұсынуы тиіс.

5. 5

   Жергілікті директорды тағайындау

   Қолданыстағы заңнама крипто компанияның басқарма мүшелері Эстонияда орналасуын талап етеді, яғни кемінде бір жергілікті мүше (директор) болуы тиіс. Егер көшу крипто жобаңыз басшылығы үшін ұтымды шешім болмаса, Эстония резиденті болып табылатын басқарма мүшесін тартқаныңыз жөн. Біз реттеушінің барлық талаптарына сай келетін қолайлы кандидатты табуға көмектесеміз.

6. 6

   Барлық ішкі құжаттаманы дайындау және AML/CFT алгоритмдерін енгізу

   VASP қызметінің негізгі құрамдас бөлігі — халықаралық қағидаттар мен AML/KYC стандарттарын қатаң сақтау. Компания бизнес-модельге сай келетін толық ережелер жинағын және AML/СFT алгоритмдерін әзірлеуі тиіс. Бұл ережелер клиентті сәйкестендіру рәсімін, клиент қызметін тексеру және бақылау тәртібін, тәуекелді бағалауды, тәуекелдерді басқару саясатын, компанияның тәуекелге тәбеті мен ішкі бақылау рәсімдерінің сипаттамасын және т.б. қамтуы тиіс. AML/CFT шараларын тиімді және үздіксіз қолдануды қамтамасыз ету үшін компания клиенттерді автоматты сәйкестендіруге, сондай-ақ транзакциялар мен компания клиенттеріне қатысты жағдайларды тексеруге және бақылауға мүмкіндік беретін тиісті IT шешімдерін енгізуі тиіс.

7. 7

   Инфрақұрылымды дайындау

   Бизнестің жұмыс істеуі және криптовалютаны айырбастау транзакцияларын орындау үшін тиісті инфрақұрылымды дайындап, баптау қажет: банкте әкімшілік шот ашу немесе төлем жүйесі (SWIFT, SEPA) арқылы ашу, сенімді криптовалюта биржасы платформасында корпоративтік шот ашу, транзакциялардың автоматтандырылған есебін баптау, клиенттер мен олардың транзакциялары туралы ақпараттың жиналуын және қауіпсіз сақталуын қамтамасыз ету, компанияның бизнес-моделіне сай CRM жүйесін енгізу және клиенттермен байланыс арналарын орнату. Сондай-ақ компанияның күтілетін бизнес ағынына қатысты басқа аспектілерді пысықтаңыз.

8. 8

   Мамандарды жалдау

   Заң талаптарын орындау және блокчейн жобасы қызметінің ашықтығын қамтамасыз ету үшін компания сертификатталған аудиторды/аудиторлық компанияны және үшінші тарап ішкі аудиторын жалдауы қажет. Сондай-ақ Эстония резиденті болып табылатын кіші кеңсе қызметкерлерін (AML мамандары, клиенттерді қолдау және т.б.) жалдауды қарастырған жөн.

9. 9

   Лицензияға өтінім және реттеуші органдар

   Эстонияда криптовалюта компаниясын құрудың соңғы қадамы — Financial Intelligence Unit ұйымына лицензияға өтінім беру және қарау процесін жіті бақылау.

Біздің консультанттар мен заңгерлеріміз жоғарыда аталған әрбір қадамда Сізге қолдау көрсетіп, көмектеседі, крипто стартабыңызды лицензия алуға дайындайды және бүкіл процесс бойы көмектесуді жалғастырады.