핵심 답변
캐나다 MSB 라이선스는 자금서비스업을 위한 핵심 연방 라이선스입니다. 캐나다의 금융정보기관이자 자금세탁방지 감독기관인 FINTRAC가 발급합니다. 이 라이선스는 송금, 환전, 암호자산 교환 및 암호자산 이전을 포괄합니다. FINTRAC는 완비된 신청서 대부분을 약 3개월 내 처리하며, 라이선스는 2년간 유효하고 갱신할 수 있습니다. 외국 회사도 캐나다 사무소 없이 외국 MSB로 취득할 수 있습니다. 송금, 전자지갑 또는 결제카드와 같은 법정통화 결제 서비스를 함께 제공하는 사업자는 추가로 캐나다 중앙은행 등록이 필요할 수 있습니다.
캐나다에서 결제, 송금 또는 암호화폐 사업을 설립하는 경우 자금서비스사업자(MSB) 라이선스가 필요한 인가입니다. 또한 선진국에서 가장 취득하기 쉬운 금융 라이선스 중 하나입니다. 하나의 라이선스로 자금 이체, 환전 및 암호화폐 서비스를 제공할 수 있으며, 자본금 요건, 정부 수수료 및 소유자 또는 이사의 FINTRAC 거주 요건이 없습니다. 은행과 결제 파트너는 FATF의 국제 자금세탁방지 기준을 따르는 국가에서 감독받는 지위로 이를 인정합니다. 관련 규정은 FINTRAC의 자금서비스사업자 지침에 명시되어 있습니다.
Eesti Firma는 유럽과 캐나다에서의 라이선싱에 관해 핀테크 및 암호자산 기업에 자문합니다. 이 가이드는 모든 프로젝트가 처음 확인하는 질문, 즉 라이선스 적용 범위, 대상, FINTRAC의 요구 사항, 소요 기간 및 비용에 답합니다. 또한 라이선스 취득 후 회사가 이행해야 하는 사항도 다룹니다. 귀사의 상황을 논의하고 싶으시면 상담을 요청해 주십시오.
캐나다 MSB 라이선스 취득 절차 한눈에 보기
실제 운용 가능한 캐나다 MSB를 취득하는 절차는 일반적으로 다음과 같습니다.
- 사업 모델 확인. 제공하는 자금서비스와 캐나다 회사를 설립해야 하는지 또는 외국 MSB로 신청할 수 있는지를 판단합니다.
- 컴플라이언스 체계 준비. 컴플라이언스 책임자를 지정하고 AML 정책 및 절차를 작성합니다.
- 서류 수집. 경영진과 주요 소유자의 법인 서류 및 범죄경력 조회서를 준비합니다.
- FINTRAC 신청. 완비된 신청서 대부분은 약 3개월 내 처리됩니다.
- 은행 또는 결제 계좌 개설. 은행은 FINTRAC 등록 및 컴플라이언스 서류를 요구합니다.
- 필요 시 캐나다 중앙은행 등록. 이는 송금, 전자지갑 또는 카드와 같은 법정통화 결제 서비스를 제공하는 경우에만 적용됩니다.
핵심 용어 쉽게 이해하기
이 가이드 전반에서 다음 용어가 사용됩니다.
| 용어 | 쉽게 말하면 |
|---|---|
| FINTRAC | MSB 라이선스를 발급하고 자금세탁방지 규정을 감독하는 캐나다의 금융정보기관 |
| MSB (자금서비스업) | 송금, 환전, 암호자산 거래 또는 유사한 자금서비스를 제공하는 사업체 |
| FMSB (외국 MSB) | 캐나다 고객에게 서비스를 제공하기 때문에 캐나다 MSB 라이선스를 보유하는 캐나다 외 소재 회사 |
| 컴플라이언스 책임자 | 신청서에 기재되며 자금세탁방지 프로그램을 책임지는 사람 |
| 송달 대리인 | 외국 MSB를 위해 FINTRAC의 공식 서신을 수령하는 캐나다 거주자 |
MSB 라이선스의 적용 범위
자금서비스 목록은 캐나다의 자금세탁방지법 및 해당 규정에서 정합니다. 회사는 실제로 제공하는 서비스에 대해 라이선스를 취득하며, 이러한 서비스는 공개 등록부 항목에 표시됩니다. 결제, 핀테크 및 암호화폐 사업에는 그중 세 가지가 중요합니다.
| 서비스 | 실무상 의미 | 일반적인 사업자 |
|---|---|---|
| 외환 거래 | 고객 요청에 따라 하나의 법정통화를 다른 법정통화로 교환 | 환전소, FX 브로커, 다통화 결제 앱 |
| 자금 송금 또는 이전 | 결제 중개를 포함하여 한 개인 또는 회사의 자금을 다른 개인 또는 회사로 이동 | 송금 회사, 결제 처리업체, PSP, 급여 및 청구서 결제 플랫폼 |
| 가상통화 거래 | 법정통화와 암호자산 간, 또는 암호자산 간 교환 및 고객 요청에 따른 암호자산 이전 | 암호자산 거래소, OTC 데스크, 수탁형 지갑, 암호자산 ATM, 스테이블코인 온램프/오프램프 |
회사는 여러 서비스를 하나의 FINTRAC 등록으로 동시에 보유할 수 있습니다. 송금, 환전 및 암호자산 거래를 하는 사업자는 세 개가 아닌 하나의 라이선스가 필요합니다. 이 라이선스는 수표 현금화, 현금수송 서비스, 머니오더, 사설 ATM 및 크라우드펀딩 플랫폼과 같은 일부 다른 서비스도 포괄합니다. 라이선스를 보유한 MSB의 대리인으로만 활동하는 사업자는 별도 라이선스가 필요하지 않으며, 본인이 이를 보유합니다.
FINTRAC 등록 대상: 캐나다 MSB 또는 외국 MSB
캐나다에서 자금서비스업은 은행과 동일한 자금세탁방지법의 적용을 받습니다. 캐나다에는 연방 차원의 별도 자금이체, 송금 또는 환전 라이선스가 없습니다. 자금세탁방지 목적상 이러한 활동은 MSB 라이선스에 포함됩니다. 법정통화 결제 서비스를 제공하는 사업자는 아래에서 자세히 다루는 RPAA에 따른 캐나다 중앙은행 별도 등록도 필요할 수 있습니다.
캐나다 MSB 또는 외국 자금서비스업(FMSB)으로 신청할지는 한 가지 질문에 달려 있습니다. 캐나다에 사업장이 있습니까? 캐나다 법인 설립, 현지 물리적 소재지, 직원·대리인·지점의 존재는 각각 이에 해당합니다. 이 중 하나라도 해당하고 하나 이상의 자금서비스를 제공한다면 캐나다 MSB입니다.
어느 것도 해당하지 않더라도 FMSB로 라이선스가 필요할 수 있습니다. 두 가지 조건이 모두 충족되는 경우입니다. 예를 들어 캐나다인을 대상으로 광고하거나 “.ca” 웹사이트를 운영하는 방식으로 캐나다 내 사람들을 대상으로 서비스를 제공해야 합니다. 또한 실제로 캐나다 고객에게 서비스를 제공해야 합니다.
요약하면 외국 회사는 캐나다 사무소 없이도 캐나다에서 MSB로 등록할 수 있습니다. 반대로 이미 캐나다 고객에게 서비스를 제공하는 회사는 사무소 유무와 관계없이 등록이 필요합니다. 미등록 사실은 대개 은행이나 결제 파트너가 FINTRAC 등록번호를 요구할 때 드러납니다.
모르는 사이 MSB에 해당할 수 있습니까?
다음 세 가지 사업 모델은 창업자가 예상하는 것보다 라이선스가 필요한 경우가 많습니다.
- 결제 처리업체 및 PSP. 지급인으로부터 자금을 받아 판매자에게 전달하는 결제 처리업체는 FINTRAC 관점에서 “자금 송금”을 수행합니다.
- 청구서, 급여, 임대료 및 학비 플랫폼. 타인의 청구서를 지급하기 위한 중개 행위는 자금서비스입니다. 자체 상품이나 서비스 대금만 수금하거나 결제 단말기만 공급하는 사업자는 이에 해당하지 않습니다.
- 송금 및 외환 사업. 서비스를 광고하지 않더라도 금액과 관계없이 송금하면 MSB가 됩니다. 단일 거래 또는 24시간 내 CAD 1,000를 초과하여 환전하는 경우도 마찬가지입니다.
캐나다 암호자산 라이선스: 암호자산 거래소의 MSB 등록
캐나다에는 암호자산 전용 별도 라이선스가 없습니다. 사람들이 “캐나다 암호자산 라이선스” 또는 VASP 라이선스로 찾는 것은 “가상통화 거래”가 추가된 MSB 라이선스입니다. 따라서 암호자산 거래소, OTC 데스크 또는 지갑 제공업체는 환전업체나 결제 회사와 동일한 방식으로 FINTRAC에 등록합니다. 자본금 요건은 없으며, 법정통화 사업과 암호자산 사업의 신청 절차는 같습니다. 하나의 MSB 라이선스는 다음을 포괄합니다.
- 교환 서비스 — 거래소 플랫폼, OTC 데스크, 브로커 모델 또는 암호자산 ATM을 통한 법정통화-암호자산, 암호자산-법정통화 및 암호자산 간 교환
- 이전 서비스 — 수탁형 지갑, 암호자산 결제 처리업체 및 스테이블코인 온램프/오프램프와 같이 고객 요청에 따라 암호자산을 송부하거나 전달하기 위해 수령하는 서비스
- 암호자산과 병행하는 법정통화 서비스 — 자금도 송금하거나 통화도 교환하는 회사는 두 번째 라이선스를 신청하는 대신 동일한 라이선스에 해당 서비스를 추가합니다.
암호자산 창업자에게 이는 법정통화와 암호자산을 포함한 전체 상품에 대해 하나의 신청, 하나의 규제기관 및 하나의 컴플라이언스 프로그램을 의미합니다. 암호자산 거래소는 일반적으로 MSB 라이선스 외에 캐나다 중앙은행 등록이 필요하지 않습니다. 결제카드나 제3자 송금과 같은 별도 법정통화 결제 상품은 이 결론을 바꿀 수 있습니다.
캐나다 외 고객에 대한 서비스 제공
MSB 라이선스는 캐나다 내 서비스를 포괄하며, 다른 국가의 고객에게는 해당 국가의 자체 규정이 적용됩니다. 가장 일반적인 질문은 유럽연합에 관한 것입니다. 캐나다 MSB는 EU에서 서비스를 마케팅해서는 안 되지만, 자발적으로 찾아오는 EU 고객에게는 서비스를 제공할 수 있습니다. 암호자산 서비스의 경우 이 역권유 규칙은 MiCA에 명시되어 있으며, EU에서 마케팅하려는 사업자는 EU CASP 인가가 필요합니다.
글로벌 지향 사업자 다수에게 캐나다 MSB는 MiCA 라이선스의 실용적인 대안이 될 수 있습니다. 캐나다 MSB로 EU 고객에게 서비스 제공하기 가이드는 암호자산 및 송금에 이 모델이 어떻게 적용되는지 설명합니다. MiCA 역권유 가이드에서는 각 EU 고객을 문서화하는 방법을 안내합니다.
MSB 등록 요건 한눈에 보기
요건은 캐나다 MSB와 외국 MSB 간에 약간 다릅니다. 어느 쪽도 자본금이나 정부 수수료가 필요하지 않으며, 적절한 주를 선택하면 현지 이사도 필요하지 않습니다.
| 요건 | 캐나다 MSB | 외국 MSB |
|---|---|---|
| 법인 | 캐나다 법인(연방 또는 주) 또는 캐나다 내 사업장을 가진 기타 법인 | 모든 외국 법인 |
| 캐나다 내 사업장 | 정의상 필수 | 보유해서는 안 됨 |
| 거주 이사 | AML 법상 불필요. 연방(CBCA) 법인은 캐나다 거주 이사가 25% 필요하므로 외국 창업자는 일반적으로 British Columbia, Ontario 또는 Alberta처럼 거주 요건이 없는 주에 설립합니다. | 불필요 |
| 최소 자본금 | 없음 | 없음 |
| 정부 수수료 | 없음 | 없음 |
| 컴플라이언스 책임자 | 필수, 신청서에 기재 | 필수, 신청서에 기재 |
| 캐나다 내 송달 대리인 | 해당 없음 | 필수: FINTRAC 통지를 수령하는 캐나다 거주 개인 |
| 범죄경력 조회서 | CEO, 사장, 모든 이사, 20%+ 소유자 모두 | 동일 |
| AML 컴플라이언스 프로그램 | 존재해야 하며 FINTRAC가 심사 | 존재해야 하며 FINTRAC가 심사 |
| 유효기간 | 2년, 갱신 가능 | 2년, 갱신 가능 |
캐나다에 사무소가 필요합니까?
법은 면적을 정하지 않습니다. FINTRAC 지침은 대부분의 신청자에게 이 문제를 명확히 합니다. 캐나다에 설립된 회사는 그 사실만으로 캐나다 내 사업장이 있는 것으로 취급됩니다. 따라서 캐나다 법인은 물리적 규모와 관계없이 국내 MSB로 라이선스를 보유합니다. FMSB 경로는 캐나다에 법인 설립, 소재지, 직원, 대리인 또는 지점이 없는 법인에만 허용됩니다.
그러나 법인 설립만으로 FINTRAC의 후속 질문에 답이 되는 것은 아닙니다. 신청서는 모든 소재지에 대한 상세 정보를 요구하며, FINTRAC는 보완 요청을 보내거나 컴플라이언스 책임자에게 직접 연락할 수 있습니다. 사서함이나 가상 사무실을 통해 전적으로 해외에서 운영되는 캐나다 회사는 FINTRAC와 이후 은행으로부터 이러한 질문을 예상해야 합니다. 캐나다 내 진출을 원하지 않는 외국 회사에는 더 단순한 선택지가 있습니다. 캐나다에서 법인을 설립하지 않고 송달 대리인을 두어 FMSB로 라이선스를 취득하는 것입니다. 거래량이 정당화되면 이후 캐나다 자회사를 설립할 수 있습니다.
적격 대상
FINTRAC는 사업계획을 평가하지 않지만 사람을 심사합니다. 대부분의 창업자에게 이는 형식적 절차입니다. FINTRAC는 캐나다 또는 해외에서 중대한 금융 범죄나 조직범죄로 유죄판결을 받았거나 제재 대상인 책임자가 없는지 확인합니다. 이 검사는 CEO, 사장, 이사 및 20% 이상 소유자를 포함합니다. MSB는 거래를 시작하기 전과 그 후 2년마다 함께 일하는 각 대리인의 적격성도 확인합니다.
FINTRAC 등록 서류: 체크리스트
FINTRAC는 완비된 신청서만 접수하므로 양식을 열기 전에 서류를 준비하십시오.
| 서류 또는 정보 | 대상 | 참고사항 |
|---|---|---|
| 법인설립증명서 또는 동등 서류 | 신청 법인 | 법적 명칭, 주소 및 이사를 보여야 함 |
| 소유 및 지배구조 서류 | 지분 보유자, 실질 소유자, 그룹 구조 | 지분율을 포함한 도표가 실무적인 형식 |
| 범죄경력 조회서 | CEO, 사장, 모든 이사, 직간접적으로 20% 이상을 소유하거나 지배하는 모든 사람 | 해당자가 거주하는 국가에서 발급하고 제출 시점에 6개월을 넘지 않아야 함. 영어 또는 프랑스어가 아닌 경우 공인 번역 및 번역자 증명서 필요 |
| 컴플라이언스 책임자 정보 | 지정된 책임자 | 성명, 연락처, 역할 |
| 컴플라이언스 프로그램 | 정책 및 절차, 위험평가, 교육계획, 검토 일정 | 신청 양식의 일부는 아니지만 FINTRAC는 심사 중 이를 질문할 수 있고 이후 심사하며, 은행은 계좌 개설 전 이를 요구함 |
| 사업 정보 | 제공하는 모든 서비스, 서비스별 예상 연간 거래량, 직원 수, 모든 소재지, 모든 대리인 | 추정치는 현실적이며 사업계획과 일관되어야 함 |
| 은행 계좌 정보 | 사업용 계좌 | 양식에서 요구됨 |
| 송달 대리인 | FMSB만 해당 | 연락처를 보유한 캐나다 거주 개인 |
각 범죄경력 조회서와 번역을 포함하여 제출한 모든 서류는 최소 5년간 보관해야 합니다. 준비 시간 대부분은 이 서류철, 특히 해외 경영진의 범죄경력 조회서와 공인 번역에 사용됩니다. 이 단계에서 적절한 자문은 가장 많은 기간을 절감합니다. 당사 컨설턴트는 컴플라이언스 프로그램을 구성하는 AML 정책 및 절차도 준비할 수 있습니다.
캐나다 MSB 라이선스 취득 방법: FINTRAC 절차 단계별 안내
정식으로는 FINTRAC MSB 등록인 MSB 라이선스 취득은 여섯 단계로 이루어집니다.
- 사전 등록 요청. FINTRAC 웹사이트에서 짧은 온라인 양식을 제출합니다. 이후 FINTRAC 컴플라이언스 책임자가 연락하여 신청 양식을 발송합니다.
- 신청 양식. 사업 정보, 은행 계좌, 컴플라이언스 책임자, 법인설립 정보, 소유자와 고위 경영진의 성명 및 생년월일을 요구합니다. FMSB는 송달 대리인도 기재합니다.
- 보조 서류. 위 체크리스트의 범죄경력 조회서와 법인 서류를 첨부합니다. 캐나다 외 거주 이사는 캐나다 서류가 아니라 거주 국가의 증명서를 제출합니다.
- 보안 제출. 담당자가 FINTRAC의 보안 서류 전송 시스템 링크를 보냅니다. 링크는 15일간 유효하므로 도착 전에 모든 서류를 준비하십시오.
- 심사. FINTRAC는 완비된 신청서 대부분을 3개월 내 처리한다고 밝히며, 복잡한 서류는 더 오래 걸립니다. 심사 중 FINTRAC는 보완 요청을 보낼 수 있으며, 30일 내 답변해야 합니다.
- 라이선스. 승인되면 MSB 등록 번호를 받고 FINTRAC의 공개 자금서비스사업자 등록부에 등재되어 누구나 서비스와 상태를 확인할 수 있습니다. 거부되면 서면 사유를 받으며 FINTRAC에 결정 재검토를 요청할 수 있습니다.
MSB 서비스를 제공하기 전에 라이선스가 마련되어야 하므로 신청을 기준으로 출시일을 계획하십시오.
캐나다 MSB 라이선스 비용 및 기간
법인 설립, 컴플라이언스 문서화 및 FINTRAC 심사를 포함하면 잘 준비된 프로젝트는 시작부터 완료까지 현실적으로 3~4개월이 걸립니다. 완비된 서류에 대한 FINTRAC 자체 심사가 그 대부분을 차지합니다.
캐나다 MSB 라이선스 비용에는 정부 수수료나 예치할 자본금이 없습니다. 예산에는 법인 설립, 범죄경력 조회서 및 공인 번역, AML 컴플라이언스 프로그램이 포함됩니다. 외국 MSB는 송달 대리인 비용과 프로젝트 전문 수수료도 부담합니다. 라이선스 취득 후 운영 비용은 컴플라이언스 책임자, 보고 시스템 및 2년마다의 유효성 검토입니다.
FINTRAC 등록 후: 지속 의무 및 기한
라이선스 취득 후 회사에는 지속적인 컴플라이언스 의무가 있습니다. 다행히 MSB 등록을 유효하게 유지하는 일은 대체로 적절한 관리, 즉 제때 갱신하고 FINTRAC 서신에 답변하며 변경 사항을 보고하는 문제입니다. 다음은 주요 FINTRAC 기한이며, 간단한 컴플라이언스 캘린더로 관리할 수 있습니다.
| 의무 | 기한 |
|---|---|
| FINTRAC 보완 요청에 답변 | 30일 |
| FINTRAC에 변경 통지(주소, 연락 담당자(kontaktisik), 활동, 대리인, 송달 대리인) | 30일 |
| MSB 라이선스 갱신 | 각 2년 기간 종료 전 |
| MSB 서비스 제공 중단 시 등록 취소 | 30일 |
| 내부 또는 외부 감사인에게 컴플라이언스 프로그램 검토 의뢰 | 최소 2년마다 |
| 각 대리인의 적격성 및 범죄경력 재확인 | 2년마다 |
| 고객, 거래 및 등록 기록 보관 | 5년 |
캘린더 관리 외에도 일상 의무가 있습니다. 컴플라이언스 프로그램은 컴플라이언스 책임자, 서면 정책 및 절차, 위험평가, 직원 교육 및 2년마다의 검토라는 다섯 요소로 구성됩니다. 일상적으로 고객을 확인하고 특정 거래를 FINTRAC에 보고합니다.
| 수행 사항 | 기준 금액 |
|---|---|
| 고객 확인: 암호자산 교환, 자금 또는 암호자산 이전 | CAD 1,000 |
| 고객 확인: 외환 거래 | CAD 3,000 |
| 자금 및 암호자산 이전 시 송금인과 수취인 정보 전송(travel rule) | CAD 1,000 |
| 의심거래 보고 | 모든 금액 |
| 고액 현금 또는 암호자산 수령 및 국제 이전 보고 | 24시간 내 동일 고객의 여러 소액 거래를 포함한 CAD 10,000 |
캐나다 MSB가 적절한 선택입니까? 장점, 한계 및 대안
캐나다 MSB 라이선스는 결제 및 암호자산 스타트업의 일반적인 첫 라이선스가 되었습니다. 진입 조건은 FATF 기준을 따르는 국가 중 가장 가벼운 편입니다. 법인 설립 후가 아니라 설립 전에 우측 열의 사항을 알아두는 것이 중요합니다.
| 캐나다 MSB 라이선스의 장점 | 유의 사항 |
|---|---|
| 최소 자본금 및 정부 수수료 없음 | 자금세탁방지 라이선스이므로 예금 수취, 대출 및 투자 서비스에는 별도 연방 및 주 제도가 적용됨 |
| 하나의 라이선스로 법정통화와 암호자산 서비스 제공, 별도 암호자산 라이선스 없음 | 캐나다 내에서 유효하며 EU, 미국 또는 기타 지역 고객 서비스에는 각 시장의 규정이 적용됨 |
| 완비된 신청서 대부분 약 3개월 내 처리 | 은행 계좌는 각 은행과 별도로 합의하며, 라이선스가 선행 요건이고 이후 은행은 실제 작동하는 컴플라이언스 프로그램을 검토함 |
| 거주 요건 없는 주에 설립하면 거주 이사 불필요 | 연방 설립에는 캐나다 거주 이사 25%가 필요하므로 주를 신중하게 선택해야 함 |
| 외국 회사는 송달 대리인 외 캐나다 내 존재 없이 FMSB로 라이선스를 보유 가능 | 라이선스는 2년간 유효하며 지속 보고 및 적시 갱신으로 유효성을 유지함 |
| 은행, 결제 파트너, 유동성 제공자 및 분석 솔루션 제공업체가 인정하는 라이선스 보유 및 감독 지위 | FINTRAC는 사업 모델이 아니라 사람과 컴플라이언스 체계를 심사하므로 서류 품질이 기간을 결정함 |
확인해야 할 기타 캐나다 제도
MSB 라이선스는 자금세탁방지 인가입니다. 수행하는 활동과 장소에 따라 이와 함께 세 가지 다른 캐나다 제도가 적용될 수 있습니다.
| 제도 | 대상 | MSB 라이선스와의 관계 |
|---|---|---|
| Quebec MSB 라이선스 | Quebec에서 자금서비스를 제공하는 사업자 | FINTRAC에 추가되는 주 라이선스로, 소유자와 경영진에 대한 보안 심사를 포함 |
| 캐나다 중앙은행 등록(RPAA) | 송금, 전자지갑, 결제카드 또는 판매자 정산처럼 고객의 법정통화 결제를 독립 서비스로 처리하는 사업자 | 별도 등록이며, 다수의 결제 MSB에는 둘 다 필요하지만 암호자산 거래소에는 일반적으로 불필요 |
| 암호자산 거래 플랫폼 등록 | 암호자산에 대한 청구권만 보유하는 고객을 위해 암호자산을 보관하는 플랫폼 | 주 증권 규제기관에 별도로 등록하며, 암호자산을 고객의 자체 지갑으로 직접 전달하면 적용 대상이 아님 |
귀사의 모델에 캐나다 중앙은행 등록이 필요한지는 MSB를 위한 RPAA 등록 가이드에서 다룹니다. 신청 절차는 PSP 라이선스 가이드에서 설명합니다.
캐나다 MSB와 미국 및 EU 라이선스 비교
캐나다 MSB 라이선스를 다른 결제 및 암호자산 라이선스와 비교하는 창업자는 일반적으로 두 가지 대안과 비교합니다. 미국에서는 FinCEN MSB 등록에 주별 자금이체 라이선스를 결합해야 합니다. 유럽연합에서는 EMI, 결제기관 또는 MiCA CASP 인가가 모든 회원국에 패스포팅됩니다. 세 곳 중 캐나다가 가장 저렴하고 빠르게 진입할 수 있으며, 라이선스가 이동하는 곳은 EU뿐입니다.
| 캐나다(FINTRAC MSB / FMSB) | 미국(FinCEN MSB + 주 라이선스) | 유럽연합(EMI / PI / MiCA CASP) | |
|---|---|---|---|
| 정부 수수료 | 없음 | FinCEN: 없음, 주 라이선스: 수수료 및 보증채권 | 신청 수수료는 회원국별로 상이 |
| 최소 자본금 | 없음 | 주별로 정함 | 수만 유로부터 수십만 유로까지 |
| 암호자산 포함 여부 | 예, 동일 라이선스에 포함 | 연방 차원에서는 예, 주 규정은 상이 | MiCA에 따른 별도 CASP 인가 |
| 운영 개시까지의 일반적 기간 | 수개월 | 다주 적용 범위에는 흔히 1년 이상 | 3~12개월 |
| 다른 시장에 서비스할 권리 | 캐나다 및 자발적으로 찾아오는 EU 고객 | 라이선스를 보유한 주에 한함 | EU/EEA 전역 패스포팅 |
Eesti Firma와 캐나다 MSB 라이선스 취득하기
Eesti Firma는 캐나다 MSB 라이선스 취득에 관해 결제, 핀테크 및 암호자산 기업에 자문합니다. 귀사의 모델에 라이선스가 필요한지, 캐나다 MSB 또는 FMSB로 신청할지를 판단하도록 지원합니다. 이후 FINTRAC가 최초에 수리할 수 있는 서류 준비을 지원합니다. 캐나다 결제 또는 암호자산 사업을 계획하거나 이미 라이선스를 보유하고 유럽 고객에게 서비스하려는 경우 상담을 요청하십시오. 은행이나 파트너가 규제상 지위를 서면으로 확인받고자 하면 사업 모델에 대한 법률의견서도 작성합니다.
자주 묻는 질문
캐나다 금융정보기관인 FINTRAC에서 자금서비스업이 취득하는 라이선스입니다. 이를 통해 송금, 환전, 암호자산 교환 및 이전, 기타 자금서비스를 제공할 수 있습니다. 이는 결제, 송금 및 암호자산 회사의 핵심 연방 라이선스입니다. 정식으로는 등록이며 시장에서는 라이선스라 부릅니다. FINTRAC는 증명서를 발급하는 대신 등록 사업자를 공개 등록부에 게시합니다.
두 단계로 캐나다 MSB 또는 외국 MSB로 등록합니다. 먼저 짧은 사전 등록 요청을 보냅니다. 그다음 경영진과 20%+ 소유자의 범죄경력 조회서, 법인 서류 및 컴플라이언스 정보를 첨부하여 FINTRAC 보안 시스템을 통해 완전한 신청서를 제출합니다. 완비된 신청서 대부분은 약 3개월 내 처리됩니다.
예. 법정통화를 암호자산으로, 암호자산을 법정통화로 또는 암호자산 간에 교환하고, 고객 요청에 따라 암호자산을 이전하는 행위는 라이선스 대상 자금서비스 중 하나인 “가상통화 거래”에 해당합니다. 암호자산 거래소, OTC 데스크, 수탁형 지갑 또는 암호자산 ATM 운영자는 캐나다 MSB 또는 FMSB로 등록합니다. 연방 차원에는 별도 암호자산 또는 VASP 라이선스가 없습니다.
FINTRAC는 수수료를 부과하지 않으며 예치할 자본금도 없습니다. 비용은 법인 설립, 범죄경력 조회서 및 번역, 컴플라이언스 프로그램 및 전문 수수료입니다. 라이선스 취득 후 지속 비용은 컴플라이언스 책임자, 보고 시스템 및 2년마다의 유효성 검토입니다.
FINTRAC는 완비된 신청서 대부분을 3개월 내 처리한다고 하며, 복잡한 신청은 더 오래 걸립니다. 법인 설립과 문서화를 포함해 3~4개월을 계획하십시오. 기간은 서류가 완비된 시점부터 시작되며, 보완 요청에는 30일 내 답변해야 합니다.
예. 자금세탁방지법은 소유자나 이사에게 캐나다 거주를 요구하지 않습니다. 캐나다 내 존재가 없는 외국 회사는 외국 MSB로 신청하고 송달 대리인을 지정합니다. 캐나다에 설립된 회사는 국내 MSB로 신청합니다. 연방 법인에는 캐나다 거주 이사 25%가 필요하므로 외국 창업자는 보통 British Columbia, Ontario 또는 Alberta에 설립합니다.
귀사의 사업과 FINTRAC 요건을 이해하고 컴플라이언스 프로그램을 작동시킬 권한이 있는 사람입니다. 소규모 회사에서는 흔히 이사 또는 소유자입니다. FINTRAC 규정은 컴플라이언스 책임자의 캐나다 거주를 요구하지 않습니다.
자금서비스만 포괄합니다. 예금 수취, 대출 및 투자 서비스에는 별도 연방 및 주 라이선스가 적용됩니다. 법정통화 결제 서비스에는 캐나다 중앙은행 등록도 필요할 수 있으며, 캐나다 외 고객에 대한 서비스는 해당 국가의 자체 규정을 따릅니다.
그럴 수 있습니다. 송금, 전자지갑, 결제카드 또는 판매자 정산처럼 고객의 법정통화 결제를 독립 서비스로 처리하는 회사는 일반적으로 캐나다 중앙은행에도 등록해야 합니다. 암호자산 거래소에는 보통 필요하지 않습니다. MSB에 RPAA 등록이 필요한 경우에 관한 가이드는 판단 기준을 설명하고, PSP 라이선스 신청 방법 가이드는 신청 절차를 다룹니다.
각 2년 기간이 끝나기 전에 FINTRAC에서 등록을 갱신합니다. 적시에 제출한 갱신 신청은 FINTRAC가 처리할 때까지 라이선스를 유효하게 유지하며, 회사 정보가 최신이면 절차는 간단합니다.
회사명 또는 MSB 등록 번호로 FINTRAC의 공개 자금서비스사업자 등록부를 검색하십시오. 항목에는 등록이 활성, 종료, 만료 또는 취소 상태인지와 어떤 서비스를 포함하는지가 표시됩니다.
예. EU 고객이 자발적으로 찾아오고 EU에서 서비스를 홍보하지 않는 경우 가능합니다. 암호자산 서비스의 경우 이 역권유 규칙은 MiCA에 명시되어 있으며, 송금의 경우 국가 감독기관의 관행에 근거합니다. 캐나다 MSB가 EU 고객에게 서비스하는 방법 가이드는 이 모델을 설명하며, 역권유 가이드는 문서화 방법을 다룹니다.
