Fast jeder für estnische Unternehmen beworbene Kontenanbieter ist ein Zahlungsinstitut. Revolut ist die Ausnahme: Innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums arbeitet es als lizenzierte Bank. Dieser Unterschied verändert, was mit Ihrem Geld geschieht. Er entscheidet auch, wer überhaupt einen Antrag stellen darf.
Dieser Überblick betrachtet Revolut Business als Geschäftskonto für eine kleine, vom Ausland aus geführte OÜ: Wer ist berechtigt, was bringt die Banklizenz tatsächlich, wie funktioniert das Konto im Alltag und welche Kosten entstehen? (Wenn die Gründung noch auf Ihrer To-do-Liste steht, beginnen Sie mit der Gründung eines Unternehmens in Estland.)
Prüfen Sie dies, bevor Sie weiterlesen
Revolut eröffnet Geschäftskonten nur für Antragsteller mit Wohnsitz im EWR, im Vereinigten Königreich oder in der Schweiz. Die e-Residency verleiht eine digitale Identität, aber keinen europäischen Wohnsitz – ein in Brasilien oder auf den Philippinen ansässiger E-Resident kann dieses Konto daher nicht eröffnen, unabhängig davon, wie gut sein estnisches Unternehmen aufgestellt ist.
Wer für ein Revolut-Business-Konto berechtigt ist
Klären Sie zunächst die Voraussetzungen, denn sie schließen viele internationale Gründer aus, bevor andere Aspekte relevant werden. Drei Kriterien gelten gleichzeitig:
| Was Revolut prüft | Bedeutung für eine OÜ | |
|---|---|---|
| Gründungsland | Das Unternehmen muss in einem unterstützten Land eingetragen sein. | Estland wird unterstützt; die OÜ selbst ist daher kein Hindernis. |
| Wohnsitz des Antragstellers | Die antragstellende Person muss im EWR, im Vereinigten Königreich oder in der Schweiz wohnen. | Dieses Kriterium schließt die meisten nicht ansässigen Gründer aus – trotz e-Residency. |
| Art der Geschäftstätigkeit | Die Tätigkeit muss klar, rechtmäßig und außerhalb eingeschränkter Branchen liegen. | Unklare Geschäftsmodelle und Branchen wie Glücksspiel führen oft zu Ablehnungen oder umfangreichen Nachweisanforderungen. |
Was eine Banklizenz für Ihr Geld verändert
Europäische Kunden werden von Revolut Bank UAB betreut – einem von der Europäischen Zentralbank lizenzierten und von der Bank von Litauen beaufsichtigten Kreditinstitut. Es handelt sich um eine lizenzierte Digitalbank ohne Filialen, nicht um eine App mit nachträglich ergänzter Zahlungserlaubnis.
Das bringt Ihnen Einlagensicherung. Gelder bei einem lizenzierten EU-Kreditinstitut fallen unter ein staatlich gestütztes Einlagensicherungssystem: Sollte die Bank ausfallen, werden Einlagen bis zu 100.000 Euro je Einleger erstattet. Dieser Schutz gilt auch für Unternehmen, nicht nur für private Sparer. Ein Zahlungsinstitut kann dasselbe nicht bieten. Es schützt Ihr Geld anders, indem Kundengelder von eigenen Mitteln getrennt gehalten werden. Wenn Ihr Unternehmen tatsächlich Guthaben auf dem Konto hält, ist dies meist das entscheidende Argument.
Das Konto in der Praxis: litauische IBAN, Währungen, Karten
Abgesehen von der Lizenz erhält eine OÜ Folgendes:
- Eine EU-weit akzeptierte litauische IBAN. Die Kontonummer beginnt mit „LT“, da das Bankinstitut in Litauen sitzt. SEPA-Regeln verlangen die Gleichbehandlung jeder IBAN im Euroraum; sie eignet sich daher sowohl für Kundenrechnungen als auch für estnische Steuerzahlungen.
- Mehrwährungsguthaben in über 30 Währungen. Halten Sie Dollar, Pfund und Dutzende weitere Währungen nebeneinander und tauschen Sie innerhalb des monatlichen Freikontingents Ihres Tarifs zum Interbankenkurs um.
- Karten mit personenbezogenen Kontrollen. Geben Sie dem Team physische und virtuelle Karten aus, begrenzen Sie individuelle Ausgaben und erstellen Sie virtuelle Einmalkarten für einzelne Online-Zahlungen.
- Rechnungsstellung und Kartenakzeptanz integriert. Versenden Sie Rechnungen mit automatischen Erinnerungen, nehmen Sie Kartenzahlungen über Zahlungslinks an und sammeln Sie Ausgabenbelege an einem Ort.
- Live-Anbindung an Buchhaltungstools. Transaktionen werden mit gängigen Buchhaltungsplattformen synchronisiert, sodass Ihr Buchhalter mit aktuellen Daten statt mit Exporten abstimmt.
Stammkapital über Revolut einzahlen
Das Stammkapital ist die bei jeder OÜ angegebene Gründungseinlage. Es muss auf ein Konto im Namen des Unternehmens eingehen, und das Register verlangt dafür einen Nachweis. Da Revolut Bank UAB ein lizenziertes EU-Kreditinstitut ist, erfüllt sie diese Voraussetzung unmittelbar – ohne Umweg und ohne estnische Filiale.
Überweisen Sie den Betrag von Ihrem Privatkonto, kennzeichnen Sie die Zahlung eindeutig, laden Sie den Kontoauszug herunter und fügen Sie ihn der Einreichung im e-Business Register bei. All das können Sie von zu Hause aus erledigen.
Antragstellung: Was das Compliance-Team sehen möchte
Revolut prüft das Unternehmen über das e-Business Register, daher muss die Gründung zuerst erfolgen. Unser Service zur Unternehmensgründung in Estland erledigt dies aus der Ferne. Das Formular selbst dauert nur wenige Minuten; die Genehmigung hängt vor allem davon ab, wie klar Sie Ihr Geschäft beschreiben. Unkomplizierte Fälle werden innerhalb weniger Tage genehmigt. Wenn Prüfer mehr Unterlagen verlangen, möchten sie meist eines von drei Dingen sehen:
- Eine konkrete Tätigkeitsbeschreibung. „UX-Design für SaaS-Start-ups“ wird eher akzeptiert als „Beratung“ und löst weniger Fragen aus.
- Nachweise, dass Kunden existieren. Ein unterschriebener Vertrag, eine Rechnung oder eine funktionierende Website.
- Die Identifizierung aller Personen hinter dem Unternehmen. Wesentliche Eigentümer und Vorstandsmitglieder weisen sich mit einem Ausweisdokument und einem kurzen Selfie aus.
Gebühren und Kompromisse im Alltag
- Kontingente sind begrenzt. Das Einsteigerabonnement Basic eignet sich für junge Unternehmen, doch Überweisungs- und Umtauschkontingente sind begrenzt. In geschäftigen Monaten benötigen Sie einen höheren Tarif oder zahlen nutzungsabhängige Gebühren.
- Support gibt es in der App. Nur per Chat, ohne Filiale und in den niedrigeren Tarifen ohne festen Ansprechpartner.
- Prüfungen wiederholen sich. Regulierte Banken überprüfen ihre Kunden erneut, und ein Konto kann eingeschränkt werden, solange Fragen offen sind. Korrekte Unterlagen verkürzen diese Phasen erheblich.
Gründer, die die Voraussetzungen erfüllen, nutzen Revolut häufig als primäres Geschäftskonto und ergänzen später einen zweiten Anbieter. Meist als Absicherung oder für Leistungen, die eine filiallöse Bank nicht anbietet.
Fazit für ein kleines estnisches Unternehmen
Für Gründer mit Wohnsitz in Europa gehört Revolut Business zu den stärksten Optionen für eine estnische OÜ: ein lizenziertes EU-Bankkonto mit Einlagensicherung, das vom Laptop aus eröffnet wird und dessen Währungsfunktionen zu grenzüberschreitender Arbeit passen. Für Gründer außerhalb Europas ist es schlicht nicht verfügbar; ein Antrag wird nicht erfolgreich sein.
Sie sind noch unsicher, ob ein estnisches Unternehmen zu Ihrer Situation passt? Wir begleiten Unternehmer bei der Unternehmensgründung mit e-Residency, bei den Formalitäten nach der Gründung und bei den damit verbundenen Buchhaltungspflichten.
Fragen von Gründern zu Revolut und estnischen Unternehmen
Nein. Der Antragsteller muss im EWR, im Vereinigten Königreich oder in der Schweiz ansässig sein. Die e-Residency verleiht eine digitale Identität für die Verwaltung eines estnischen Unternehmens, jedoch kein Aufenthaltsrecht; sie erfüllt diese Voraussetzung daher nicht.
In der EU werden Geschäftskonten bei Revolut Bank UAB geführt, einem lizenzierten Kreditinstitut. Berechtigte Einlagen fallen daher bis zu 100.000 Euro unter ein staatliches Einlagensicherungssystem; der Schutz gilt auch für Unternehmen.
Ja. Ein Kreditinstitut im EWR ist für Stammkapitaleinlagen qualifiziert. Überweisen Sie den Betrag auf das Unternehmenskonto und reichen Sie den Kontoauszug als Nachweis beim e-Business Register ein.
Die meisten jungen Unternehmen beginnen mit dem Einsteigertarif Basic und wechseln erst, wenn die gebührenfreien Kontingente für Überweisungen und Währungsumtausch nicht mehr ausreichen. Die Kontoeröffnung selbst ist kostenlos.
Revoluts EU-Bankinstitut hat seinen Sitz in Litauen, daher beginnen die Kontonummern mit „LT“. Nach SEPA-Regeln muss diese IBAN im gesamten Euroraum akzeptiert werden, auch für estnische Steuerzahlungen.
