חשבון Wise Business לחברה אסטונית: מדריך למתחילים

אז רשמתם חברה באסטוניה — או שאתם עומדים לעשות זאת. מזל טוב! כעת אתם זקוקים למקום שבו יישמר כספה של החברה: חשבון שאליו לקוחות יוכלו לשלם וממנו תוכלו לשלם חשבונות ומסים. במילים אחרות, אתם זקוקים לחשבון עסקי עבור החברה האסטונית שלכם.

עבור רוב התושבים האלקטרוניים והמייסדים שאינם תושבים, המנהלים הכול מחו״ל, הפתרון הקל ביותר הוא Wise — חשבון רב-מטבעי שאפשר לפתוח כולו באופן מקוון. במדריך הזה נסביר בשפה פשוטה מהו Wise, מה תקבלו באמצעותו, כיצד לפתוח אותו שלב אחר שלב ומתי ייתכן שהוא לא יספיק.

מדוע ה-OÜ האסטונית שלכם זקוקה לחשבון עסקי

הכלל פשוט: אסור לערבב לעולם בין כספי החברה לכספים אישיים. החברה האסטונית שלכם (OÜ) היא “אישיות” משפטית נפרדת, והיא זקוקה לחשבון משלה משלוש סיבות יומיומיות.

ראשית, הלקוחות שלכם זקוקים ליעד שאליו יוכלו להעביר תשלומים — מספר חשבון שתוכלו לציין בחשבוניות. שנית, רואה החשבון שלכם זקוק לדפי חשבון מסודרים כדי להכין דוחות ולחשב מסים. שלישית, כאשר אתם מפקידים את הון המניות שלכם (הסכום ההתחלתי שעליו מצהירה כל חברה), תזדקקו לדף חשבון כדי להוכיח זאת.

והנה החדשות הטובות שמפתיעות מייסדים חדשים רבים: החשבון אינו חייב להיות באסטוניה. כל חשבון עסקי שנפתח בבנק או אצל ספק שירותי תשלום מורשה בתוך EEA מקובל לחלוטין — לצורך הפעילות השוטפת, מול רשות המסים והמכס ומול מרשם העסקים. בדיוק משום כך Wise נעשה פופולרי כל כך בקרב תושבים אלקטרוניים ויזמים אחרים שאינם תושבים.

האם Wise הוא בנק? מה תושבים אלקטרוניים צריכים לדעת

Wise (שאולי זכור לכם בשם TransferWise) היא חברת טכנולוגיה פיננסית שנבנתה סביב רעיון אחד: העברת כספים בין מדינות צריכה להיות זולה ופשוטה. כיום מיליוני אנשים ועסקים ברחבי העולם משתמשים בחשבונות המקוונים שלה.

חשוב להבהיר דבר אחד: Wise אינו בנק. זהו מוסד תשלומים מורשה — באירופה הוא פועל באמצעות Wise Europe SA, בפיקוח הבנק הלאומי של בלגיה. מה המשמעות המעשית עבורכם?

החלק המרגיע: Wise כפוף באופן מלא לרגולציה של האיחוד האירופי, והכסף שלכם “מוגן” — הוא מוחזק בנפרד מכספיו של Wise, ולכן Wise אינו יכול לגעת בו גם בתרחיש הגרוע ביותר. מנגד, היתרה שלכם אינה מכוסה בערבות הבנקאית לפיקדונות בסך €100,000, ו-Wise אינו מציע הלוואות או משיכת יתר. חשבו עליו כעל ארנק מצוין לעסק שלכם, ולא כעל בנק המספק את מלוא השירותים.

תכונות Wise Business: ‏IBAN אירופי, מטבעות וכרטיסים

אז מה בעצם מכיל אותו “ארנק”? לעסק בינלאומי קטן הוא מספק כמעט את כל הדרוש לפעילות היומיומית:

• IBAN אירופי. ‏IBAN הוא פשוט מספר החשבון הבינלאומי שלכם — השורה שמציינים בחשבוניות. Wise מנפיק IBAN בלגי (המתחיל ב-“BE”), המתאים לכל העברות האירו ברחבי אירופה, לרבות תשלומים לרשויות המס באסטוניה.
• יתרות במטבעות רבים. תוכלו להחזיק ולהמיר כספים ביותר מ-40 מטבעות. אם לקוח אמריקאי משלם לכם בדולרים, הכסף יכול להישאר בדולרים עד שתחליטו להמירו.
• פרטי חשבון בנק מקומיים בחו״ל. תוכלו לקבל תשלומים בינלאומיים ב-USD, ב-GBP ובמטבעות אחרים כאילו הייתם עסק מקומי — בלי שהלקוח שלכם יצטרך לבצע העברה בינלאומית יקרה.
• כרטיס חיוב עסקי. שלמו על מנויי תוכנה, פרסום או נסיעות ישירות מיתרת החברה.
• חיבורים לתוכנות הנהלת חשבונות. Wise מתחבר לכלים כמו Xero ו-QuickBooks, וכך חוסך לרואה החשבון שלכם שעות של עבודה ידנית.

כיצד לפתוח חשבון Wise Business לחברה אסטונית

התהליך כולו מתבצע באופן מקוון — בלי נסיעה לאסטוניה ובלי שליחת מסמכי נייר בדואר. כך הוא מתנהל:

1. רשמו תחילה את החברה שלכם. Wise פותח חשבונות רק לחברות קיימות, ולכן ה-OÜ שלכם חייבת כבר להופיע במרשם העסקים האלקטרוני של אסטוניה. אם עדיין לא עשיתם זאת, שירות רישום החברה באסטוניה שלנו כולל את תהליך ההתאגדות עצמו.
2. התחילו את הבקשה באתר Wise. בחרו חשבון עסקי והזינו את פרטי החברה שלכם: קוד המרשם (המספר שהחברה קיבלה בעת הרישום), כתובת ותחום פעילות העסק.
3. השיבו על כמה שאלות בנוגע לעסק. Wise ישאל במה אתם עוסקים, מיהם הלקוחות שלכם, מהו היקף הכספים המשוער שיעבור בחשבון ומי הבעלים של החברה. השיבו בכנות ובפשטות — זו בדיקה משפטית שגרתית, לא מבחן.
4. אמתו את זהותכם. בתור מנהלי החברה, תתבקשו להעלות תמונה של מסמך הזיהוי שלכם ולצלם תמונת סלפי קצרה.
5. המתינו לאימות. הבדיקות מסתיימות לעיתים קרובות בתוך כמה ימי עבודה, אך במקרים מורכבים הן עשויות להימשך עד עשרה ימים. לעיתים Wise יבקש מסמך נוסף, כגון הוכחת כתובת — פשוט שלחו את מה שהתבקשתם.
6. הפעילו את החשבון. לאחר קבלת האישור, פתחו יתרות במטבעות הדרושים לכם, קבלו את ה-IBAN שלכם והזמינו כרטיס.

הוצאה אחת שכדאי להביא בחשבון: פתיחת חשבון עסקי כרוכה בתשלום חד-פעמי של 50 אירו. לאחר מכן אין דמי שימוש חודשיים.

האם אפשר להפקיד הון מניות באמצעות Wise באסטוניה?

כן — וכדאי להסביר זאת במפורש, משום שהנושא מבלבל מייסדים רבים שזו החברה הראשונה שלהם. הון מניות הוא הסכום ההתחלתי שאתם מפקידים באופן רשמי בחברה. כדי לרשום אותו, עליכם להראות שהכסף אכן הגיע לחשבון החברה.

בעבר נדרש חשבון בנק אסטוני לצורך ההפקדה. מאז 2019 החוק באסטוניה מכיר בכל מוסד אשראי או תשלומים ב-EEA — ו-Wise עומד בדרישה. לכן התהליך פשוט: העבירו את הון המניות מחשבונכם האישי לחשבון Wise של החברה, הורידו את דף החשבון והגישו אותו למרשם העסקים. זה הכול.

המגבלות של Wise: מתי העסק שלכם זקוק לבנק מסורתי

Wise מתאים באופן מושלם לרוב עסקי השירותים הקטנים, אך יש לו מגבלות שכדאי להכיר לפני שמסתמכים עליו:

• אין אשראי. אין הלוואות עסקיות או משיכת יתר. אם אתם מתכננים ללוות כסף, בסופו של דבר תזדקקו לבנק.
• יש תחומים שאינם מתקבלים. מסחר במטבעות קריפטוגרפיים, הימורים ופעילויות פיננסיות מסוימות נדחים בדרך כלל בתהליך ההצטרפות.
• חשבונות עשויים להיבדק. כמו כל ספק הנתון לרגולציה, Wise מבצע בדיקות ציות תקופתיות ועשוי להשהות חשבון באופן זמני בזמן שהוא מבקש הבהרות. הקפידו שתיאור העסק יהיה מדויק ושהמסמכים יהיו זמינים, וכך הבדיקות יסתיימו במהירות.

מסלול נפוץ נראה כך: מתחילים עם Wise, מפעילים את החברה במשך שנה או שנתיים ובהמשך מוסיפים חשבון בבנק אסטוני, לאחר שלעסק כבר יש היסטוריה וזיקה ממשית לאסטוניה.

סיכום

למתחילים המנהלים חברה אסטונית מרחוק, Wise הוא הפתרון הפשוט ביותר: פותחים את החשבון באופן מקוון בתוך ימים, כמעט לא משלמים על אחזקתו, מקבלים תשלומים במטבעות רבים ועומדים בכל הדרישות הרשמיות — מהון מניות ועד מסים. הוא אינו בנק וגם אינו מנסה להיות כזה — אך בתחילת הדרך, בדרך כלל זה בדיוק מה שאתם צריכים.

חושבים להקים חברה באסטוניה? אנו מסייעים למייסדים בינלאומיים בהקמת חברה באמצעות תושבות אלקטרונית, בבחירת החשבון העסקי המתאים ובעמידה בדרישות גם לאחר מכן.

שלחו בקשה

שאלות נפוצות