חבילת מדיניות MiCA ובקשת CASP שמולאה מראש – מוכנות לשימוש במחיר של €3,900

מדיניות ומסמכי MiCA מוכנים לשימוש לתהליך אישור CASP ברור ויעיל

הרגולציה של האיחוד האירופי בנושא שווקים בנכסי קריפטו (MiCA) יוצרת ספר כללים אחיד לאופן שבו ספקי שירותים בנכסי קריפטו (CASPs) מקבלים אישור ונתונים לפיקוח ברחבי האיחוד האירופי. כדי לקבל רישיון CASP, חברות נדרשות להגיש בקשה מפורטת, הבנויה בדיוק בהתאם למפורט בתקנה המואצלת (EU) 2025/305 של הנציבות.

25 מסמכי מדיניות התואמים ל-MiCA

לפני הרשימה עצמה, כדאי לזכור את ההיגיון: מסמכי המדיניות מספקים את מסגרת הציות שלכם ל-MiCA, המסמכים התומכים משמשים ראיות תפעוליות, ומפת הדרכים וטופס הבקשה מנחים אתכם שורה אחר שורה בתבנית הפיקוח.

תקבלו 25 מסמכי מדיניות מנוסחים במלואם באנגלית, המכסים את כל תחומי המפתח של MiCA. בין היתר, הם כוללים:

• ממשל תאגידי, בקרה פנימית וניגודי עניינים
• אמצעי הגנה יציבותיים ותכנון הון
• AML/CFT, סנקציות ומניעת הונאות
• ניהול סיכונים, המשכיות עסקית וטיפול באירועים
• אבטחת תשתיות ICT ו-DLT
• הגנה על נכסים וכספים של לקוחות
• טיפול בתלונות והגנה על חושפי שחיתויות
• מדיניות ייעודית לשירותי קבלה והעברה של הוראות, המרה, משמורת, ביצוע והעברה

כל מסמך מדיניות בנוי כך שניתן יהיה למפות אותו לחלקים המתאימים בתקנה המואצלת (EU) 2025/305 של הנציבות ובתקנה (EU) 2023/1114.

10 מסמכים תומכים, תבניות ותיאורים

נוסף על מסמכי המדיניות, תקבלו 10 מסמכים תומכים מעשיים, לדוגמה:

• תיאורי תפקיד ותרשים מבנה ארגוני
• נוהל תקשורת בשעת משבר
• תיאורים של תוכניות המשכיות עסקית והמשכיות ICT
• תיאור תקשורת בעת אירוע, יומן אירועים ותבנית לדיווח על אירוע
• הערכת סיכוני ML/TF לכלל העסק
• הנחיות לעובדים ליישום בדיקת נאותות ללקוחות

מסמכים אלה משמשים ראיות תפעוליות מוכנות לשימוש, שהמפקחים מצפים לראות מצורפות לבקשה ולא רק מתוארות באופן תאורטי.

מפת דרכים לתיעוד MiCA ומטריצת נתונים נדרשים

לצד המסמכים תקבלו מפת דרכים לתיעוד MiCA – „מפה” מובנית של תיק הבקשה כולו, המבוססת על התקנה המואצלת (EU) 2025/305 של הנציבות.

מפת הדרכים:

• עוקבת אחר הסעיפים והחלקים של התקנה המואצלת, מסעיף 1 ועד סעיף 17 וכן נספח 5;
• מראה אילו מסמכים כבר נכללים בחבילה;
• מדגישה אילו פריטים עליכם להכין, כגון:
  • תוכנית עסקית ותחזיות פיננסיות לשלוש שנים
  • דוחות כספיים היסטוריים של מגיש הבקשה
  • חישובי הון עצמי ואמצעי הגנה יציבותיים המותאמים לנתונים שלכם
  • תמציות ממרשם החברות, מידע על בעלי מניות, קורות חיים וחומרים דומים הייחודיים לחברה

במילים אחרות, הטבלה מפרידה בבירור בין מה שכבר קיבלתם מאיתנו לבין מה שעדיין נדרש להכין בתוך הארגון, כדי ששום דבר לא ילך לאיבוד בין הוראות החוק לטופס הבקשה.

טופס בקשה לרישיון CASP שמולא מראש

לבסוף, תקבלו טופס בקשה לרישיון שמולא מראש לצורך קבלת אישור כ-CASP, אשר נוסח בהתאם לדרישות המבנה והתוכן הרשמיות שבתקנה המואצלת.

הטופס:

• עוקב אחר אותו סדר חלקים המופיע בחקיקה;
• כבר כולל נוסח סטנדרטי והפניות צולבות למסמכי המדיניות שבחבילה;
• משאיר מצייני מיקום ברורים למידע הייחודי לחברה שלכם (שמות, מספרים, נתונים, פרטים מקומיים וכדומה).

אתם שומרים על שליטה מלאה בתוכן, בעוד שהמבנה והשפה הרגולטורית כבר מוכנים.

כיצד התיעוד מאורגן

המפקחים בודקים את התיק שלכם נושא אחר נושא, ולא מסמך אחר מסמך. לכן כל החומרים בחבילה מאורגנים בקטגוריות לוגיות התואמות לתקנה המואצלת:

• ממשל תאגידי ובקרה פנימית – ממשל פנימי, בקרה פנימית, ניגודי עניינים, כשירות, חשיפת שחיתויות, מיקור חוץ, הדרכה, שמירת רשומות וחשבונאות.
• מסגרת יציבותית והונית – מדיניות יציבותית התואמת לאמצעי ההגנה של MiCA, תכנון הון עצמי וקישורים לחישובים ולתחזיות היציבותיים העתידיים שלכם.
• המשכיות עסקית וניהול אירועים – מדיניות המשכיות עסקית, תקשורת בשעת משבר, תיאורי המשכיות, יומני אירועים ודוחות אירועים.
• AML/CFT, סנקציות והונאות – מדיניות AML פנימית וחיצונית, מדיניות סנקציות, חלקים במדיניות ניהול סיכונים, הערכת סיכוני ML/TF, מניעת הונאות והנחיות מעשיות לעובדים.
• אבטחת ICT ו-DLT – מדיניות תשתיות ואבטחת DLT ותיאורים נלווים המשמשים לצורך נספח 5 בנושא ניהול סיכוני ICT.
• נכסי לקוחות, משמורת והגנה – מדיניות להגנה על כספי לקוחות ונכסי קריפטו, משמורת וניהול, ארכיטקטורת ארנקים ועקרונות לניהול מפתחות.
• טיפול בתלונות והתנהלות – מדיניות CASP לטיפול בתלונות, לצד נהלים מקושרים להתנהלות הוגנת ושקופה מול לקוחות.
• מדיניות MiCA ייעודית לשירותים – קבלה והעברה של הוראות, המרה, ביצוע ושירותי העברה, כאשר לכל שירות נוסח מדיניות משלו התואם לסעיפי MiCA הרלוונטיים.

מבנה זה מאפשר גם לכם וגם למפקח לראות בקלות שכל תחום רגולטורי מקבל מענה.

מה עדיין באחריותכם (וכיצד אנו מסייעים בכך)

החבילה תוכננה במכוון כך שתוכלו לעשות שימוש חוזר בכמה שיותר מהטקסט, ובו בזמן לזהות בבירור מה הצוות שלכם עדיין נדרש לבצע.

דוגמאות נפוצות למסמכים שתכינו בעצמכם כוללות:

• תוכנית עסקית ותוכנית פעילות;
• דוחות כספיים היסטוריים ותחזיות פיננסיות לשלוש שנים;
• חישובי הון עצמי ואמצעי הגנה יציבותיים המבוססים על הנתונים האמיתיים שלכם;
• תמציות רשמיות ממרשמים, מידע על בעלי מניות, קורות חיים ונתונים אישיים של מנהלים;
• כל מסמך תאגידי מכוח הדין המקומי הנדרש בתחום השיפוט שלכם.

כיצד משתמשים בחבילה בפועל

לאחר קבלת התיקייה, פרויקט טיפוסי נראה כך:

1. 1

   הגדירו את היקף שירותי MiCA שלכם

   אשרו אילו שירותי נכסי קריפטו אתם מתכננים לספק (המרה, משמורת, ביצוע, העברה וכדומה). מפת הדרכים מראה אילו מסמכי מדיניות וחלקים רלוונטיים לכל סוג שירות.

2. 2

   עברו על מפת הדרכים

   השתמשו במפת הדרכים לתיעוד MiCA ובמטריצת הנתונים הנדרשים כרשימת הבדיקה המרכזית שלכם: פתחו כל שורה, בדקו את מסמך המדיניות או התבנית המקושרים אם הם מסומנים הושלם, והקצו אחראים פנימיים לפריטים המסומנים לביצוע.

3. 3

   התאימו את מסמכי המדיניות והמסמכים התומכים

   הוסיפו את שם החברה שלכם, הפניות מקומיות, פרטי תהליכים ומאפיינים טכניים. הטקסטים כבר כוללים את המבנה הרגולטורי; תפקידכם הוא להתאים אותם לעובדות הנכונות בארגון שלכם.

4. 4

   מלאו את טופס בקשת CASP שהוכן מראש

   העתיקו את התוכן שהותאם, הוסיפו את הנתונים המספריים והמידע הייחודי לחברה שלכם, והשלימו את החלקים הנותרים שחייבים תמיד להגיע ממגיש הבקשה (לדוגמה, התוכנית העסקית והמידע הפיננסי).

5. 5

   בדקו, התאימו והגישו

   ערכו בדיקות פנימיות וחיצוניות, ודאו שכל סעיף בתקנה המואצלת (EU) 2025/305 של הנציבות מקבל מענה לפחות פעם אחת במסמכים, והגישו את הבקשה לרשות המוסמכת שלכם.