רישיון קריפטו באירופה

הגשת בקשה לרישיון קריפטו באיחוד האירופי

קבלו רישיון לפעילות הקשורה לקריפטו ושלבו את עסק הבלוקצ'יין שלכם במסגרת המשפטית של האיחוד האירופי.

מאז 2017 אנו מתמחים בייעוץ ובמתן תמיכה משפטית לחברות קריפטו ולמיזמי בלוקצ'יין, ומציעים שירותים לקבלת רישיונות קריפטו ואישורי VASP או CASP באירופה.

התחילו בתהליך קבלת רישיון קריפטו באירופה

רישיון קריפטו באיחוד האירופי | VASP ו-CASP באירופה

רגולציה של נכסי קריפטו, אסימונים ובלוקצ'יין באיחוד האירופי

הצוות שלנו מתמחה בתמיכה במיזמי קריפטו ובחברות הזנק בתחום הבלוקצ'יין באיחוד האירופי מאז 2017. במהלך תקופה זו יצרנו את המסגרת המשפטית הנדרשת, הקמנו תשתיות פיננסיות ותשתיות IT פנימיות, פיתחנו והטמענו אלגוריתמים יעילים של AML/KYC, השגנו רישיונות או אישורים לפעילות קריפטו וסייענו ליותר מ-300 מלקוחותינו להשיק בהצלחה מיזמי בלוקצ'יין במסגרת המשפטית של האיחוד האירופי.

למה אנחנו?

אנו עוקבים תמיד מקרוב אחר החדשות האחרונות בענף הקריפטו ואחר ההתפתחויות בטכנולוגיית הבלוקצ'יין, וכן מנטרים בקפידה שינויים בחקיקה ובתקני AML/CFT בינלאומיים. היועצים, עורכי הדין והמומחים הפיננסיים שלנו מיומנים בפתרון הבעיות המורכבות והחריגות ביותר ותמיד מוכנים לאתגרים חדשים.

קבלת רישיון קריפטו באירופה

הגשת בקשה לרישיון לפעילות הקשורה לקריפטו באיחוד האירופי

אם ברצונכם להקים מיזם בלוקצ'יין ולהתחיל לספק ללקוחותיכם שירותי המרת מטבעות קריפטוגרפיים באירופה, ובעיקר באיחוד האירופי, עליכם בהחלט לשקול את הרגולציה החלה על מטבעות קריפטוגרפיים ונכסים וירטואליים ואת הצורך של המיזם לקבל רישיון קריפטו לביצוע פעילויות VASP או CASP בתחום שיפוט אירופי מסוים.

המעמד המשפטי של תעשיית הקריפטו באיחוד האירופי

נכון לעכשיו, לא כל מדינות אירופה פיתחו והטמיעו עקרונות להסדרה ולפיקוח על פעילותם של חלפני קריפטו ובורסות קריפטו, ובמדינות רבות באיחוד האירופי תעשיית המטבעות הקריפטוגרפיים עדיין נמצאת בתחום אפור. עד כה, רגולציה של פעילויות VASP או CASP להמרה ולאחסון של מטבעות קריפטוגרפיים, וכן האפשרות לקבל רישום או רישיון מתאים ברמת החקיקה, יושמו במדינות האירופיות הבאות: בולגריה, גרמניה, אירלנד, ליטא, פולין, פורטוגל, סלובקיה, צ'כיה ואסטוניה.

מה אנו מציעים?

החברה שלנו מציעה לכם אפשרות לרשום את עסק הקריפטו שלכם ולהתחיל בפעילות המרת מטבעות קריפטוגרפיים במדינות שונות באירופה. נעניק לכם ייעוץ אישי, ננתח את תזרימי הפעילות הצפויים ואת המאפיינים הייחודיים של מיזם הבלוקצ'יין שלכם, ונציע לכם את הפתרון הטוב והיעיל ביותר לקבלת רישיון קריפטו או רישום VASP או CASP ולהשקה מוצלחת של עסק המטבעות הקריפטוגרפיים שלכם באיחוד האירופי.

מהו מטבע קריפטוגרפי?

הגדרת מטבעות קריפטוגרפיים, נכסים וירטואליים ואסימונים

בעקבות העלייה החדה בהתעניינות בנכסי מטבעות קריפטוגרפיים שנגרמה מתנופת ה-ICO והתחזקות תפקידם של מטבעות קריפטוגרפיים במערכת הפיננסית המודרנית, הארגון הבין-ממשלתי העצמאי FATF (כוח המשימה לפעולה פיננסית בנושא הלבנת הון) ביצע באוקטובר 2018 תוספות משמעותיות להנחיות ולהמלצות AML/CFT שלו, והפך את רכיב ה-AML/CFT לחלק בלתי נפרד מפעילויות פיננסיות הכרוכות בנכסים וירטואליים ובמטבעות קריפטוגרפיים.

חקיקה אירופית בנושא נכסי קריפטו

באותה שנה אישר הפרלמנט האירופי את דירקטיבת AML החמישית (2018/843), שהוסיפה את מושג המטבע הווירטואלי לרגולציה הפיננסית ולרגולציית AML/CFT הקיימות באיחוד האירופי.

• דברי חקיקה:
  • דירקטיבה (EU) 2015/849 של הפרלמנט האירופי (הדירקטיבה הרביעית למניעת הלבנת הון, 4AMLD)
  • דירקטיבה (EU) 2018/843 של הפרלמנט האירופי (הדירקטיבה החמישית למניעת הלבנת הון, 5AMLD)
  • הצעה לתקנה של הפרלמנט האירופי 2020/593 (שווקים בנכסי קריפטו, MiCA)
  • דברי חקיקה בנושא AML/CFT, הערכות סיכונים לאומיות (NRAs) ותקנות אחרות של מדינות החברות באיחוד האירופית
  • קנות, הנחיות ותקנים של FATF

• נכס וירטואלי מתפרש כייצוג דיגיטלי של ערכים או נכסים שניתן לסחור בהם או להעבירם בצורה דיגיטלית, ושניתן להשתמש בהם למטרות תשלום או השקעה, אך אינו ייצוג דיגיטלי של מטבעות פיאט, ניירות ערך או נכסים פיננסיים קלאסיים אחרים.
• VASP הוא ספק שירותי נכסים וירטואליים בהתאם למינוח של הדירקטיבה החמישית למניעת הלבנת הון.
• CASP הוא ספק שירותי נכסי קריפטו בהתאם למינוח של תקנת השווקים בנכסי קריפטו (MiCA).

בהתבסס על האמור לעיל, נכסים וירטואליים עשויים לכלול סוגים של נכסים דיגיטליים כגון מטבעות קריפטוגרפיים ואסימונים, לרבות אסימוני ניירות ערך, אסימונים מגובי נכסים, אסימוני שימוש מסוימים, אסימוני NFT ייחודיים (אסימונים שאינם בני-חליפין), והרשימה עוד ארוכה.

שירותים הקשורים לקריפטו

אילו שירותים יכולה חברת קריפטו לספק?

לפי הסיווג של FATF וההגדרות שנקבעו בדירקטיבת AML החמישית, ספק שירותי נכסים וירטואליים (VASP) הוא כל אדם טבעי או משפטי המנהל עסק, מספק שירותים או מבצע עסקאות לטובת אדם טבעי או משפטי אחר בתחומים הבאים:

שירות המרה בין קריפטו לפיאט

המרה בין נכסים וירטואליים (מטבעות קריפטוגרפיים, אסימונים וכדומה) לבין מטבעות פיאט (כסף מסורתי)

שירות המרה בין קריפטו לקריפטו

המרה של סוג אחד או יותר של נכסים וירטואליים לנכסים וירטואליים אחרים

ביצוע העברות קריפטו

העברת נכסים וירטואליים מוגדרת כעסקה המתבצעת בשם אדם טבעי או משפטי אחר, שבמסגרתה מועבר נכס וירטואלי מכתובת או מחשבון של נכס וירטואלי אחד לאחר.

שירות ארנק משמורן למטבעות וירטואליים

מתן שירותי אחסון ו/או ניהול של מטבעות קריפטוגרפיים ונכסים וירטואליים אחרים באמצעות פתרון IT מתאים או מנגנון טכנולוגי אחר, תוך שמירת מלוא זכות השליטה וההקניה בנכסים הווירטואליים עבור הלקוחות.

הנפקת מטבע ראשונית (ICO)

מתן שירותים פיננסיים הקשורים להצעה הראשונית ו/או להקצאה של נכסים וירטואליים (מטבעות קריפטוגרפיים, אסימונים וכדומה) בשם הלקוח (המנפיק).

בהתבסס על האמור לעיל, באמצעות רישיון VASP או CASP ניתן ליצור הן חלפן או שירות קריפטו ממוקד המאפשר שימוש בארנק קריפטו משמורן, והן בורסת מטבעות קריפטוגרפיים מלאה בעלת מגוון רחב של יכולות.

רגולציית קריפטו באירופה

רגולציה של חברות קריפטו, בורסות קריפטו, VASP ו-CASP באיחוד האירופי

המלצות FATF קבעו דרישות שלפיהן ספקי שירותי נכסים וירטואליים (VASPs) צריכים להיות כפופים לרגולציה לצורך מאבק בהלבנת הון ובמימון טרור (AML/CFT), וכן לחובת רישוי או רישום, ופעילותם צריכה להיות כפופה למערכות יעילות של בקרה ופיקוח ממשלתיים.

הדירקטיבה החמישית למניעת הלבנת הון

דירקטיבת AML החמישית (2018/843) קבעה חובה לכל המדינות החברות באיחוד האירופי להסדיר נכסים וירטואליים ומטבעות קריפטוגרפיים ברמת החקיקה המקומית ולהבטיח רישום או רישוי של VASPs, חלפני קריפטו ומשתתפים אחרים בתעשיית המטבעות הקריפטוגרפיים. בעקבות זאת, מדינות האיחוד האירופי החלו לאפשר לעסקי בלוקצ'יין לרשום באופן רשמי את פעילותם ולקבל בהדרגה רישיונות להמרה או לאחסון של מטבעות קריפטוגרפיים (רישיונות מטבעות קריפטוגרפיים ורישיונות VASP).

הרגולציה המקומית במדינות החברות באיחוד האירופי

נכון לשנת 2022, לא כל המדינות החברות באיחוד האירופי מילאו אחר הדירקטיבה ואפשרו קבלת רישיון לעבודה עם מטבעות קריפטוגרפיים. בין תחומי השיפוט האירופיים שכבר מסדירים VASPs אין תקנים אחידים להסדרה ולפיקוח על עסקי מטבעות קריפטוגרפיים: לדוגמה, חלפני מטבעות קריפטוגרפיים בגרמניה מוסדרים על ידי הרגולטור הפיננסי BaFin, ולחברות אלה מוצבות דרישות מחמירות מאוד; לעומת זאת, בצ'כיה רישום פעילות הקריפטו מטופל על ידי מרשם רישיונות המסחר, ולמעשה כמעט שאין דרישות ייחודיות ל-VASPs.

תקנת MiCA

דרישות ל-VASP ול-CASP

דרישות בסיסיות מספקי שירותי קריפטו באירופה

דירקטיבת AML החמישית (2018/843) קבעה את הדרישות הבסיסיות מספקי שירותי נכסים וירטואליים (VASPs), הגדירה את התנאים למתן שירותים ואת חובותיהם של חלפני קריפטו, בורסות קריפטו ומיזמים אחרים בתחום המטבעות הקריפטוגרפיים לציית לאמצעי AML/KYC.

באילו קריטריונים צריכה לעמוד חברת קריפטו בעלת רישיון?

הדרישות המוטלות על חברות קריפטו עשויות להשתנות במידה מסוימת בהתאם לתחום השיפוט המסוים, אך בדרך כלל ספקי שירותי מטבעות קריפטוגרפיים נדרשים לעמוד בקריטריונים הבאים:

בעלי זיקה לחברה

מנהלים כלליים, מייסדים ונהנים של חברת מטבעות קריפטוגרפיים חייבים להיות בעלי רקורד עסקי ללא דופי וללא הרשעות פליליות, כפי שמעידה תעודת היעדר רישום פלילי. בתחומי שיפוט מסוימים קיימת דרישה שהמנהל הכללי יהיה מקומי.

MLRO וקצין AML

חברת מטבעות קריפטוגרפיים חייבת להעסיק קצין AML מוסמך (Compliance Officer) או MLRO (Money Loundering Reporting Officer), לצורך תקשורת עם הרגולטור ודיווח על עסקאות חשודות.

מדיניות AML/CFT פנימית וניהול סיכונים

חברות קריפטו נדרשות לפתח ולהטמיע אמצעי AML/CFT יעילים בתהליכים הפנימיים שלהן, אשר בין היתר חייבים לכלול ולהסדיר את הנושאים הבאים:

• הליכים לאימות זהות הלקוח
• יישום אמצעי זהירות, עקרונות הכר את הלקוח שלך (KYC) ובדיקת נאותותה
• ליכי סינון וניטור של עסקאות לקוחותהליך
• להחלת סנקציות פיננסיות בינלאומיות ואמצעים מגבילים
• הערכת סיכוני AML/CFT ומדיניות לניהול ולצמצום הסיכונים שזוהוה
• ליכים להגשת הודעות ומידע לרשויות הפיקוחהליך
• לביצוע בקרה פנימית על התאמת פעילות החברה לתקני AML/CFT

חובת דיווח לרשויות הפיקוח על עסקאות חשודות

חברות קריפטו מחויבות ליידע את רשויות הפיקוח על עסקאות חשודות וחריגות ולתרום באופן משמעותי לזיהוי נסיבות המעידות על פעילות פלילית או על ניסיונות להלבנת הון ולמימון טרור, וכן על עקיפת סנקציות בינלאומיות.

חובת שמירת מידע

כל VASP או CASP, בורסת מטבעות קריפטוגרפיים וחלפן קריפטו נדרשים לשמור את נתוני לקוחותיהם ואת המידע על העסקאות שביצעו למשך תקופה מוגדרת, הנקבעת בחוק AML של תחום השיפוט המסוים (בדרך כלל לפחות 5 שנים).

פתרונות תשלום לעסקי קריפטו

סיוע בפתיחת חשבונות תשלום לפעילות הקשורה לקריפטו

לפעילות מוצלחת של VASP או CASP, בורסת מטבעות קריפטוגרפיים או חלפן קריפטו, נדרש חשבון פעילות לתשלום הוצאות שוטפות, חשבון עו"ש תפעולי לביצוע עסקאות עם לקוחות וחשבון תאגידי בבורסת מטבעות קריפטוגרפיים גדולה ואמינה, כדי להבטיח את הנזילות של המיזם שלכם.

זקוקים לעזרה בהקמת תשתית תשלומים?

מכיוון שתעשיית המטבעות הקריפטוגרפיים היא תחום פעילות בסיכון גבוה בהקשר של AML/KYC, לא כל בנק או מערכת תשלומים מוכנים לספק שירותי קבלה ושליחה של תשלומים לנציגי תחום זה. היועצים והמומחים שלנו מוכנים תמיד לסייע לכם בהקמת תשתית תשלומים יעילה לחברת הזנק הקריפטו שלכם — נסייע לכם לפתוח חשבונות עו"ש בבנקים ובמוסדות תשלום מסוג EMI/PSP, וכן להקים עבורכם פרופילים תאגידיים בבורסות הקריפטו הנפוצות ביותר.

ייעוץ AML/CFT

ייעוץ למניעת הלבנת הון ולציות לסנקציות בתעשיית הקריפטו

החובה לציית לאמצעי AML/CFT היא גורם יסודי עבור כל חברת מטבעות קריפטוגרפיים אירופית וכל VASP או CASP. נוסף על פיתוח והטמעה של כללים ואלגוריתמים פנימיים יעילים בתחום AML/CFT בפעילות החברה (הרכיב התאורטי), יש חשיבות מכרעת גם לכלים ולערוצים שבאמצעותם תמלא החברה בפועל את חובותיה לזיהוי ולאימות של לקוחות ושל עסקאותיהם (הרכיב המעשי).

גישה מבוססת סיכון בעסקי קריפטו

אם חברת הזנק הקריפטו שלכם מתכננת להציע את שירותיה למגוון רחב של לקוחות ולהתחרות בהצלחה בשוק שירותי המטבעות הקריפטוגרפיים של האיחוד האירופי, חיוני להטמיע בעבודת החברה מערכות IT מודרניות לצורך אוטומציה ושיפור היעילות של תהליכי אימות זהות הלקוחות, בדיקת הופעתם של לקוחות ברשימות סנקציות וברשימות של אנשים חשופים פוליטית (PEP), יישום הליכי סינון וניטור, וכן אימות עסקאות במטבעות קריפטוגרפיים וארנקי קריפטו של לקוחות החברה (SumSub, Crystal, Chainalysis ואחרים).

אמצעי בדיקת נאותות יעילים ומבוססי סיכון

היועצים ועורכי הדין שלנו מוכנים להעניק לכם סיוע מקצועי בפיתוח מסמכי AML/CFT ונהלים פנימיים עבור חברת הקריפטו שלכם, וכן בהטמעת פתרונות ה-IT החדשניים ביותר, שיעמדו במלוא הדרישות המשפטיות וישקפו את המודל העסקי הייחודי של מיזם הקריפטו שלכם.