Mi az a VASP (virtuáliseszköz-szolgáltató)?

A VASP a Virtual Asset Service Provider rövidítése. Ezt a megnevezést a felügyeletek olyan vállalkozásokra használják, amelyek mások nevében kezelnek kriptoeszközöket: tőzsdét működtetnek, ügyfél-tárcákat őriznek, tokeneket mozgatnak címek között, vagy új érmét helyeznek ki annak kibocsátója számára.

A rövidítés rövid, de komoly következményekkel jár: amint egy vállalat beleesik a meghatározásba, a pénzmosás elleni kötelezettségek teljes köre életbe lép. Ez az oldal bemutatja, honnan ered a fogalom, milyen tevékenységeket fed le, kit hagy ki, és hogyan viszonyul a CASP európai megnevezéshez.

A VASP jelentése közérthetően

Ebben a mondatban két korlát végzi a munka nagy részét. Az üzletszerűen kizárja az egyszeri magánügyleteket. A más személy kizárja azokat, akik csak saját vagyonukat kezelik.

Egy harmadik korlát könnyen elsikkad: a kategória csak azt fogja meg, amit más szabályok nem fednek le. A már bankként, pénzforgalmi intézményként vagy befektetési vállalkozásként szabályozott cég nem válik ezen felül VASP-pá — megtartja meglévő státuszát és felügyeletét. A megnevezés azoknak a vállalkozásoknak szól, amelyek egyébként teljesen kívül esnének a pénzügyi szabályozáson.

A VASP fogalom eredete: a FATF-standard

A VASP kifejezést a Financial Action Task Force, azaz FATF alkotta meg — ez az a kormányközi testület, amely a pénzmosás és a terrorizmusfinanszírozás elleni globális standardokat kidolgozza. Ajánlásait közvetlenül vagy regionális partnereken keresztül mintegy kétszáz ország követi.

Amikor a digitális eszközök a bankrendszeren kívül jelentős értéket kezdtek határokon át mozgatni, a FATF a 15. ajánlását rájuk is kiterjesztette, és a bankok, valamint pénzforgalmi intézmények mellé létrehozta a kötelezett szervezetek új osztályát: a virtuáliseszköz-szolgáltatót.

A FATF nem jogalkotó, és nem ad ki engedélyeket. Standardokat tesz közzé, majd vizsgálja, hogy az egyes országok mennyire hűen ültetik át azokat jogszabályaikba; a lemaradás olyan listára kerüléshez vezethet, amely hamar banki problémává válik. Ezért jelenik meg ma ugyanaz a megfogalmazás világszerte.

Az öt tevékenység, amely VASP-pá tesz egy vállalkozást

A VASP-meghatározás tevékenységek felsorolására épül. Elég ezek közül egyet üzletszerűen és más személy javára végezni.

A lista funkciókat, nem termékeket ír le. Attól, hogy egy vállalat technológiai cégnek nevezi magát, még nem kerül ki a körből; és pusztán az sem von be valakit, hogy üzleti modelljében tokenek szerepelnek.

Mi számít virtuális eszköznek, és mi nem

A kapcsolódó meghatározás szándékosan tág: olyan digitális értékreprezentáció, amely digitálisan kereskedhető vagy átruházható, és fizetési vagy befektetési célra használható. A kriptovaluták, a hasznossági tokenek és a stabilcoinok egyaránt ide tartoznak.

Három dolog kívül marad. A hagyományos pénz digitális megjelenítései, például a bankszámla- vagy e-pénz-egyenleg, már pénzként szabályozottak. Az értékpapírnak minősülő eszközökre saját szabályok vonatkoznak. A zárt rendszerből ki nem kerülő hűségpontok és játékon belüli tárgyak pedig kizártak.

A digitális gyűjthető tárgyak jelentik a kényes esetet. Az emléktárgyként vásárolt, egyedi darab inkább relikviaként viselkedik; a sorozatban kibocsátott, felcserélhető egységek viszont, amelyeket árfolyam-emelkedés reményében vesznek, befektetésként működnek. Az számít, hogyan használják az eszközt, nem az, minek nevezik.

Ki VASP, és ki nem

A VASP-státusszal kapcsolatos viták többsége három kérdésre vezethető vissza.

Üzleti tevékenységről van szó, és más személy javára végzik?

Az, aki saját pénzéből tokeneket vesz, tart és később elad, nem nyújt szolgáltatást senkinek. Ugyanígy nem VASP az a bútorbolt sem, amely a pénztárnál kriptót fogad el: ott a tokenek valami más ellenértékét jelentik. Kell lennie egy ügyfélnek a másik oldalon, és a tevékenységnek elég rendszeresnek kell lennie ahhoz, hogy kereskedelminek minősüljön.

A címke megfelel annak, ami ténylegesen történik?

Ez az a teszt, amely sokakat váratlanul ér. Egy platform decentralizáltnak, nem letétkezelőnek vagy pusztán interfésznek nevezése nem vonja ki azt a hatály alól, ha valaki ténylegesen ellenőrzi a szolgáltatás működését, díjakat szed belőle vagy le tudja állítani. Ezzel szemben a háromfős csapat is VASP, ha valóban ügyfélkulcsokat kezel, bármilyen kicsi is a működése.

Mely szerepkörök esnek a kategórián kívülre?

E szerepkörök általában nem minősülnek annak, bár a nemzeti jog szélesebb lehet, és mindig az adott felállás tényei döntenek:

• Magánszemélyek, akik saját eszközeikkel kereskednek vagy azokat tartják.
• Két magánszemély, akik közvetlenül ruháznak át eszközöket, köztes szolgáltató nélkül.
• Vállalkozások, amelyek nem kapcsolódó árukért és szolgáltatásokért fizetésként tokeneket fogadnak el.
• Bányászok és validátorok, akik ügyfélegyenlegek kezelése nélkül biztosítják a hálózatot.
• Tárcaszoftver-fejlesztők és eszközgyártók, akik soha nem őriznek kulcsokat vagy pénzeszközöket.
• Az ágazat beszállítói: elemzőcégek, könyvvizsgálók, ügynökségek, tárhelyszolgáltatók.

Az a vállalat, amely saját mérlegében kriptovalutát tart, ugyanabban a helyzetben van: tulajdonos, nem szolgáltató. Ez a határvonal választja el a passzív vállalati kincstári eszköztartást egy észt korlátolt felelősségű társaságban (OÜ) a szabályozott üzleti tevékenységtől, és a kettőre eltérő szabályok vonatkoznak.

VASP-kötelezettségek: a státusszal járó AML-feladatok

A státusz nem jelvény, hanem AML-kötelezettségek együttese; ezek a különböző joghatóságokban felismerhető mintát követnek:

• Előbb engedély. A vállalkozásnak indulás előtt engedéllyel vagy nyilvántartásba vétellel kell rendelkeznie, majd egy kijelölt felügyeletnek tartozik elszámolással.
• Ismerd az ügyfeledet. Az ügyfeleket belépéskor azonosítják, felderítik a vállalati ügyfelek mögötti tényleges tulajdonosokat, a magasabb kockázatú kapcsolatokat pedig fokozottan vizsgálják.
• Folyamatos monitoring. Az ügyleteket az ügyfélprofil alapján ellenőrzik, a gyanús eseteket pedig a pénzügyi hírszerzési egységhez továbbítják.
• Travel rule. A feladóra és a kedvezményezettre vonatkozó adatoknak a szolgáltatók közötti átutalásokat kísérniük kell, a banki fizetések mintájára.
• Szankciós szűrés. Az ügyfeleket és szerződő feleket folyamatosan ellenőrzik a korlátozó intézkedések listái alapján.
• Megfelelőségi és alkalmassági vizsgálatok. Értékelik a vállalat mögött álló személyeket, valamint pénzük eredetét is.

Az engedély nélküli működés nem formai hiba: a legtöbb országban bűncselekmény, és a bankok általában jóval azelőtt lezárják a számlákat, hogy a felügyelet az ügyiratig jutna.

VASP és CASP: két szabálykönyv egy elképzeléshez

Az Európai Unión belül a szóhasználat megváltozott. A kriptoeszközök piacairól szóló rendelet, azaz MiCA, közvetlenül alkalmazandó rendszert épített egy új elnevezésű szereplő köré: a kriptoeszköz-szolgáltató, azaz CASP köré. A két megnevezés átfed, de nem felcserélhető.

Egy különbség gyakran elmosódik. A MiCA az engedélyezést és az üzletvitelt szabályozza; a fent felsorolt AML-kötelezettségek az unió külön pénzmosás elleni jogszabályaiból, valamint a pénzátutalásokra vonatkozó szabályokból erednek, amelyek a travel rule-t a kriptóra is kiterjesztik. Egy európai CASP-re két joganyag is vonatkozik, és megfelelőségi funkciója mindkettőt lefedi.

Észtország jól szemlélteti az átadást. A virtuális valuta szolgáltatóit korábban a Pénzügyi Hírszerző Egység (Rahapesu Andmebüroo) által vezetett nyilvántartásba vették fel. A felügyelet a Pénzügyi Felügyeleti és Szanálási Hatósághoz (Finantsinspektsioon) került, a korábbi bejegyzések nem alakultak át automatikusan, és átmeneti időszakuk lezárult. E szolgáltatások Észtországban történő nyújtásához ma kriptoeszköz-szolgáltatói (CASP) engedély szükséges.

Az unión kívül továbbra is a VASP a használatos megnevezés: Ázsia és Amerika nemzeti jogszabályai, valamint a FATF értékelései is ezt alkalmazzák.

Miért érinti a kérdés azokat az alapítókat is, akik nem működtetnek tőzsdét?

Az alapítók jóval azelőtt találkoznak ezzel a kérdéssel, hogy felügyelettel kerülnek kapcsolatba: a banki ügyfélbeléptetési űrlapok nyíltan rákérdeznek, hogy a kérelmező VASP-e, ahogyan szoftverszolgáltatók, biztosítók és befektetők is. A hibás válasz számlába kerülhet. A megbízható megközelítés az, hogy a kriptovaluta-üzletágat funkciói, nem neve alapján írják le, összevetik az öt tevékenységgel, és az indokolást megőrzik.

Tegyen fel kérdést

Gyakran ismételt kérdések