Köszönjük!
Megkeresését sikeresen fogadtuk. Tanácsadóink hamarosan felveszik Önnel a kapcsolatot.
Az Európai Unió jogszabályi és szabályozási kerete lehetővé teszi hatékony vállalati megoldások kialakítását kriptotőzsdék, kriptoeszköz-projektek, NFT-platformok, ICO-kampányok és más blokklánc-startupok számára.
Virtuális eszközök és kriptovaluták
Kriptoszabályozás az EU-ban
Kriptoengedély Európában
VASP-engedély az Európai Unióban
Teljes körű támogatás kriptoprojektekhez
Szerezzen engedélyt kriptovalutákhoz kapcsolódó tevékenységéhez, és illessze blokkláncvállalkozását az EU jogi keretrendszerébe.
Egy európai vállalati megoldás költsége blokkláncprojektek számára 3500 €-tól kezdődik
2017 óta szakosodtunk kriptovállalatok és blokkláncprojektek tanácsadására és jogi támogatására, valamint európai kriptoengedélyek, illetve VASP- vagy CASP-engedélyek megszerzéséhez nyújtunk szolgáltatásokat.
Indítsa el az európai kriptoengedély megszerzésének folyamatát
Csapatunk 2017 óta szakosodott kriptoprojektek és blokklánc-startupok támogatására az Európai Unióban. Ez idő alatt kialakítottuk a szükséges jogi keretrendszert, létrehoztuk a belső pénzügyi és IT-infrastruktúrát, hatékony AML/KYC algoritmusokat fejlesztettünk ki és vezettünk be, kriptoengedélyeket vagy jóváhagyásokat szereztünk, és több mint 300 ügyfelünknek segítettünk blokkláncprojektje sikeres elindításában az EU jogi keretein belül.
Mindig szorosan nyomon követjük a kriptoipar legfrissebb híreit és a blokklánc-technológia fejlődését, továbbá gondosan figyeljük a jogszabályok és a nemzetközi AML/CFT szabványok változásait. Tanácsadóink, jogászaink és pénzügyi szakembereink a legösszetettebb és legszokatlanabb problémák megoldásában is jártasak, és mindig készen állnak az új kihívásokra.
Ha blokkláncprojektet szeretne létrehozni, és kriptovaluta-váltási szolgáltatásokat kíván nyújtani ügyfeleinek Európában – elsősorban az Európai Unióban –, mindenképpen át kell gondolnia a kriptovaluták és virtuális eszközök szabályozását, valamint azt, hogy projektjének szüksége van-e kriptoengedélyre VASP- vagy CASP-tevékenységek végzéséhez egy adott európai joghatóságban.
Jelenleg nem minden európai állam dolgozta ki és vezette be a kriptováltók és kriptotőzsdék tevékenységének szabályozására és ellenőrzésére vonatkozó elveket, és számos EU-országban a kriptovaluta-iparág továbbra is szürke zónában működik. A kriptovaluták váltására és tárolására irányuló VASP- vagy CASP-tevékenységek szabályozását, valamint a megfelelő regisztráció vagy engedély jogszabályi szintű megszerzésének lehetőségét eddig a következő európai országok vezették be: Bulgária, Németország, Írország, Litvánia, Lengyelország, Portugália, Szlovákia, Csehország, Észtország.
Vállalatunk lehetőséget kínál arra, hogy különböző európai államokban bejegyezze kriptovállalkozását, és megkezdje kriptovaluta-váltási tevékenységét. Személyre szabott tanácsadást nyújtunk, elemezzük a várható üzleti folyamatokat és blokkláncprojektje sajátosságait, majd a legjobb és legésszerűbb megoldást kínáljuk kriptoengedélye vagy VASP-, illetve CASP-regisztrációja megszerzéséhez és kriptovaluta-vállalkozása sikeres elindításához az EU-ban.
Az ICO-robbanás által kiváltott, kriptoeszközök iránti érdeklődés jelentős növekedése, valamint a kriptovaluták modern pénzügyi rendszerben betöltött szerepének erősödése nyomán a független kormányközi szervezet, a FATF (Financial Action Task Force on Money Laundering) 2018 októberében jelentős kiegészítéseket tett AML/CFT iránymutatásaihoz és ajánlásaihoz, így az AML/CFT elemet a virtuális eszközöket és kriptovalutákat érintő pénzügyi tevékenységek szerves részévé tette.
Ugyanebben az évben az Európai Parlament jóváhagyta az 5. AML-irányelvet (2018/843), amely a virtuális valuta fogalmával egészítette ki az EU meglévő pénzügyi és AML/CFT szabályozását.
A fentiek alapján a virtuális eszközök közé olyan digitális eszközosztályok tartozhatnak, mint a kriptovaluták és a tokenek, beleértve az értékpapír-tokeneket, az eszközfedezetű tokeneket, bizonyos utility tokeneket, az egyedi NFT-tokeneket (nem helyettesíthető tokeneket), és a felsorolás tovább folytatható.
A FATF besorolása és az 5. AML-irányelvben meghatározott fogalmak szerint virtuáliseszköz-szolgáltató (VASP) minden olyan természetes vagy jogi személy, aki üzleti tevékenységet folytat, szolgáltatásokat nyújt vagy ügyleteket hajt végre egy másik természetes vagy jogi személy javára az alábbi területeken:
Virtuális eszközök (kriptovaluták, tokenek stb.) és fiat pénznemek (hagyományos pénz) közötti váltás
A virtuális eszközök egy vagy több formájának más virtuális eszközökre történő átváltása
A virtuális eszközök átutalása olyan, más természetes vagy jogi személy nevében végrehajtott ügyletként határozható meg, amelynek során egy virtuális eszközt az egyik virtuáliseszköz-címről vagy -számláról egy másikra helyeznek át.
Kriptovaluták és más virtuális eszközök tárolására és/vagy kezelésére irányuló szolgáltatások nyújtása megfelelő IT-megoldás vagy más technológiai mechanizmus révén úgy, hogy a szolgáltató az ügyfelek virtuális eszközei feletti teljes ellenőrzési és rendelkezési jogot megtartja.
Virtuális eszközök (kriptovaluták, tokenek stb.) első nyilvános kibocsátásához és/vagy elhelyezéséhez kapcsolódó pénzügyi szolgáltatások nyújtása az ügyfél (kibocsátó) nevében.
A fentiek alapján VASP- vagy CASP-engedéllyel egyaránt létrehozható szűk körű kriptováltó vagy letétkezelői kriptopénztárca használatát biztosító szolgáltatás, illetve széles körű funkcionalitással rendelkező, teljes értékű kriptovaluta-tőzsde.
A FATF ajánlásai olyan követelményeket állapítottak meg, amelyek szerint a virtuáliseszköz-szolgáltatókat (VASP-ket) a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelem (AML/CFT) érdekében szabályozásnak, valamint engedélyezési vagy regisztrációs kötelezettségnek kell alávetni, tevékenységükre pedig hatékony állami ellenőrzési és felügyeleti rendszereknek kell kiterjedniük.
Az 5. AML-irányelv (2018/843) minden EU-tagállam számára előírta a virtuális eszközök és kriptovaluták helyi jogszabályi szintű szabályozását, valamint a VASP-k, kriptováltók és a kriptovaluta-iparág más szereplőinek regisztrációját vagy engedélyezését. Ennek megfelelően az EU tagállamai fokozatosan lehetővé tették a blokkláncvállalkozások számára tevékenységük hivatalos bejegyzését, valamint a kriptovaluták váltására vagy tárolására vonatkozó engedélyek (kriptoengedélyek és VASP-engedélyek) megszerzését.
2022-ben még nem minden EU-tagállam felelt meg az irányelvnek, és nem mindegyik biztosította a kriptovalutákkal végzett tevékenységhez szükséges engedély megszerzésének lehetőségét. A VASP-ket már szabályozó európai joghatóságok között sincsenek egységes szabványok a kriptovaluta-vállalkozások szabályozására és felügyeletére: Németországban például a kriptováltókat a BaFin pénzügyi szabályozó hatóság felügyeli, és az ilyen vállalatokra rendkívül szigorú követelmények vonatkoznak, míg a Cseh Köztársaságban a kriptotevékenységek bejegyzését a Kereskedelmi Engedélyezési Nyilvántartás végzi, és a VASP-kre gyakorlatilag alig vonatkoznak különleges követelmények.
2023. április 20-án az Európai Parlament jóváhagyta a kriptoeszközök piacairól szóló (MiCA) rendelettervezetet, lezárva e jogszabály többéves tárgyalási folyamatát. A MiCA fő célja olyan hatékony intézkedések beépítése az EU egységes jogrendjébe, amelyek támogatják a digitális pénzügyi ágazat lehetőségeit és innovatív fejlődését. A MiCA-rendelet bevezetésének célja a kriptovaluta-vállalatok közötti tisztességes verseny biztosítása, miközben minimalizálja a pénzügyi és AML/CFT kockázatokat. 2025 januárjától a MiCA kriptovaluta-vállalatok tevékenységének szabályozására vonatkozó rendelkezései minden piaci szereplő számára kötelezővé válnak.
Az 5. AML-irányelv (2018/843) meghatározta a virtuáliseszköz-szolgáltatókra (VASP-kre) vonatkozó alapvető követelményeket, a szolgáltatásnyújtás feltételeit, valamint a kriptováltók, kriptotőzsdék és más kriptovaluta-projektek AML/KYC intézkedések betartásával kapcsolatos kötelezettségeit.
A kriptovállalatokkal szemben támasztott követelmények az adott joghatóságtól függően bizonyos mértékben eltérhetnek, de a kriptovaluta-szolgáltatóknak leggyakrabban az alábbi feltételeknek kell megfelelniük:
A kriptovaluta-vállalat ügyvezetőinek, alapítóinak és tényleges tulajdonosainak kifogástalan üzleti előélettel kell rendelkezniük, és nem állhatnak büntetőjogi elmarasztalás hatálya alatt, amit hatósági erkölcsi bizonyítvánnyal kell igazolniuk. Egyes joghatóságokban előírás, hogy az ügyvezetőnek helyi illetőségűnek kell lennie.
A kriptovaluta-vállalatnak megfelelő szakértelemmel rendelkező AML-tisztviselőt (Compliance Officer) vagy MLRO-t (Money Laundering Reporting Officer) kell alkalmaznia, aki kapcsolatot tart a szabályozó hatósággal és jelenti a gyanús ügyleteket.
A kriptovállalatoknak hatékony AML/CFT intézkedéseket kell kidolgozniuk és bevezetniük belső folyamataikba, amelyeknek többek között az alábbi körülményeket kell magukban foglalniuk és szabályozniuk:
A kriptovállalatok kötelesek tájékoztatni a felügyeleti hatóságokat a gyanús és szokatlan ügyletekről, továbbá aktívan közreműködni a bűncselekményre, pénzmosási vagy terrorizmusfinanszírozási kísérletre, valamint a nemzetközi szankciók kijátszására utaló körülmények feltárásában.
Minden VASP vagy CASP, kriptovaluta-tőzsde és kriptováltó köteles meghatározott ideig megőrizni az ügyfeleire és az általuk végrehajtott ügyletekre vonatkozó adatokat; ezt az időtartamot az adott joghatóság AML-törvénye határozza meg (általában legalább 5 év).
Egy adott európai joghatóság szintjén a VASP-kre vagy CASP-kre vonatkozó helyi jogszabályok további minimális jegyzett-tőke-követelményeket is előírhatnak, helyi iroda fenntartását követelhetik meg, vagy kiköthetik, hogy a vállalat ügyvezetőjének és/vagy MLRO-jának a bejegyzés szerinti államban kell lakóhellyel rendelkeznie.
Egy VASP vagy CASP, kriptovaluta-tőzsde vagy kriptováltó sikeres működéséhez szükség van a működési költségek kifizetésére szolgáló számlára, az ügyfelekkel folytatott ügyletek lebonyolítására szolgáló operatív folyószámlára, valamint egy nagy és megbízható kriptovaluta-tőzsdén vezetett vállalati számlára a projekt likviditásának biztosításához.
Mivel a kriptovaluta-iparág az AML/KYC szempontjából magas kockázatú tevékenységi terület, nem minden bank vagy fizetési rendszer kész fizetésfogadási és -küldési szolgáltatásokat nyújtani ezen ágazat szereplőinek. Tanácsadóink és szakértőink mindig készen állnak arra, hogy segítsenek hatékony fizetési infrastruktúrát kialakítani kriptostartupja számára: közreműködünk banki és EMI/PSP pénzforgalmi intézményeknél vezetett folyószámlák megnyitásában, továbbá vállalati profilokat hozunk létre Önnek a legelterjedtebb kriptotőzsdéken.
Az AML/CFT intézkedések betartásának kötelezettsége minden európai kriptovaluta-vállalat és VASP vagy CASP számára alapvető követelmény. A hatékony belső AML/CFT szabályok és algoritmusok kidolgozása és a vállalat tevékenységébe való bevezetése (az elméleti összetevő) mellett ugyancsak kulcsfontosságúak azok az eszközök és csatornák, amelyek révén a vállalat a gyakorlatban teljesíti az ügyfelek és ügyleteik azonosítására és ellenőrzésére vonatkozó kötelezettségeit (a gyakorlati összetevő).
Ha kriptostartupja széles ügyfélkörnek kíván szolgáltatásokat nyújtani, és sikeresen szeretne versenyezni az EU kriptovaluta-szolgáltatási piacán, létfontosságú modern IT-rendszereket bevezetnie a vállalat működésébe az ügyfélazonosság-ellenőrzési folyamatok automatizálása és hatékonyságuk növelése, az ügyfelek szankciós listákon és politikai közszereplők (PEP) listáin való szereplésének ellenőrzése, a szűrési és nyomonkövetési eljárások bevezetése, valamint a vállalat ügyfelei kriptovaluta-tranzakcióinak és kriptopénztárcáinak ellenőrzése érdekében (SumSub, Crystal, Chainalysis és mások).
Tanácsadóink és jogászaink készek szakszerű segítséget nyújtani kriptovállalata AML/CFT dokumentációjának és belső szabályzatainak kidolgozásában, valamint olyan innovatív IT-megoldások bevezetésében, amelyek teljes mértékben megfelelnek minden jogszabályi követelménynek, és tükrözik kriptoprojektje egyedi üzleti modelljét.
