Wise Business-számla észt cégnek: útmutató kezdőknek

Tehát már bejegyzett egy céget Észtországban – vagy éppen erre készül. Gratulálunk! Most szüksége van egy helyre a cég pénzének: egy számlára, amelyre az ügyfelek fizethetnek, és amelyről rendezheti a számlákat és az adókat. Más szóval: üzleti számlára van szüksége észt cége számára.

A külföldről mindent intéző e-rezidensek és külföldi alapítók többsége számára a Wise a legegyszerűbb megoldás: egy teljesen online megnyitható, többdevizás számla. Ebben az útmutatóban közérthetően elmagyarázzuk, mi a Wise, mit kínál, hogyan nyithat számlát lépésről lépésre, és mikor lehet szüksége más megoldásra.

Miért van szüksége észt OÜ-jének üzleti számlára?

Az egyszerű szabály a következő: a cég és a magánszemély pénzét soha nem szabad összekeverni. Észt cége (az OÜ) önálló jogi „személy”, ezért három hétköznapi okból is saját számlára van szüksége.

Először is, ügyfeleinek szükségük van egy számlaszámra, amelyre fizethetnek, és amelyet feltüntethet a számláin. Másodszor, könyvelőjének áttekinthető bankszámlakivonatok kellenek a beszámolók elkészítéséhez és az adók kiszámításához. Harmadszor, a törzstőke – vagyis az egyes cégek által bejelentett induló tőke – befizetésekor számlakivonattal kell igazolnia a teljesítést.

Most pedig következzen a sok új alapítót meglepő jó hír: a számlának nem kell Észtországban lennie. Az EGT területén működő banknál vagy engedéllyel rendelkező pénzforgalmi szolgáltatónál nyitott bármely céges számla teljes mértékben elfogadható a napi működéshez, az Adó- és Vámhivatal, valamint a Cégnyilvántartás számára is. Éppen ezért vált a Wise ennyire népszerűvé az e-rezidensek és más külföldi vállalkozók körében.

Bank-e a Wise? Amit az e-rezidenseknek tudniuk kell

A Wise (amelyre talán még TransferWise néven emlékszik) egyetlen ötletre épülő fintech vállalat: az országok közötti pénzmozgásnak olcsónak és egyszerűnek kell lennie. Online számláit ma világszerte emberek és vállalkozások milliói használják.

Egy dolgot fontos tisztázni: a Wise nem bank. Engedéllyel rendelkező pénzforgalmi intézmény; Európában a Belga Nemzeti Bank felügyelete alatt álló Wise Europe SA-n keresztül működik. Mit jelent ez Önnek a gyakorlatban?

A megnyugtató rész: a Wise működését teljes körűen szabályozzák az EU-ban, pénzét pedig elkülönítve védik – a Wise saját vagyonától külön tartják, így a vállalat még a legrosszabb esetben sem nyúlhat hozzá. A kompromisszum: egyenlegére nem vonatkozik a 100 000 eurós banki betétgarancia, a Wise pedig nem kínál hitelt vagy folyószámlahitelt. Tekintsen rá úgy, mint vállalkozása kiváló pénztárcájára, nem pedig teljes körű szolgáltatást nyújtó bankra.

A Wise Business funkciói: európai IBAN, devizák és kártyák

Mit tartalmaz tehát valójában ez a „pénztárca”? Egy nemzetközi kisvállalkozás napi működéséhez szinte mindent biztosít:

• Európai IBAN. Az IBAN egyszerűen a nemzetközi számlaszáma, amelyet feltüntet a számláin. A Wise belga, „BE” kezdetű IBAN-t ad, amely minden euróban végzett európai átutaláshoz használható, beleértve az észt adóhatóságnak történő befizetéseket is.
• Többdevizás egyenlegek. Több mint 40 pénznemben tarthat és válthat pénzt. Ha egy amerikai ügyfél dollárban fizet, az összeg dollárban maradhat, amíg úgy nem dönt, hogy átváltja.
• Helyi banki adatok külföldön. USD-ben, GBP-ben és más pénznemekben is úgy fogadhat nemzetközi kifizetéseket, mint egy helyi vállalkozás – ügyfelének nincs szüksége drága nemzetközi banki átutalásra.
• Üzleti betéti kártya. A cég egyenlegéről közvetlenül fizethet szoftver-előfizetésekért, hirdetésekért vagy utazásokért.
• Integráció könyvelési rendszerekkel. A Wise olyan eszközökhöz kapcsolható, mint a Xero és a QuickBooks, így könyvelője többórányi kézi munkát takaríthat meg.

Wise Business-számla nyitása észt cég számára

A teljes folyamat online zajlik: nem kell Észtországba utaznia, és papíralapú dokumentumokat sem kell postáznia. Így működik:

1. Először jegyeztesse be a céget. A Wise csak már működő cégeknek nyit számlát, ezért OÜ-jének már szerepelnie kell az észt elektronikus cégnyilvántartásban. Ha még nem tette meg ezt a lépést, észtországi cégbejegyzési szolgáltatásunk magát a cégalapítást is magában foglalja.
2. Indítsa el az igénylést a Wise weboldalán. Válasszon üzleti számlát, majd adja meg cége adatait: a nyilvántartási kódot (a cég bejegyzésekor kapott számot), a címet és a vállalkozás tevékenységét.
3. Válaszoljon néhány kérdésre a vállalkozásáról. A Wise megkérdezi, mivel foglalkozik, kik az ügyfelei, megközelítőleg mekkora pénzforgalom várható a számlán, és kik a cég tulajdonosai. Válaszoljon őszintén és egyszerűen: ez szokásos jogi ellenőrzés, nem vizsga.
4. Igazolja személyazonosságát. Ügyvezetőként fel kell töltenie személyazonosító okmánya fényképét, és gyorsan készítenie kell egy szelfit.
5. Várja meg az ellenőrzést. Az ellenőrzés gyakran néhány munkanapon belül lezárul, összetettebb esetekben azonban akár tíz munkanapig is tarthat. A Wise időnként további dokumentumot, például lakcímigazolást kér – egyszerűen küldje el, amit kérnek.
6. Aktiválja számláját. A jóváhagyást követően nyissa meg a szükséges devizaegyenlegeket, kérje le IBAN-ját, és rendeljen kártyát.

Egy költséggel mindenképpen számoljon: az üzleti számla megnyitásának egyszeri díja 50 euró. Ezt követően nincs havi díj.

Befizethető-e a törzstőke a Wise-on keresztül Észtországban?

Igen – ezt érdemes részletesen tisztázni, mert sok első cégét alapító vállalkozót összezavar. A törzstőke az az induló összeg, amelyet hivatalosan a cégébe helyez. A bejegyzéséhez igazolnia kell, hogy a pénz ténylegesen megérkezett egy céges számlára.

Korábban ehhez a befizetéshez észt bankszámlára volt szükség. Az észt jog 2019 óta az EGT bármely hitel- vagy pénzforgalmi intézményét elfogadja, és a Wise megfelel ennek a feltételnek. A folyamat tehát egyszerű: utalja át a törzstőkét magánszámlájáról cége Wise-számlájára, töltse le a számlakivonatot, majd nyújtsa be a Cégnyilvántartásnak. Kész.

A Wise korlátai: mikor van szüksége hagyományos bankra?

A Wise tökéletesen megfelel a legtöbb kis szolgáltató vállalkozásnak, de érdemes ismernie a korlátait, mielőtt teljesen rá hagyatkozna:

• Nincs hitel. Sem üzleti hitel, sem folyószámlahitel nem érhető el. Ha kölcsönt tervez felvenni, előbb-utóbb szüksége lesz egy bankra.
• Egyes ágazatok nem engedélyezettek. A kriptokereskedéssel, szerencsejátékkal és bizonyos pénzügyi tevékenységekkel foglalkozó vállalkozásokat a számlanyitás során rendszerint elutasítják.
• A számlákat felülvizsgálhatják. Más szabályozott szolgáltatókhoz hasonlóan a Wise is rendszeresen végez megfelelőségi ellenőrzéseket, és a kérdések tisztázásáig ideiglenesen korlátozhatja a számlát. Tartsa naprakészen vállalkozása leírását, dokumentumait pedig készenlétben, így a felülvizsgálat gyorsan lezárulhat.

Gyakori út a következő: kezdjen a Wise-zal, működtesse a céget egy-két évig, majd később nyisson számlát egy észt banknál is, amikor vállalkozása már rendelkezik előzményekkel és tényleges észtországi kötődéssel.

Összegzés

Egy észt céget távolról működtető kezdő számára a Wise kínálja a legegyszerűbb utat: a számlát néhány nap alatt online megnyithatja, fenntartása szinte semmibe sem kerül, több pénznemben fogadhat kifizetéseket, és minden hivatalos követelménynek megfelelhet a törzstőke befizetésétől az adózásig. A Wise nem bank, és nem is próbál annak látszani – vállalkozása indulásakor azonban általában pontosan erre van szüksége.

Észtországi cégalapításon gondolkodik? Segítünk a nemzetközi alapítóknak az e-Residencyvel történő cégalapításban, a megfelelő üzleti számla kiválasztásában és a későbbi jogszabályi megfelelésben.

Kérelem küldése

Gyakran ismételt kérdések