Jawaban singkat
Ya. MSB Kanada dapat melayani penduduk UE, dan bagi banyak bisnis lisensi MSB berfungsi sebagai alternatif lisensi MiCA. Syaratnya, klien UE datang kepada Anda atas inisiatif sendiri dan Anda tidak secara aktif mempromosikan layanan di UE. Untuk layanan kripto, aturan ini tercantum dalam MiCA; untuk transfer uang, aturan ini didasarkan pada praktik pengawas nasional.
Sejak masa transisi MiCA berakhir, banyak bisnis kripto mempertimbangkan kembali cara mereka melayani klien Eropa. Lisensi MSB Kanada telah menjadi salah satu alternatif MiCA yang paling banyak dibahas. Jika Anda menjalankan MSB yang terdaftar pada FINTRAC, atau akan mendirikannya, terdapat tiga pertanyaan penting. Dapatkah Anda menerima klien dari UE? Bagaimana jalur MSB dibandingkan dengan lisensi MiCA? Dan apa yang berubah dalam bisnis sehari-hari Anda? Halaman ini menjawabnya secara berurutan.
Apakah lisensi MSB Kanada mencakup klien dari UE?
Ya. Dari sisi FINTRAC, penduduk UE dapat dilayani seperti klien lainnya. Lisensi MSB Anda di Kanada mencakup layanan yang tercantum dalam entri Anda di registri MSB FINTRAC, baik pelanggan Anda tinggal di Toronto, Berlin, maupun Madrid. Klien Eropa menjalani program kepatuhan yang sama seperti klien Kanada, tanpa rezim atau izin tambahan.
Satu persyaratan Kanada bergantung pada layanan, bukan tempat tinggal klien Anda. MSB yang mengirim uang fiat bagi kliennya umumnya juga memerlukan pendaftaran Bank of Canada berdasarkan RPAA, bahkan jika semua kliennya berada di UE. Bursa kripto biasanya tidak memerlukannya. panduan lisensi PSP kami menjelaskan cara mengajukan permohonan.
Yang tersisa adalah sisi UE. Di sana, aturan bergantung pada layanannya: kripto dan transfer uang diatur secara berbeda, meskipun dalam praktiknya menghasilkan kesimpulan yang sama.
Layanan kripto bagi klien UE tanpa lisensi MiCA
Di UE, layanan aset kripto tunduk pada MiCA, dan penyedia biasanya memerlukan otorisasi sebagai penyedia layanan aset kripto (CASP). Regulasi ini ditujukan kepada penyedia, bukan kliennya, sehingga penduduk UE bebas memilih penyedia kripto dari luar UE. Sebagai penyedia non-UE (negara ketiga), Anda dapat melayani klien yang datang kepada Anda atas inisiatif sendiri tanpa lisensi kripto UE. Syaratnya, Anda tidak mempromosikan layanan Anda di UE. Hal ini disebut reverse solicitation, dan panduan reverse solicitation MiCA kami menjelaskan batasannya.
Bagi MSB Kanada, hal ini biasanya mencakup yang disebut FINTRAC sebagai dealing in virtual currency: menukarkan kripto dengan fiat atau aset kripto lain, serta mentransfer kripto untuk klien. Hal yang sama berlaku bagi klien bisnis. Perusahaan UE yang mendatangi Anda untuk layanan pertukaran atau transfer dapat di-onboard dengan dasar yang sama, setelah pemeriksaan perusahaan seperti biasa.
Transfer uang untuk pelanggan Eropa: yang diizinkan praktik nasional
Di UE, mengirim uang atas nama pelanggan merupakan layanan pembayaran, yang biasanya diberikan oleh lembaga pembayaran atau lembaga uang elektronik berwenang. Tidak seperti MiCA, aturan layanan pembayaran UE tidak memiliki klausul bagi klien yang datang kepada Anda atas inisiatif sendiri. Pertanyaannya diserahkan pada hukum nasional: apakah layanan yang diberikan dari Kanada benar-benar berlangsung di negara klien?
Dalam praktiknya, pengawas nasional biasanya menerapkan logika yang sama seperti MiCA untuk kripto. Layanan yang diminta klien atas inisiatif sendiri tidak memerlukan lisensi lokal, sedangkan penargetan pasar lokal memerlukannya. BaFin Jerman, misalnya, telah lama mengambil pandangan ini. Perbedaannya, untuk kripto aturan tersebut tercantum dalam hukum UE, sedangkan untuk pembayaran aturan itu didasarkan pada praktik pengawasan setiap negara.
Yang diizinkan dan yang dianggap menargetkan UE
Batasannya sama bagi kripto dan transfer uang: klien harus menemukan Anda, bukan sebaliknya. Dalam praktiknya:
| Umumnya dapat dilakukan | Sebaiknya dihindari: dapat dianggap menargetkan UE |
|---|---|
| Situs web global dalam bahasa Inggris | Versi situs web Anda dalam bahasa UE, atau halaman dan harga yang ditujukan bagi negara UE tertentu |
| Pencarian organik pada situs global yang tidak dioptimalkan bagi negara UE | Iklan daring atau optimasi pencarian yang ditargetkan pada negara UE |
| Menjawab klien yang menghubungi Anda terlebih dahulu | Menghubungi penduduk UE terlebih dahulu, termasuk mantan klien Anda |
| Memberikan layanan yang diminta klien, atau layanan sejenis | Menawarkan kepada klien UE jenis layanan atau aset kripto baru yang tidak mereka minta |
| Menjaga aktivitas merek Anda di luar UE | Kampanye merek, acara, sponsor, influencer, atau afiliasi yang menjangkau audiens UE |
Pedoman reverse solicitation ESMA untuk perusahaan negara ketiga menafsirkan solicitation secara luas, sehingga bahkan iklan merek umum dapat diperhitungkan jika menjangkau audiens UE. Dalam praktiknya, model ini berjalan baik bagi bisnis yang klien UE-nya merupakan bagian alami dari basis klien global, bukan sasaran utamanya.
Tiga aturan agar model ini berhasil
1. Pertahankan situs web dan pemasaran Anda berskala global serta dalam bahasa Inggris. 2. Hindari iklan, kemitraan, atau acara yang ditujukan kepada audiens UE. 3. Simpan catatan tentang cara setiap klien UE menemukan Anda. Ketiga aturan ini menjaga model tetap berada di sisi batas yang tepat.
MSB Kanada sebagai alternatif lisensi MiCA
Lisensi MSB Kanada memberi Anda dasar yang teregulasi tanpa mendirikan perusahaan UE, memenuhi persyaratan modal UE, atau mempertahankan kantor di negara anggota. Kedua jalur dibangun untuk strategi berbeda, dan pilihannya bergantung pada asal klien Anda serta cara Anda berencana menjangkau mereka.
Sekilas perbandingan MSB Kanada vs lisensi MiCA
| Lisensi MSB Kanada | Lisensi MiCA | |
|---|---|---|
| Lokasi perusahaan | Kanada | Negara anggota UE |
| Klien UE yang dapat Anda layani | Mereka yang datang kepada Anda atas inisiatif sendiri | Setiap klien di UE |
| Pemasaran di UE | Bukan bagian dari model ini | Diizinkan di seluruh UE |
| Jangkauan geografis | Global, dengan UE berdasarkan permintaan masuk | Seluruh negara UE dan EEA dengan satu lisensi (passporting) |
| Substansi lokal | Pendaftaran Kanada dan petugas kepatuhan | Kantor, manajemen, dan modal di UE |
| Peran umum | Basis global yang dapat Anda mulai sekarang | Akses penuh ke pasar Eropa |
Pihak yang cocok dengan model MSB
MSB Kanada adalah pilihan praktis bagi:
- bursa kripto dan platform pembayaran global yang kliennya berasal dari banyak negara, termasuk UE;
- bisnis yang memperoleh klien melalui pencarian organik pada situs web global berbahasa Inggris, rekomendasi, dan reputasi, bukan kampanye lokal;
- proyek yang ingin mulai melayani klien sekarang dan memutuskan otorisasi UE kemudian.
MSB hari ini, MiCA besok
Kedua lisensi tersebut tidak saling mengecualikan. Banyak grup memulai dengan MSB Kanada untuk basis klien global mereka. Setelah Eropa menjadi pasar inti, mereka menambahkan perusahaan UE dengan lisensi MiCA agar dapat mempromosikan layanan di sana. Untuk transfer uang, padanan UE-nya adalah lembaga pembayaran atau lisensi uang elektronik. Setiap perusahaan kemudian melayani pasarnya sendiri berdasarkan lisensinya sendiri. Hingga saat itu, MSB Kanada Anda memungkinkan Anda melayani klien Eropa yang datang kepada Anda.
Bekerja dengan bank dan bursa UE sebagai MSB Kanada
Sebagian besar pertanyaan sehari-hari datang dari bank, bursa, dan klien, bukan regulator. Kesiapan untuk menjawabnya menjaga pembayaran dan transfer tetap berjalan.
| Siapa | Yang perlu diharapkan |
|---|---|
| Bank UE dan lembaga uang elektronik | Uji tuntas atas MSB Anda, program AML Anda, dan cara Anda meng-onboard klien Eropa sebelum mereka membuka rekening euro bagi Anda; MSB pembayaran juga dapat diminta menunjukkan pendaftaran Bank of Canada mereka |
| Bursa UE dan penyedia dompet | Detail pengirim dan penerima pada setiap transfer kripto, serta pemeriksaan yang lebih ketat terhadap Anda sebagai penyedia non-UE |
| Klien UE Anda | Permintaan atas rincian pendaftaran Anda dan konfirmasi bahwa Anda dapat melayani mereka |
Untuk menerima euro dari pelanggan UE melalui transfer SEPA, jalur paling sederhana adalah rekening euro dengan IBAN. Carilah bank atau lembaga uang elektronik di area SEPA yang bekerja dengan MSB. Menyiapkan rincian pendaftaran FINTRAC Anda, kebijakan AML, dan posisi tertulis yang jelas mengenai klien UE membuat onboarding dengan bank dan bursa jauh lebih cepat. Jika Anda menyediakan layanan pembayaran fiat, siapkan pula pendaftaran Bank of Canada Anda, atau posisi Anda dalam daftar pemohon Bank tersebut, untuk ditunjukkan.
Dukungan hukum bagi MSB Kanada dengan klien UE
Pengacara kami bekerja dengan MSB Kanada tepat untuk persoalan ini, baik layanan kripto maupun pembayaran. Ketika bank, mitra, atau investor meminta posisi Anda dikonfirmasi secara tertulis, kami menyiapkan pendapat hukum tentang pelayanan klien UE berdasarkan model bisnis Anda. Jika Anda baru mendirikan bisnis di Kanada, kami juga dapat membantu Anda memperoleh lisensi MSB Anda terlebih dahulu.
Pertanyaan yang Sering Diajukan
Ya, bagi klien UE yang datang kepada Anda atas inisiatif sendiri. Lisensi ini tidak mengizinkan Anda memasarkan layanan kripto di UE. Banyak bisnis berorientasi global tidak memerlukannya untuk melayani klien Eropa yang menemukan mereka.
Tanpa lisensi UE, hanya jika klien mendekatinya sepenuhnya atas inisiatif sendiri, dan hanya untuk layanan yang diminta atau layanan sejenis. Pemasaran yang menjangkau audiens UE dapat meniadakan pilihan ini. Perusahaan non-UE yang ingin secara aktif melayani UE memerlukan otorisasi MiCA.
Ya. Struktur yang umum menggabungkan MSB Kanada bagi klien global dengan perusahaan UE yang memegang lisensi MiCA untuk pasar Eropa. Aturan yang jelas kemudian menentukan perusahaan mana yang melayani klien tertentu.
Anda dapat mendirikan MSB Kanada dan melayani klien yang datang kepadanya, termasuk dari UE. Pendekatan praktisnya adalah memperlakukannya sebagai basis global baru, bukan pemindahan. Mengundang klien UE Anda yang sudah ada untuk beralih akan dianggap sebagai promosi layanan Anda di UE.
Ya. Bursa UE akan melampirkan rincian pengirim pada transfer dan dapat menanyakan bisnis Anda sebelum atau setelah transfer diproses. Menjawab dengan cepat mencegah transfer tertunda atau dikembalikan.
Ya. Menerima euro tidak mengubah kewajiban Anda di Kanada. Namun, penetapan harga dan konten yang ditujukan bagi negara UE tertentu dapat ditafsirkan sebagai penargetan negara tersebut.
Tidak. Pendaftaran FMSB diperuntukkan bagi perusahaan yang berbasis di luar Kanada dan melayani klien di Kanada. Perusahaan Kanada yang melayani klien di UE memegang lisensi MSB biasa. Klien UE-nya diatur oleh aturan UE yang dijelaskan di atas, bukan oleh status FINTRAC-nya.
Norwegia, Islandia, dan Liechtenstein menerapkan MiCA, sehingga aturan kripto di atas juga berlaku di sana. Inggris dan Swiss berada di luar MiCA dan memiliki aturan sendiri bagi penyedia kripto serta pembayaran asing, sehingga klien di sana memerlukan pemeriksaan terpisah.
