VASP (Virtual Asset Service Provider) деген не?

VASP — Virtual Asset Service Provider дегенді білдіреді. Бұл реттеушілер басқа адамдардың атынан криптоактивтермен жұмыс істейтін бизнеске қолданатын атау: айырбастау қызметін жүргізу, клиент әмияндарын сақтау, токендерді мекенжайлар арасында аудару немесе эмитенті үшін жаңа монетаны орналастыру.

Аббревиатура қысқа болғанымен, маңызы зор: компания анықтама шеңберіне кіргенде, ақшаны жылыстатуға қарсы күрес жөніндегі міндеттемелердің тұтас қабаты іске қосылады. Бұл бетте терминнің қайдан шыққаны, қандай қызметтерді қамтитыны, кімді қамтымайтыны және еуропалық CASP атауымен арақатынасы түсіндіріледі.

VASP мағынасы қарапайым тілмен

Осы сөйлемдегі екі шектеу негізгі рөл атқарады. Бизнес ретінде дегені бір реттік жеке мәмілелерді алып тастайды. Басқа біреудің дегені тек өз иелігіндегілермен жұмыс істейтін кез келген адамды алып тастайды.

Үшінші шектеуді елемеу оңай: санат тек басқа ережелер қамтымайтын қызметті ғана қамтиды. Банк, төлем мекемесі немесе инвестициялық фирма ретінде реттеліп отырған фирма соған қосымша VASP болмайды — ол өз мәртебесі мен реттеушісін сақтайды. Бұл атау, өзге жағдайда қаржылық реттеуден мүлде тыс қалатын бизнеске арналған.

VASP терминінің шығу тегі: FATF стандарты

VASP терминін Financial Action Task Force немесе FATF — ақшаны жылыстатуға және терроризмді қаржыландыруға қарсы жаһандық стандарттарды әзірлейтін үкіметаралық орган — енгізді. Оның ұсынымдарын тікелей не өңірлік серіктестер арқылы шамамен екі жүз ел ұстанады.

Цифрлық активтер банк жүйесінен тыс шекаралар арқылы елеулі құнды жылжыта бастағанда, FATF өзінің 15-ұсынымын оларға қолдану үшін кеңейтіп, банктер мен төлем мекемелерімен қатар міндетті субъектілердің жаңа санатын — виртуалды активтер қызметін жеткізушіні — құрды.

FATF заң шығарушы орган емес және ешқандай рұқсат бермейді. Ол стандарттарды жариялайды, кейін әр елдің оларды заңнамаға қаншалықты адал енгізгенін бағалайды; артта қалу көп ұзамай банктік мәселеге айналатын тізімге ену қаупін туғызады. Сондықтан қазір бірдей тұжырым бүкіл әлемде қолданылады.

Бизнесті VASP ететін бес қызмет

VASP анықтамасы қызметтер тізіміне негізделген. Олардың бірін бизнес ретінде және басқа адам үшін жүзеге асыру жеткілікті.

Тізім өнімдерді емес, функцияларды сипаттайды. Өзін технологиялық фирма деп атау компанияны құтқармайды, ал бизнес-модельде токендердің болуы өздігінен оны осы санатқа енгізбейді.

Виртуалды активке не жатады және не жатпайды

Ілеспе анықтама әдейі кең: цифрлық түрде саудалануы немесе аударылуы және төлем не инвестиция үшін пайдаланылуы мүмкін құнның цифрлық көрінісі. Криптовалюталар, utility токендер және stablecoin-дардың барлығы қамтылады.

Үш нәрсе шетте қалады. Банк немесе электрондық ақшадағы қалдық сияқты кәдімгі ақшаның цифрлық көріністері ақша ретінде реттелген. Бағалы қағаздар талаптарына сай келетін құралдардың өз ережелері бар. Ал жабық жүйеден шыға алмайтын адалдық ұпайлары немесе ойын ішіндегі заттар алынып тасталады.

Цифрлық коллекциялық заттар — күрделі жағдай. Естелік ретінде сатып алынған бірегей зат меморабилия сияқты әрекет етеді; сериямен шығарылған, өзара алмастырылатын және бағасы өседі деген үмітпен сатып алынатын бірліктер инвестиция сияқты әрекет етеді. Маңыздысы — заттың қалай қолданылатыны, қалай аталатыны емес.

Кім VASP, ал кім емес

VASP мәртебесі туралы даулардың көбі үш сұраққа келіп тіреледі.

Бұл бизнес пе және басқа біреу үшін жасала ма?

Өз ақшасына токендер сатып алып, ұстап, кейін сататын адам ешкімге қызмет көрсетпейді. Кассада крипто қабылдайтын жиһаз дүкені де олай емес: мұнда токендер басқа нәрсенің төлемі. Қарсы тарапта клиент болуы және қызмет коммерциялық деп саналатындай тұрақтылық болуы тиіс.

Атауы іс жүзінде не болатынына сәйкес келе ме?

Бұл — адамдарды жиі шатастыратын сынақ. Егер біреу қызметтің қалай жұмыс істейтінін іс жүзінде бақылайтын, одан алым алатын немесе оны өшіре алатын болса, платформаны орталықтандырылмаған, кастодиандық емес немесе тек интерфейс деп атау оны қолданылу аясынан шығармайды. Керісінше, клиент кілттерін шынымен ұстайтын үш адамнан тұратын топ, қызметі қаншалықты шағын болса да, VASP болып табылады.

Қандай рөлдер санаттан тыс қалады?

Бұл рөлдер әдетте талапқа сай келмейді, алайда ұлттық заңнама кеңірек болуы мүмкін және әрбір нақты құрылымның мән-жайы әрдайым шешуші болады:

• Өз активтерімен сауда жасайтын немесе оларды ұстайтын жеке тұлғалар.
• Арасында жеткізуші жоқ, активтерді тікелей аударатын екі жеке тұлға.
• Байланысы жоқ тауарлар мен қызметтер үшін төлем ретінде токендер қабылдайтын бизнес.
• Клиент қалдықтарымен жұмыс істемей, желіні қорғайтын майнерлер мен валидаторлар.
• Кілттерді немесе қаражатты ешқашан ұстамайтын әмиян бағдарламалық жасақтамасын әзірлеушілер мен құрылғы өндірушілері.
• Салаға жеткізушілер: аналитикалық фирмалар, аудиторлар, агенттіктер, хостинг компаниялары.

Өз балансында криптовалютаны сақтайтын компания да дәл сондай жағдайда: ол қызмет жеткізуші емес, иесі. Бұл шек жеке шектеулі компаниядағы корпоративтік қазынашылық активтерін реттелетін бизнестен ажыратады және екеуіне әртүрлі ережелер қолданылады.

VASP міндеттемелері: мәртебемен бірге келетін AML міндеттері

Бұл мәртебе белгі емес, AML міндеттерінің жиынтығы және олар юрисдикциялар арасында танымал үлгімен қолданылады:

• Алдымен рұқсат. Бизнес басталар алдында лицензиялануы немесе тіркелуі тиіс, содан кейін көрсетілген реттеушіге есеп береді.
• Клиентіңізді білу. Клиенттер қосылу кезінде сәйкестендіріледі, корпоративтік клиенттердің артындағы бенефициарлық меншік иелері анықталады, ал тәуекелі жоғары қатынастар мұқият тексеріледі.
• Үздіксіз мониторинг. Операциялар клиент профилімен салыстырылады, ал күмәнді кез келген нәрсе қаржылық барлау бөліміне жіберіледі.
• Travel rule. Жіберуші мен алушы деректері банк төлемдеріне ұқсас түрде жеткізушілер арасындағы аударымдарға қоса жүруі тиіс.
• Санкцияларды тексеру. Клиенттер мен контрагенттер шектеу шаралары тізімдерімен үздіксіз тексеріледі.
• Fit-and-proper тексерулері. Компанияның артындағы адамдар, сондай-ақ олардың ақшасының шығу тегі бағаланады.

Рұқсатсыз қызмет ету жай техникалық мәселе емес: көптеген елдерде ол құқық бұзушылық болып саналады, ал банктер реттеуші іс материалдарына жеткенге дейін-ақ мұны анықтаған кезде шоттарды жабуға бейім.

VASP және CASP: бір идеяға арналған екі ережелер жиынтығы

Еуропалық Одақ ішінде терминология өзгерді. Markets in Crypto-Assets Regulation немесе MiCA атауы өзгертілген оператордың айналасында тікелей қолданылатын режим құрды: криптоактивтер қызметін жеткізуші немесе CASP. Екі атау ішінара сәйкес келеді, бірақ өзара алмастырылмайды.

Бір айырмашылық жиі бұлыңғырланады. MiCA авторизациялау мен қызмет жүргізуді реттейді; жоғарыда аталған AML міндеттері одақтың ақшаны жылыстатуға қарсы күрес жөніндегі бөлек заңнамасынан және travel rule-ды криптоға енгізетін қаражат аударымы ережелерінен туындайды. Еуропалық CASP екі құқық саласына бағынады және оның талаптарға сәйкестік функциясы екеуін де қамтиды.

Эстония бұл ауысуды көрсетеді. Виртуалды валюта қызметін жеткізушілер бұрын Financial Intelligence Unit (Rahapesu Andmebüroo) жүргізетін тізілімге енгізілетін. Қадағалау Financial Supervision and Resolution Authority (Finantsinspektsioon) органына өтті, бұрынғы жазбалар автоматты түрде ауыстырылмады және олардың өтпелі мерзімі аяқталды. Қазір Эстонияда бұл қызметтерді ұсыну үшін криптоактивтер қызметін жеткізуші ретінде авторизация қажет.

Одақтан тыс жерде VASP әлі де қолданылатын термин: Азия мен Америкадағы ұлттық заңдар, сондай-ақ FATF бағалаулары оны пайдаланады.

Неліктен бұл мәселе айырбастау қызметін жүргізбейтін құрылтайшыларға да қатысты

Құрылтайшылар бұл мәселеге реттеушімен кездесуден әлдеқайда бұрын тап болады: банктің қосылу нысандарында өтініш берушінің VASP екені тікелей сұралады, мұны бағдарламалық жасақтама жеткізушілері, сақтандырушылар мен инвесторлар да сұрайды. Қате жауап шоттан айырылуға әкелуі мүмкін. Сенімді тәсіл — криптовалюта бизнесін атауына емес, функциясына қарай сипаттау, оны бес қызметпен салыстыру және негіздемені құжатта сақтау.

Сұрақ қою

Жиі қойылатын сұрақтар