Τι είναι ο VASP (πάροχος υπηρεσιών εικονικών περιουσιακών στοιχείων);

VASP σημαίνει πάροχος υπηρεσιών εικονικών περιουσιακών στοιχείων. Είναι ο όρος που χρησιμοποιούν οι εποπτικές αρχές για μια επιχείρηση που διαχειρίζεται κρυπτοστοιχεία για λογαριασμό άλλων: λειτουργεί ανταλλακτήριο, τηρεί πορτοφόλια πελατών, μεταφέρει διακριτικά μεταξύ διευθύνσεων ή διαθέτει ένα νέο νόμισμα για τον εκδότη του.

Η συντομογραφία είναι μικρή, αλλά έχει βαρύτητα: μόλις μια εταιρεία εμπίπτει στον ορισμό, ενεργοποιείται ένα ολόκληρο πλέγμα υποχρεώσεων κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες. Αυτή η σελίδα εξηγεί την προέλευση του όρου, τις δραστηριότητες που καλύπτει, ποιους εξαιρεί και πώς συνδέεται με τον ευρωπαϊκό όρο CASP.

Η έννοια του VASP με απλά λόγια

Δύο περιορισμοί σε αυτή την πρόταση κάνουν το μεγαλύτερο μέρος της δουλειάς. Το στο πλαίσιο επιχειρηματικής δραστηριότητας αποκλείει τις μεμονωμένες ιδιωτικές συναλλαγές. Το άλλου προσώπου αποκλείει όποιον διαχειρίζεται μόνο τα δικά του στοιχεία.

Ένας τρίτος περιορισμός εύκολα παραβλέπεται: η κατηγορία καλύπτει μόνο ό,τι δεν καλύπτουν άλλοι κανόνες. Μια επιχείρηση που ήδη ρυθμίζεται ως τράπεζα, ίδρυμα πληρωμών ή επενδυτική επιχείρηση δεν γίνεται επιπλέον VASP — διατηρεί το καθεστώς και την εποπτική αρχή που ήδη έχει. Ο όρος υπάρχει για επιχειρήσεις που διαφορετικά θα ξέφευγαν πλήρως από τη χρηματοοικονομική ρύθμιση.

Η προέλευση του όρου VASP: το πρότυπο FATF

Ο όρος VASP δημιουργήθηκε από την Financial Action Task Force, ή FATF — τον διακυβερνητικό φορέα που καταρτίζει τα παγκόσμια πρότυπα κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και της χρηματοδότησης της τρομοκρατίας. Τις συστάσεις της ακολουθούν, άμεσα ή μέσω περιφερειακών εταίρων, περίπου διακόσιες χώρες.

Όταν τα ψηφιακά στοιχεία άρχισαν να μεταφέρουν σημαντική αξία διασυνοριακά έξω από το τραπεζικό σύστημα, η FATF επέκτεινε τη Σύστασή της 15 ώστε να τα καλύπτει, δημιουργώντας μια νέα κατηγορία υπόχρεων προσώπων — τον πάροχο υπηρεσιών εικονικών περιουσιακών στοιχείων — δίπλα στις τράπεζες και τα ιδρύματα πληρωμών.

Η FATF δεν είναι νομοθετικό σώμα και δεν εκδίδει άδειες. Δημοσιεύει πρότυπα και στη συνέχεια αξιολογεί πόσο πιστά κάθε χώρα τα ενσωματώνει στη νομοθεσία της· η υστέρηση ενέχει κίνδυνο καταχώρισης σε κατάλογο που σύντομα μετατρέπεται σε τραπεζικό πρόβλημα. Γι’ αυτό η ίδια διατύπωση εμφανίζεται πλέον παγκοσμίως.

Οι πέντε δραστηριότητες που καθιστούν μια επιχείρηση VASP

Ο ορισμός του VASP βασίζεται σε κατάλογο δραστηριοτήτων. Αρκεί η άσκηση μίας από αυτές, ως επιχείρηση και για άλλο πρόσωπο.

Ο κατάλογος περιγράφει λειτουργίες, όχι προϊόντα. Το να αυτοαποκαλείται μια εταιρεία τεχνολογική δεν την εξαιρεί, ενώ η απλή παρουσία διακριτικών στο επιχειρηματικό μοντέλο δεν αρκεί για να την εντάξει.

Τι θεωρείται εικονικό περιουσιακό στοιχείο και τι όχι

Ο συμπληρωματικός ορισμός είναι σκόπιμα ευρύς: ψηφιακή αναπαράσταση αξίας που μπορεί να διαπραγματεύεται ή να μεταφέρεται ψηφιακά και να χρησιμοποιείται για πληρωμή ή επένδυση. Κρυπτονομίσματα, διακριτικά χρησιμότητας και σταθερά νομίσματα καλύπτονται όλα.

Τρία πράγματα μένουν εκτός. Οι ψηφιακές αναπαραστάσεις συνήθους χρήματος, όπως τραπεζικό ή υπόλοιπο ηλεκτρονικού χρήματος, ήδη ρυθμίζονται ως χρήμα. Τα μέσα που χαρακτηρίζονται ως κινητές αξίες έχουν δικούς τους κανόνες. Εξαιρούνται επίσης οι πόντοι επιβράβευσης ή αντικείμενα εντός παιχνιδιού που δεν μπορούν να εξέλθουν από ένα κλειστό σύστημα.

Τα ψηφιακά συλλεκτικά αντικείμενα είναι η δύσκολη περίπτωση. Ένα μοναδικό αντικείμενο που αγοράζεται ως ενθύμιο λειτουργεί ως συλλεκτικό· ανταλλάξιμες μονάδες που εκδίδονται σε σειρά και αγοράζονται με την προσδοκία ανόδου της τιμής λειτουργούν ως επένδυση. Σημασία έχει ο τρόπος χρήσης ενός αντικειμένου, όχι η ονομασία του.

Ποιος είναι VASP και ποιος δεν είναι

Οι περισσότερες διαφωνίες για την ιδιότητα VASP συνοψίζονται σε τρία ερωτήματα.

Είναι επιχειρηματική δραστηριότητα και γίνεται για άλλον;

Όποιος αγοράζει, διακρατεί και αργότερα πωλεί διακριτικά με δικά του χρήματα δεν εξυπηρετεί κανέναν. Το ίδιο ισχύει για κατάστημα επίπλων που δέχεται κρυπτονομίσματα στο ταμείο: εκεί τα διακριτικά είναι πληρωμή για κάτι άλλο. Πρέπει να υπάρχει πελάτης στην άλλη πλευρά και επαρκής συχνότητα ώστε η δραστηριότητα να θεωρείται εμπορική.

Αντιστοιχεί η ονομασία σε ό,τι πράγματι συμβαίνει;

Αυτό είναι το κριτήριο που συχνά αιφνιδιάζει. Το να αποκαλείται μια πλατφόρμα αποκεντρωμένη, χωρίς φύλαξη ή απλώς διεπαφή δεν την εξαιρεί, αν κάποιος ελέγχει πράγματι τη λειτουργία της υπηρεσίας, αποκομίζει αμοιβές από αυτή ή μπορεί να τη διακόψει. Αντίστροφα, μια ομάδα τριών ατόμων που πράγματι τηρεί τα κλειδιά πελατών είναι VASP, όσο μικρή κι αν είναι η δραστηριότητα.

Ποιοι ρόλοι μένουν εκτός κατηγορίας;

Οι ακόλουθοι ρόλοι συνήθως δεν εμπίπτουν στον ορισμό, αν και η εθνική νομοθεσία μπορεί να είναι ευρύτερη και τα πραγματικά περιστατικά κάθε δομής είναι πάντοτε καθοριστικά:

• Ιδιώτες που διαπραγματεύονται ή διακρατούν δικά τους περιουσιακά στοιχεία.
• Δύο ιδιώτες που μεταφέρουν στοιχεία απευθείας, χωρίς πάροχο ενδιάμεσα.
• Επιχειρήσεις που δέχονται διακριτικά ως πληρωμή για άσχετα αγαθά και υπηρεσίες.
• Εξορύκτες και επικυρωτές που ασφαλίζουν δίκτυο χωρίς να διαχειρίζονται υπόλοιπα πελατών.
• Προγραμματιστές λογισμικού πορτοφολιών και κατασκευαστές συσκευών που δεν τηρούν ποτέ κλειδιά ή κεφάλαια.
• Προμηθευτές του κλάδου: εταιρείες αναλύσεων, ελεγκτές, πρακτορεία, εταιρείες φιλοξενίας.

Μια εταιρεία που διατηρεί κρυπτονόμισμα στον δικό της ισολογισμό βρίσκεται στην ίδια θέση: είναι κάτοχος, όχι πάροχος υπηρεσιών. Αυτή η διάκριση διαχωρίζει τις παθητικές εταιρικές διακρατήσεις ταμειακών διαθεσίμων σε εσθονική εταιρεία περιορισμένης ευθύνης (OÜ) από μια ρυθμιζόμενη επιχειρηματική δραστηριότητα, και οι δύο διέπονται από διαφορετικούς κανόνες.

Υποχρεώσεις VASP: τα καθήκοντα AML που συνοδεύουν την ιδιότητα

Η ιδιότητα δεν είναι σήμα, αλλά σύνολο καθηκόντων AML, που ακολουθούν αναγνωρίσιμο πρότυπο σε όλες τις δικαιοδοσίες:

• Πρώτα άδεια. Η επιχείρηση πρέπει να λάβει άδεια ή να καταχωριστεί πριν ξεκινήσει και έπειτα υπάγεται σε συγκεκριμένη εποπτική αρχή.
• Γνωρίστε τον πελάτη σας. Οι πελάτες ταυτοποιούνται κατά την έναρξη της σχέσης, εντοπίζονται οι πραγματικοί δικαιούχοι πίσω από εταιρικούς πελάτες και οι σχέσεις υψηλότερου κινδύνου ελέγχονται στενότερα.
• Συνεχής παρακολούθηση. Οι συναλλαγές εξετάζονται σε σχέση με το προφίλ του πελάτη και κάθε ύποπτη συναλλαγή αναφέρεται στη μονάδα χρηματοοικονομικών πληροφοριών.
• Ο κανόνας μεταφοράς. Τα στοιχεία αποστολέα και παραλήπτη πρέπει να συνοδεύουν τις μεταφορές μεταξύ παρόχων, όπως στις τραπεζικές πληρωμές.
• Έλεγχος κυρώσεων. Πελάτες και αντισυμβαλλόμενοι ελέγχονται διαρκώς έναντι καταλόγων περιοριστικών μέτρων.
• Έλεγχοι καταλληλότητας και εντιμότητας. Αξιολογούνται τα πρόσωπα πίσω από την εταιρεία, καθώς και η προέλευση των χρημάτων τους.

Η λειτουργία χωρίς άδεια δεν είναι ασήμαντη παράβαση: στις περισσότερες χώρες αποτελεί αδίκημα και οι τράπεζες τείνουν να κλείνουν λογαριασμούς μόλις το διαπιστώσουν, πολύ πριν η υπόθεση φτάσει σε εποπτική αρχή.

VASP έναντι CASP: δύο κανονιστικά πλαίσια για μία ιδέα

Εντός της Ευρωπαϊκής Ένωσης η ορολογία έχει εξελιχθεί. Ο κανονισμός για τις αγορές κρυπτοστοιχείων, ή MiCA, δημιούργησε ένα άμεσα εφαρμοστέο καθεστώς γύρω από έναν μετονομασμένο φορέα: τον πάροχο υπηρεσιών κρυπτοστοιχείων, ή CASP. Οι δύο όροι επικαλύπτονται, αλλά δεν είναι εναλλάξιμοι.

Μια διάκριση συχνά συγχέεται. Ο MiCA διέπει την αδειοδότηση και τη συμπεριφορά· τα ανωτέρω καθήκοντα AML προέρχονται από τη χωριστή νομοθεσία της Ένωσης κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες και από τους κανόνες για τις μεταφορές κεφαλαίων, οι οποίοι επεκτείνουν τον κανόνα μεταφοράς στα κρυπτοστοιχεία. Ένας ευρωπαϊκός CASP υπάγεται σε δύο νομοθετικά πλαίσια και η λειτουργία συμμόρφωσής του καλύπτει και τα δύο.

Η Εσθονία καταδεικνύει τη μεταβίβαση. Οι πάροχοι υπηρεσιών εικονικού νομίσματος καταχωρίζονταν κάποτε σε μητρώο που τηρούσε το Rahapesu Andmebüroo. Η εποπτεία μεταβιβάστηκε στο Finantsinspektsioon, οι υφιστάμενες καταχωρίσεις δεν μετατράπηκαν αυτομάτως και η μεταβατική τους περίοδος έχει λήξει. Η προσφορά αυτών των υπηρεσιών στην Εσθονία απαιτεί πλέον αδειοδότηση ως πάροχος υπηρεσιών κρυπτοστοιχείων (CASP).

Εκτός της Ένωσης, VASP παραμένει ο συνήθης όρος: εθνικές νομοθεσίες σε όλη την Ασία και την Αμερική τον χρησιμοποιούν, όπως και οι αξιολογήσεις της FATF.

Γιατί το ερώτημα αφορά ιδρυτές που δεν λειτουργούν ανταλλακτήριο

Οι ιδρυτές συναντούν αυτό το ερώτημα πολύ πριν συναντήσουν ρυθμιστική αρχή: τα έντυπα έναρξης τραπεζικής σχέσης ρωτούν ευθέως αν ο αιτών είναι VASP, όπως και προμηθευτές λογισμικού, ασφαλιστές και επενδυτές. Μια λανθασμένη απάντηση μπορεί να κοστίσει έναν λογαριασμό. Η αξιόπιστη προσέγγιση είναι να περιγράφεται η δραστηριότητα κρυπτονομισμάτων με βάση τη λειτουργία, όχι την ονομασία, να συγκρίνεται με τις πέντε δραστηριότητες και να τηρείται το σχετικό σκεπτικό στο αρχείο.

Υποβάλετε ερώτηση

Συχνές ερωτήσεις