Πακέτο Πολιτικών MiCA & Προσυμπληρωμένη Αίτηση CASP – Έτοιμα προς Χρήση στα €3,900

Έτοιμες Πολιτικές και Έγγραφα MiCA για μια Σαφή και Αποτελεσματική Διαδικασία Αδειοδότησης CASP

Ο Κανονισμός της ΕΕ για τις Αγορές Κρυπτοστοιχείων (MiCA) θεσπίζει ένα ενιαίο πλαίσιο κανόνων για την αδειοδότηση και την εποπτεία των παρόχων υπηρεσιών κρυπτοστοιχείων (CASPs) σε ολόκληρη την ΕΕ. Για να αποκτήσουν άδεια CASP, οι επιχειρήσεις πρέπει να υποβάλουν λεπτομερή αίτηση, δομημένη ακριβώς όπως ορίζεται στον κατ’ εξουσιοδότηση κανονισμό (ΕΕ) 2025/305 της Επιτροπής.

25 πολιτικές ευθυγραμμισμένες με τη MiCA

Πριν από τον ίδιο τον κατάλογο, είναι χρήσιμο να έχετε υπόψη σας τη λογική: οι πολιτικές διαμορφώνουν το πλαίσιο συμμόρφωσής σας με τη MiCA, τα υποστηρικτικά έγγραφα αποτελούν λειτουργικά αποδεικτικά στοιχεία, ενώ ο οδικός χάρτης και η αίτηση σας καθοδηγούν γραμμή προς γραμμή στο εποπτικό υπόδειγμα.

Λαμβάνετε 25 πλήρως συνταγμένες πολιτικές στα αγγλικά, οι οποίες καλύπτουν όλους τους βασικούς τομείς της MiCA. Σε αυτές περιλαμβάνονται, μεταξύ άλλων:

• Εταιρική διακυβέρνηση, εσωτερικός έλεγχος και συγκρούσεις συμφερόντων
• Προληπτικές διασφαλίσεις και κεφαλαιακός σχεδιασμός
• AML/CFT, κυρώσεις και πρόληψη της απάτης
• Διαχείριση κινδύνων, επιχειρησιακή συνέχεια και διαχείριση συμβάντων
• Ασφάλεια υποδομών ICT και DLT
• Προστασία των περιουσιακών στοιχείων και κεφαλαίων των πελατών
• Διαχείριση παραπόνων και προστασία μαρτύρων δημοσίου συμφέροντος
• Πολιτικές ανά υπηρεσία για τη λήψη και διαβίβαση εντολών, την ανταλλαγή, τη φύλαξη, την εκτέλεση και τις υπηρεσίες μεταφοράς

Κάθε πολιτική είναι δομημένη έτσι ώστε να μπορεί να αντιστοιχιστεί στις σχετικές ενότητες του κατ’ εξουσιοδότηση κανονισμού (ΕΕ) 2025/305 της Επιτροπής και του κανονισμού (ΕΕ) 2023/1114.

10 υποστηρικτικά έγγραφα, πρότυπα και περιγραφές

Εκτός από τις πολιτικές, λαμβάνετε 10 πρακτικά υποστηρικτικά έγγραφα, όπως:

• Περιγραφές θέσεων εργασίας και οργανόγραμμα
• Διαδικασία επικοινωνίας σε περίπτωση κρίσης
• Περιγραφές σχεδίων επιχειρησιακής συνέχειας και συνέχειας ICT
• Περιγραφή επικοινωνίας συμβάντων, μητρώο συμβάντων και πρότυπο αναφοράς συμβάντος
• Αξιολόγηση κινδύνου ML/TF σε επίπεδο επιχείρησης
• Οδηγίες προς τους εργαζομένους για την εφαρμογή της δέουσας επιμέλειας ως προς τον πελάτη

Τα έγγραφα αυτά λειτουργούν ως έτοιμα προς χρήση λειτουργικά αποδεικτικά στοιχεία, τα οποία οι εποπτικές αρχές αναμένουν να επισυνάπτονται στην αίτηση και όχι απλώς να περιγράφονται θεωρητικά.

Οδικός Χάρτης Τεκμηρίωσης MiCA & Πίνακας Απαιτούμενων Δεδομένων

Μαζί με τα έγγραφα λαμβάνετε έναν Οδικό Χάρτη Τεκμηρίωσης MiCA – έναν δομημένο «χάρτη» ολόκληρου του φακέλου της αίτησης, βασισμένο στον κατ’ εξουσιοδότηση κανονισμό (ΕΕ) 2025/305 της Επιτροπής.

Ο οδικός χάρτης:

• Ακολουθεί τα άρθρα και τις ενότητες του κατ’ εξουσιοδότηση κανονισμού από το 1 έως το 17 και το Παράρτημα 5·
• Δείχνει ποια έγγραφα παρέχονται ήδη στο πακέτο·
• Επισημαίνει ποια στοιχεία πρέπει να προετοιμαστούν από την πλευρά σας, όπως:
  • Επιχειρηματικό σχέδιο και τριετείς χρηματοοικονομικές προβλέψεις
  • Ιστορικές οικονομικές καταστάσεις του αιτούντος
  • Υπολογισμοί ιδίων κεφαλαίων / προληπτικών διασφαλίσεων ειδικά προσαρμοσμένοι στα δικά σας αριθμητικά στοιχεία
  • Αποσπάσματα από εταιρικά μητρώα, στοιχεία μετόχων, CVs και παρόμοιο υλικό ειδικό για την επιχείρηση

Με άλλα λόγια, ο πίνακας διαχωρίζει με σαφήνεια όσα έχετε ήδη λάβει από εμάς από όσα πρέπει ακόμη να δημιουργηθούν εσωτερικά, ώστε να μη χαθεί τίποτα μεταξύ της νομοθεσίας και της αίτησης.

Προσυμπληρωμένη αίτηση άδειας CASP

Τέλος, λαμβάνετε μια προσυμπληρωμένη αίτηση αδειοδότησης ως CASP, συνταγμένη σύμφωνα με τις επίσημες απαιτήσεις δομής και περιεχομένου του κατ’ εξουσιοδότηση κανονισμού.

Η αίτηση:

• Ακολουθεί την ίδια σειρά ενοτήτων με τη νομοθεσία·
• Περιέχει ήδη τυποποιημένες διατυπώσεις και παραπομπές στις πολιτικές του πακέτου·
• Αφήνει σαφή πεδία για τις πληροφορίες που αφορούν ειδικά την επιχείρησή σας (ονόματα, αριθμούς, ποσά, τοπικά στοιχεία κ.λπ.).

Διατηρείτε τον πλήρη έλεγχο επί της ουσίας, ενώ η δομή και η κανονιστική γλώσσα είναι ήδη έτοιμες.

Πώς είναι οργανωμένη η τεκμηρίωση

Οι εποπτικές αρχές εξετάζουν τον φάκελό σας ανά θεματική ενότητα και όχι ανά έγγραφο. Γι’ αυτό όλο το υλικό του πακέτου είναι οργανωμένο σε λογικά τμήματα που αντιστοιχούν στον κατ’ εξουσιοδότηση κανονισμό:

• Διακυβέρνηση & εσωτερικός έλεγχος – εσωτερική διακυβέρνηση, εσωτερικός έλεγχος, συγκρούσεις συμφερόντων, καταλληλότητα, καταγγελία παρατυπιών, εξωτερική ανάθεση, εκπαίδευση, τήρηση αρχείων και λογιστική.
• Προληπτικό & κεφαλαιακό πλαίσιο – προληπτική πολιτική ευθυγραμμισμένη με τις διασφαλίσεις της MiCA, σχεδιασμός ιδίων κεφαλαίων και σύνδεση με τους μελλοντικούς προληπτικούς υπολογισμούς και τις προβλέψεις σας.
• Επιχειρησιακή συνέχεια & διαχείριση συμβάντων – πολιτική επιχειρησιακής συνέχειας, επικοινωνία σε περίπτωση κρίσης, περιγραφές συνέχειας, μητρώα και αναφορές συμβάντων.
• AML/CFT, κυρώσεις & απάτη – εσωτερικές και εξωτερικές πολιτικές AML, πολιτική κυρώσεων, ενότητες πολιτικής διαχείρισης κινδύνων, αξιολόγηση κινδύνου ML/TF, πρόληψη της απάτης και πρακτικές οδηγίες για το προσωπικό.
• Ασφάλεια ICT & DLT – πολιτική υποδομής και ασφάλειας DLT και σχετικές περιγραφές που χρησιμοποιούνται για το Παράρτημα 5 σχετικά με τη διαχείριση κινδύνων ICT.
• Περιουσιακά στοιχεία πελατών, φύλαξη & προστασία – πολιτικές για την προστασία των κεφαλαίων και των κρυπτοστοιχείων των πελατών, τη φύλαξη και διαχείριση, την αρχιτεκτονική πορτοφολιών και τις αρχές διαχείρισης κλειδιών.
• Διαχείριση παραπόνων & δεοντολογία – πολιτική διαχείρισης παραπόνων CASP και συναφείς διαδικασίες για τη δίκαιη και διαφανή αντιμετώπιση των πελατών.
• Πολιτικές MiCA ανά υπηρεσία – λήψη και διαβίβαση εντολών, ανταλλαγή, εκτέλεση και υπηρεσίες μεταφοράς, καθεμία με δικό της κείμενο πολιτικής ευθυγραμμισμένο με τα αντίστοιχα άρθρα της MiCA.

Η δομή αυτή επιτρέπει τόσο σε εσάς όσο και στην εποπτική αρχή να διαπιστώσετε εύκολα ότι καλύπτεται κάθε κανονιστικός τομέας.

Τι παραμένει στη δική σας πλευρά (και πώς σας βοηθάμε)

Το πακέτο έχει σχεδιαστεί σκόπιμα ώστε να μπορείτε να επαναχρησιμοποιήσετε όσο το δυνατόν περισσότερο κείμενο, προσδιορίζοντας παράλληλα με σαφήνεια τι πρέπει να γίνει από την ομάδα σας.

Συνήθη παραδείγματα εγγράφων που προετοιμάζετε εσείς περιλαμβάνουν:

• Επιχειρηματικό σχέδιο και πρόγραμμα δραστηριοτήτων·
• Ιστορικές οικονομικές καταστάσεις και τριετείς χρηματοοικονομικές προβλέψεις·
• Υπολογισμούς ιδίων κεφαλαίων και προληπτικών διασφαλίσεων βάσει των πραγματικών αριθμητικών στοιχείων σας·
• Επίσημα αποσπάσματα μητρώων, στοιχεία μετόχων, CVs και προσωπικά δεδομένα των διευθυντικών στελεχών·
• Τυχόν εταιρικά έγγραφα βάσει της τοπικής νομοθεσίας που απαιτούνται στη δικαιοδοσία σας.

Πώς χρησιμοποιείτε το πακέτο στην πράξη

Μόλις παραλάβετε τον φάκελο, ένα τυπικό έργο εξελίσσεται ως εξής:

1. 1

   Καθορίστε το πεδίο των υπηρεσιών σας βάσει MiCA

   Επιβεβαιώστε ποιες υπηρεσίες κρυπτοστοιχείων σκοπεύετε να παρέχετε (ανταλλαγή, φύλαξη, εκτέλεση, μεταφορά κ.λπ.). Ο οδικός χάρτης δείχνει ποιες πολιτικές και ενότητες είναι σχετικές για κάθε τύπο υπηρεσίας.

2. 2

   Εξετάστε τον οδικό χάρτη

   Χρησιμοποιήστε τον Οδικό Χάρτη Τεκμηρίωσης MiCA & τον Πίνακα Απαιτούμενων Δεδομένων ως κύριο κατάλογο ελέγχου: ανοίξτε κάθε γραμμή, εξετάστε τη συνδεδεμένη πολιτική ή το πρότυπο εάν φέρει την ένδειξη DONE και ορίστε εσωτερικούς υπευθύνους για τα στοιχεία που φέρουν την ένδειξη TO DO.

3. 3

   Προσαρμόστε τις πολιτικές και τα υποστηρικτικά έγγραφα

   Προσθέστε την επωνυμία της εταιρείας σας, τοπικές αναφορές, λεπτομέρειες διαδικασιών και τεχνικές προδιαγραφές. Τα κείμενα περιλαμβάνουν ήδη την κανονιστική δομή· δική σας εργασία είναι να τα καταστήσετε πραγματολογικά ακριβή για τον οργανισμό σας.

4. 4

   Συμπληρώστε την προσυμπληρωμένη αίτηση CASP

   Αντιγράψτε το προσαρμοσμένο περιεχόμενο, προσθέστε τα αριθμητικά στοιχεία και τα δεδομένα της εταιρείας σας και ολοκληρώστε τις υπόλοιπες ενότητες που πρέπει πάντοτε να προέρχονται από τον αιτούντα (για παράδειγμα, το επιχειρηματικό σχέδιο και τις χρηματοοικονομικές πληροφορίες).

5. 5

   Ελέγξτε, ευθυγραμμίστε και υποβάλετε

   Πραγματοποιήστε εσωτερικούς και εξωτερικούς ελέγχους, βεβαιωθείτε ότι κάθε άρθρο του κατ’ εξουσιοδότηση κανονισμού (ΕΕ) 2025/305 της Επιτροπής καλύπτεται τουλάχιστον μία φορά στα έγγραφα και υποβάλετε την αίτηση στην αρμόδια αρχή σας.