Észt vállalata be van jegyezve, és most üzleti számlára van szüksége a kifizetések fogadásához, a beszállítók kifizetéséhez és az adók rendezéséhez. A legtöbb e-rezidens és más nem rezidens alapító azt feltételezi, hogy ehhez bankot kell keresnie. Nem így van. Egy engedéllyel rendelkező fizetési szolgáltató néhány nap alatt online üzleti számlát nyit. Ez teljesen jogszerű egy észt vállalat minden céljára, és a legtöbb vállalat ezt a számlát használja tartósan.
Ez az útmutató ezt a lehetőséget ismerteti — mit enged a törvény, miben különböznek ezek a szolgáltatók a bankoktól az egyetlen lényeges szempontból, melyek fogadnak észt vállalatokat, és hogyan válasszon. Ha kifejezetten észt banknál szeretne számlát, az eltérő folyamat, saját követelményekkel és külön útmutatóval.
Rövid válasz
Egy észt vállalat az Európai Gazdasági Térség bármely bankjánál vagy engedéllyel rendelkező fizetési szolgáltatójánál tarthat pénzt. Nem kötelező észt számla vagy észt IBAN. A legtöbb e-rezidens és külföldi tulajdonú vállalat néhány napon belül online vállalati számlát nyit olyan szolgáltatónál, mint a Wise, a Revolut Business vagy a Paysera, és azt mindenre használja: jegyzett tőkéhez, számlázáshoz, bérekhez és adófizetéshez.
Szüksége van egy észt vállalatnak észt bankszámlára?
Nem. Ezt a legfontosabb tudni, mielőtt összehasonlítja a szolgáltatókat, és ezt a kereskedelmi törvénykönyv (Äriseadustik) is rögzíti — nem olyan szokásról van szó, amelyet egyes szolgáltatók másként értelmezhetnének.
A 520. § alapján az alapítás alatt álló vállalat fizetési számlája bármely EGT-országban működő banknál vagy engedéllyel rendelkező fizetési szolgáltatásnál, illetve ezek ottani fiókjánál nyitható. Régebben kizárólag észt bank felelt meg, ezért él tovább ez a tévhit. Ma egy lisszaboni vagy varsói alapító is használhatja a már ismert szolgáltatóját, és a cégnyilvántartás elfogadja azt.
Az EGT-beli fizetési szolgáltatáson keresztüli vállalati pénzforgalom nem kiskapu vagy ideiglenes megoldás. Lefed mindent, amit egy észt vállalat pénzügyekben végez:
- a jegyzett tőke befizetése a vállalat alapításakor
- ügyfélfizetések fogadása bárhonnan
- beszállítók, vállalkozók és bérek kifizetése
- számlák kiállítása a vállalat saját IBAN-jával
- adófizetés az észt adó- és vámhatóságnak
A törvény csak egyszer kérdez rá a számlára: alapításkor, a jegyzett tőke befizetésekor. EUR 50,000 összegig az ügyvezetés egyszerűen megerősíti a befizetést a kérelemben, igazolás nélkül. Ez is hozzájárul ahhoz, hogy egy észt vállalat bejegyzése ilyen gyors. Ezután nincs olyan szabály, amely meghatározott számla fenntartására kötelezné a vállalatot: az adókat átutalással rendezik az adó- és vámhatóság saját számlájára, ami bármely SEPA-számláról működik.
Üzleti számla nyitása online: mi történik valójában?
Az egész folyamat távolról, böngészőben zajlik: senkinek sem kell utaznia, és papírokat sem kell postázni. Egyszerű vállalkozásnál maga a kérelem rövid.
- Töltse ki a kérelmet. A vállalat adatai, tevékenysége, tulajdonosai és a várható havi pénzforgalom. Húsz perc gépelés.
- Töltse fel a dokumentumokat. A vállalat cégkivonata, a tulajdonosok és ügyvezetők útlevele vagy személyazonosító okmánya, esetenként pedig egy weboldal vagy néhány szerződés. Semmit sem kell közjegyzővel hitelesíttetni.
- Igazolja a személyazonosságát. Rövid videós szelfi és okmányszkennelés a szolgáltató alkalmazásában, általában egy alkalommal elvégezhető.
- Várja meg az ellenőrzést. Néhány órától néhány munkanapig tarthat, a szolgáltatástól és attól függően, mennyire egyértelműen írják le a vállalkozást.
- Kezdje használni az IBAN-t. A kártyák, többdevizás egyenlegek és SEPA-utalások a számlával együtt aktiválódnak.
Mitől lassul le a kérelem?
A kérelmek kiszámítható okokból akadnak el: homályos leírás arról, mit értékesít a vállalat, nehezen követhető tulajdonosi lánc, vagy olyan ágazat, amelyet a szolgáltató csendben nem szolgál ki. Az egyértelmű, őszinte válasz arra, mivel foglalkozik a vállalkozás és ki fizet neki, szinte minden kérdést megelőz.
Fizetési intézmény vagy bank: a lényeges különbség
Mindkettő IBAN-t, alkalmazást és euróutalási lehetőséget ad, ezért az alapítók azonosnak tekintik őket. Nem azok, és a különbség pontosan egy helyzetben válik láthatóvá: ha a számla mögött álló intézmény csődbe megy.
Mit nyújt egy engedéllyel rendelkező fizetési szolgáltatás?
A fizetési és elektronikus pénzintézmények — az alapítók által emlegetett EMI-számlák — nemzeti felügyeleti engedéllyel rendelkeznek, és más szabályrendszer szerint működnek, mint a bankok. Nem fogadhatnak betéteket, és csak egy általuk végrehajtott fizetéshez kapcsolódó, szűk körű kiegészítő szolgáltatásként hitelezhetnek — hagyományos vállalati finanszírozást soha. Mivel az ügyfélpénz nem betét, nincs betétgarancia; a törvény ehelyett előírja annak szigorú elkülönítését a vállalat saját vagyonától. Cserébe a fent leírt online regisztrációt, valódi többdevizás számlákat és határokon átnyúló kereskedelemre kialakított díjazást kap.
Mit nyújt egy bank?
A bank — a törvény szóhasználatával hitelintézet — betéteket fogadhat és szabadon hitelezhet, ezért folyószámlahitelt és üzleti kölcsönt is kínálhat. Csőd esetén az állami hátterű rendszer a Garanciaalapról szóló törvény alapján betétesenként EUR 100,000 összegig kártalanít. A garantált betétek és a valódi hitelezés kombinációját fizetési szolgáltatás nem tudja nyújtani.
Egyszerűen fogalmazva
Mindkettő engedéllyel rendelkezik és felügyelet alatt áll, tehát nem a biztonságos és a kockázatos között kell választani. Havi rendszerességgel forgó egyenlegnél a különbség ritkán számít. Akkor válik fontossá, ha nagy összeget kíván egy helyen tartani — ekkor igazolja értékét a bank állami garanciája.
Hol nyitnak számlát az e-rezիդensek és nem rezidensek?
Ezeket a szolgáltatásokat használják leggyakrabban a külföldről tulajdonolt észt vállalatok; minden márka mellett feltüntetjük a mögötte álló jogi személyt és engedélyét. Valamennyi engedéllyel rendelkezik az EGT-ben, bár csak egynek van észtországi engedélye — a többiek más tagállamból szolgálják ki az észt vállalatokat, ami szokványos és teljesen jogszerű. Csak egyikük bank, és ez kevésbé lényeges, mint aminek a megnevezés sugallja.
| Szolgáltató | Az EGT-ügyfeleket kiszolgáló jogi személy | Engedély | A szolgáltató csődje esetén |
|---|---|---|---|
| Revolut | Revolut Bank UAB (Litvánia) | Hitelintézet | Betétgarancia EUR 100,000 összegig |
| Wise | Wise Europe SA (Belgium) | Fizetési intézmény | Elkülönített ügyfélpénz, betétgarancia nélkül |
| Paysera | Paysera LT UAB (Litvánia) | Elektronikus pénzintézmény | Elkülönített ügyfélpénz, betétgarancia nélkül |
| Payoneer | Payoneer Europe Limited (Írország) | Elektronikus pénzintézmény | Elkülönített ügyfélpénz, betétgarancia nélkül |
| Wallester | Wallester AS (Észtország) | Fizetési intézmény | Elkülönített ügyfélpénz, betétgarancia nélkül |
| Wamo | Wamo Solutions Oy (Finnország) | Elektronikus pénzintézmény | Elkülönített ügyfélpénz, betétgarancia nélkül |
| Narvi | Narvi Payments Oy Ab (Finnország) | Elektronikus pénzintézmény | Elkülönített ügyfélpénz, betétgarancia nélkül |
Két név külön útmutatót kap, mert az alapítók felcserélhetőnek tekintik őket, holott nem azok: Wise Business számla észt vállalat számára és Revolut Business észt vállalat számára.
Hogyan válasszon fizetési szolgáltatót?
Három ellenőrzés különíti el a jó döntést a költségestől, és egyik sem tart sokáig.
Először az engedélyt ellenőrizze
Nem minden, üzleti banki szolgáltatást hirdető márka rendelkezik engedéllyel a pénze kezelésére, az ellenőrzés pedig két perc. A Finantsinspektsioon két nyilvántartási csoportot vezet; ha tudja, melyiket kell megnyitnia, nem fogja a megszokott nevet hiába keresni az elsőben.
Az Észtországban engedéllyel rendelkező szolgáltatások a fizetési intézmények és az elektronikus pénzintézmények nyilvántartásában szerepelnek. A fenti táblázat szolgáltatói közül csak a Wallester található itt.
A többiek az EGT más országaiban rendelkeznek engedéllyel, és Észtországba határon átnyúló szolgáltatásként lépnek be, ezért a következő listákon találhatók: határon átnyúló fizetési szolgáltatók és határon átnyúló elektronikus pénzszolgáltatók. Ezek több száz bejegyzést tartalmaznak, mert a határon átnyúló szolgáltatás szokványos. A jogi személyre keressen, ne a márkára. Ha egy szolgáltató egyik csoportban sem szerepel, ne válassza.
A jogi személyt figyelje, ne a márkát
Egy ismert márka olyan, az EGT-n kívül engedélyezett vállalaton keresztül szolgálhatja ki Önt. Egy brit engedély például valós felügyeletet jelent — a szolgáltató azonban ekkor az EGT-n kívül működik, ezért a számla nem használható törzstőke befizetésére. Mindig ellenőrizze, mely jogi személy szerepel a szerződésében.
Mit hasonlítson össze?
Ne a kiemelt árat hasonlítsa össze. Az a díj fáj igazán, amely a leggyakrabban végzett tranzakcióra vonatkozik.
| Szempont | Mit ellenőrizzen? |
|---|---|
| Devizák | Mely devizákat tarthatja, nem csak válthatja át |
| Átutalások | SEPA- és SWIFT-lefedettség, valamint hogy mindkettő alapértelmezett-e |
| Kártyák | Bocsátanak-e ki üzleti kártyát, és hány lehet belőle |
| Korlátozott ágazatok | Azon üzlettípusok listája, amelyeket a szolgáltató nem szolgál ki |
| Díjak | Havi díj, utalásonkénti költség, devizaváltási árrés |
Tartson fenn tartalék számlát
A számlákat szabálytalanságtól független okokból is zárolhatják — rutinellenőrzés, szokatlan fizetés vagy a platform saját szabályzatának változása miatt. Ha a vállalat minden pénze egy helyen van, a bérek és beszállítók kifizetése az ellenőrzés végéig vár. Egy másik szolgáltatónál vezetett második üzleti számla keveset költség, még egy délután alatt megnyitható, és megszünteti ezt a kockázatot.
Valóban szüksége lehet helyi bankra?
A legtöbb e-rezidens és nem rezidens tulajdonú észt vállalatnak nem. A fizetési számla nem vigaszdíj vagy átmeneti lépés — ezek a vállalatok évekig ezt használják, és minden törvényi kötelezettségüket teljesíthetik vele.
Három helyzetben jelent valódi többletet a helyi bank:
- üzleti hitelt vagy folyószámlahitelt szeretne — fizetési szolgáltatások egyiket sem kínálhatják
- nagy tartalékot fog tartani, és szeretné mögötte tudni az állami betétgaranciát
- észt közintézményeknek vagy vállalatoknak értékesít, amelyek továbbra is helyi szerződő felet várnak el
Kevés nemzetközi kereskedelmet végző fiatal vállalat találkozik a három helyzet bármelyikével, ezért az ésszerű sorrend fordítottja annak, amit az alapítók feltételeznek: nyisson most fizetési számlát, építse a vállalkozást, és csak akkor térjen vissza erre a kérdésre, ha valamelyik helyzet valóssá válik. Ilyenkor a bankok követelményeit az észt banknál történő számlanyitásról szóló útmutatónk ismerteti.
Hogyan segít az Eesti Firma?
Az Eesti Firma engedéllyel rendelkező bizalmi és vállalati szolgáltató, amelyet az észt Pénzügyi Hírszerzési Egység felügyel. Létrehozzuk a vállalatot, előkészítjük az egyes szolgáltatók által kért dokumentumokat, és olyan szolgáltatásokhoz irányítjuk az e-rezidenseket és nem rezidens alapítókat, amelyek elfogadják az ágazatukat és lakóhelyük országát — ez a kérelem elutasításának leggyakoribb oka. A számla működésének megkezdése után a könyvelést is átvehetjük.
Gyakran ismételt kérdések
Nem. A törvény az EGT bármely bankjánál vagy engedéllyel rendelkező fizetési szolgáltatásánál vezetett számlát elfogadja, az adókat pedig az adó- és vámhatóság számlájára történő átutalással fizetik, ami bármely SEPA-számláról működik. Az észt számla lehetőség, nem követelmény.
Fizetési szolgáltatásnál jellemzően néhány nap alatt. Minden távolról történik: a kérelem online, a dokumentumok pedig a vállalat bejegyzési adatai, a tulajdonosok és ügyvezetők személyazonosító okmányai, valamint a vállalkozás rövid leírása. Az e-rezidensek pontosan ugyanazt a folyamatot követik, mint bármely más nem rezidens alapító.
Nem ugyanúgy. Az EUR 100,000 állami garancia csak a bankokra vonatkozik. A fizetési szolgáltatóknak el kell különíteniük az Ön pénzét a sajátjuktól, így csőd esetén annak vissza kell kerülnie, de nincs állami garancia és rögzített kifizetési határidő sem.
Igen, ha a szolgáltató rendelkezik EGT-beli engedéllyel. EUR 50,000 jegyzett tőkéig az ügyvezetés egyszerűen megerősíti a befizetést a nyilvántartási kérelemben; e fölött a pénzt kezelő intézmény igazolása szükséges.
A mindennapi kereskedéshez gyakran igen. Törzstőke befizetésére azonban nem — a Commercial Code EGT-beli hitel- vagy fizetési intézményt ír elő, ami kizárja a brit engedéllyel rendelkező és más, EGT-n kívüli szolgáltatókat.
Igen. Lefedi a jegyzett tőkét, az ügyfélfizetéseket, a beszállítókat, a béreket és az adókat, és a legtöbb külföldi tulajdonú észt vállalat nem nyit mást. Bank főként akkor válik szükségessé, ha hitelt igényel vagy nagy tartalékot kíván tartani.
Lehetséges, de észrevehetően nehezebb. A kriptovállalkozásoknak a Finantsinspektsioon engedélyére van szükségük az európai MiCA-szabályok alapján, és sok szolgáltató eleve elutasítja ezt az ágazatot. A kérelem beadása előtt, ne utána ellenőrizze a szolgáltató szabályzatát.
