Банк компанияңыздың шотын жапты: әрі қарай не істеу керек

Компанияңыздың шоты жабылатыны туралы хабарлама дәстүрлі банктен де, Wise немесе Revolut сияқты төлем провайдерінен де келуі мүмкін. Ол көбіне ескертусіз және нақты себепсіз келеді. Егер Сіз Эстония компаниясын шетелден, мысалы, e-resident ретінде басқарсаңыз, бизнес кенеттен ақшасынан және клиенттерінен ажыратылғандай сезілуі мүмкін.

Бұл жиі кездесетін жағдай: Еуропадағы сансыз компания мұндайдан өтіп, жұмысын жалғастырды. Көп жағдайда оны шешуге болады, өйткені компания қаржысын дәстүрлі банктен басқа да жолдармен басқара алады. Төмендегі қадамдардың көбі EU аумағындағы кез келген компанияға қатысты, ал салықтар, қаржылық қадағалаушы және Эстония банктері туралы тармақтар Эстонияға ғана тән.

Сабыр сақтаңыз: жабылған банк шоты компанияңыздың соңы емес

Дүрлікпеңіз: жабылу банктің компанияңызбен қарым-қатынасын тоқтатады, компанияның өзін емес. Компания кәсіпкерлік тіркелімінде қалады, оның шарттары күшінде болады, ал шоттағы ақша әлі де соған тиесілі. Сабыр сақтау басқа жерге асығыс өтінім беріп, одан да бас тартуға ұшырамай, орынды әрекет етуге уақыт береді.

Банктер мен төлем провайдерлері клиенттерін тұрақты тексеріп, тәуекел саясатына енді сәйкес келмейтін шоттарды жабады; бұл тәжірибе жиі de-risking деп аталады. Біздің тәжірибемізде мұндай шешім көбіне бір адамға емес, клиенттердің тұтас тобына қатысты болады.

Ақшаңыз бен жазбаларыңызды қорғау үшін хабарлау мерзімін пайдаланыңыз

Жабу туралы хатта шот жұмысын тоқтататын күн көрсетіледі. Хабарлау мерзімі шот талаптарына байланысты, ал Эстония банктері әдетте екі ай береді. Кейбір жағдайларда, мысалы, клиент банк сұраған ақпаратты бермесе, шот бірден жабылуы мүмкін. Жабылу күніне дейін шот әдетте қалыпты жұмыс істейді, сондықтан осы уақытты мынаған пайдаланыңыз:

• барлық кезең бойынша үзінді көшірмелерді жүктеп алыңыз, өйткені онлайн қолжетімділік шотпен бірге аяқталады және бухгалтеріңізге олар жылдық есеп үшін қажет болады;
• егер әлі жоқ болса, компания атына басқа шот ашыңыз және қалдықты соған аударыңыз (төмендегі бөлімдер қайда ашуды таңдауға көмектеседі);
• жаңа шот деректеріңізді клиенттерге, жеткізушілерге және Stripe немесе Amazon сияқты төлем платформаларына жіберіңіз;
• тікелей дебеттер мен карта жазылымдарын жаңа шотқа ауыстырыңыз.

Компания ақшасын, тіпті қысқа мерзімге де, жеке шотыңызға аудармаңыз. Эстония салық ережелеріне сай, заңды негізсіз компаниядан иесіне өткен ақша жасырын пайда бөлу ретінде қарастырылып, салық салынуы мүмкін.

Банк неге іскерлік шотыңызды жапты?

Себебін банктен сұрай аласыз, бірақ қысқа әрі жалпы жауап күтіңіз: банктер жиі тәуекел саясатына сілтеме жасайды және ақшаны жылыстатуға қарсы күрес ережелеріне сәйкес әрдайым көбірек ақпарат беруге құқылы емес. Эстонияда банкке, содан кейін қаржылық қадағалаушы Finantsinspektsioon-ға шағымдана аласыз, бірақ ол жеке дауларды шешпейді, сондықтан уақытыңызды жаңа шот ашуға жұмсаған жөн.

Түсіндірмесіз де себепті көбіне өзіңіз анықтай аласыз. Бұл маңызды, өйткені себеп компанияңызға қатысты болса, сол мәселе келесі провайдерде де қайталануы мүмкін. Біз көретін жабылулардың көбі төрт топтың біріне жатады.

Салаңыз банктің тәуекелге бейімділігіне енді сай келмейді

Әр банк өзі қабылдауға дайын тәуекел түрлерін білдіретін тәуекелге бейімділігін белгілеп, оны үнемі қайта қарайды. Банк сақтықты күшейткенде crypto, құмар ойындар, төлем қызметтері немесе онлайн сауданың кейбір түрлері сияқты тұтас салаларға қызмет көрсетуді тоқтатып, ондағы барлық компаниялардың шоттарын жабуы мүмкін.

Банк белгілі елдерден келген клиенттерге қызмет көрсетуді тоқтатты

Банк санкцияларға, өзінің тәуекел бағалауына немесе шетелдегі серіктес банктерінің талаптарына байланысты иелері не басқарма мүшелері белгілі елдердің азаматтары немесе резиденттері болатын компанияларға да қызмет көрсетуді тоқтатуы мүмкін. Салалық тексерулермен қатар, бұл клиенттеріміз тап болатын жабылулардың ең жиі себебі.

Ақпаратыңыз банк көрген деректермен сәйкес келмеді

Шот ашқан кезде банкке айтқан жоспарланған қызмет, айналым, елдер мен клиенттер сияқты деректерді шоттың нақты қалай пайдаланылғанымен салыстырыңыз. Егер компания EU аумағында бағдарламалық жасақтама сатады деп айтып, кейін басқа құрлықтан өзге тауарлар үшін төлемдер түсе бастаса, банк мұны түсіндірілмеген өзгеріс және жоғары тәуекел деп қабылдайды. Бұл ақпарат бастапқыдан толық болмаған кезде немесе компанияның кәсіпкерлік тіркеліміндегі, мысалы, бенефициарлық меншік иелері туралы деректері банк жазбаларынан өзгеше болғанда да қолданылады.

Транзакцияларыңыз бен контрагенттеріңіз сұрақ тудырды

Соңында, компанияға кім ақша жібергенін және компания кімге ақша жібергенін қараңыз. Банк жоғары тәуекелді деп санайтын адам не компания қатысқан бір төлемнің өзі қарым-қатынасты тоқтатуға жеткілікті болуы мүмкін, мысалы, контрагент санкцияларға байланысты болса немесе банк қызмет көрсетпейтін салада жұмыс істесе. Контрагенттеріңіз туралы бәрін білмеуіңіз мүмкін, алайда банк әр төлемді тексереді.

Жабылғаннан кейін жаңа шотты қайда ашу керек

Эстония компаниясына Эстония банкі міндетті емес. Банктерден бөлек, ол төлем ұйымдары мен электрондық ақша ұйымдарын (EMI) білдіретін төлем провайдерлерін пайдалана алады. Бұлар клиент ақшасын өз қаражатынан бөлек сақтайтын, компанияға жеке IBAN беретін және аударым жасайтын, бірақ банк сияқты депозит қабылдай алмайтын лицензияланған компаниялар. Төлем провайдерінде шот ашу әдетте бірнеше күннен екі аптаға дейін созылады, ал іс жүзінде таңдау үш жолға келіп тіреледі.

Иелері мен басқарма мүшелері шетелде тұратын компанияларға Эстония банктері біршама консервативті қарайды, сондықтан шетелдік құрылтайшылардың көбі үшін бұл сирек жағдайда ең оңай жол. Эстония банкінен шот ашу туралы мақаламыз олардың нені тексеретінін түсіндіреді.

Жаппай нарық провайдерлері — құрылтайшылардың көбі бастайтын жер. Олардың онбордингі негізінен автоматтандырылғандықтан жылдам, алайда сол автоматтандыру бекітілген шектеулерді де қолданады: кейбір салалар мен азаматтығы немесе резиденттігі белгілі елдерден болатын тұлғаларға түсіндіруге аз мүмкіндікпен бірден бас тартылады. Эстония компаниясы үшін іскерлік шотты қайда ашу керек туралы нұсқаулығымыз оларды салыстырады, сондай-ақ Wise және Revolut Business туралы жеке шолуларымыз бар.

Bilderlings сияқты жеке онбордингі бар провайдерлер автоматты сүзгілерден өтпейтін компанияларға сай келеді, өйткені істі нақты адам қарайды және түсіндірмеңізді тыңдай алады. Кемшілігі — баға: олардың төлемдері банктердікінен не жаппай нарық провайдерлерінікінен жиі жоғары.

Жаңа шот жұмыс істей бастаған соң, басқа провайдерден екінші шот ашуды қарастырыңыз. Резервтік шот аз тұрады және бір провайдердегі тексеру барлық төлемдеріңізді тоқтатпайды.

Жаңа провайдерге қалай дайындалу керек

Жабылу себебі туралы анықтағаныңыздан бастаңыз және себептер кестесіндегі сәйкес жолды қарастырыңыз. Ең бастысы, өтініміңіз, веб-сайтыңыз және шарттарыңыз бірдей бизнесті сипаттайтынына көз жеткізіңіз.

Өтінімдегі әр сұраққа адал жауап беріңіз, өйткені кез келген сәйкессіздік кейін анықталуы ықтимал және қазір ыңғайсыз жауап беруден әлдеқайда көп мәселе туғызады. Сонымен бірге, нақты сұралған нәрсеге ғана жауап беріңіз. Қосымша ақпарат өтінімге сирек көмектеседі және жиі жаңа сұрақтар тудырады. Біздің тәжірибемізде жаңа провайдерлер бұрынғы жабылу туралы сирек сұрайды, бірақ сұраса, не болғанын және содан бері не өзгергенін ашық айтыңыз.

Қосымша сұрауларға дайын болыңыз: олар тексерудің қалыпты бөлігі және бас тарту белгісі емес. Провайдерлер жиі мынаны сұрайды:

• компанияның басқа шоттары бойынша, мысалы, соңғы жылға арналған үзінді көшірмелерді;
• негізгі контрагенттеріңіз туралы мәліметтерді: олардың кім екенін және неге олармен жұмыс істейтініңізді;
• сатулар мен сатып алуларға арналған үлгі шот-фактураларды және негізгі клиенттермен не жеткізушілермен жасалған шарттарды;
• ірі сома күтілген кезде қаражаттың қайдан келетінін білдіретін қаражат көзінің дәлелін.

Неліктен бәрі Сізге қатысты KYC файлын жүргізеді туралы мақаламыз әр провайдердің осы клиентті тану (KYC) тексерулерін неге қайталайтынын түсіндіреді.

Қайта өтінім бермес бұрын екінші пікір алыңыз

Шоттың неліктен жабылғанын анықтай алмасаңыз немесе бизнесіңізді жаңа провайдерге қалай ұсынуға сенімсіз болсаңыз, алдымен оны талқылаған жөн. Бас тартуды болдырмау оны түзетуден оңай. Жағдайыңыздың қысқаша сипаттамасымен және бар болса, банктің хатымен бізге жазыңыз, біз оны Сізбен бірге қараймыз.

Өтінім жіберу

Жиі қойылатын сұрақтар