欧洲加密货币许可证

申请欧盟加密货币许可证

取得加密货币相关活动许可证，将您的区块链业务纳入欧盟法律框架。

自2017年以来，我们一直专注于为加密货币公司和区块链项目提供咨询及法律支持，并提供在欧洲取得加密货币许可证以及VASP或CASP授权的服务。

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欧盟加密货币许可证 | 欧洲 VASP 与 CASP

欧盟对加密资产、代币和区块链的监管

自2017年以来，我们的团队一直专注于支持欧盟境内的加密货币项目和区块链初创企业。在此期间，我们为300多位客户建立了必要的法律框架，搭建了内部财务与IT基础设施，开发并实施了高效的AML/KYC算法，取得了加密货币许可证或授权，并帮助其在欧盟法律框架下成功启动区块链项目。

为什么选择我们？

我们始终密切关注加密货币行业的最新资讯及区块链技术的发展，同时认真追踪法律法规和国际AML/CFT标准的变化。我们的顾问、律师和金融专家能够胜任最复杂、最特殊问题的处理，并随时准备迎接新的挑战。

在欧洲取得加密货币许可证

申请欧盟加密货币相关活动许可证

如果您希望设立区块链项目并开始在欧洲（主要是欧盟）为客户提供加密货币兑换服务，就必须认真考虑加密货币与虚拟资产监管问题，以及您的项目是否需要在特定欧洲司法管辖区取得开展VASP或CASP活动所需的加密货币许可证。

欧盟加密货币行业的法律地位

目前，并非所有欧洲国家都已制定并实施针对加密货币兑换商和加密货币交易所活动的监管与控制原则，在许多欧盟国家，加密货币行业仍处于灰色地带。截至目前，以下欧洲国家已在立法层面落实对加密货币兑换与存储相关VASP或CASP活动的监管，并允许取得相应注册或许可证：保加利亚、德国、爱尔兰、立陶宛、波兰、葡萄牙、斯洛伐克、捷克、爱沙尼亚。

我们提供什么？

我们可协助您在不同欧洲国家注册加密货币业务并开展加密货币兑换活动。我们将提供个性化咨询，分析预期业务流及您区块链项目的具体情况，为您提供取得加密货币许可证或完成VASP或CASP注册的最佳、最合理方案，助您在欧盟成功开展加密货币业务。

什么是加密货币？

加密货币、虚拟资产和代币的定义

随着ICO热潮引发加密货币资产关注度急剧上升，以及加密货币在现代金融体系中的作用不断增强，独立政府间组织FATF（FinancialActionTaskForceonMoneyLaundering）于2018年10月对其AML/CFT指南和建议作出重要补充，使AML/CFT成为涉及虚拟资产与加密货币的金融活动不可分割的一部分。

欧洲有关加密资产的法律文件

同年，欧洲议会批准了第5项AML指令（2018/843），以虚拟货币概念补充了欧盟现有的金融及AML/CFT法规。

• 法律文件：
  • 欧洲议会第2015/849号指令（EU）（第4项反洗钱指令，4AMLD）
  • 欧洲议会第2018/843号指令（EU）（第5项反洗钱指令，5AMLD）
  • 欧洲议会第2020/593号条例提案（加密资产市场，MiCA）
  • AML/CFT法案、国家风险评估（NRAs）及欧盟成员国其他法规
  • FATF法规、指南与标准

• 虚拟资产 是指可进行交易或以数字形式流通，并可用于支付或投资目的的价值或资产的数字化表示，但不包括法定货币、证券或其他传统金融资产的数字化表示。
• 按照第5项反洗钱指令的术语，VASP 是虚拟资产服务提供商。
• 按照《加密资产市场（MiCA）条例》的术语，CASP 是加密资产服务提供商。

基于上述定义，虚拟资产可包括加密货币和代币等数字资产类别，其中包括证券型代币、资产支持型代币、某些实用型代币、独特的NFT代币（非同质化代币）等，且不限于此。

加密货币相关服务

加密货币公司可以提供哪些服务？

根据FATF分类以及第5项AML指令所规定的定义，虚拟资产服务提供商（VASP）是指在以下领域为其他自然人或法人开展业务、提供服务或执行交易的任何自然人或法人：

加密货币与法定货币兑换服务

虚拟资产（加密货币、代币等）与法定货币（传统货币）之间的兑换

加密货币之间的兑换服务

将一种或多种形式的虚拟资产兑换为其他虚拟资产

执行加密货币转账

虚拟资产转移是指代表其他自然人或法人，将虚拟资产从一个虚拟资产地址或账户转移至另一个地址或账户的交易。

托管型虚拟货币钱包服务

通过适当的IT解决方案或其他技术机制，为客户提供加密货币及其他虚拟资产的存储和/或管理服务，同时保留对客户虚拟资产的完整控制权与处置权。

首次代币发行（ICO）

代表客户（发行方）提供与虚拟资产（加密货币、代币等）首次发行和/或配售相关的金融服务。

基于上述内容，取得VASP或CASP许可证后，既可创建业务范围较窄的加密货币兑换商或提供托管型加密钱包的服务，也可设立功能齐全的综合性加密货币交易所。

欧洲加密货币监管

欧盟对加密货币公司、加密货币交易所、VASP 和 CASP 的监管

FATF建议确立了相关要求，即虚拟资产服务提供商（VASPs）应接受监管，以打击洗钱和恐怖主义融资（AML/CFT）；同时应实行许可或注册制度，并对其活动实施有效的国家管控与监督体系。

第 5 项反洗钱指令

第5项AML指令（2018/843）规定，所有欧盟成员国均有义务在本国立法层面监管虚拟资产与加密货币，并确保VASPs、加密货币兑换商及加密货币行业其他参与者完成注册或取得许可证。因此，欧盟成员国已逐步开始允许区块链企业正式注册其活动，并取得加密货币兑换或存储许可证（加密货币许可证及VASP许可证）。

欧盟成员国的当地法规

截至2022年，并非所有欧盟成员国都已遵守该指令并允许取得加密货币业务许可证。在已对VASPs实施监管的欧洲司法管辖区中，加密货币业务的监管与监督尚无统一标准：例如，德国的加密货币兑换商由金融监管机构BaFin监管，并且此类公司需要满足非常严格的要求；而在捷克共和国，加密货币活动的注册由商业许可登记处负责，实际上几乎没有针对VASPs的具体要求。

MiCA 条例

VASP 与 CASP 的要求

欧洲加密货币服务提供商的基本要求

第5项AML指令（2018/843）确立了虚拟资产服务提供商（VASPs）的基本要求，规定了服务提供条件，以及加密货币兑换商、加密货币交易所和其他加密货币项目遵守AML/KYC措施的义务。

持有加密货币许可证的公司应满足哪些标准？

针对加密货币公司的要求可能因具体司法管辖区而有所不同，但加密货币服务提供商通常必须满足以下标准：

相关人员

加密货币公司的总经理、创始人及受益所有人必须拥有无瑕疵的商业记录，且未受过刑事处罚，并以无犯罪记录证明为证。在部分司法管辖区，总经理必须为当地居民。

MLRO 与 AML 专员

加密货币公司必须聘用一名具备专业能力的AML专员（ComplianceOfficer）或MLRO（MoneyLounderingReportingOfficer），负责与监管机构沟通并报告可疑交易。

内部 AML/CFT 政策与风险管理

加密货币公司必须在内部流程中制定并实施有效的AML/CFT措施，其中必须包括并规范以下事项：

• 客户身份验证程序
• 审慎措施的运用、KnowYourCustomer（KYC）及DueDiligence原则
• 客户交易筛查与监控程序
• 实施国际金融制裁与限制措施的程序
• AML/CFT风险评估，以及管理和降低已识别风险的政策
• 向监管机构提交通知与信息的程序
• 对公司活动是否符合AML/CFT标准开展内部控制的程序

向监管机构报告可疑交易的义务

加密货币公司有义务向监管机构报告可疑交易和异常交易，并积极协助识别表明存在犯罪活动、企图洗钱和资助恐怖主义以及规避国际制裁的情形。

信息保存义务

所有VASP或CASP、加密货币交易所及加密货币兑换商均须在特定期限内保存客户数据及其交易信息，该期限由相关司法管辖区的AML法案规定（通常至少为5年）。

加密货币业务的支付解决方案

协助为加密货币相关活动开立支付账户

VASP或CASP、加密货币交易所或加密货币兑换商要成功运营，需要用于支付日常开支的活动账户、用于与客户进行交易的运营往来账户，以及在某家规模庞大且信誉可靠的加密货币交易所开立的企业账户，以确保项目的流动性。

需要帮助搭建支付基础设施？

由于从AML/KYC角度看，加密货币行业属于高风险活动领域，并非每家银行或支付系统都愿意为该领域的参与者提供收付款服务。我们的顾问和专家随时可协助您为加密货币初创企业搭建高效的支付基础设施——我们将帮助您在银行及EMI/PSP支付机构开立往来账户，并在最常用的加密货币交易所为您设置企业账户。

AML/CFT 咨询

面向加密货币行业的反洗钱与制裁咨询

遵守AML/CFT措施是每家欧洲加密货币公司以及VASP或CASP的基本要求。除了在公司活动中制定并实施有效的内部AML/CFT规则和算法（理论部分）之外，公司在实际运营中用于履行客户及其交易识别与验证义务的工具和渠道（实践部分）同样至关重要。

加密货币业务中的风险方法

如果您的加密货币初创企业计划向广泛的客户群体提供服务，并在欧盟加密货币服务市场中成功竞争，那么将现代IT系统引入公司运营至关重要。这些系统可实现客户身份验证流程的自动化并提高效率，检查客户是否出现在制裁名单和政治公众人物（PEP）名单中，实施筛查与监控程序，并验证公司客户的加密货币交易和加密钱包（SumSub、Crystal、Chainalysis等）。

有效且基于风险的 Due Diligence 措施

我们的顾问和律师可为您制定加密货币公司的AML/CFT文件与内部规定提供专业协助，并实施最具创新性的IT解决方案，确保其完全符合所有法律要求，并充分体现您加密货币项目的具体商业模式。