حساب مصرفي لشركة ليتوانية: البنوك وشركات التكنولوجيا المالية وحساب رأس المال

تحتاج الشركة في ليتوانيا إلى حساب مرتين: مرة قبل التسجيل لإيداع رأس المال، ثم لحركة الأعمال اليومية. وغالباً ما يكتشف المؤسسون الأجانب الحساب الأول بالطريقة الصعبة ويخسرون أسابيع في الحساب الثاني بسبب البدء مع بنك. يشرح هذا الدليل الحسابين، ثم يتناول شركات التكنولوجيا المالية، لأن هذا هو الموضع الذي يبدأ منه المالك الأجنبي عملياً، ويبيّن أخيراً تكلفة مسار البنك.

حسابان لا حساب واحد: الحساب التراكمي وحساب التشغيل

بموجب قانون الشركات، يدفع مؤسسو UAB، وهي شركة ليتوانية ذات مسؤولية محدودة تُسمى غالباً LLC ليتوانية، مساهماتهم الأولية في حساب تراكمي مفتوح باسم الشركة قيد التأسيس. يدفع كل مؤسس ما لا يقل عن ربع القيمة الاسمية للأسهم التي يكتتب بها، ويجب أن يبلغ المجموع الحد الأدنى لرأس المال وقدره €1,000. ومع الحد الأدنى لرأس المال، يعني ذلك إيداع مبلغ €1,000 كاملاً قبل التسجيل. تظل الأموال مجمدة إلى أن تُدرج الشركة في سجل الكيانات القانونية؛ ويصدر المزود تأكيد الدفع المطلوب للتسجيل. وبعد تعديل القانون، يمكن أيضاً فتح هذا الحساب لدى مؤسسة أموال إلكترونية مرخصة. وهذا مهم لأن البنوك قد لا ترغب أحياناً في فتح حتى هذا الحساب المؤقت لغير المقيم.

يوجد مسار أبسط يتجاوز هذه الخطوة بالكامل. فإذا اشتريت شركة ليتوانية جاهزة، يكون رأس المال قد دُفع بالفعل ولا تحتاج إلا إلى حساب التشغيل. يُستكمل الشراء عن بُعد باستخدام مستندات ممسوحة ضوئياً، من دون توكيلات موثقة. وفي ممارستنا، هذه أسرع طريقة ليحصل الأجنبي على UAB ليتوانية. ويمكن أن يكون حساب التشغيل نفسه في أي مكان داخل الاتحاد الأوروبي: فلا يشترط القانون الليتواني وجود بنك ليتواني، ويمكن دفع ضرائب الشركات الليتوانية من أي IBAN ضمن SEPA.

حسابات الأعمال لدى التكنولوجيا المالية: المسار السهل للمالك الأجنبي

بالنسبة إلى شركة يقيم مالكوها أو مديرها في الخارج، يكون المزود عبر الإنترنت، وهو عادة مؤسسة دفع أو أموال إلكترونية مرخصة (شركة تكنولوجيا مالية اختصاراً)، هو الحساب الأول المعتاد لا الخيار الاحتياطي. تستكمل شركة التكنولوجيا المالية إجراءات الانضمام عبر الإنترنت، وتتحقق من هوية المدير عبر الفيديو أو صورة ذاتية مع جواز سفر، وتتلقى المستندات مرفوعة من دون أبوستيل أو ترجمات، ولا تتقاضى شيئاً أو تتقاضى رسماً بسيطاً لمرة واحدة للفتح، وترد خلال أيام. أما البنك الليتواني فيتقاضى عدة مئات من اليورو قبل النظر في الملف، ويطلب عادة اجتماعاً ويستغرق أسابيع لاتخاذ القرار. ومن واقع خبرتنا، تُرفض الشركة التي لا موظفين أو عملاء أو مقرات لها في ليتوانيا في أغلب الأحيان، ويضيع الرسم في كلتا الحالتين. لذلك يتوجه معظم عملائنا مباشرة إلى شركة تكنولوجيا مالية ولا يحاولون فتح حساب مصرفي مطلقاً إلى أن يصبح للنشاط ما يثبت وجوده المحلي.

المقابل هو الحماية. فالودائع لدى البنك، بما في ذلك Revolut Bank، مغطاة بتأمين الودائع حتى €100,000 لكل مودع؛ أما الأموال لدى مؤسسة دفع أو أموال إلكترونية فتُحفظ منفصلة عن أموال المؤسسة الخاصة لكنها غير مؤمَّن عليها. كما أن شركات التكنولوجيا المالية تغلق الحسابات بسهولة أكبر عندما ترى نشاطاً لم تتوقعه.

Revolut Business

Revolut Business شركة تكنولوجيا مالية وهي أيضاً بنك ليتواني: تُمسك الحسابات لدى Revolut Bank UAB، لذلك تحصل الشركة على IBAN ليتواني وتأمين ودائع. لكن الشرط هو الأهلية: يجب أن يقيم مقدم الطلب في EEA أو UK أو سويسرا، لذلك لن يتمكن مديرها الوحيد المقيم في دبي من اجتياز إجراءات الانضمام. وتتضمن جميع الخطط اشتراكاً شهرياً.

Wise Business

تقبل Wise الشركات المسجلة في ليتوانيا وتفتح الحساب عبر الإنترنت، عادة خلال أيام. ويكون IBAN بلجيكياً، ولا يُحدث ذلك فرقاً في المدفوعات باليورو داخل أوروبا. إن رسم €50 لمرة واحدة وعدم وجود رسم شهري يجعلان Wise الخيار الأقل كلفة للشركة التي تعمل غالباً باليورو. Wise ليست بنكاً وهي أكثر تشدداً مع المالكين المقيمين خارج أوروبا.

Paysera

Paysera، المرخصة في 2012، هي أول مؤسسة أموال إلكترونية في ليتوانيا والخيار المحلي الطبيعي. يكون الفتح عبر الإنترنت مجانياً للشركة في ليتوانيا، ويجري التحقق من الهوية عبر التوقيع الإلكتروني الليتواني أو المستندات المرفوعة، ويأتي الحساب مع IBAN ليتواني اعتاد عليه المحاسبون المحليون والأطراف المقابلة.

ZEN.COM وغيرها

تتعامل ZEN.COM، وهي مؤسسة أموال إلكترونية في فيلنيوس توفر حساب أعمال متعدد العملات، مع الشركات الليتوانية أيضاً، شأنها شأن عدة مزودين آخرين في الاتحاد الأوروبي. ولكل منها مستوى تقبل خاص للمخاطر، لذا قدّم طلبات إلى اثنتين أو ثلاث بالتوازي؛ فحتى مع الرفض، يكلف الأمر برمته وقتاً ومالاً أقل من مراجعة بنك واحد.

البنوك الليتوانية: ممكنة، لكنها بطيئة ومكلفة وغير مؤكدة

يستحق امتلاك حساب لدى بنك ليتواني عندما يكون للشركة وجود حقيقي في ليتوانيا. لكنه ليس المكان الذي ينبغي أن يبدأ منه المالك الأجنبي. يعامل كل بنك ليتواني UAB ذات شركاء أجانب أو مدير أجنبي إلى حد كبير كعميل غير مقيم، عبر إجراء منفصل مدفوع. يُفرض رسم المراجعة قبل القرار ولا يُرد بعد الرفض، وينبغي توقع زيارة للفرع أو اجتماع عبر الفيديو، ومستندات موثقة بالأبوستيل ومترجمة، وانتظار من أسبوع إلى بضعة أشهر. أما الشركة الجديدة التي ليس لها نشاط ليتواني، فالقرار بشأنها غالباً ما يكون رفضاً لا فتح حساب.

Artea، التي كانت تُعرف سابقاً باسم Šiaulių bankas وأكبر بنك برأس مال ليتواني في معظمه، هي الخيار الأول المعتاد عندما ترغب شركة صغيرة مملوكة لأجانب في بنك محلي. تفتح حسابات للشركات ذات المالكين الأجانب، لكنها تتقاضى رسم تحقق من البيانات قدره €400 ورسوماً شهرية فردية.

Urbo bankas، التي كانت تُعرف سابقاً باسم Medicinos bankas، بنك أصغر في فيلنيوس يستهدف الأعمال الصغيرة وينشر شروطه للشركات المملوكة لأجانب. عندما يكون المؤسس أو الشريك أو المستفيد الحقيقي مواطناً أجنبياً، يتقاضى من €300 للتحقق من البيانات ومن €200 لفتح الحساب، ويرتفع الحد الأدنى للرسم الشهري من €3 إلى €50. الأرقام ليست صغيرة، لكنها منشورة، مما يضع Urbo في مرتبة متقدمة على البنوك التي تقرر كل حالة على حدة.

SEB وSwedbank وLuminor وCitadele مصممة للمقيمين الليتوانيين. يتقاضى SEB €700 للتحقق من بيانات أي عميل أعمال لديه مالك غير مقيم، ثم €50 شهرياً؛ أما البنوك الأخرى فتتقاضى نحو €100 إلى €500 لفحوص مماثلة.

تأتي الأرقام من قوائم أسعار البنوك وتتغير كثيراً، لذا تحقق من القائمة الحالية قبل التقديم. حتى أرخص مراجعة مصرفية تكلف أكثر من فتح حساب لدى Wise أو Paysera، ولا تشتري سوى قرار.

ما الذي سيطلبه أي مزود

تعمل البنوك وشركات التكنولوجيا المالية وفق قواعد مكافحة غسل الأموال ذاتها، لذلك تكون الأسئلة نفسها. جهّز مستخرجاً حديثاً من السجل وعقد التأسيس، إضافة إلى جوازات السفر وإثباتات العنوان للمدير ولكل مالك تبلغ حصته 25% أو أكثر. وستحتاج أيضاً إلى مخطط ملكية وصولاً إلى الأشخاص الطبيعيين، متوافق مع بيانات المستفيد الحقيقي المودعة لدى السجل. أضف وصفاً واضحاً للنشاط يتضمن حجم التداول المتوقع والأطراف المقابلة الرئيسية ومصدر الأموال الأولى. وسيريد البنك الليتواني سبباً للتعامل المصرفي في ليتوانيا أيضاً، وأول سؤال يوجهه إلى شركة ناشئة بلا عملاء أو موردين أو موظفين محليين هو: لماذا تحتاج إلى بنك ليتواني أساساً؟ يطلب بعض المزودين عبر الإنترنت دفعة أولى من حساب باسمك لدى بنك في EU، لذا احتفظ بحساب يورو شخصي جاهزاً.

تسجيل شركة في ليتوانيا مع Eesti Firma

التسلسل العملي بسيط. قرر ما إذا كنت ستؤسس أو تشتري، وقدّم طلباً إلى شركة تكنولوجيا مالية للحصول على حساب الأعمال فور تسجيل الشركة، ولا تتواصل مع Artea أو Urbo إلا لاحقاً إذا نمت روابط النشاط بليتوانيا. لا يشترط القانون الليتواني مديراً مقيماً، كما توضح مقالتنا عن مدير شركة ليتوانية، لكن كل مزود يأخذ محل إقامة المدير في الاعتبار.

نسجل الشركات الليتوانية للمؤسسين الأجانب، ويمكننا توفير شركة جاهزة عندما تكون السرعة مهمة. تشمل باقة تسجيل الشركة في ليتوانيا لدينا العنوان المسجل للسنة الأولى والمستندات المؤسسية التي سيطلبها البنك أو مؤسسة الدفع. نعدّها بحيث يروي مخطط الملكية وإيداع السجل ووصف النشاط القصة نفسها. اختيار المزود الذي ستتقدم إليه يعود إليك، وسنخبرك بوضوح بأيها واقعي لهيكلك. إذا كنت تخطط لـشركة في ليتوانيا، فأرسل إلينا طلباً.

أرسل طلباً

الأسئلة الشائعة