ترخيص العملات المشفرة في إستونيا

ترخيص العملات المشفرة في إستونيا

منذ عام 2017، نتخصص في دعم مشاريع العملات المشفرة ومساعدة الشركات في الحصول على تراخيص العملات المشفرة. ونمتلك معرفة وخبرة واسعة في مجالات القانون التجاري والتمويل وAML/CFT.

ويُعد الحصول على ترخيص للعملات المشفرة في إستونيا حلًا فعالًا لمساعدة شركتك الناشئة العاملة بتقنية البلوك تشين على الدخول ضمن الإطار القانوني للاتحاد الأوروبي.

الحصول على ترخيص مزوّد خدمات الأصول الافتراضية الإستوني (VASP)

نحن فريق من المستشارين والمحامين والمحاسبين المحترفين ذوي الخبرة الواسعة في القانون التجاري والتمويل. ونقدم منذ عام 2017 خدمات الدعم لشركات العملات المشفرة ومشاريع البلوك تشين في إستونيا والاتحاد الأوروبي. ومنذ ذلك الحين، دعمنا أكثر من 300 من عملائنا في الحصول على تراخيص العملات المشفرة، وساعدنا مشاريعهم على الدخول ضمن الإطار القانوني للاتحاد الأوروبي. ونواكب دائمًا أحدث الاتجاهات في مجالي العملات المشفرة والبلوك تشين، ونمتلك الكفاءة اللازمة لحل أكثر المشكلات تعقيدًا.

• الجهة التنظيمية:
  • وحدة الاستخبارات المالية (FIU)
• التشريعات:
  • قانون مكافحة غسل الأموال ومنع تمويل الإرهاب (RahaPTS)
  • التوجيه 2015/849 الصادر عن البرلمان الأوروبي (التوجيه الرابع لمكافحة غسل الأموال، 4AMLD)
  • التوجيه 2018/843 الصادر عن البرلمان الأوروبي (التوجيه الخامس لمكافحة غسل الأموال، 5AMLD)
  • مشروع اللائحة 2020/593 الصادر عن البرلمان الأوروبي ومجلس الاتحاد الأوروبي (لائحة أسواق الأصول المشفرة، MiCA)

تنظيم الأصول الافتراضية والعملات المشفرة في إستونيا

في 27.11.2017، سنّت إستونيا قانون منع غسل الأموال وتمويل الإرهاب (RahaPTS)، استنادًا إلى التوجيه 2015/849 الصادر عن البرلمان الأوروبي ومجلس الاتحاد الأوروبي. وبموجب التشريع المذكور أعلاه، أُدخل تعريف «الأصول الافتراضية»:

وفقًا للتعريف المذكور أعلاه، يمكن تصنيف العملات المشفرة والرموز المختلفة (رموز الأوراق المالية، والرموز المدعومة بأصول، وبعض رموز المنفعة، والرموز الفريدة غير القابلة للاستبدال) على أنها أصول افتراضية.

متطلبات مشاريع العملات المشفرة

يفرض التشريع الإستوني الحالي معايير مرتفعة على شركات العملات المشفرة وغيرها من الجهات العاملة في قطاع البلوك تشين، كما يضع متطلبات خاصة تتعلق برأس المال، ومؤهلات المديرين والموظفين الآخرين، وخوارزميات AML/CFT الداخلية، وحلول تقنية المعلومات والدفع، فضلًا عن العمليات الداخلية والأنشطة التجارية الأخرى.

• رأس مال شركة العملات المشفرة100 000 EURO، إذا كانت الخدمات المقدمة هي «تبادل العملات الافتراضية» و«محفظة العملات الافتراضية» و/أو «ICO وتنظيم طرح العملات الافتراضية»؛250 000 EURO، إذا كانت الخدمة المقدمة هي «تحويل العملات الافتراضية» فقط أو بالجمع بينها وبين الخدمات المذكورة أعلاه.

• الإدارة والمستفيدونيجب أن يكون مجلس الإدارة، بصفته الهيئة الإدارية للشركة، موجودًا في إستونيا؛يجب أن يتمتع مديرو الشركة ومساهموها والمستفيدون منها (UBOs) بسمعة تجارية لا تشوبها شائبة وسجل جنائي نظيف؛يجب أن يكون جميع أعضاء مجلس الإدارة حاصلين على تعليم عالٍ (في أي مجال) وأن يمتلكوا خبرة لا تقل عن سنتين في مجالات مثل التمويل أو القانون أو المحاسبة أو التدقيق أو IT أو الإدارة العامة أو الإدارية؛لا يحق لعضو مجلس الإدارة شغل هذا المنصب في أكثر من شركتين للعملات المشفرة في الوقت نفسه؛يحق لعضو مجلس الإدارة العمل مسؤولًا عن AML، ولكن فقط في الشركات التي يشغل فيها بالتزامن منصب عضو مجلس إدارة.

• مسؤول AML (مسؤول الامتثال)يجب أن يتمتع مسؤول AML بسمعة تجارية لا تشوبها شائبة، وأن يمتلك الكفاءة والمعرفة والخبرة اللازمة في مجال AML/CFT؛يجب التحقق من ترشيح مسؤول AML لدى الجهة التنظيمية (FIU)، التي يحق لها دعوة المرشح إلى مقابلة للتحقق من كفاءته؛لا يمكن شغل منصب مسؤول AML إلا من قِبل مرشحين يكون مقر عملهم الدائم في إستونيا؛يحق لمسؤول AML شغل هذا المنصب في شركة واحدة للعملات المشفرة فقط.

• مقر النشاط والمكتبيجب أن يكون مقر نشاط شركة العملات المشفرة أو مكتبها الرئيسي في إستونيا؛يجب أن يتناسب مكتب الشركة مع طبيعة الخدمات المقدمة ونطاقها؛يلتزم VASP بضمان وصول السلطات الرقابية إلى البيانات والوثائق المحفوظة في مكتب الشركة.

• أنظمة وحلول ITيجب على VASP تزويد الجهة التنظيمية بمعلومات حول أنظمة IT وغيرها من الأدوات والحلول التقنية اللازمة لممارسة الأنشطة التجارية وتقديم الخدمات الأساسية؛ بما يشمل وصفًا للتدابير الأمنية التي تكفل حماية أصول العميل، وقائمة بالحلول التي تضمن استمرارية الأعمال ومستويات التنظيم التقني للشركة؛بالإضافة إلى المعلومات المذكورة أعلاه، يجب تزويد السلطة الرقابية بوصف لأنظمة IT وغيرها من الحلول التقنية التي يستخدمها VASP لضمان الامتثال لمتطلبات «Travel Rule»، وكذلك لتحديد هوية العميل والمستفيدين الفعليين منه؛ وتحديد مستويات المخاطر؛ وفحص الأنشطة ومراقبتها؛ واتباع العقوبات الدولية وتطبيقها؛ ومراقبة علاقات العمل مع العملاء.

• التدقيق المالييُطلب من شركات العملات المشفرة تدقيق تقاريرها السنوية لضمان موثوقية وشفافية المعلومات المالية المقدمة إلى المؤسسات العامة؛يجب على الشركة تعيين مدقق من بين المدققين المحلفين أو إبرام اتفاقية مع شركة تدقيق مخوّلة بتقديم الخدمات ذات الصلة.

• الرقابة والتدقيق الداخليانيلتزم VASP بإجراء عمليات تدقيق داخلية لضمان عدم مخالفة أنشطة الشركة ومديريها وموظفيها للتشريعات السارية أو تعليمات الجهة التنظيمية أو القواعد الداخلية أو العقود والاتفاقيات النافذة، وكذلك الأعراف التجارية العامة؛ولإجراء التدقيق الداخلي، يجب على الشركة تعيين مدقق داخلي يتمتع بالكفاءة اللازمة. ولا يُشترط أن يكون المدقق الداخلي موظفًا لدى الشركة، إذ يمكن أن يكون طرفًا ثالثًا.

• خطة عمل شركة العملات المشفرةالأنشطة والخدمات والمنتجات المخطط لها وأحجامها المتوقعة؛استراتيجية العمل والمنافسون الرئيسيون والحصة السوقية المقدرة؛العملاء المحتملون، بما في ذلك العدد المقدر للمقيمين في إستونيا والقادمين من دول أخرى؛الإيرادات والمصروفات المقدرة، موزعة حسب مجالات نشاط الشركة؛الأموال الخاصة بالشركة ورأس مالها؛الالتزامات الناشئة أثناء تقديم الخدمات؛الميزانيات العمومية والمؤشرات المالية المخطط لها، بما في ذلك الإيرادات والمصروفات والأرباح والتدفقات النقدية، إلى جانب مبررات هذه المؤشرات؛تقييم المخاطر، وكذلك المبادئ والاستراتيجيات الأساسية لإدارة المخاطر؛الشركاء أو الوسطاء أو خدمات الأطراف الثالثة التي تستخدمها الشركة ضمن أنشطتها التجارية؛الجوانب والاستثناءات المهمة الأخرى.

مراحل الحصول على ترخيص للعمل بالعملات المشفرة

لكي يحصل المشروع على ترخيص للعملات المشفرة ويحظى بالدعم طوال العملية حتى الموافقة على الطلب، يجب أن يستوفي الشروط الصارمة المنصوص عليها في التشريعات السارية، وأن يمتثل لمتطلبات السلطات التنظيمية، وأن يولي اهتمامًا لمختلف التفاصيل والجوانب الدقيقة.

يمكن تقسيم إجراءات الحصول على ترخيص للعملات المشفرة إلى المراحل التالية:

1. 1

   تأسيس شركة في إستونيا

   يُعد تسجيل الشركة الخطوة الأولى نحو تحقيق هدف الحصول على ترخيص للعملات المشفرة في إستونيا. ويمكن تسجيل الشركة حضوريًا أو عن بُعد من خلال توكيل رسمي أو بطاقة e‑Residency. وتستغرق إجراءات تأسيس الكيان القانوني ما يصل إلى 5 أيام عمل.

2. 2

   فتح حساب إداري

   تحتاج شركة العملات المشفرة إلى حساب إداري (IBAN) لإيداع رأس المال وممارسة الأنشطة التجارية. ويمكن فتحه لدى بنك أو من خلال نظام دفع (EMI أو PSP) مسجل في الاتحاد الأوروبي.

3. 3

   تسجيل رأس المال وإيداعه

   يجب على المالكين إيداع مبلغ رأس المال (€100 000 أو €250 000) في الحساب الجاري للشركة. ويتعين على البنك أو نظام الدفع تأكيد تحويل الأموال بإصدار وثيقة مناسبة موقعة ومختومة. والخطوة التالية هي تسجيل المساهمة في رأس المال لدى السجل التجاري الإستوني.

4. 4

   العثور على مكتب

   عند التقدم بطلب للحصول على ترخيص للعملات المشفرة، يجب تزويد الجهة التنظيمية بنسخة من عقد إيجار مساحة مكتبية تتوافق مع نموذج عمل مشروع العملات المشفرة والحجم المتوقع للخدمات المقدمة.

5. 5

   تعيين مدير محلي

   يشترط التشريع الحالي وجود أعضاء مجلس إدارة شركة العملات المشفرة في إستونيا، ما يعني ضرورة وجود عضو محلي واحد (مدير) على الأقل. وإذا لم يكن انتقال إدارة مشروعك للعملات المشفرة قرارًا منطقيًا، فينبغي الاستعانة بعضو مجلس إدارة مقيم في إستونيا. وسنساعدك في العثور على مرشح مناسب يستوفي جميع متطلبات الجهة التنظيمية.

6. 6

   إعداد جميع الوثائق الداخلية وتنفيذ خوارزميات AML/CFT

   يتمثل المكوّن الأساسي لنشاط VASP في الالتزام الصارم بالمبادئ الدولية ومعايير AML/KYC. ويجب على الشركة وضع مجموعة شاملة من القواعد وخوارزميات AML/CFT التي تتوافق مع نموذج العمل. وينبغي أن تشمل هذه القواعد أيضًا إجراءات تحديد هوية العملاء، وإجراءات فحص أنشطتهم ومراقبتها، وتقييم المخاطر، وسياسة إدارة المخاطر، ووصفًا لمستوى تقبّل الشركة للمخاطر وإجراءات الرقابة الداخلية، وغيرها. ولضمان التطبيق الفعال والمتواصل لتدابير AML/CFT، يجب على الشركة تنفيذ حلول IT مناسبة تتيح التحقق الآلي من هوية العملاء، فضلًا عن فحص المعاملات والظروف المتعلقة بعملاء الشركة ومراقبتها.

7. 7

   تجهيز البنية التحتية

   لتشغيل النشاط وتنفيذ معاملات تبادل العملات المشفرة، يلزم إعداد البنية التحتية المناسبة وتهيئتها: فتح حساب إداري لدى بنك أو إنشاؤه عبر نظام دفع (SWIFT، SEPA)، وفتح حساب شركة على منصة موثوقة لتبادل العملات المشفرة، وإعداد المحاسبة الآلية للمعاملات، وضمان جمع معلومات العملاء ومعاملاتهم وحفظها بأمان، وتنفيذ نظام CRM يتوافق مع نموذج عمل الشركة، وإنشاء قنوات للتواصل مع العملاء. كما يجب معالجة الجوانب الأخرى المرتبطة بتدفق الأعمال المتوقع للشركة.

8. 8

   توظيف المتخصصين

   للوفاء بمتطلبات القانون وضمان شفافية أنشطة مشروع البلوك تشين، تحتاج الشركة إلى تعيين مدقق معتمد/شركة تدقيق ومدقق داخلي من طرف ثالث. كما يجدر النظر في توظيف موظفين مبتدئين للعمل في المكتب (متخصصي AML، ودعم العملاء، وغيرهم) من المقيمين في إستونيا.

9. 9

   طلب الترخيص والسلطات التنظيمية

   تتمثل الخطوة الأخيرة في تأسيس شركة للعملات المشفرة في إستونيا في تقديم طلب للحصول على ترخيص إلى وحدة الاستخبارات المالية ومتابعة عملية المراجعة عن كثب.

سيدعمك مستشارونا ومحامونا ويساعدونك في كل خطوة من الخطوات المذكورة أعلاه، وسيُجهزون شركتك الناشئة في مجال العملات المشفرة للحصول على الترخيص، ويواصلون مساعدتك طوال العملية بأكملها.