شكرًا لك!
تم استلام استفسارك بنجاح. سيتواصل معك مستشارونا قريبًا.
يتيح الإطار التشريعي والتنظيمي للاتحاد الأوروبي إنشاء حلول مؤسسية فعّالة لمنصات تداول العملات المشفرة، ومشاريع الأصول المشفرة، ومنصات NFT، وحملات ICO، وغيرها من الشركات الناشئة العاملة بتقنية البلوك تشين.
الأصول الافتراضية والعملات المشفرة
تنظيم العملات المشفرة في الاتحاد الأوروبي
ترخيص العملات المشفرة في أوروبا
ترخيص VASP في الاتحاد الأوروبي
دعم متكامل لمشاريع العملات المشفرة
احصل على ترخيص لمزاولة الأنشطة المتعلقة بالعملات المشفرة، وادمج مشروعك القائم على البلوك تشين ضمن الإطار القانوني للاتحاد الأوروبي.
تبدأ تكلفة الحل المؤسسي الأوروبي لمشروع البلوك تشين من 3500 €
نتخصص منذ 2017 في تقديم الاستشارات والدعم القانوني لشركات العملات المشفرة ومشاريع البلوك تشين، ونقدم خدمات الحصول على تراخيص العملات المشفرة وتصاريح VASP أو CASP في أوروبا.
ابدأ إجراءات الحصول على ترخيص للعملات المشفرة في أوروبا
يتخصص فريقنا منذ 2017 في دعم مشاريع العملات المشفرة والشركات الناشئة في مجال البلوك تشين داخل الاتحاد الأوروبي. وخلال هذه الفترة، أنشأنا الإطار القانوني اللازم، وأعددنا البنية التحتية المالية وتقنية المعلومات الداخلية، وطوّرنا خوارزميات فعّالة لمتطلبات AML/KYC وطبّقناها، وحصلنا على تراخيص أو تصاريح للعملات المشفرة، وساعدنا أكثر من 300 من عملائنا على إطلاق مشاريع البلوك تشين بنجاح ضمن الإطار القانوني للاتحاد الأوروبي.
نتابع دائمًا عن كثب أحدث أخبار قطاع العملات المشفرة والتطورات في تقنية البلوك تشين، كما نرصد بعناية التغييرات في التشريعات ومعايير AML/CFT الدولية. ويتمتع مستشارونا ومحامونا وخبراؤنا الماليون بالكفاءة اللازمة لحل أكثر المسائل تعقيدًا واستثنائية، وهم مستعدون دائمًا لمواجهة تحديات جديدة.
إذا كنت ترغب في إنشاء مشروع قائم على البلوك تشين والبدء بتقديم خدمات تداول العملات المشفرة لعملائك في أوروبا، ولا سيما في الاتحاد الأوروبي، فعليك بالتأكيد التفكير في تنظيم العملات المشفرة والأصول الافتراضية، وفي ضرورة حصول مشروعك على ترخيص للعملات المشفرة لمزاولة أنشطة VASP أو CASP ضمن ولاية قضائية أوروبية محددة.
في الوقت الراهن، لم تطوّر جميع الدول الأوروبية مبادئ تنظيم أنشطة مكاتب ومنصات تداول العملات المشفرة والرقابة عليها ولم تطبقها، ولا يزال قطاع العملات المشفرة في منطقة رمادية في كثير من دول الاتحاد الأوروبي. وحتى الآن، طُبّق على المستوى التشريعي تنظيم أنشطة VASP أو CASP المتعلقة بتداول العملات المشفرة وحفظها، وإمكانية الحصول على التسجيل أو الترخيص المناسب، في الدول الأوروبية التالية: بلغاريا، وألمانيا، وأيرلندا، وليتوانيا، وبولندا، والبرتغال، وسلوفاكيا، والتشيك، وإستونيا.
تتيح شركتنا تسجيل نشاطك في مجال العملات المشفرة وبدء أنشطة تداولها في دول أوروبية مختلفة. وسنقدم لك استشارة فردية، ونحلل تدفقات الأعمال المتوقعة وخصائص مشروعك القائم على البلوك تشين، ونقترح عليك أفضل الحلول وأكثرها ملاءمة للحصول على ترخيص للعملات المشفرة أو تسجيل VASP أو CASP، وبدء نشاطك في مجال العملات المشفرة بنجاح داخل الاتحاد الأوروبي.
عقب الزيادة الحادة في الاهتمام بأصول العملات المشفرة نتيجة طفرة ICO وتعاظم دور العملات المشفرة في النظام المالي الحديث، أدخلت المنظمة الحكومية الدولية المستقلة FATF (مجموعة العمل المالي المعنية بغسل الأموال) إضافات جوهرية على إرشاداتها وتوصياتها بشأن AML/CFT في أكتوبر 2018، جاعلةً مكوّن AML/CFT جزءًا لا يتجزأ من الأنشطة المالية التي تشمل الأصول الافتراضية والعملات المشفرة.
في العام نفسه، أقر البرلمان الأوروبي التوجيه الخامس لمكافحة غسل الأموال (2018/843)، الذي استكمل اللوائح المالية ولوائح AML/CFT القائمة في الاتحاد الأوروبي بمفهوم العملة الافتراضية.
بناءً على ما سبق، قد تشمل الأصول الافتراضية فئات من الأصول الرقمية مثل العملات المشفرة والرموز، بما فيها رموز الأوراق المالية والرموز المدعومة بأصول وبعض رموز المنفعة ورموز NFT الفريدة (الرموز غير القابلة للاستبدال)، والقائمة قابلة للتوسّع.
وفقًا لتصنيف FATF والتعريفات الواردة في التوجيه الخامس لمكافحة غسل الأموال، يُقصد بمقدم خدمات الأصول الافتراضية (VASP) أي شخص طبيعي أو اعتباري يزاول نشاطًا تجاريًا أو يقدم خدمات أو ينفذ معاملات لمصلحة شخص طبيعي أو اعتباري آخر في المجالات التالية:
التبادل بين الأصول الافتراضية (العملات المشفرة والرموز وغيرها) والعملات الورقية (النقود التقليدية)
مبادلة شكل واحد أو أكثر من الأصول الافتراضية بأصول افتراضية أخرى
يُعرَّف تحويل الأصول الافتراضية بأنه معاملة تُنفذ بالنيابة عن شخص طبيعي أو اعتباري آخر، ويُنقل فيها أصل افتراضي من عنوان أو حساب أصول افتراضية إلى آخر.
تقديم خدمات حفظ العملات المشفرة وغيرها من الأصول الافتراضية و/أو إدارتها بواسطة حل مناسب لتقنية المعلومات أو آلية تقنية أخرى، مع الاحتفاظ بكامل حق التحكم في الأصول الافتراضية والتصرف فيها نيابةً عن العملاء.
تقديم الخدمات المالية المتعلقة بالطرح الأولي و/أو إصدار الأصول الافتراضية (العملات المشفرة والرموز وغيرها) بالنيابة عن العميل (المُصدر).
بناءً على ما سبق، يتيح ترخيص VASP أو CASP إنشاء مكتب أو خدمة محدودة النطاق لتداول العملات المشفرة توفر إمكانية استخدام محفظة عملات مشفرة حاضنة، كما يتيح إنشاء منصة متكاملة لتداول العملات المشفرة ذات وظائف واسعة.
وضعت توصيات FATF متطلبات تقضي بإخضاع مقدمي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs) للتنظيم من أجل مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب (AML/CFT)، وكذلك للترخيص أو التسجيل، وإخضاع أنشطتهم لأنظمة فعّالة للرقابة والإشراف الحكوميين.
نص التوجيه الخامس لمكافحة غسل الأموال (2018/843) على إلزام جميع الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي بتنظيم الأصول الافتراضية والعملات المشفرة على مستوى التشريعات المحلية، وضمان تسجيل أو ترخيص مقدمي VASP ومكاتب تداول العملات المشفرة وغيرهم من المشاركين في هذا القطاع. وبذلك، بدأت الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي، خطوةً تلو الأخرى، بالسماح لمشاريع البلوك تشين بتسجيل أنشطتها رسميًا والحصول على تراخيص لتداول العملات المشفرة أو حفظها (تراخيص العملات المشفرة وتراخيص VASP).
حتى عام 2022، لم تكن جميع الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي قد امتثلت للتوجيه وأتاحت إمكانية الحصول على ترخيص للعمل بالعملات المشفرة. ولا توجد بين الولايات القضائية الأوروبية التي تنظم مقدمي VASP بالفعل معايير موحدة لتنظيم أعمال العملات المشفرة والإشراف عليها؛ فعلى سبيل المثال، تخضع مكاتب تداول العملات المشفرة في ألمانيا لرقابة الهيئة المالية BaFin، وتُفرض على هذه الشركات متطلبات صارمة للغاية، بينما يتولى سجل التراخيص التجارية في جمهورية التشيك تسجيل أنشطة العملات المشفرة، ولا توجد عمليًا متطلبات محددة تُذكر لمقدمي VASP.
في 20 أبريل 2023، وافق البرلمان الأوروبي على مشروع لائحة أسواق الأصول المشفرة (MiCA)، منهياً عملية تفاوض استمرت عدة سنوات بشأن هذا التشريع. ويتمثل الهدف الرئيسي للائحة MiCA في إدراج مجموعة من التدابير الفعّالة ضمن التشريعات الموحدة للاتحاد الأوروبي، بهدف دعم إمكانات قطاع التمويل الرقمي وتطوره الابتكاري. ويُراد من تطبيق لائحة MiCA ضمان المنافسة العادلة بين شركات العملات المشفرة مع تقليل المخاطر المالية ومخاطر AML/CFT. واعتبارًا من يناير 2025، ستصبح أحكام MiCA المتعلقة بتنظيم أنشطة شركات العملات المشفرة إلزامية لجميع المشاركين في السوق.
حدد التوجيه الخامس لمكافحة غسل الأموال (2018/843) المتطلبات الأساسية لمقدمي خدمات الأصول الافتراضية (VASPs)، وبيّن شروط تقديم الخدمات والتزامات مكاتب ومنصات تداول العملات المشفرة وغيرها من مشاريع العملات المشفرة بالامتثال لتدابير AML/KYC.
قد تختلف المتطلبات المفروضة على شركات العملات المشفرة إلى حد ما بحسب الولاية القضائية المحددة، إلا أن مقدمي خدمات العملات المشفرة يجب عليهم غالبًا استيفاء المعايير التالية:
يجب أن يتمتع المديرون العامون والمؤسسون والمستفيدون في شركة العملات المشفرة بسجل مهني لا تشوبه شائبة، وألا تكون قد صدرت بحقهم عقوبات جنائية، ويُثبت ذلك بشهادة خلو من السوابق الجنائية. وتشترط بعض الولايات القضائية أن يكون المدير العام محليًا.
يجب على شركة العملات المشفرة تعيين مسؤول AML مختص (مسؤول امتثال) أو MLRO (مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال)، للتواصل مع الجهة التنظيمية والإبلاغ عن المعاملات المشبوهة.
يتعين على شركات العملات المشفرة تطوير تدابير فعّالة لمتطلبات AML/CFT وتطبيقها ضمن إجراءاتها الداخلية، ويجب أن تشمل هذه التدابير، من بين أمور أخرى، الظروف التالية وتنظمها:
تلتزم شركات العملات المشفرة بإبلاغ السلطات الإشرافية بالمعاملات المشبوهة وغير الاعتيادية، والمساهمة بفعالية في تحديد الظروف التي تشير إلى نشاط إجرامي أو محاولات لغسل الأموال وتمويل الإرهاب، وكذلك التحايل على العقوبات الدولية.
يُلزم جميع مقدمي VASP أو CASP ومنصات ومكاتب تداول العملات المشفرة بالاحتفاظ ببيانات عملائهم ومعلومات المعاملات التي أجروها لمدة محددة ينص عليها قانون AML في الولاية القضائية المعنية (عادةً ما لا تقل عن 5 سنوات).
قد تفرض التشريعات المحلية الخاصة بمقدمي VASP أو CASP، على مستوى الولاية القضائية الأوروبية المعنية، متطلبات إضافية للحد الأدنى لرأس المال، أو تنص على ضرورة وجود مكتب محلي، أو تشترط أن يكون المدير العام و/أو MLRO في الشركة مقيمًا في دولة تأسيسها.
يتطلب التشغيل الناجح لمقدم VASP أو CASP أو منصة أو مكتب لتداول العملات المشفرة حساب نشاط لدفع التكاليف الجارية، وحسابًا جاريًا تشغيليًا لتنفيذ المعاملات مع العملاء، وحسابًا مؤسسيًا لدى منصة كبيرة وموثوقة لتداول العملات المشفرة لضمان سيولة مشروعك.
نظرًا إلى أن قطاع العملات المشفرة يُعد مجالًا عالي المخاطر في سياق AML/KYC، فليست كل البنوك أو أنظمة الدفع مستعدة لتقديم خدمات استلام المدفوعات وإرسالها للعاملين في هذا المجال. ومستشارونا ومتخصصونا مستعدون دائمًا لمساعدتك في إنشاء بنية دفع فعّالة لشركتك الناشئة في مجال العملات المشفرة؛ إذ سنساعدك في فتح حسابات جارية لدى البنوك ومؤسسات الدفع EMI/PSP، كما سننشئ لك حسابات مؤسسية على أشهر منصات تداول العملات المشفرة.
يُعد الالتزام بتدابير AML/CFT عاملًا أساسيًا لكل شركة أوروبية للعملات المشفرة ولكل مقدم VASP أو CASP. وإضافةً إلى تطوير قواعد وخوارزميات داخلية فعّالة لمتطلبات AML/CFT وتطبيقها في أنشطة الشركة (المكوّن النظري)، تُعد الأدوات والقنوات التي ستفي الشركة من خلالها بالتزاماتها المتعلقة بتحديد هوية العملاء والتحقق منهم ومن معاملاتهم عمليًا (المكوّن العملي) بالغة الأهمية أيضًا.
إذا كانت شركتك الناشئة في مجال العملات المشفرة تخطط لتقديم خدماتها إلى شريحة واسعة من العملاء والمنافسة بنجاح في سوق خدمات العملات المشفرة في الاتحاد الأوروبي، فمن الضروري دمج أنظمة حديثة لتقنية المعلومات في عمل الشركة لأتمتة إجراءات التحقق من هوية العملاء وزيادة كفاءتها، والتحقق من وجود العملاء على قوائم العقوبات وقوائم الأشخاص المعرّضين سياسيًا (PEP)، وتطبيق إجراءات الفحص والمراقبة، فضلًا عن التحقق من معاملات العملات المشفرة ومحافظ عملاء شركتك (SumSub وCrystal وChainalysis وغيرها).
مستشارونا ومحامونا مستعدون لتقديم مساعدة مؤهلة في إعداد وثائق AML/CFT واللوائح الداخلية لشركتك العاملة في مجال العملات المشفرة، وكذلك في تطبيق أحدث حلول تقنية المعلومات التي تستوفي جميع المتطلبات القانونية بالكامل وتعكس نموذج العمل الخاص بمشروعك.
