حساب Wallester Business للشركة الإستونية: البطاقات وIBAN والتحكم بالإنفاق

تبدأ معظم الشركات المملوكة من الخارج، بما فيها التي يديرها حاملو e-Residency، بحساب أعمال واحد وبطاقة شركة واحدة. وعاجلاً أم آجلاً، تُحمّل نفقات الإعلانات والبرمجيات والسفر ومشتريات الموردين كلها على تلك البطاقة، فتتحول مسك الدفاتر إلى تخمين. يأتي Wallester Business إلى جانب ذلك الحساب ويمنح كل نوع من الإنفاق بطاقته وحدّه الخاصين. سألنا فريق Wallester عن كيفية عمل الحساب عملياً ومن تتم الموافقة عليه، ويشمل هذا الدليل إجاباتهم.

ما الذي يقدمه Wallester Business

Wallester AS مؤسسة دفع مرخصة من Finantsinspektsioon، وهي هيئة الرقابة والتسوية المالية الإستونية، ومدرجة في e-Residency Marketplace. يجمع Wallester Business، وهو حسابه المخصص للشركات، بين بطاقات الشركات وأدوات التحكم بالإنفاق:

• رقم IBAN، وهو رقم الحساب الذي يرسل إليه العملاء والشركاء الأموال، بأرصدة في عشر عملات: EUR وUSD وGBP وSEK وNOK وDKK وPLN وCZK وHUF وRON (يعتمد IBAN المخصص على قطاع الشركة وبلد تسجيلها)
• بطاقات Visa للأعمال افتراضية ومادية تعمل مع Apple Pay وGoogle Pay
• حدود إنفاق لكل بطاقة، ومستخدمون غير محدودين بأدوار، وإيصالات مرفقة بكل دفعة
• كشوف لحسابات محاسبك وعمليات تكامل مع Xero وQuickBooks وبرمجيات مماثلة

البطاقة الافتراضية هي رقم بطاقة للمدفوعات عبر الإنترنت من دون بطاقة بلاستيكية مقابلة، تُنشأ في التطبيق ويمكن حظرها في أي وقت؛ أما البطاقة ذات الاستخدام الواحد فتعمل لدفعة واحدة فقط.

بوصفها مؤسسة دفع وليست بنكاً، لا يقدم Wallester إلا بطاقات خصم، من دون حد ائتماني أو سحب على المكشوف، ولا يوجد ضمان حكومي للودائع. ويلزمه القانون بدلاً من ذلك بحماية أموال العملاء، عادةً بفصلها عن أمواله الخاصة. يشرح دليلنا حول مكان فتح حساب أعمال لشركة إستونية اختلاف مؤسسات الدفع عن البنوك.

لمن يناسب Wallester Business أكثر

يكون Wallester أكثر فائدة عندما تجري الشركة مدفوعات بطاقات كثيرة وتحتاج إلى فصلها:

• الإعلان. بطاقة افتراضية منفصلة لكل حساب إعلاني على Meta أو Google أو TikTok، ولكل منها ميزانيتها الخاصة، وهو ما يناسب شركة إعلانية رقمية إستونية.
• النقل والخدمات اللوجستية والأساطيل. بطاقات للسائقين، بحدود منفصلة للوقود والإصلاحات.
• التجزئة عبر الإنترنت وإعادة البيع. بطاقات افتراضية ذات استخدام واحد لشراء المخزون من متاجر كثيرة عبر الإنترنت.
• الفرق التي تسافر أو تشتري البرمجيات. بطاقة لكل موظف أو اشتراك، بحيث يكون لكل تكلفة مسؤول.

المستقل الذي يرسل بضعة فواتير شهرياً ويدفع مقابل اشتراكين لا يستفيد منه كثيراً: فحساب عادي واحد ببطاقة واحدة يكفي للمهمة.

مثال: وكالة تسويق صغيرة

لتوضيح كيفية عمل ذلك، خذ مثالاً افتراضياً لـوكالة تسويق رقمي في إستونيا لديها خمسة حسابات إعلانية للعملاء وموظفان. تنشئ بطاقة افتراضية واحدة لكل حساب إعلاني، محددة بسقف ميزانية ذلك العميل الشهرية، إضافة إلى بطاقة لكل موظف لبرمجياته وسفره. في بداية الشهر تنقل إجمالي الميزانية من حسابها الرئيسي إلى Wallester. تظهر كل دفعة تحت العميل الصحيح، وعندما تصل حملة إلى ميزانيتها، تتوقف تلك البطاقة وحدها عن العمل.

IBAN من Wallester: المدفوعات الواردة والصادرة

يقبل IBAN من Wallester المدفوعات الواردة، سواء تحويلات SEPA (التحويلات القياسية باليورو داخل أوروبا) أو تحويلات SWIFT (الدولية). أخبرنا فريق الشركاء في Wallester بأن التحويلات إلى حسابات لدى بنوك أخرى غير متاحة في حساب الأعمال. ومع ذلك، يمكن أن تخرج الأموال عبر الدفع بالبطاقة أو السحب النقدي أو التحويل إلى عميل آخر لدى Wallester. كما يتيح برنامج الرواتب لدى Wallester، الذي لا يفرض رسوماً شهرية أو رسوم دعوة، للشركة دفع الرواتب والمكافآت إلى بطاقات الرواتب، وهي بطاقات Wallester شخصية تُصدر لكل موظف. ويجب أن يقيم هؤلاء الموظفون في EEA أو المملكة المتحدة وأن يتحققوا من هويتهم في تطبيق Wallester.

نظراً إلى أنه لا يستطيع إرسال الأموال إلى بنوك أخرى، لا يمكن أن يكون Wallester الحساب الوحيد لشركة إستونية: إذ تُدفع الضرائب إلى Estonian Tax and Customs Board، ومعظم فواتير الموردين ورواتب الموظفين إلى حساباتهم المصرفية الخاصة، جميعها عبر التحويل المصرفي. ادفع هذه المبالغ من حسابك الرئيسي، وحوّل إلى Wallester فقط ما تخطط لإنفاقه عبره، مثل ميزانية البطاقات الشهرية أو رواتب بطاقات الرواتب. يجب أن تأتي أول عملية شحن عبر تحويل من حساب مصرفي للشركة؛ ويمكن الشحن بالبطاقة بعد ذلك. عند إغلاق الحساب، تعيد Wallester الرصيد، بعد خصم رسم الإغلاق، إلى الحساب الذي أتى منه.

استخدام Wallester إلى جانب Revolut Business أو Wise

غالباً ما يقارن المؤسسون Wallester بـRevolut Business وWise Business، لكنه عملياً يُقرن بأحدهما، لأن كلاً منهما يمكن أن يكون الحساب الرئيسي الذي يحتاجه.

إذا أردت ضمان ودائع للحساب الرئيسي، فـRevolut Business هو الاقتران الطبيعي؛ وإذا كنت تعمل بعملات كثيرة، فإن Wise Business أنسب. تغطي أدلتنا فتح Revolut Business لشركة OÜ إستونية وكيفية عمل Wise Business للشركات الإستونية.

هل تستطيع شركة إستونية فتح حساب Wallester Business؟

من جهة الشركة، نعم: تقبل Wallester الشركات من EEA (الاتحاد الأوروبي إضافةً إلى آيسلندا وليختنشتاين والنرويج) وبعض الدول الأخرى، لذلك يحق لشركة إستونية ذات مسؤولية محدودة (OÜ) تقديم طلب. ثم تعتمد المراجعة على أمرين: مكان الإقامة الفعلي لكل عضو في مجلس الإدارة (juhatus) (المدير) والمستفيد الحقيقي، إذ لا يُعتد بـ e-Residency، وطبيعة نشاط الشركة. واستناداً إلى ما أخبرتنا به Wallester:

إذا لم تكن متأكداً ممن يُعد مستفيداً حقيقياً لشركتك، فتحقق من ذلك أولاً لأن الطلب يسأل عنه. يطبق Wallester معاييره الخاصة، ولذلك ليس بديلاً تلقائياً بعد رفض من بنك إستوني. إذا لم تكن حالتك واضحة تماماً، فيمكننا أن نطلب من Wallester تقييماً أولياً قبل تقديمك الطلب. إنه رأي غير رسمي وليس موافقة: تقدم شركتك الطلب بنفسها، والقرار دائماً لـWallester.

رسوم وخطط Wallester Business

في الخطة المجانية، لا تكلّف عملية فتح الحساب والاحتفاظ به شيئاً. تكفي البطاقات الافتراضية المجانية البالغ عددها 300 لمعظم الشركات الصغيرة؛ وتضيف الخطط المدفوعة بطاقات أكثر وتحليلات مفصلة، بينما تضيف Platinum مدير علاقات مخصصاً. الأرقام الرئيسية من تسعير Wallester وقائمة الأسعار الخاصة بها:

مدفوعات البطاقات بعملة حساب البطاقة، وعادةً اليورو، مجانية. تكلف المدفوعات بأي عملة أخرى سعر صرف Visa إضافة إلى رسم 2%، بينما لا يكلّف تحويل الأموال بين أرصدة عملاتك الخاصة شيئاً إضافياً. شحن الرصيد باليورو عبر تحويل مصرفي مجاني، وشحنه بتحويل مصرفي بعملة أخرى يكلف €15، والشحن ببطاقة صادرة من بنك آخر يكلف 1.20%. تكلف عمليات السحب النقدي 2% في EEA (بحد أدنى €2) و€2 إضافة إلى 2% في أماكن أخرى. يكلف إغلاق الحساب €25 لكل رصيد عملة.

كيفية فتح حساب Wallester Business

يمكنك عادةً إكمال الطلب في جلسة واحدة:

1. أنشئ حساباً عبر صفحة التسجيل لدى Wallester وأدخل بيانات الشركة.
2. حمّل مستخرجاً من السجل التجاري الإستوني (Äriregister) يبيّن المديرين والمستفيدين الحقيقيين، واشرح نشاط الشركة وإنفاقها الشهري المتوقع بالبطاقة.
3. تحقق من هوية المديرين والمستفيدين الحقيقيين وأي شخص آخر سيستخدم الحساب.
4. أجب سريعاً عن أي أسئلة متابعة. يقول مركز مساعدة Wallester إن الطلب المكتمل يُراجع خلال 48 ساعة.
5. اشحن الرصيد بتحويل من حسابك الرئيسي وأصدر البطاقات التي تحتاجها.

كيف تساعدك Eesti Firma

نحن نسجل الشركات الإستونية لحاملي e-Residency وغيرهم من المؤسسين من الخارج، ونعد مستندات الشركة التي يطلبها مزودو الدفع عادةً. ويمكن لـفريق المحاسبة لدينا بعد ذلك ربط كشوف البطاقات بمسك دفاترك من الشهر الأول. وإذا لم يكن Wallester مناسباً لشركتك، فإن دليلنا حول حسابات الأعمال للشركات الإستونية يقارن خيارات أخرى.

لطلب تقييم أولي، أرسل لنا طلباً يوضح مكان إقامة المديرين والمستفيدين الحقيقيين، ونشاط الشركة، ومقدار ما تتوقع إنفاقه بالبطاقة كل شهر.

أرسل طلباً

الأسئلة الشائعة