Wallester Business для эстонской компании: карты, IBAN и контроль расходов

Большинство компаний, принадлежащих иностранным владельцам, включая компании под управлением e-resident, начинают с одного бизнес-счёта и одной корпоративной карты. Рано или поздно расходы на рекламные аккаунты, программное обеспечение, поездки и покупки у поставщиков ложатся на эту карту, а бухгалтерский учёт превращается в догадки. Wallester Business работает рядом с таким счётом и позволяет выделить для каждого вида расходов отдельную карту и лимит. Мы спросили команду Wallester, как счёт работает на практике и кого одобряют; в этом руководстве собраны их ответы.

Что предлагает Wallester Business

Wallester AS — платёжное учреждение, лицензированное Finantsinspektsioon, органом финансового надзора и урегулирования Эстонии, и представленное на e-Residency Marketplace. Wallester Business, его счёт для компаний, объединяет корпоративные карты и инструменты контроля расходов:

• IBAN — номер счёта, на который клиенты и партнёры отправляют деньги, с остатками в десяти валютах: EUR, USD, GBP, SEK, NOK, DKK, PLN, CZK, HUF и RON (выделенный IBAN зависит от отрасли компании и страны регистрации)
• виртуальные и физические бизнес-карты Visa, работающие с Apple Pay и Google Pay
• лимиты расходов по каждой карте, неограниченное число пользователей с ролями и чеки, прикреплённые к каждому платежу
• выписки для Вашего бухгалтера и интеграции с Xero, QuickBooks и аналогичным ПО

Виртуальная карта — это номер карты для онлайн-платежей без физического носителя: она создаётся в приложении и может быть заблокирована в любое время; одноразовая карта действует только для одного платежа.

Как платёжное учреждение, а не банк, Wallester предлагает только дебетовые карты — без кредитного лимита и овердрафта; государственной гарантии вкладов также нет. Вместо этого закон требует обеспечивать сохранность клиентских средств, обычно отдельно от собственных средств. В нашем руководстве о том, где открыть бизнес-счёт для эстонской компании, объясняется различие между платёжными учреждениями и банками.

Кому лучше всего подходит Wallester Business

Wallester наиболее полезен, когда компания совершает много платежей картой и ей нужно разделять их:

• Реклама. Отдельная виртуальная карта для каждого рекламного аккаунта Meta, Google или TikTok со своим бюджетом — это подходит эстонской компании цифровой рекламы.
• Транспорт, логистика и автопарки. Карты для водителей с отдельными лимитами на топливо и ремонт.
• Онлайн-торговля и перепродажа. Одноразовые виртуальные карты для закупки товара во множестве интернет-магазинов.
• Команды, которые путешествуют или покупают ПО. Карта на каждого сотрудника или подписку, чтобы у каждой статьи расходов был ответственный.

Фрилансеру, который выставляет несколько счетов в месяц и оплачивает пару подписок, это даёт немного: с задачей справится обычный счёт с одной картой.

Пример: небольшое маркетинговое агентство

Чтобы показать принцип работы, рассмотрим условное агентство цифрового маркетинга в Эстонии с пятью рекламными аккаунтами клиентов и двумя сотрудниками. Оно создаёт по одной виртуальной карте для каждого рекламного аккаунта с лимитом, равным месячному бюджету соответствующего клиента, а также по карте для ПО и поездок каждого сотрудника. В начале месяца агентство переводит общий бюджет с основного счёта в Wallester. Каждый платёж относится к нужному клиенту, и когда кампания достигает бюджета, перестаёт работать только соответствующая карта.

IBAN Wallester: входящие и исходящие платежи

IBAN Wallester принимает входящие платежи: как переводы SEPA (стандартные переводы в евро внутри Европы), так и переводы SWIFT (международные). Команда партнёров Wallester сообщила нам, что переводы на счета в других банках с бизнес-счёта недоступны. Средства всё же можно вывести оплатой картой, снятием наличных или переводом другому клиенту Wallester. Программа выплаты зарплат Wallester без ежемесячной платы и платы за приглашение также позволяет компании перечислять зарплаты и премии на зарплатные карты — персональные карты Wallester, выпускаемые для каждого сотрудника. Эти сотрудники должны проживать в EEA или Великобритании и подтвердить личность в приложении Wallester.

Поскольку с него нельзя отправлять деньги в другие банки, Wallester не может быть единственным счётом эстонской компании: налоги в Налогово-таможенный департамент Эстонии, большинство счетов поставщиков и зарплаты на личные банковские счета сотрудников оплачиваются банковским переводом. Их Вы оплачиваете с основного счёта, а на Wallester переводите только то, что планируете потратить через него: например, ежемесячный бюджет по картам или зарплаты для зарплатных карт. Первое пополнение должно быть банковским переводом со счёта компании; после этого возможно пополнение картой. При закрытии счёта Wallester возвращает остаток за вычетом комиссии за закрытие на счёт, с которого поступили средства.

Использование Wallester вместе с Revolut Business или Wise

Основатели часто сравнивают Wallester с Revolut Business и Wise Business, однако на практике его используют вместе с одним из них, поскольку любой из этих сервисов может быть необходимым основным счётом.

Если Вам нужна гарантия вкладов для основного счёта, естественным дополнением будет Revolut Business; если Вы работаете во множестве валют, лучше подойдёт Wise Business. Наши руководства рассказывают об открытии Revolut Business для эстонской OÜ и о том, как Wise Business работает для эстонских компаний.

Может ли эстонская компания открыть счёт Wallester Business?

Для компании — да: Wallester принимает компании из EEA (EU, а также Исландии, Лихтенштейна и Норвегии) и некоторых других стран, поэтому OÜ (osaühing) — частная компания с ограниченной ответственностью из Эстонии может подать заявку. Затем проверка зависит от двух факторов: места фактического проживания каждого члена правления (juhatus) (директора) и бенефициарного владельца, поскольку е-резидентство не учитывается, а также деятельности компании. На основании информации от Wallester:

Если Вы не уверены, кто является бенефициарным владельцем Вашей компании, сначала проверьте это, поскольку заявка требует такую информацию. Wallester применяет собственные критерии, поэтому это не автоматическая альтернатива после отказа эстонского банка. Если Ваш случай неочевиден, мы можем запросить у Wallester предварительную оценку до подачи заявки. Это неформальное мнение, а не одобрение: заявку подаёт сама компания, а решение всегда принимает Wallester.

Комиссии и тарифы Wallester Business

На тарифе Free открытие и обслуживание счёта бесплатны. 300 бесплатных виртуальных карт достаточно для большинства небольших компаний; платные тарифы добавляют больше карт и подробную аналитику, а Platinum — персонального менеджера. Основные показатели из тарифов и прайс-листа Wallester:

Платежи картой в валюте счёта карты, обычно в евро, бесплатны. Платежи в любой другой валюте стоят по обменному курсу Visa плюс комиссия 2%, тогда как конвертация средств между Вашими собственными валютными остатками не требует доплаты. Пополнение в евро банковским переводом бесплатно, банковское пополнение в другой валюте стоит €15, а пополнение картой, выпущенной другим банком, — 1,20%. Снятие наличных стоит 2% в EEA (минимум €2) и €2 плюс 2% в других странах. Закрытие счёта стоит €25 за каждый валютный остаток.

Как открыть счёт Wallester Business

Обычно заявку можно заполнить за один раз:

1. Создайте аккаунт через страницу регистрации Wallester и укажите данные компании.
2. Загрузите выписку из Коммерческого регистра Эстонии (Äriregister), содержащую сведения о директорах и бенефициарных владельцах, и опишите деятельность компании и ожидаемые ежемесячные расходы по картам.
3. Подтвердите личность директоров, бенефициарных владельцев и всех иных лиц, которые будут пользоваться счётом.
4. Быстро ответьте на дополнительные вопросы. В справочном центре Wallester указано, что полная заявка рассматривается в течение 48 часов.
5. Пополните счёт переводом с основного счёта и выпустите необходимые карты.

Чем помогает Eesti Firma

Мы регистрируем эстонские компании для e-resident и других учредителей из-за рубежа и готовим документы компании, которые обычно запрашивают платёжные провайдеры. Затем наша бухгалтерская команда может связать выписки по картам с Вашим бухгалтерским учётом уже с первого месяца. Если Wallester не подходит Вашей компании, в нашем руководстве о бизнес-счетах для эстонских компаний сравниваются другие варианты.

Чтобы запросить предварительную оценку, направьте нам запрос с указанием места проживания директоров и бенефициарных владельцев, деятельности компании и ожидаемых ежемесячных расходов по картам.

Отправить запрос

Часто задаваемые вопросы