Sie haben also ein Unternehmen in Estland gegründet – oder stehen kurz davor. Herzlichen Glückwunsch! Nun brauchen Sie einen Ort für das Geld des Unternehmens: ein Konto, auf das Kunden zahlen und von dem Sie Rechnungen und Steuern begleichen können. Mit anderen Worten: Sie benötigen ein Geschäftskonto für Ihr estnisches Unternehmen.
Für die meisten E-Residenten und nicht ansässigen Gründer, die alles aus dem Ausland verwalten, ist Wise die einfachste Lösung – ein Mehrwährungskonto, das Sie vollständig online eröffnen können. In diesem Leitfaden erklären wir verständlich, was Wise ist, welche Leistungen Sie erhalten, wie Sie das Konto Schritt für Schritt einrichten und wann es möglicherweise nicht ausreicht.
Kurzantwort
Ja, Ihr estnisches Unternehmen kann vollständig mit einem Wise-Geschäftskonto arbeiten. Estland verlangt kein lokales Bankkonto – jedes Konto im Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) ist zulässig. Wise stellt Ihnen eine europäische IBAN bereit, über die Sie Zahlungen empfangen, Steuern zahlen und sogar Ihr Stammkapital einzahlen können.
Warum Ihre estnische OÜ ein Geschäftskonto braucht
Die einfache Regel lautet: Unternehmensgelder und private Gelder dürfen niemals vermischt werden. Ihr estnisches Unternehmen (eine OÜ) ist eine eigenständige juristische „Person“ und benötigt aus drei alltäglichen Gründen ein eigenes Konto.
Erstens brauchen Ihre Kunden ein Konto, auf das sie Zahlungen überweisen können – also eine Kontonummer für Ihre Rechnungen. Zweitens benötigt Ihre Buchhaltung übersichtliche Kontoauszüge, um Berichte zu erstellen und Steuern zu berechnen. Drittens brauchen Sie bei der Einzahlung Ihres Stammkapitals (des von jedem Unternehmen angegebenen Anfangskapitals) einen Kontoauszug als Nachweis.
Nun die gute Nachricht, die viele neue Gründer überrascht: Das Konto muss sich nicht in Estland befinden. Jedes Geschäftskonto bei einer Bank oder einem zugelassenen Zahlungsdienstleister innerhalb des EWR ist uneingeschränkt zulässig – für den laufenden Geschäftsbetrieb, das Steuer- und Zollamt sowie das Handelsregister. Genau deshalb ist Wise bei E-Residenten und anderen nicht ansässigen Unternehmern so beliebt geworden.
Ist Wise eine Bank? Was E-Residenten wissen sollten
Wise (vielleicht kennen Sie den Dienst noch als TransferWise) ist ein Fintech-Unternehmen, das auf einer Idee beruht: Geldtransfers zwischen Ländern sollten günstig und einfach sein. Heute nutzen weltweit Millionen von Menschen und Unternehmen seine Online-Konten.
Eines sollte klar sein: Wise ist keine Bank. Es handelt sich um ein zugelassenes Zahlungsinstitut – in Europa ist Wise über die Wise Europe SA tätig, die von der Belgischen Nationalbank beaufsichtigt wird. Was bedeutet das in der Praxis für Sie?
Die beruhigende Seite: Wise ist in der EU vollständig reguliert und Ihr Geld wird „geschützt“ – also getrennt von den eigenen Mitteln von Wise verwahrt, sodass Wise selbst im schlimmsten Fall nicht darauf zugreifen kann. Der Nachteil: Ihr Guthaben fällt nicht unter die Bankeinlagensicherung von €100,000 und Wise bietet weder Kredite noch Überziehungsmöglichkeiten an. Betrachten Sie Wise als eine sehr gute Geldbörse für Ihr Unternehmen, nicht als Universalbank.
Wise Business: europäische IBAN, Währungen und Karten
Was bietet diese „Geldbörse“ also konkret? Für ein kleines international tätiges Unternehmen deckt sie fast alles ab, was im Alltag benötigt wird:
- Eine europäische IBAN. Die IBAN ist einfach Ihre internationale Kontonummer – die Nummer, die Sie auf Rechnungen angeben. Wise vergibt eine belgische IBAN (sie beginnt mit „BE“), die für alle Euro-Überweisungen innerhalb Europas funktioniert, einschließlich Zahlungen an die estnischen Steuerbehörden.
- Guthaben in mehreren Währungen. Sie können Geld in über 40 Währungen halten und umtauschen. Zahlt ein US-amerikanischer Kunde in Dollar, kann das Geld in Dollar auf dem Konto bleiben, bis Sie es umtauschen möchten.
- Lokale Bankverbindungen im Ausland. Sie können internationale Zahlungen in USD, GBP und anderen Währungen wie ein lokales Unternehmen annehmen – Ihr Kunde benötigt keine teure Auslandsüberweisung.
- Eine Debitkarte für Unternehmen. Bezahlen Sie Software-Abonnements, Werbung oder Reisen direkt aus dem Unternehmensguthaben.
- Anbindungen an Buchhaltungssysteme. Wise lässt sich mit Anwendungen wie Xero und QuickBooks verbinden, wodurch Ihre Buchhaltung viele Stunden manueller Arbeit spart.
So eröffnen Sie ein Wise-Geschäftskonto für ein estnisches Unternehmen
Der gesamte Vorgang erfolgt online – ohne Reise nach Estland und ohne Papierunterlagen per Post. So läuft es ab:
- Registrieren Sie zuerst Ihr Unternehmen. Wise eröffnet nur Konten für bestehende Unternehmen. Ihre OÜ muss daher bereits im estnischen E-Business-Register eingetragen sein. Falls Sie diesen Schritt noch nicht erledigt haben, umfasst unser Service zur Unternehmensgründung in Estland die eigentliche Gründung.
- Beginnen Sie den Antrag auf der Wise-Website. Wählen Sie ein Geschäftskonto und geben Sie die Daten Ihres Unternehmens ein: Registernummer (die Nummer, die Ihr Unternehmen bei der Eintragung erhalten hat), Anschrift und Geschäftstätigkeit.
- Beantworten Sie einige Fragen zu Ihrem Unternehmen. Wise fragt nach Ihrer Tätigkeit, Ihren Kunden, dem ungefähren Geldvolumen auf dem Konto und den Eigentümern des Unternehmens. Antworten Sie ehrlich und einfach – dies ist eine gesetzlich vorgeschriebene Standardprüfung, keine Prüfungssituation.
- Bestätigen Sie Ihre Identität. Als Geschäftsführer laden Sie ein Foto Ihres Ausweises hoch und nehmen ein kurzes Selfie auf.
- Warten Sie auf die Verifizierung. Die Prüfungen sind oft innerhalb weniger Werktage abgeschlossen, bei komplexen Fällen können sie jedoch bis zu zehn Tage dauern. Manchmal fordert Wise ein zusätzliches Dokument an, beispielsweise einen Adressnachweis – reichen Sie einfach das angeforderte Dokument ein.
- Aktivieren Sie Ihr Konto. Nach der Genehmigung aktivieren Sie die benötigten Währungsguthaben, erhalten Ihre IBAN und bestellen eine Karte.
Ein Kostenpunkt, den Sie einplanen sollten: Für die Eröffnung eines Geschäftskontos fällt eine einmalige Gebühr von 50 Euro an. Danach gibt es keine monatlichen Gebühren.
Können Sie in Estland Stammkapital über Wise einzahlen?
Ja – und das sollte ausführlicher erklärt werden, da es viele Erstgründer verwirrt. Das Stammkapital ist der Anfangsbetrag, den Sie formell in Ihr Unternehmen einzahlen. Für die Registrierung müssen Sie nachweisen, dass das Geld tatsächlich auf einem Unternehmenskonto eingegangen ist.
Früher war für diese Einzahlung ein estnisches Bankkonto erforderlich. Seit 2019 akzeptiert das estnische Recht jedes Kredit- oder Zahlungsinstitut im EWR – und Wise erfüllt diese Voraussetzung. Der Ablauf ist daher einfach: Überweisen Sie das Stammkapital von Ihrem Privatkonto auf das Wise-Konto Ihres Unternehmens, laden Sie den Kontoauszug herunter und reichen Sie ihn beim Handelsregister ein. Fertig.
Grenzen von Wise: Wann Ihr Unternehmen eine klassische Bank braucht
Wise eignet sich hervorragend für die meisten kleinen Dienstleistungsunternehmen, hat jedoch Grenzen, die Sie kennen sollten, bevor Sie sich vollständig darauf verlassen:
- Keine Kredite. Es gibt weder Geschäftskredite noch Überziehungsmöglichkeiten. Wenn Sie Fremdkapital aufnehmen möchten, benötigen Sie früher oder später eine Bank.
- Einige Branchen sind ausgeschlossen. Kryptohandel, Glücksspiel und bestimmte Finanzaktivitäten werden bei der Kundenaufnahme in der Regel abgelehnt.
- Konten können überprüft werden. Wie jeder regulierte Anbieter führt Wise regelmäßige Compliance-Prüfungen durch und kann ein Konto vorübergehend sperren, während Rückfragen geklärt werden. Halten Sie Ihre Unternehmensbeschreibung aktuell und Ihre Unterlagen bereit, dann sind solche Prüfungen meist schnell abgeschlossen.
Ein typischer Weg sieht so aus: Sie beginnen mit Wise, führen das Unternehmen ein oder zwei Jahre und eröffnen später zusätzlich ein Konto bei einer estnischen Bank, sobald Ihr Unternehmen eine Geschäftshistorie und eine echte Verbindung zu Estland vorweisen kann.
Fazit
Für Einsteiger, die ein estnisches Unternehmen aus der Ferne führen, ist Wise der unkomplizierteste Weg: Sie richten das Konto innerhalb weniger Tage online ein, zahlen fast nichts für die Kontoführung, empfangen Zahlungen in mehreren Währungen und erfüllen sämtliche behördlichen Anforderungen – vom Stammkapital bis zu den Steuern. Wise ist keine Bank und will auch keine sein – doch am Anfang Ihrer unternehmerischen Reise bietet der Dienst meist genau das, was Sie brauchen.
Denken Sie darüber nach, ein Unternehmen in Estland zu gründen? Wir unterstützen internationale Gründer bei der Unternehmensgründung mit E-Residency, bei der Wahl des richtigen Geschäftskontos und bei der anschließenden Einhaltung aller Vorschriften.
Häufig gestellte Fragen
Ja. Das estnische Recht akzeptiert jedes Konto im EWR für den Geschäftsbetrieb, Steuerzahlungen und das Stammkapital. Daher reicht ein Wise-Geschäftskonto für die meisten kleinen Unternehmen aus.
Wise ist in der EU reguliert und verwahrt Kundengelder getrennt von seinen eigenen Mitteln. Allerdings gibt es keine Einlagensicherung von €100,000 wie bei einer Bank.
Das Ausfüllen des Antrags dauert nur wenige Minuten. Die Verifizierung ist in der Regel innerhalb weniger Werktage abgeschlossen, bei komplexeren Fällen kann sie bis zu zehn Tage dauern.
Es fällt eine einmalige Eröffnungsgebühr von 50 EUR an und es gibt keine monatlichen Gebühren. Hinzu kommen geringe, transparente Gebühren für Überweisungen und den Währungsumtausch.
Nein. Das Unternehmen muss bereits im E-Business-Register eingetragen sein, da Wise Geschäftskonten nur für registrierte juristische Personen eröffnet.
