Τραπεζικός λογαριασμός για λιθουανική εταιρεία: τράπεζες, fintech και λογαριασμός εταιρικού κεφαλαίου

Μια εταιρεία στη Λιθουανία χρειάζεται λογαριασμό δύο φορές: μία πριν από την εγγραφή, για την καταβολή του εταιρικού κεφαλαίου, και έπειτα για την καθημερινή λειτουργία. Οι αλλοδαποί ιδρυτές συχνά μαθαίνουν με δύσκολο τρόπο για τον πρώτο λογαριασμό και χάνουν εβδομάδες στον δεύτερο ξεκινώντας από τράπεζα. Ο οδηγός εξηγεί και τους δύο λογαριασμούς, καλύπτει έπειτα τις fintech, επειδή εκεί ξεκινά ρεαλιστικά ένας αλλοδαπός ιδιοκτήτης, και τέλος δείχνει το κόστος της τραπεζικής οδού.

Δύο λογαριασμοί, όχι ένας: ο συσσωρευτικός και ο λειτουργικός λογαριασμός

Σύμφωνα με τον Νόμο περί Εταιρειών, οι ιδρυτές μιας UAB, της λιθουανικής ιδιωτικής εταιρείας περιορισμένης ευθύνης που συχνά αποκαλείται λιθουανική LLC, καταβάλλουν τις αρχικές εισφορές τους σε συσσωρευτικό λογαριασμό στο όνομα της υπό σύσταση εταιρείας. Κάθε ιδρυτής καταβάλλει τουλάχιστον το ένα τέταρτο της ονομαστικής αξίας των μετοχών που αναλαμβάνει και το σύνολο πρέπει να φτάνει το ελάχιστο εταιρικό κεφάλαιο των €1.000. Με το ελάχιστο κεφάλαιο, αυτό σημαίνει ότι καταβάλλονται ολόκληρα τα €1.000 πριν από την εγγραφή. Τα χρήματα παραμένουν δεσμευμένα έως ότου η εταιρεία καταχωριστεί στο Μητρώο Νομικών Προσώπων· ο πάροχος εκδίδει την επιβεβαίωση πληρωμής που απαιτεί η εγγραφή. Μετά από τροποποίηση του νόμου, ο λογαριασμός αυτός μπορεί επίσης να ανοίξει σε αδειοδοτημένο ίδρυμα ηλεκτρονικού χρήματος. Αυτό έχει σημασία, επειδή οι τράπεζες μερικές φορές δεν επιθυμούν να ανοίξουν ούτε αυτόν τον προσωρινό λογαριασμό για μη κάτοικο.

Υπάρχει απλούστερη διαδρομή που παραλείπει εντελώς αυτό το βήμα. Αν αγοράσετε έτοιμη λιθουανική εταιρεία, το εταιρικό κεφάλαιο έχει ήδη καταβληθεί και ο μόνος λογαριασμός που χρειάζεστε είναι ο λειτουργικός. Η αγορά ολοκληρώνεται εξ αποστάσεως με σαρωμένα έγγραφα, χωρίς συμβολαιογραφικά πληρεξούσια. Στην πρακτική μας, αυτός είναι ο ταχύτερος τρόπος για έναν αλλοδαπό να αποκτήσει λιθουανική UAB. Ο λειτουργικός λογαριασμός μπορεί να βρίσκεται οπουδήποτε στην ΕΕ: τίποτα στο λιθουανικό δίκαιο δεν απαιτεί λιθουανική τράπεζα και οι φόροι λιθουανικής εταιρείας μπορούν να καταβάλλονται από οποιοδήποτε SEPA IBAN.

Εταιρικοί λογαριασμοί fintech: η εύκολη λύση για αλλοδαπό ιδιοκτήτη

Για εταιρεία της οποίας οι ιδιοκτήτες ή ο διευθυντής ζουν στο εξωτερικό, ένας online πάροχος, συνήθως αδειοδοτημένο ίδρυμα πληρωμών ή ηλεκτρονικού χρήματος (εν συντομία fintech), είναι ο συνήθης πρώτος λογαριασμός και όχι εναλλακτική λύση. Μια fintech πραγματοποιεί την ένταξη online, ταυτοποιεί τον διευθυντή με βίντεο ή selfie με διαβατήριο, δέχεται έγγραφα με μεταφόρτωση χωρίς επισημείωση (apostille) ή μεταφράσεις, δεν χρεώνει τίποτα ή μικρό εφάπαξ τέλος για το άνοιγμα και απαντά εντός ημερών. Μια λιθουανική τράπεζα χρεώνει αρκετές εκατοντάδες ευρώ πριν εξετάσει τον φάκελο, συνήθως ζητά συνάντηση και χρειάζεται εβδομάδες για απόφαση. Από την εμπειρία μας, εταιρεία χωρίς λιθουανικό προσωπικό, πελάτες ή εγκαταστάσεις απορρίπτεται συχνότερα παρά γίνεται δεκτή και το τέλος χάνεται σε κάθε περίπτωση. Γι’ αυτό οι περισσότεροι πελάτες μας πηγαίνουν απευθείας σε fintech και δεν δοκιμάζουν καθόλου τράπεζα έως ότου η επιχείρηση έχει κάτι τοπικό να παρουσιάσει.

Το αντάλλαγμα είναι η προστασία. Οι καταθέσεις σε τράπεζα, συμπεριλαμβανομένης της Revolut Bank, καλύπτονται από ασφάλιση καταθέσεων έως €100.000 ανά καταθέτη· τα χρήματα σε ίδρυμα πληρωμών ή ηλεκτρονικού χρήματος τηρούνται χωριστά από τα ίδια κεφάλαια του ιδρύματος, αλλά δεν είναι ασφαλισμένα. Οι fintech κλείνουν επίσης λογαριασμούς ευκολότερα όταν βλέπουν δραστηριότητα που δεν ανέμεναν.

Revolut Business

Το Revolut Business είναι fintech που είναι επίσης λιθουανική τράπεζα: οι λογαριασμοί τηρούνται στη Revolut Bank UAB, επομένως η εταιρεία λαμβάνει λιθουανικό IBAN και ασφάλιση καταθέσεων. Η προϋπόθεση είναι η επιλεξιμότητα: το πρόσωπο που υποβάλλει αίτηση πρέπει να ζει στον ΕΟΧ, το UK ή την Ελβετία, επομένως εταιρεία της οποίας ο μόνος διευθυντής ζει στο Ντουμπάι δεν θα ολοκληρώσει την ένταξη. Όλα τα προγράμματα έχουν μηνιαία συνδρομή.

Wise Business

Το Wise δέχεται εταιρείες εγγεγραμμένες στη Λιθουανία και ανοίγει τον λογαριασμό online, συνήθως εντός ημερών. Το IBAN είναι βελγικό, κάτι που δεν διαφέρει για πληρωμές σε ευρώ εντός Ευρώπης. Η εφάπαξ χρέωση €50 και η απουσία μηνιαίου τέλους καθιστούν το Wise τη φθηνότερη επιλογή για εταιρεία που εργάζεται κυρίως σε ευρώ. Το Wise δεν είναι τράπεζα και είναι αυστηρότερο με ιδιοκτήτες που ζουν εκτός Ευρώπης.

Paysera

Η Paysera, αδειοδοτημένη το 2012, είναι το πρώτο ίδρυμα ηλεκτρονικού χρήματος της Λιθουανίας και η φυσική τοπική επιλογή. Το online άνοιγμα είναι δωρεάν για εταιρεία στη Λιθουανία, η ταυτοποίηση γίνεται με λιθουανική ηλεκτρονική υπογραφή ή μεταφορτωμένα έγγραφα και ο λογαριασμός παρέχεται με λιθουανικό IBAN, το οποίο έχουν συνηθίσει οι τοπικοί λογιστές και αντισυμβαλλόμενοι.

ZEN.COM και άλλοι

Η ZEN.COM, ίδρυμα ηλεκτρονικού χρήματος του Βίλνιους με πολυνομισματικό εταιρικό λογαριασμό, συνεργάζεται επίσης με λιθουανικές εταιρείες, όπως και αρκετοί άλλοι πάροχοι της ΕΕ. Καθένας έχει τη δική του διάθεση ανάληψης κινδύνου, επομένως υποβάλετε αίτηση σε δύο ή τρεις παράλληλα· ακόμη και με απόρριψη, όλη η διαδικασία κοστίζει λιγότερο χρόνο και χρήματα από μία τραπεζική αξιολόγηση.

Λιθουανικές τράπεζες: εφικτές, αλλά αργές, δαπανηρές και αβέβαιες

Αξίζει να έχετε λογαριασμό σε λιθουανική τράπεζα όταν η εταιρεία έχει πραγματική παρουσία στη Λιθουανία. Απλώς δεν είναι εκεί όπου πρέπει να ξεκινήσει αλλοδαπός ιδιοκτήτης. Κάθε λιθουανική τράπεζα χειρίζεται μια UAB με αλλοδαπούς εταίρους ή αλλοδαπό διευθυντή όπως πελάτη μη κατοίκου, με χωριστή επί πληρωμή διαδικασία. Το τέλος αξιολόγησης χρεώνεται πριν από την απόφαση και δεν επιστρέφεται μετά από απόρριψη, ενώ πρέπει να αναμένετε επίσκεψη σε υποκατάστημα ή βιντεοσυνάντηση, έγγραφα με επισημείωση (apostille) και μετάφραση, καθώς και αναμονή από μία εβδομάδα έως μερικούς μήνες. Για νέα εταιρεία χωρίς λιθουανική δραστηριότητα, η απόφαση αυτή είναι συχνότερα απόρριψη παρά λογαριασμός.

Η Artea, πρώην Šiaulių bankas και η μεγαλύτερη τράπεζα με κυρίως λιθουανικό κεφάλαιο, είναι η συνήθης πρώτη επιλογή όταν μικρή εταιρεία με αλλοδαπή ιδιοκτησία επιθυμεί τοπική τράπεζα. Ανοίγει λογαριασμούς για εταιρείες με αλλοδαπούς ιδιοκτήτες, αλλά χρεώνει τέλος επαλήθευσης δεδομένων €400 και εξατομικευμένη μηνιαία χρέωση.

Η Urbo bankas, πρώην Medicinos bankas, είναι μικρότερη τράπεζα του Βίλνιους που απευθύνεται σε μικρές επιχειρήσεις και δημοσιεύει τους όρους της για εταιρείες με αλλοδαπή ιδιοκτησία. Όταν ιδρυτής, εταίρος ή πραγματικός δικαιούχος είναι αλλοδαπός πολίτης, χρεώνει από €300 για τον έλεγχο δεδομένων και από €200 για το άνοιγμα λογαριασμού, ενώ το ελάχιστο μηνιαίο τέλος αυξάνεται από €3 σε €50. Τα ποσά δεν είναι μικρά, αλλά είναι δημοσιευμένα, γεγονός που τοποθετεί την Urbo μπροστά από τράπεζες που αποφασίζουν κατά περίπτωση.

Οι SEB, Swedbank, Luminor και Citadele είναι σχεδιασμένες για κατοίκους Λιθουανίας. Η SEB χρεώνει €700 για επαλήθευση δεδομένων κάθε επιχειρηματικού πελάτη με ιδιοκτήτη μη κάτοικο και €50 τον μήνα στη συνέχεια· οι άλλες χρεώνουν περίπου €100 έως €500 για συγκρίσιμους ελέγχους.

Τα στοιχεία προέρχονται από τους τιμοκαταλόγους των τραπεζών και αλλάζουν συχνά, επομένως ελέγξτε τον τρέχοντα κατάλογο πριν υποβάλετε αίτηση. Ακόμη και η φθηνότερη τραπεζική αξιολόγηση κοστίζει περισσότερο από το άνοιγμα λογαριασμού στη Wise ή την Paysera και αγοράζει μόνο μια απόφαση.

Τι θα ζητήσει κάθε πάροχος

Οι τράπεζες και οι fintech λειτουργούν με τους ίδιους κανόνες κατά της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες, επομένως οι ερωτήσεις είναι οι ίδιες. Έχετε έτοιμο πρόσφατο απόσπασμα μητρώου και το καταστατικό, καθώς και διαβατήρια και αποδεικτικά διεύθυνσης για τον διευθυντή και κάθε ιδιοκτήτη με 25% ή περισσότερο. Θα χρειαστείτε επίσης διάγραμμα ιδιοκτησίας έως τα φυσικά πρόσωπα, που να αντιστοιχεί στα στοιχεία πραγματικού δικαιούχου που έχουν καταχωριστεί στο μητρώο. Προσθέστε απλή περιγραφή της επιχείρησης με αναμενόμενο κύκλο εργασιών, κύριους αντισυμβαλλομένους και την προέλευση των πρώτων χρημάτων. Μια λιθουανική τράπεζα θα θέλει επίσης λόγο για τραπεζική σχέση στη Λιθουανία και η πρώτη ερώτησή της προς νεοφυή επιχείρηση χωρίς τοπικούς πελάτες, προμηθευτές ή προσωπικό είναι γιατί χρειάζεται καθόλου λιθουανική τράπεζα. Ορισμένοι online πάροχοι ζητούν πρώτη πληρωμή από λογαριασμό στο όνομά σας σε τράπεζα της ΕΕ, επομένως διατηρήστε έτοιμο προσωπικό λογαριασμό σε ευρώ.

Εγγραφή εταιρείας στη Λιθουανία με την Eesti Firma

Η σειρά που λειτουργεί είναι απλή. Αποφασίστε αν θα ιδρύσετε ή θα αγοράσετε, υποβάλετε αίτηση σε fintech για τον εταιρικό λογαριασμό μόλις εγγραφεί η εταιρεία και προσεγγίστε την Artea ή την Urbo μόνο αργότερα, αν η επιχείρηση αναπτύξει δεσμούς με τη Λιθουανία. Το λιθουανικό δίκαιο δεν απαιτεί διευθυντή κάτοικο, όπως εξηγεί το άρθρο μας για τον διευθυντή λιθουανικής εταιρείας, αλλά κάθε πάροχος λαμβάνει υπόψη τον τόπο διαμονής του διευθυντή.

Εγγράφουμε λιθουανικές εταιρείες για αλλοδαπούς ιδρυτές και μπορούμε να προσφέρουμε έτοιμη εταιρεία όταν η ταχύτητα είναι σημαντική. Το πακέτο μας για εγγραφή εταιρείας στη Λιθουανία περιλαμβάνει τη καταχωρισμένη διεύθυνση για το πρώτο έτος και τα εταιρικά έγγραφα που θα ζητήσει τράπεζα ή ίδρυμα πληρωμών. Τα προετοιμάζουμε ώστε το διάγραμμα ιδιοκτησίας, η καταχώριση στο μητρώο και η περιγραφή της επιχείρησης να αφηγούνται την ίδια ιστορία. Ο πάροχος στον οποίο θα υποβάλετε έπειτα αίτηση είναι δική σας επιλογή και θα σας πούμε ξεκάθαρα ποιοι είναι ρεαλιστικοί για τη δομή σας. Αν σχεδιάζετε εταιρεία στη Λιθουανία, στείλτε μας αίτημα.

Στείλτε αίτημα

Συχνές ερωτήσεις