Airwallex לחברה אסטונית: כיצד לפתוח ולהשתמש בחשבון

Airwallex היא פלטפורמת תשלומים, שנוסדה באוסטרליה, לעסקים המשלמים ומקבלים תשלומים מעבר לגבולות. לחברה אסטונית עם לקוחות בארה”ב או בבריטניה, ספקים באסיה או חנות מקוונת המקבלת תשלומי כרטיסים, כדאי לבחון אותה.

להלן נסקור מה החשבון מעניק לחברה אסטונית בערבון מוגבל (OÜ), כיצד להגיש בקשה ומהן עלויות Airwallex. נסקור גם את מגבלותיו, לרבות אופן שילוב הכספים בהנהלת החשבונות של החברה.

האם חברה אסטונית יכולה לפתוח חשבון Airwallex?

Airwallex מקבלת עסקים לפי מדינת הרישום, ואסטוניה נמצאת ברשימת המדינות הנתמכות שלה. היא משרתת חברות אסטוניות באמצעות AWX Lithuania, UAB, המחזיקה ברישיון מוסד כסף אלקטרוני מבנק ליטא התקף בכל האזור הכלכלי האירופי (EEA).

הזכאות תלויה בעיקר בחברה. עליה להיות רשומה ופעילה, לפעול בענף נתמך ולעבור בדיקת סנקציות. דף הזכאות של Airwallex אינו קובע דרישת תושבות לבעלים או לדירקטורים, ולכן e-resident המתגורר מחוץ לאיחוד האירופי יכול להגיש בקשה. תוכן למבוגרים, נשק, שיווק רב-שכבתי והימורים או שירותים פיננסיים המוצעים ללא הרישיון הנדרש נמנים עם הענפים שאינם נתמכים. גם עמידה בכל התנאים אינה מבטיחה אישור, משום שכל בקשה עוברת גם בדיקת סיכונים.

מה מעניק חשבון עסקי של Airwallex ל-OÜ שלכם

ליבת החשבון היא אוסף Global Accounts, שהם פרטי חשבון מקומיים ביותר מ-20 מטבעות. חשבון האירו כולל IBAN להעברות SEPA, הדרך הרגילה לשליחת אירו בתוך אירופה, אך אינו מקבל תשלומי SWIFT מחו”ל. Airwallex מציינת את אסטוניה בין המדינות שבהן היא מנפיקה פרטי חשבון באירו, וחלק מה-e-residents דיווחו שקיבלו IBAN אסטוני, אף ש-Airwallex אינה מבטיחה קוד מדינה מסוים. ניתן להוסיף פרטי דולר אמריקאי, המאפשרים ללקוח אמריקאי לשלם לחברה באמצעות ACH, ההעברה הבנקאית המקומית הרגילה בארה”ב, במקום העברה בינלאומית. פרטי ליש”ט עושים אותו הדבר עבור לקוחות בבריטניה.

הכסף נשאר במטבע שבו התקבל עד להמרתו במרווח קבוע מעל השער הבין-בנקאי, שהוא השער הסיטונאי שבו בנקים מחליפים מטבעות. Airwallex שולחת העברות מקומיות ליותר מ-120 מדינות, כך שספק באוסטרליה או בסינגפור מקבל תשלום מקומי במקום העברת SWIFT בינלאומית שממנה מנוכות עמלות בדרך.

החשבון כולל כרטיסי חברה וירטואליים וכרטיסי עובדים וירטואליים או פיזיים הפועלים עם Apple Pay ו-Google Pay. אפשר גם לקבל תשלומי כרטיסים באמצעות קישורי תשלום או תוספים לחנות מקוונת, לעקוב אחר הוצאות, לשלם חשבונות לספקים ולחבר את החשבון ל-Xero או QuickBooks.

Airwallex חזקה במיוחד כאשר כספים חוצים מטבעות וגבולות:

אם Airwallex אינה מתאימה, הסקירה שלנו של חשבונות תשלום לחברות אסטוניות והמדריכים שלנו לWise Business ולRevolut Business מציגים את החלופות.

כיצד להגיש בקשה לחשבון Airwallex

מגישים בקשה מקוונת לאחר שהחברה נמצאת בהמרשם המסחרי האסטוני (Äriregister), בין אם הוקמה באמצעות e-Residency ובין אם באמצעות נוטריון.

1. הירשמו באתר Airwallex באמצעות כתובת דוא”ל עסקית ובחרו באסטוניה כמדינת הרישום.
2. הזינו את פרטי החברה בדיוק כפי שהם מופיעים במרשם המסחרי האסטוני (Äriregister): שם, קוד רישום, כתובת רשומה ותאריך רישום.
3. תארו את פעילות החברה, היכן נמצאים לקוחותיה וכמה כסף אתם צפויים להעביר בחשבון, וודאו שהאתר שלכם מציג את אותה פעילות עסקית.
4. ציינו את הנהנים הסופיים של החברה, האנשים שבבעלותם או בשליטתם החברה, ואת מי שינהל את החשבון, ולאחר מכן השלימו בדיקת זהות באמצעות סלפי חי.
5. העלו את מסמכי החברה והשיבו על שאלות המשך לפני המועד ש-Airwallex קובעת.

מסמכים ש-Airwallex מבקשת

מדריך האימות לאירופה של Airwallex מבקש מחברה אסטונית בערבון מוגבל (OÜ) את תקנון החברה ותעודת התאגדות או תמצית מרשם. נדרשים גם תעודה מזהה עם תמונה וכתובת מגורים עבור המבקש וכל נהנה סופי. מבקש שאינו דירקטור, הנקרא באסטוניה חבר הנהלה, חייב לצרף מכתב הרשאה מהחברה.

לחברה אסטונית אין תעודת התאגדות להעלאה. המקבילה לה היא כרטיס הרישום, שאפשר להוריד בחינם ובאנגלית מהמרשם העסקי האלקטרוני. אם Airwallex מבקשת גם מסמך חתום באנגלית המפרט את חברי ההנהלה ובעלי המניות, אישור נושאי משרה שהונפק על ידי ספק שירותים תאגידיים מורשה יכול לשמש למטרה זו. חברה שנרשמה לאחרונה עשויה להתבקש להציג גם חשבוניות, חוזים או תוכנית עסקית.

כמה זמן זה נמשך ומדוע בקשות נדחות

בקשות מעובדות בדרך כלל בתוך 1 עד 3 ימי עסקים לאחר של-Airwallex יש כל מה שביקשה. החמצת המועד לשאלות המשך היא אחת הסיבות ש-Airwallex מציינת לדחיית בקשה.

סירוב עשוי להינתן ללא הסבר, משום ש-Airwallex אינה חייבת לחשוף את פרטי החלטה הנובעת מבדיקה פנימית. ניתן להגיש בקשה מחדש לאחר שמשהו בחברה השתנה, כגון אתר חדש, מודל עסקי ברור יותר או היסטוריית מסחר ארוכה יותר.

עמלות Airwallex לחברה אסטונית

משלמים עמלת תוכנית חודשית בתוספת עמלות על עסקאות מסוימות, ולקוחות זכאים מקבלים את החודש הראשון של Explore או Grow ללא תשלום. אלה הנתונים העיקריים מתוך דף התמחור של Airwallex באיחוד האירופי, לפני VAT:

אם אתם מקבלים תשלום בדולרים או בליש”ט וממירים לאירו, מרווח ההמרה הוא לעיתים קרובות העלות הגדולה ביותר: המרת $10,000 במרווח של 0.5% עולה כ-$50. השוו זאת לעמלות של ספקים אחרים שלכם.

האם Airwallex בטוחה, והאם היא יכולה להיות החשבון היחיד שלכם?

Airwallex היא מוסד כסף אלקטרוני מפוקח, ולא בנק. כספי הלקוחות מוגנים, כלומר מוחזקים בנפרד מכספיה של Airwallex, ואם Airwallex נכשלת, הלקוחות נפרעים לפני נושיה האחרים. מאחר שהיתרה אינה פיקדון בנקאי, היא אינה מכוסה בתוכנית ערבות פיקדונות, וזהו המצב המקובל עבור מוסדות כסף אלקטרוני.

החוק האסטוני אינו מחייב חברה לנהל חשבון בנק באסטוניה. מחשבון האירו אפשר לשלם לספקים, משכורות ומסים אסטוניים בהעברת SEPA, כך שחברה יכולה מבחינה טכנית לפעול רק באמצעות Airwallex. עם זאת, היינו מחזיקים חשבון שני במקום אחר, משום שכל ספק יכול להשהות חשבון לבדיקה ולעכב תשלומים עד לקבלת המסמכים שהוא מבקש. חשבון שני מאפשר להמשיך לשלם משכורות ומסים בינתיים. אם חשבון נסגר לחלוטין, המדריך שלנו בנושא מה לעשות כאשר בנק סוגר את חשבון החברה שלכם מכסה את הצעדים הבאים.

הנהלת חשבונות והוצאת כסף מה-OÜ שלכם

כל מה שנמצא בחשבון Airwallex הוא כספי החברה. תשלום על דבר פרטי בכרטיס החברה או העברת כספים לחשבון האישי מוציאים כסף מה-OÜ. הדרכים הנכונות הן תגמול לחבר הנהלה, משכורת או דיבידנד, שלכל אחת מהן כללי מס משלה, וכל דבר אחר ממוסה כהוצאה שאינה עסקית או כהטבה נלווית. OÜ אינה רשאית להלוות כסף לחברי הנהלתה או לבעלי מניות המחזיקים ביותר מ-5%, כפי שמסביר המאמר שלנו על הלוואות לבעלי מניות.

רואה החשבון שלכם יזדקק לדפי החשבון החודשיים של Airwallex עבור כל מטבע שאתם מחזיקים, כדי שכל המרה, תשלום בכרטיס ועמלה יירשמו בספרים בשער החליפין הנכון.

הקמת חברה אסטונית הפועלת בין מטבעות

אם עדיין אין לכם חברה אסטונית, אנו מטפלים בהקמת חברה עבור e-residents ומייסדים אחרים בחו”ל. אנו גם מנפיקים את המסמכים התאגידיים שספקי תשלומים עשויים לבקש, לרבות אישורי נושאי משרה. לאחר שהחברה מתחילה לפעול, צוות הנהלת החשבונות שלנו יכול לנהל את ספריה, גם כשהיא משלמת ומקבלת תשלומים בכמה מטבעות.

בין שאתם מתכננים חברה אסטונית ובין שאתם מכינים בקשת Airwallex עבור חברה שכבר אתם מנהלים, ספרו לנו בקצרה מה פעילות העסק. נודיע לכם אילו מסמכים כדאי להכין.

שלחו בקשה

שאלות נפוצות