חשבון PayPal Business לחברה אסטונית: הקמה, עמלות ומגבלות

קונים מקוונים רבים מחפשים כפתור PayPal בקופה, במיוחד בעת רכישה מחנות שאינם מכירים. אם החברה מוכרת באמצעות אתר או ללקוחות פרטיים בחו”ל, הצעת PayPal עשויה לצמצם נטישת רכישות.

חברה אסטונית בערבון מוגבל (OÜ) יכולה להשתמש ב-PayPal ככל עסק אחר באיחוד האירופי. מדריך זה מסביר כיצד לפתוח חשבון PayPal Business, מה עלותו באסטוניה וכיצד למשוך את הכסף. הוא מכסה גם את הנושאים שבהם נתקלים לעיתים קרובות e-residents ומייסדים אחרים המנהלים חברה מחו”ל: עיכובי תשלומים, הגבלות חשבון והנהלת חשבונות.

האם חברה אסטונית יכולה לפתוח חשבון PayPal Business?

כן. PayPal מספקת שירות ללקוחות באסטוניה באמצעות PayPal Europe, המחזיקה ברישיון בנקאי בלוקסמבורג. הסכם המשתמש שלה לאסטוניה מחייב עסק להיות רשום באסטוניה או במדינה אחרת ברשימתה. לכן חברה הרשומה במרשם המסחרי האסטוני (Äriregister) עומדת בתנאי זה גם אם בעליה מתגורר בחו”ל.

PayPal מאמתת גם את זהות האדם המנהל את החשבון ועשויה לבקש הוכחת כתובת מגוריו. מייסדים המתגוררים במדינה שבה PayPal אינה מציעה את שירותיה צריכים לצפות לבדיקות מעמיקות יותר. רוב הבעיות מתחילות כאשר הפרטים בבקשה אינם תואמים למסמכים.

החשבון חייב להיות חשבון עסקי, ולא חשבון אישי: תנאי PayPal מחייבים זאת לצורך מכירה, והכנסות החברה חייבות להגיע לחברה ולא ל-PayPal האישי של המייסד.

מה מעניק PayPal Business ל-OÜ שלכם

חשבון PayPal Business מאפשר לחברה לקבל תשלומים בכמה דרכים:

• כפתור PayPal בקופה באתר או בחנות המקוונת שלכם, עם תוספים לפלטפורמות כגון Shopify ו-WooCommerce;
• תשלומי כרטיס מלקוחות שאין להם חשבון PayPal;
• חשבוניות וקישורי תשלום שניתן לשתף בדוא”ל, בהודעת טקסט או ברשתות חברתיות;
• תשלומים בקוד QR עבור מכירות פנים אל פנים.

תשלומים מגיעים ליתרת PayPal היכולה להחזיק כמה מטבעות. תוכנית Seller Protection של PayPal מכסה מכירות זכאיות ששולמו מחשבון PayPal של קונה מפני תביעות על תשלום לא מורשה ואי-מסירה, אך לא תשלומי כרטיס מקונים שאין להם חשבון כזה.

PayPal מתאימה במיוחד למכירות מקוונות לצרכנים: מסחר אלקטרוני, מוצרים דיגיטליים וקורסים מקוונים. בעבודת B2B היא פחות חשובה, מכיוון שלקוחות עסקיים משלמים בדרך כלל בהעברה בנקאית, וחברה הצופה היקף גדול של תשלומי כרטיס צריכה להשוות אותה גם ל-Stripe.

כיצד לפתוח חשבון PayPal Business לחברה אסטונית

ניתן להגיש בקשה רק לאחר שה-OÜ מופיעה במרשם המסחרי האסטוני (Äriregister), לכן יש להקים תחילה את החברה, בין אם באופן מקוון באמצעות e-Residency או אצל נוטריון.

1. היכנסו לאתר PayPal לאסטוניה ובחרו חשבון עסקי.
2. העתיקו את שם החברה, קוד הרישום והכתובת הרשומה מהמכתב של המרשם המסחרי האסטוני (Äriregister), מילה במילה.
3. הוסיפו את פרטי האדם שינהל את החשבון ואת הנהנים הסופיים של החברה, האנשים שבסופו של דבר מחזיקים בעסק או שולטים בו.
4. תארו מה החברה מוכרת, היכן נמצאים לקוחותיה ובאיזה אתר תשתמשו.
5. קשרו ואשרו את חשבון הבנק באירו של החברה, ולאחר מכן השלימו את כל שלבי האימות שמציגה PayPal.

מסמכים ש-PayPal עשויה לבקש

PayPal מאמתת לעיתים קרובות את פרטיכם אוטומטית ומבקשת מסמכים כשאינה יכולה לעשות זאת. בקשות אופייניות הן תעודה מזהה עם תמונה והוכחת כתובת מגורים לאדם המנהל את החשבון, מסמך חברה ומידע על המוצרים או השירותים שאתם מוכרים, ולעיתים גם פרטי זיהוי מס. עבור החברה, המסמך הסטנדרטי הוא כרטיס הרישום, תמצית באנגלית מהמרשם המסחרי האסטוני (Äriregister) המציגה את פרטי החברה, ההנהלה והכתובת. אם PayPal מבקשת גם חשבון שירותים עבור כתובת החברה, המדריך שלנו על חשבון שירותים לחברה אסטונית מסביר מה להגיש במקום זאת.

עמלות PayPal באסטוניה

פתיחת החשבון היא ללא עלות, ודף העמלות של PayPal אינו מציין דמי מנוי חודשיים. החברה משלמת בעיקר בעת קבלת כסף. PayPal מתייחסת לתשלום כמקומי כאשר הקונה והמוכר נמצאים שניהם באזור הכלכלי האירופי (EEA). לכן ה-OÜ שלכם משלמת אותה עמלה, בין שהלקוח בגרמניה ובין שהוא בטאלין.

אלו הנתונים העיקריים מתוך דף העמלות של PayPal לאסטוניה:

לדוגמה, מכירה של €100 ללקוח בצרפת עולה €3.75 בעמלות. אותה מכירה ללקוח בארצות הברית עולה €5.74 בשל העמלה הבינלאומית של 1.99%.

כיצד למשוך כסף מ-PayPal לחשבון החברה

חשבון PayPal אסטוני פועל באירו, ותנאי PayPal מאפשרים משיכות רק במטבע זה, אלא אם היא מסכימה אחרת. דולרים או ליש”ט יכולים להישאר ביתרה, אך יש להמירם לאירו, בעמלה של 3%, לפני שניתן למשוך אותם. אם רבים מלקוחותיכם נמצאים מחוץ לגוש האירו, כללו עלות זו במחירים או גבו באירו.

משיכה באירו היא ללא עלות ובדרך כלל מגיעה בתוך יום עסקים אחד, אם כי בנקים מסוימים נדרשים לשלושה עד חמישה ימים. קשרו חשבון בנק על שם החברה, ולעולם לא חשבון אישי. החשבון אינו חייב להיות אסטוני: לפי Revolut, PayPal מקבלת חשבונות Revolut Business של חברות אסטוניות, וגם חשבון Wise Business עם IBAN באירו עשוי לעבוד. אם טופס PayPal דוחה את ה-IBAN, פנו לשירות הלקוחות שלה.

עיכובים, הגבלות וסגירת חשבונות ב-PayPal

הסכם המשתמש של PayPal מאפשר לה לעכב תשלום, לשמור חלק מהכספים הנכנסים כרזרבה או להגביל את החשבון כולו, דבר שעלול לחסום משיכות. גורמים אופייניים הם עלייה פתאומית במכירות בחשבון חדש, מחלוקות מצד קונים, מוצרים מוגבלים ומידע חסר על החברה או בעליה.

בדוגמה של PayPal לרזרבה מתגלגלת, חלק מהמכירות בכל יום מוחזק למשך 90 ימים. לאחר הפרת כלליה, ניתן להחזיק בכספים ליותר מ-180 ימים. PayPal יכולה גם לסגור חשבון בהודעה של חודשיים, או מוקדם יותר לאחר הפרה כזו.

ניתן להפחית את הסיכון באמצעות תיאור מדויק של העסק בעת ההרשמה, מענה מהיר לבקשות מסמכים ומשלוח בזמן עם הוכחת מסירה. לפני מכירת כל דבר רגיש, קראו את מדיניות השימוש המותר: crypto, הימורים, השקעות, אלכוהול וכמה קטגוריות אחרות מחייבים אישור מוקדם של PayPal.

אל תשאירו את כספי החברה ב-PayPal זמן רב מהנדרש. היתרה שלה היא כסף אלקטרוני, ולא פיקדון בנקאי, ולכן אינה נושאת ריבית ואינה נהנית מערבות פיקדונות. שלמו מיסים, משכורות וספקים מתוך חשבון עסקי ראשי, והעבירו אליו כספי PayPal באופן סדיר. אם PayPal או ספק אחר יסגרו את חשבון החברה, המדריך שלנו על מה לעשות כאשר בנק סוגר את חשבון החברה שלכם מסביר את הצעדים הבאים.

כספי PayPal והנהלת החשבונות של החברה

כסף בחשבון PayPal של החברה שייך ל-OÜ, ולא לכם. מייסדים העוברים מעבודה כעצמאים לחברה משתמשים לפעמים ב-PayPal כאילו היה ארנק אישי, אך רכישות פרטיות המשולמות מכספי החברה מחייבות את החברה במס הכנסה. משכו כסף לעצמכם רק דרך חשבון הבנק של החברה, כשכר, גמול חבר הנהלה או דיבידנד. ההשוואה שלנו בין שכר ודיבידנדים מפרטת את המס על כל אחד מהם.

מאחר ש-PayPal מנכה את העמלה מכל תשלום לפני שהכסף מגיע ליתרה שלכם, העברות הבנק לבדן מפחיתות מדיווח הן את המכירות והן את העלויות. שלחו גם את דוח הפעילות החודשי של PayPal לרואה החשבון שלכם, כדי שכל מכירה, עמלה, החזר והמרה יירשמו. אם החברה מוכרת לצרכנים במדינות אחרות באיחוד האירופי, ייתכן שהיא חייבת שם ב-VAT; המדריך שלנו ל-VAT OSS למסחר אלקטרוני מסביר את הכללים.

כיצד Eesti Firma מסייעת

אנו רושמים חברות אסטוניות עבור e-residents ומייסדים מחו”ל, מספקים את הכתובת הרשומה ומכינים את מסמכי החברה שספקי תשלומים מבקשים. לאחר מכן, צוות הנהלת החשבונות שלנו יכול לנהל את ספרי החברה, לרבות עסקאות PayPal שלה.

אם אתם מתכננים למכור באופן מקוון באמצעות חברה אסטונית ולקבל PayPal, ספרו לנו בקצרה מה אתם מוכרים ולמי. נציע מבנה חברה מתאים.

שלחו בקשה

שאלות נפוצות