A CASP a kriptoeszköz-szolgáltató rövidítése: olyan vállalkozás, amely másoknak nyújt kriptoszolgáltatásokat. Ha egy cég eurót Bitcoinra válthat, az általa kezelt tárcában őrzi tokenjeit, vagy tanácsot ad, milyen digitális eszközöket vásároljon, kriptoeszköz-szolgáltatóként jár el.
Ez nem marketingkifejezés, hanem az egész Európai Unióban használt jogi státusz. Tevékenységek rögzített köre, engedélykötelezettség és az engedélyeseket felügyelő hatóság kapcsolódik hozzá. Ez az útmutató közérthetően bemutatja a fogalmat: honnan ered, mely cégekre vonatkozik, kik esnek kívül a körén, és hogyan viszonyul a külföldön használt elnevezésekhez.
Egy mondatban
A CASP olyan, a MiCA alapján engedélyezett vállalkozás, amely üzletszerűen kriptoeszköz-szolgáltatásokat — váltást, letétkezelést, közvetítést, tanácsadást vagy átutalást — nyújt ügyfeleknek.
A CASP jelentése és a kifejezés eredete
Mielőtt az EU egységes szabálykönyvet fogadott el, minden tagállam saját módján kezelte a kriptovállalkozásokat: itt a pénzmosás elleni jogszabályokhoz kapcsolt nyilvántartás, ott egyedi engedély, máshol pedig szinte semmilyen felügyelet működött. Egy országban jogszerű vállalkozást a következő ország kizárhatott a piacról.
A közismert nevén MiCA kriptoeszközök piacairól szóló rendelet e széttagoltság megszüntetésére készült. A felhasználók és a blokklánc között működő vállalkozások hivatalos megnevezéseként vezette be a „kriptoeszköz-szolgáltató” kifejezést. A fogalom meghatározása a rendelet kihirdetett szövegének 3. cikkében található.
A fogalom három feltétele
A jogszabályszöveget leegyszerűsítve a meghatározás három, egyidejűleg teljesítendő feltételt állít:
- Jogi személy vagy ahhoz hasonló vállalkozás. Vagyis cég, nem pedig a saját nevében eljáró magánszemély.
- Foglalkozásszerűen vagy üzletszerűen nyújt kriptoeszköz-szolgáltatásokat ügyfeleknek. A szolgáltatást másoknak kínálja, nem saját számlára végzi.
- Rendelkezik erre szóló engedéllyel. Az engedély pontosan meghatározza, milyen szolgáltatásokat végezhet a cég.
A harmadik pont az, amelyet az újonnan érkezők gyakran figyelmen kívül hagynak. A CASP nem egy cég tevékenységének leírása, hanem a cég által birtokolt státusz. Az a vállalkozás, amely MiCA-engedély nélkül végez kriptoeszköz-szolgáltatást, nem engedély nélküli CASP, hanem egyszerűen jogellenesen működik.
Egy határvonalat érdemes korán meghúzni. A szabálykönyvnek két fele van: a tokeneket létrehozókra és kínálókra vonatkozó szabályok, illetve a körülöttük szolgáltatásokat nyújtókra vonatkozó szabályok. A CASP az utóbbihoz tartozik: egy token létrehozása nem tesz CASP-pé, de az igen, ha az azt forgalmazó platformot működteti.
Mi minősül kriptoeszköz-szolgáltatásnak?
A szabályozott lista tíz tevékenységből áll. Ha ezek közül bármelyiket szakmai alapon ügyfeleknek végzi, CASP-engedélyre van szükség.
| Szabályozott tevékenység | Hogyan néz ki a gyakorlatban? |
|---|---|
| Letétkezelés és adminisztráció | Kriptoeszközök ügyfelek részére való őrzése és a kulcsok kezelése. |
| Kereskedési platform működtetése | Olyan helyszín működtetése, ahol harmadik felek megbízásai találkoznak. |
| Váltás pénzeszközökre | Kriptoeszközök hagyományos pénznemre és vissza történő váltása. |
| Váltás más kriptoeszközökre | Egy token másikra váltása. |
| Megbízások végrehajtása | Ügyletek megkötése az ügyfél számára, megállapodott feltételekkel. |
| Kriptoeszközök elhelyezése | Kriptoeszközök értékesítése a vevőknek a kibocsátó nevében. |
| Megbízások fogadása és továbbítása | Az ügyfél megbízásának továbbítása egy másik céghez. |
| Tanácsadás | Annak ajánlása, hogy az ügyfél mit vegyen vagy adjon el. |
| Portfóliókezelés | Ügyleti döntések meghozatala az ügyfél számára megbízás alapján. |
| Átutalási szolgáltatások | Kriptoeszközök mozgatása címek között az ügyfél számára. |
A legtöbb fogyasztóknak szóló márka ezek közül egyszerre többet is egyesít. Egy tipikus tőzsdei alkalmazás kereskedési helyszínt működtet, kriptoeszközt pénznemre vált, letétben tartja az egyenlegeket, és eszközöket mozgat a tárcák között — egy termékben négy szabályozott tevékenységet. Mivel az engedélyeket szolgáltatásonként adják ki, két azonos megjelölést viselő kriptovállalkozás nagyon eltérő tevékenységet végezhet.
Ki nem kriptoeszköz-szolgáltató?
Az is ugyanolyan fontos, mi esik kívül a listán. Az alábbiak egyike önmagában nem tesz egy vállalkozást szabályozott szolgáltatóvá:
- Saját pénzzel való kereskedés. A saját célú vétel, tartás és eladás nem ügyfeleknek nyújtott szolgáltatás.
- Önletétkezelés. A kizárólag Ön által kezelt tárcában tárolt saját kulcsok esetén nincs szolgáltató.
- Szoftver közzététele. Nyílt forráskód kiadása más, mint az arra épülő vállalkozás működtetése.
- Kriptoeszköz elfogadása fizetésként saját maga által értékesített árukért vagy szolgáltatásokért.
- Csoporton belüli megállapodások, amelyek anyavállalatot vagy leányvállalatot, nem pedig külső ügyfeleket szolgálnak.
- Valóban decentralizált rendszerek, közvetítő nélkül — bár kevesen felelnek meg ennek, ha kezelőfelület vagy adminisztrátori kulcs is érintett.
Az üzletszerűség vizsgálata
Az alkalmi, magánjellegű, díjazás nélküli segítség nem tesz szolgáltatóvá. Az ismétlődő, szervezett, kereskedelmi tevékenység igen — függetlenül attól, hogyan nevezi magát a vállalkozás, felszámít-e látható díjat, vagy hol üzemeltetik a weboldalát.
Mit foglal magában valójában a CASP-engedély?
Az engedélyt annak a tagállamnak az illetékes hatósága adja ki, ahol a kriptovállalkozás letelepedett. A kiadott CASP-engedély az egész Európai Gazdasági Térségre kiterjed, így országonként nem kell új engedélyt kérni — ezt nevezik útlevéljogosultságnak. Az egységes piaci hozzáférés a státusz valódi értéke.
Az engedély nem egyszeri formalitás. Az engedélyezett szolgáltatónak folyamatos kötelezettségei vannak: az ügyfélvagyont elkülönítve kell tartania a sajátjától, őszintén kell ismertetnie szolgáltatásait és díjait, kockázati figyelmeztetéseket kell közzétennie, kezelnie kell a panaszokat és az összeférhetetlenségeket, biztonságban kell tartania rendszereit, valamint fenn kell tartania a pénzmosás elleni ellenőrzéseket. A felügyeleti hatóságok vizsgálhatják, információt kérhetnek, végső esetben pedig visszavonhatják az engedélyt.
Minden engedély megjelenik az ESMA által vezetett nyilvános nyilvántartásban, amelyben bárki kereshet, mielőtt pénzt bíz egy platformra. A bankok és befektetési vállalkozások a MiCA szerinti bejelentéssel meglévő engedélyeikhez bizonyos kriptoeszköz-szolgáltatásokat is hozzáadhatnak. A régebbi nemzeti nyilvántartások alapján működő vállalkozások átmeneti időszakai lejártak.
Az oldal hatálya
Ez a bejegyzés a kifejezés jelentését ismerteti, nem azt, hogyan szerezhető meg az engedély. A követelményeket és az eljárásokat a MiCA engedélyezési oldalunkon találja.
CASP, VASP és más globális megnevezések
A CASP-kategória mögötti gondolat nem kizárólag európai. A legtöbb jelentős joghatóság szabályozza a mások eszközeit kezelő kriptovállalkozásokat; csak az elnevezések különböznek.
A legszélesebb körben használt alternatíva a VASP, a virtuáliseszköz-szolgáltató rövidítése. A pénzmosás elleni standardokat meghatározó Financial Action Task Force fogalmából ered, és több tucat ország nemzeti jogába került be. A VASP nagyjából ugyanazt a területet fedi le: virtuális eszközök mások számára történő váltását, átutalását és megőrzését.
| Kifejezés | Használat helye | Hatály röviden |
|---|---|---|
| CASP | EU és EGT | Tíz kriptoeszköz-szolgáltatás egyetlen engedély alapján |
| VASP | Nemzetközi standard, széles körben átvett | Virtuális eszközök váltása, átutalása és megőrzése |
| Kriptoeszköz-vállalkozás | Egyesült Királyság | Pénzügyi bűnözés elleni nyilvántartás, teljes körű engedélyezés fokozatos bevezetésével |
| Pénzforgalmi szolgáltatási vállalkozás | Egyesült Államok | Pénzátutalás, amely számos kriptoüzemeltetőt lefed |
| Digitális fizetési token szolgáltatás | Szingapúr | Tokenváltás, átutalás és letétkezelés |
| Kriptoeszköz-tőzsdei szolgáltatás | Japán | Kriptoeszközök váltása, közvetítése és letétkezelése |
| Virtuáliseszköz-szolgáltató | Ausztrália | A FATF kifejezésének közvetlen átvétele, a korábbi helyi megnevezés helyett |
| Digitáliseszköz-szolgáltató | Franciaország, korábbi nemzeti rendszer | Az uniós keretrendszer váltotta fel |
A különbségek mélyebbek a szókincsnél. A VASP-rendszerek a pénzmosás elleni jogból erednek, és a nyilvántartásba vételnél, valamint a felügyeletnél megállnak. A CASP-keretrendszer teljes körű pénzügyi szolgáltatási szabályozás: a pénzügyi bűnözés elleni ellenőrzéseken felül magatartási, tájékoztatási, ügyfélvagyon-védelmi és prudenciális előírásokat is tartalmaz. Ezért a külföldön VASP-ként nyilvántartott cég nem automatikusan egyenértékű a MiCA alapján engedélyezett szolgáltatóval.
Miért fontos ez a státusz a felhasználóknak és a kriptovállalkozásoknak?
Kriptoplatformok felhasználóinak
Annak ellenőrzése, hogy egy platform rendelkezik-e CASP-engedéllyel, és milyen tevékenységekre, a leggyorsabb módja annak megállapítására, hogy felügyelt vállalkozással vagy névtelen weboldallal van-e dolga. Az engedélyes szolgáltatónak el kell különítenie az Ön eszközeit a sajátjaitól, őszintén kell tájékoztatnia a díjakról és kockázatokról, és a felügyeletnek felel, ha ezt nem teszi meg.
Kriptovállalkozás alapítóinak
A státusz a kriptovállalkozás minden más elemét meghatározza: milyen tevékenységeket kínálhat, ki felügyeli, milyen kötelezettségek vonatkoznak rá az első naptól, és mely piacokat érheti el. Sokkal olcsóbb korán tisztázni, hogy a tervezett termék a lista hatálya alá esik-e, mint később felfedezni ezt. Ha az üzleti modell közel van a határvonalhoz, a válasz azon múlik, hogy az ügyfél eszközei vagy megbízásai áthaladnak-e az Ön kezén.
Gyakran ismételt kérdések
Kriptoeszköz-szolgáltatót. A rövidítés az uniós kriptojogszabályokból ered, ahol ez a kriptoeszköz-szolgáltatásokat szakmai alapon nyújtó cég hivatalos neve.
Nem. A tőzsde a kriptoeszköz-szolgáltatók egyik típusa. A kategóriába letétkezelők, közvetítők, tanácsadók, portfóliókezelők és átutalási szolgáltatók is tartoznak.
Jogi státuszként nem. Másutt az azzal egyenértékű vállalkozásokat rendszerint VASP-nak vagy helyi változatának nevezik. A tevékenységek hasonlóak, a kötelezettségek nem.
Nem. A fogalom ügyfeleknek szakmai alapon nyújtott kriptoeszköz-szolgáltatást követel meg. Saját befektetéseinek kezelése nem teszi CASP-pé, bármilyen nagyok is az ügyletei.
Elvileg igen. Az egyik tagállamban engedélyezett szolgáltató az Európai Gazdasági Térség egészében nyújthat szolgáltatást ügyfeleknek anélkül, hogy minden országban újra kérelmezné az engedélyt, az engedélye keretein belül.
Nézze meg az uniós szintű nyilvános nyilvántartást, valamint annak a nemzeti felügyeletnek a nyilvántartását, ahol a cég letelepedett. A cég saját weboldalán szereplő állítások önmagukban semmit sem bizonyítanak.
